Что такое деноминация: причины, цели, этапы и последствия проведения

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое деноминация: причины, цели, этапы и последствия проведения». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Сегодня на слуху деноминация в Республике Беларусь 2016 года, где происходил обмен купюр 10 000 : 1 с выпуском семи новых банкнот номинала 5-500 рублей и восьми монет от 1 копейки до 2 руб. Монеты в карманах белорусов, переживающих уже третью деноминацию, появятся впервые за годы независимости. Обмен старых дензнаков на новые завершится в 2019 году.

Процесс проведения деноминации

Процесс деноминации проходит в несколько этапов:

1 этап. Принятие решения на уровне правительства государства о проведении денежной реформы;

2 этап. Проведение экономических расчетов и, согласно сделанным выводам, утверждение пропорции, в которой будет производиться уменьшение номинала денежной массы в стране.

3 этап. Печать новых денежных банкнот;

4 этап. Постепенный вывод из оборота старых банкнот и монет и выдача новых банкнот и монет. Этот процесс осуществляется по следующему алгоритму: старые денежные купюры и монеты, которые попадают в банк при инкассации, изымаются из оборота и заменяются новыми деньгами. Выдача наличных денежных средств из банка проводится только новыми купюрами.

Что же такое деноминация и девальвация рубля?

Простыми словами

Девальвация – это обесценивание, «просадка» валюты государства по отношению к другим валютам. Основной причиной девальвации являются проблемы во внутренней экономике страны (могут быть и другие факторы).

В отличие от девальвации, деноминация не свидетельствует о каких-либо изменениях стоимости валюты. Деноминация — это назначение нового номинала. При деноминации покупательная способность валюты относительно других не меняется.

Деноминация рубля — это косметическая процедура, которая никак не изменит покупательскую способность россиян. Если у вас раньше была зарплата 100 000 и вы отдавали за хлеб 50 рублей, то когда ваша зарплата превратится в 10 000 рублей хлеб будет стоить 5 рублей.

Классификацию можно выполнить по нескольким критериям. В зависимости от полноты охвата денежной массы различают:

• полную деноминацию – происходит обмен всех денег без исключения;
• частичную, может касаться отдельных годов выпуска банкнот, номиналов.

По скорости проведения:

• бессрочная, может использоваться для постепенного вывода из оборота купюр определенного номинала. Подобное характерно для США, в прошлом в штатах выпускались банкноты номиналом $1000 и выше. Сейчас их эмиссия прекращена, но они могут обмениваться в банках на более современные доллары;
• долгосрочная – растягивается на годы;
• медленная – до года, но не менее нескольких месяцев;
• быстрая – на обмен дается до нескольких недель. Это спорный вариант деноминации, граничит с грабежом собственного населения. Из-за высокой нагрузки на отделения банков и огромных очередей нет гарантии, что все желающие смогут обменять деньги.

В зависимости от дополнительных ограничений деноминации валюты выделяют:

• жесткий вариант. Ограничиваются не только сроки, но и максимальный сумма обмена. В отдельных случаях есть еще и дискриминация по географическому признаку. Например, в Югославии в послевоенное время пособники нацистского режима могли менять старые деньги на новые по курсу 40 к 1, а их противники – 20 к 1;
• мягкий – нет подобных ограничений.

Деноминация: плюсы и минусы

Рассмотрим плюсы и минусы деноминации для национальной экономики и населения страны.

Положительные стороны:

• повышение удобства и скорости наличных расчетов;
• уменьшение количества купюр в кармане покупателя;
• упрощение финансовой отчетности для бизнеса и планирования личного / семейного бюджета для граждан;
• повышение качества и степени защиты банкнот;
• уменьшение затрат центробанка и финорганизаций на перевозку денег

Отрицательные стороны:

• округление цен в сторону увеличения стоимости товаров и услуг. Т.е. если товар стоил 147 тысяч рублей, а после сильнейшего «обрезания нулей» — 14,7 копеек, то цена скорее всего будет округлена до 15 копеек;
• трудно привыкать к новым дензнакам и изменившимся ценам;
• обмен большего количества наличности на меньшее психологически воспринимается как осуществляемое властями грабительство

Последствия деноминации зависят от ее условий и положения в экономике страны.

