Ипотека для IT: условия льготной программы в Сбере, инструкция и список компаний

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека для IT: условия льготной программы в Сбере, инструкция и список компаний». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Плюсы и минусы семейной ипотеки

2. Ипотека, штрафы и вычеты: что изменится в мае 2021 года

3. Что нужно знать о льготной ипотеке на новостройки. Ставки, банки, нюансы

4. Изменения 2022. Что нас ждет с 1 января в сфере недвижимости?

5. Кредитные каникулы и запрет на проверки: как власти поддержат бизнес в условиях санкций

6. Льготная ипотека с господдержкой в 2022 году: условия получения и ставки банков по программе

7. Кто получит новое универсальное пособие

8. Могут ли пересмотреть условия по действующим ипотечным договорам

9. Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК в 2020-2021 годах

10. Какие банки участвуют в программе

11. Продажа квартиры «ипотечнику»: все плюсы и минусы

12. Власти Югры пообещали жилищные субсидии ипотечникам старше 36 лет

13. Какие Льготы Будут Ипотечникам В 2021 Году

14. Депутаты предложили выплачивать пособия для ипотечников

15. Новости ипотеки и недвижимости на 26 марта 2021 года (подборка)

16. Какие изменения ждут ИП в 2021 году

Для ИП и владельцев бизнеса в Росбанке процентная ставка увеличивается на 0,75% (при предоставлении в качестве подтверждения дохода справки 2-НДФЛ или налоговой декларации) — то есть 9,34%, и на 1,25% (при предоставлении в качестве подтверждения дохода бухгалтерской, налоговой или иной отчетностью) — то есть 9,84%.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Плюсы:

Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.
Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.
Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.

Минусы:

Необходим первый взнос в размере 15%.
Нельзя купить вторичное жилье.

Ипотека, штрафы и вычеты: что изменится в мае 2021 года

Изменения порядка применения патента с 2021 года с одной стороны облегчают жизнь налогоплательщикам, а с другой – вызывают новые вопросы.

Несомненно, положительные новшества – открытый список видов деятельности для патента и увеличение лимитов по площади для магазинов и кафе.

Однако выбирать конкретные виды деятельности для патента и ограничивать площади в пределах федеральных лимитов будут власти регионов. Также субъекты РФ теперь смогут устанавливать любую сумму потенциального дохода по своему усмотрению.

Месячный налоговый период должен помочь тем, кто потеряет право на патент в течение года. Но с другой стороны – это правило затруднит предпринимателям-новичкам использование налоговых каникул.

Долгожданное нововведение – право на вычет страховых взносов из стоимости патента. Но и здесь не обошлось без «ложки дегтя». Предпринимателям, которые получат патент на весь 2021 год, придется ежемесячно платить страховые взносы, чтобы получить право на этот вычет. По крайней мере – до выхода разъяснений налоговиков по данному вопросу.

Некоторые ИП могут перейти с ЕНВД на патент, не дожидаясь принятия законов в их регионах. Это относится к тем, кто в 4 квартале 2020 года занимался на «вмененке» торговлей, общепитом, организовывал автостоянки или ремонтировал транспортные средства. Для таких ИП федеральным законом установлен специальный порядок расчета стоимости патента в 1 квартале 2021 года.

Перечень видов деятельности, при которых ИП на патенте может работать без кассы, теперь стал закрытым.

Возможно, что работа на патенте в 2021 году с учетом всех перечисленных моментов окажется для предпринимателя невыгодной. Предусмотреть все нюансы может быть сложно, особенно с учетом того, что далеко не все регионы успеют внести изменения в свои законы до конца 2020 года.

Поэтому одновременно с выбором патентной системы предпринимателю лучше перейти и на «упрощенку». Последнее решение Госдумы позволяет бизнесменам, ранее применявшим ЕНВД, перейти на УСН с начала 2021 года, подав уведомление об этом до 31.03.2021.

Пакет новых выплат будет озвучен лично президентом Владимиром Путиным в ежегодном обращении к высокопоставленным политическим деятелям в ближайшие недели. Песков не делает акцента на том, что эти выплаты могут быть направлены на сдерживание протестов со стороны российских граждан.