Если «отрезание нулей» проводится в момент экономического роста, после преодоления гиперинфляции, носит бесконфискационный характер и сопровождается мощной разъяснительной кампанией – процесс проходит безболезненно и позитивный эффект превышает негативный. В противном случае высока вероятность:

• паники населения, вызывающей ажиотажный спрос на инвалюту и определенные товары;
• нового роста инфляции;
• повторного обесценивания деноминированной валюты вместо укрепления

Деноминация в России и мире

Многие наверное помнят деноминацию российского рубля в 1998 году, а я для начала хочу привести наиболее яркие примеры деноминаций из истории мировой экономики. Происходили они даже в странах, которые на текущий момент можно отнести к категории стран с высокоразвитой экономикой. Рассмотрим интересные примеры деноминации:

• Деноминация в Германии: в 1923 году рейхсмарки обменивались на новые марки с коэффициентом 10¹²:1;
• Деноминация в Израиле: в 1985-86 годах старые шекели обменивались на новые с коэффициентом 1000:1, а чуть ранее — израильские лиры на шекели с коэффициентом 10:1;
• Деноминация в Польше: в 1985 году были выпущены новые злотые с применением коэффициента 10000:1;
• Деноминация в Турции: в 1995г. старые турецкие лиры менялись на новые из расчета 10⁶:1;
• В Зимбабве за последнее десятилетие было 3 деноминации: в 2006г. — 1000:1, в 2008г. — 10¹⁰:1, в 2009г. — 10¹²:1;
• В СССР было 3 деноминации: в 1922г. — 10000:1, в 1947г. — 10:1, в 1961г. — 10:1;
• Деноминация в Украине: в 1996г. карбованцы менялись на гривны с коэффициентом 100000:1;
• За период после развала СССР деноминация денег была проведена в 9 бывших союзных республиках, в т.ч. в Латвии и Литве, которые позже вошли в зону евро.

Классификацию можно выполнить по нескольким критериям. В зависимости от полноты охвата денежной массы различают:

• полную деноминацию – происходит обмен всех денег без исключения;
• частичную, может касаться отдельных годов выпуска банкнот, номиналов.

По скорости проведения:

• бессрочная, может использоваться для постепенного вывода из оборота купюр определенного номинала. Подобное характерно для США, в прошлом в штатах выпускались банкноты номиналом $1000 и выше. Сейчас их эмиссия прекращена, но они могут обмениваться в банках на более современные доллары;
• долгосрочная – растягивается на годы;
• медленная – до года, но не менее нескольких месяцев;
• быстрая – на обмен дается до нескольких недель. Это спорный вариант деноминации, граничит с грабежом собственного населения. Из-за высокой нагрузки на отделения банков и огромных очередей нет гарантии, что все желающие смогут обменять деньги.

[adsp-pro-2]

В зависимости от дополнительных ограничений деноминации валюты выделяют:

• жесткий вариант. Ограничиваются не только сроки, но и максимальный сумма обмена. В отдельных случаях есть еще и дискриминация по географическому признаку. Например, в Югославии в послевоенное время пособники нацистского режима могли менять старые деньги на новые по курсу 40 к 1, а их противники – 20 к 1;
• мягкий – нет подобных ограничений.

Почему не было деноминации рубля?

В течение нескольких лет, начиная с 2014 года и по настоящее время, в прессе продолжает появляться информации о возможном проведении деноминации. Стоимость рубля падает; монеты достоинством 1, 5 и 10 копеек уже практически не участвуют в обращении. Получается, что для деноминации были и есть все предпосылки, но нули на денежных купюрах все еще остаются. Почему же не была проведена деноминация?

Основная причина этого — невыполнение основного условия для ее проведения. Для того чтобы проводить деноминацию, необходимо прежде стабилизировать экономику страны, однако ситуация с этим пока неясна. Проводить обмен денег в таких условиях невозможно, так как может получиться, что уже через несколько лет деноминация снова потребуется. Да и гиперинфляции в России не было — и все люди надеются, что и не будет.

Еще одна причина, почему не было деноминации в прошедшем и текущем годах, — это отсутствие у государства свободных денежных средств. Государству и так приходится нелегко, чтобы обеспечивать бюджетные сферы. А выпуск новых купюр — это дополнительные затраты, причем немалые. И проведение этого мероприятия могло бы серьезно подорвать экономику страны.

Плюсы и минусы деноминации

Деноминация имеет как плюсы, так и минусы:

Плюсы	Минусы
Основным преимуществом деноминации является эффективное снижение инфляции, которое достигается доверием граждан к отечественной валюте. Это особенно актуально после гиперинфляции. Кроме того, этот процесс уменьшает девальвацию по отношению к иностранной валюте	В период привыкания людей к новым денежным знакам, происходит путаница во время расчётов
При введении новых денежных знаков правительству легче контролировать баланс в бюджете и осуществлять монетарную политику	Может возникнуть негативное отношение граждан. В большинстве случаев население обвиняет правительство в обмане и старательно избавляется от наличных денег
Снижаются издержки, связанные с трудностями при расчётах. При урезании лишних нулей существенно упрощаются расчёты	Деноминация не всегда приводит к снижению уровня инфляции. В некоторых случаях может возникнуть обратный процесс – быстрое повышение уровня инфляции, вызванное недоверием населения к новым денежным знакам. Новые деньги выглядят меньше, и население тратит больше, что приведёт обратно к инфляции
Снижаются объёмы долларизации экономики государства при помощи повышения доверия граждан к национальной валюте и снижения инфляции

Возможные риски и минимизация потерь

Какую-то часть испытываемых трудностей населения при проведении деноминации можно отнести к сфере психологии или общего настроения. Другие проблемы могут связываться с техническими и организационными сбоями при замене денежных купюр:

• возникают опасения и распространяются панические слухи, что внезапно прекратят обменивать старые деньги, начнутся трудности с расчётами или проблемы с получением наличности в банках. Паникёры быстро избавляются от наличных денег, приобретая товары или валюту, тем самым поднимают стоимость товаров и курс иностранной валюты;
• в первые дни реформы население растеряно, в банковских учреждениях и предприятиях торговли возникают очереди;
• ещё одной психологической проблемой является то, что после большого номинала старых купюр, цены на деноминированных ценниках кажутся мизерными и потребитель начинает покупать больше;
• предприятия торговли при уменьшении номинала цен, производят округление в большую сторону, и расходы, хоть ненамного, но возрастают;
• при проведении денежной реформы нужно готовиться к тому, что при перенастройке программного обеспечения возможны сбои в работе банковских организаций, при осуществлении платежей, при оплатах за мобильную связь, через интернет или расчётах с пластиковой карточки;
• после нормализации деятельности банков не помешает проверить состояние депозита или карточного счёта;
• имеется вероятность того, что не во всех банкоматах будет наличность в купюрах нового образца;
• эксперты рекомендуют не паниковать перед денежной реформой, но если есть желание распределить риски, можно вложить средства в недвижимое имущество или в пакет различной твёрдой валюты;
• автомобиль считается плохим вложением денег, так как быстро теряет стоимость. Золото целесообразно приобретать для долгосрочных вложений (на несколько лет или десятилетий).

Положительные и отрицательные стороны процесса обнуления

Разобравшись, что значит экономическая деноминация, рассмотрим положительные стороны этого процесса:

• снижение государственных расходов на операции с деньгами, транспортировку и хранение;
• деноминация денег ведет к увеличению скорости осуществления расчетов наличными средствами, а значит повышению удобства;
• снижение количества денежных купюр в кошельке рядового гражданина, что позитивно влияет на объем кошелька, не снижая его качественное содержимое;

• деноминация проводится с повышением качества банкнот и увеличением степени защиты;

• облегчение в проведении финансовых операций, планировании и ведения семейного бюджета, бизнеса, ведения финансовых отчетов.

Сопутствует положительному проведению процесса деноминации рубля или другой валюты такие факторы:

• успешное преодоление гиперинфляции в момент экономического роста;
• выбор безконфискационного метода проведения деноминации;
• проведение разъяснений, что такое деноминация, как это понятие влияет на бюджет семьи, ведение бизнеса и экономическую ситуацию в стране.