Поводом для недавних возмущений в стране стал арест оппозиционного политика и кремлевского критика Алексея Навального, задержанного по возвращении в Россию после прохождения лечения в Германии вследствие отравления нервно-паралитическим веществом. Возмущённые этим происшествием люди массово вышли на улицы городов с протестами.

С 1 февраля этого года несколько денежных пособий, в частности, для семей с детьми, от государства прошли индексацию. Теперь граждане могут получить эти пособия в повышенном размере. Так, увеличился размер пособия для женщин, вставших на учёт по беременности в женской консультации на ранних сроках. До индексации размер пособия составлял 675,15 рублей, и после неё увеличился до 708,23 рублей.

Также вырос размер выплаты при рождении ребёнка. Она полагается одному из родителей. Трудоустроенному родителю нужно подать заявление на работе, а безработному нужно обратиться в соцзащиту. До индексации пособие составляло 18 004, 12 рублей, после – 18 866, 32 рублей.

Увеличилось и единовременное пособие для семей с усыновлёнными и опекаемыми детей. До февраля оно составляло 18 004, 12 рублей, а после выросло до 18 866, 32 рублей. На ребёнка с инвалидностью в возрасте старше 7 лет, братьев и сестёр после индексации полагается сумма в 144 306,91 рублей на каждого.

«И, как я уже сказал, банк с нашей точки зрения ничего не теряет, потому что, в соответствии с той же самой полной стоимостью кредита происходит перераспределение тех платежей, которые гражданин временно не делает, по той же процентной ставке на более поздние сроки, то есть финальная дата погашения ипотечного кредита просто отодвигается», — подчеркнул первый зампред ЦБ.

МОСКВА, 29 янв — ПРАЙМ. Граждане России, оказавшиеся в сложной жизненной ситуации, смогут получить право на ипотечные каникулы. Как рассказал первый зампред Банка России Сергей Швецов, это касается только одного кредитного договора. Период каникул — год, но не больше шести месяцев за раз.

Кроме того, сниженная на три — пять лет ставка не является определяющим подспорьем, ведь выплаты по кредиту остаются. А вот движение в сторону субсидии на первоначальный взнос станет серьезным подспорьем для семей с детьми.
Кроме того, сниженная на три — пять лет ставка не является определяющим подспорьем, ведь выплаты по кредиту остаются. А вот движение в сторону субсидии на первоначальный взнос станет серьезным подспорьем для семей с детьми.

Важно! Пока точных сумм не озвучивали, но в Кабмине предполагают, что размер помощи составит 10% от суммы задолженности (но не более 450 000 рублей на семью). Но, к сожалению, на такие уступки пошли не многие финансовые учреждения, в основном крупные банки, специализирующиеся на ипотеке не один год. Среди таких финансовых учреждений можно выделить ВТБ24 и Сбербанк России. Другие же банки, мелкие и средние, не решились на такой шаг, пытаясь получить выгоду на таких проблемных займах.

Сумма по сертификату составляет чуть более тысяч рублей. Эти средства можно использовать на выплату первого взноса или для погашения уже полученной ипотеки. Воспользоваться сертификатом можно в любое время, главное — чтобы право на его получение наступило до 31 декабря года; ипотечные льготы для молодой семьи в году останутся важным инструментом социальной поддержки населения.

Статья подготовлена компанией Ипотека Live, если требуется помощь в ипотечных вопросах обращайтесь , а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения. Однако количество семей, который за год оформили жилищный кредит в рамках упомянутой льготной программы, составило всего единицы. Общее количество детей, которые появились в семьях-участниках программы, составило человек. При этом естественная убыль населения за год составила тысячи человек против тысяч за год. В своем обращении к Федеральному Собранию президент страны Владимир Путин сообщил, что причиной для низкого спроса на семейную ипотеку является ограниченный срок льготы.

В каждом регионе действует свой расчет максимальной суммы компенсации ипотеки. В крупных городах это может быть 1 млн. рублей, а в провинции не дотягивает даже до 600 тыс. рублей.
Нужно учитывать, что льготная ставка 6% может применяться только в отношении жилья, приобретенного на первичном рынке, т.е. в новостройках. Это позволяет стимулировать рост жилищного строительства и увеличить количество следок на первичном рынке жилья. Также льготные проценты могут применяться в случае рефинансирования кредитных обязательств, если банк и заемщик достигнут такой договоренности.