Деноминацию национальной валюты проводят для укрепления экономики государства. Но иногда происходят казусы, которые приводят к новому росту инфляции и повторному обесцениванию денег, увеличению спроса на иностранную валюту, росту паники среди населения.

Негативными последствиями деноминации являются:

• психологический аспект — деноминация проходит как экономически просчитанный процесс, но воспринимается как грабительство;
• трудности при переходе от старых денежных знаков к новым в связи с изменением цен на товары и услуги;

• новые цены округляют в сторону увеличения.

Процесс проведения деноминации

Реформа системы проходит поэтапно, как правило, на протяжении 6-12 месяцев, при этом денежный оборот прежними купюрами в это время разрешен. Предлагаю ознакомиться с основными этапами и их ключевыми особенностями.

Этапы деноминации и их аспекты

Этап	Что происходит?
Принятие решения	Правительство принимает решение и публикует это в официальной прессе с уточнением дат проведения реформы.
Проведение экономических экспертиз	Изучается рынок, потребительская способность и определяется коэффициент деноминации, который кратен 10.
Подготовка валюты	Монетный двор печатает новые деньги.
Постепенный вывод из оборота старых купюр	Во время инкассации деньги старого образца изымаются, а выдаются новые, в том числе, и монеты.

Процесс проведения деноминации включает в себя следующие основные этапы:

• Как водится, всё начинается с принятия решения. Естественно, что решение такого порядка должно приниматься на уровне правительства страны. В идеале, к этому шагу должна подтолкнуть «созревшая» ситуация в экономике страны, когда во-первых в стране уже произошла гиперинфляция и количество денежных купюр увеличилось до степени крайнего неудобства в плане банального их использования, а во-вторых — процесс инфляции уже взят под контроль и дальнейшего безудержного роста цен не предвидится;
• Далее правительство страны делегирует задачу Центральному банку (или аналогичному ему финансовому учреждению). Финансисты проводят все необходимые расчёты и выявляют тот порядок на который будет уменьшен номинал вновь выпускаемых купюр. Как правило, уменьшение номинала всегда происходит на порядок или несколько (кратно 10);
• Параллельно с финансистами работают специалисты (дизайнеры, художники и инженеры) монетного двора, разрабатывая внешний вид новых денежных знаков и подготавливая всю необходимую для их выпуска технологическую оснастку;
• После утверждения дизайна новых дензнаков включают печатный станок и выпускают заранее намеченное количество купюр и монет;
• Затем начинается непосредственно сам обмен старых денег на новые. Их можно обменять как напрямую в кассах банков, так и получить их опосредованно через сдачу в магазинах и заработную плату (которая начисляется уже в новых деньгах). При этом все старые деньги попадающие в банки страны подлежат изъятию с обязательным обменом их на новые купюры, таким образом из банка можно получать средства только в виде новых банкнот и монет. Этот процесс может занимать довольно длительное время, но всегда ограничен конечной датой после которой обмен старых денег становится невозможным. Важно чтобы эта дата отстояла достаточно далеко и не вызывала у населения опасений в том, что не все деньги успеют быть обменены.

У деноминации есть и положительные, и отрицательные стороны. Первые связаны с оздоровлением экономики, упрощением ведения семейной и корпоративной бухгалтерии, уменьшением доли теневого рынка.

Проведение деноминации связано с риском: в неправильно выбранный момент мера может разогнать инфляцию. Экономисты выбирают период, когда в стране наблюдается дефляция – уменьшение цен после скачкообразного роста. В противном случае из-за растущей инфляции у населения останется много купюр, которые лишились 30–90% ценности.

Деноминация требует средств для проведения: печать новых банкнот, изъятие купюр из оборота, перезаключение договоров, в которых содержится информация о старых расчетах, замена ценников, утилизация денежной массы, обновление бухгалтерских программ. Поэтому незапланированные траты в случае деноминации несут участники экономики, начиная от индивидуальных предпринимателей и заканчивая корпорациями.

Похожие записи:

• Этапы проведения технической инвентаризации объектов недвижимости
• Пример расчета накладных расходов в калькуляции
• Доверенность на автомобиль для выезда за границу, образец и правила