Рассмотрение может длиться до 180 дней. При одобрении заявки оформляется сертификат об оказании социальной поддержки, срок действия которого — 90 дней.
Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг. Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2021 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.

Так сам Верховный суд стал на сторону финансовых учреждений и отклонил требование заемщиков пересмотреть валютные договора. Верховный суд дал рекомендацию самостоятельно гражданам договариваться с банками.

До этого валютные ипотечники требовали перевести кредиты в рубли по курсу, рекомендованному банкам ЦБ. В январе 2021 года Центробанк направлял рекомендации кредитным организациям о конвертации валютных кредитов в рублевые по курсу ЦБ на 1 октября 2021 года — 39,39 руб. за доллар и 49,98 руб. за евро.

Что нужно знать о льготной ипотеке на новостройки. Ставки, банки, нюансы

Деньги
Общество
МТС Банк

Программы государственной поддержки тоже ждут перемены. В 2022 году на программу «ипотека под 7%» правительство планирует увеличить финансирование сразу на 50%.

В 25 раз хотят увеличить расходы на работу Фонда энергоэффективности, из которого финансируют, в частности, выдачу льготных кредитов на утепление домов и установку энергоэффективного оборудования.

Программа льготной ипотеки была продлена до 1 июля 2022 года. Однако данная новость принята была неоднозначно. С одной стороны, ее продление означает возможность приобрести желанный дом с послаблением ипотечных условий до следующего лета. С другой – условия изменились, и теперь программа не кажется такой выгодной. Многим непонятно, стоит ли в рамках господдержки брать ипотеку в 2022 году.

С 01 января 2022 года претерпит изменений и ипотечная программа «Сельское жилье». Она будет распространяться на строительство дома на земле по договору подряда, а также на дома:

не старше 3 лет при приобретении у юридического лица;
не старше 5 лет при приобретении у физического лица.

Сейчас таких ограничений нет.

При намерении воспользоваться данной программой необходимо знать, что правительство взаимодействует только с этими банками:

Сбербанк;
Россельхозбанк;
Левобережный;
РНКБ;
Центр Инвест Банк.

Изменения 2022. Что нас ждет с 1 января в сфере недвижимости?

При этом Масленников добавил, что меры в отношении льготных категорий — семей с детьми могут быть исполнены уже в этом году, в бюджете есть на это средства. «На реализацию социальных инициатив, по словам вице-премьера Татьяны Голиковой, потребуется около 80 млрд рублей. Это по силам бюджету: есть Фонд национального благосостояния, есть нераспределенные остатки бюджета с прошлого года, есть средства на депозитах Минфина», — отметил экономист.

среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию после вычета ежемесячного платежа не превышает 2 прожиточных минимумов для каждого члена семьи заемщика. Размер прожиточного минимума берется в регионе проживания заемщика.
на дату подачи заявления о реструктуризации размер ежемесячного платежа по ипотеке увеличился не менее чем на 30% по сравнению с размером платежа на дату заключения кредитного договора.

Данное жилье должно быть единственным, но разрешается наличие в собственности доли в другом жилье в период с 30 апреля 2015 года и по дату подачи заявления о реструктуризации. Эта доля складывается из долей заемщика и членов его семьи (супруги (-а), несовершеннолетних детей) и в сумме не должна быть больше 1/2 доли жилого помещения.

Кредитные каникулы и запрет на проверки: как власти поддержат бизнес в условиях санкций

продлевать сроки уплаты налогов, сборов и страховых взносов;
переносить сроки сдачи налоговой и бухгалтерской отчетности;
вводить основания и условия освобождения от штрафов за опоздание с уплатой налогов или со сдачей отчетности;
приостанавливать, отменять или переносить на более поздний срок налоговые проверки;
устанавливать дополнительные основания для отсрочки/рассрочки по уплате налогов, взносов, пеней, штрафов и процентов.

Спрос на отечественную продукцию в последнее время сильно вырос. Чтобы российские производители и заказчики могли оперативно находить друг друга и напрямую сотрудничать, создан цифровой сервис «Биржа импортозамещения». С его помощью заказчики могут делать запросы на покупку промышленной продукции, запасных частей и комплектующих, а поставщики — направлять свои прейскуранты и предлагать аналоги без дополнительных согласований и посредников.

И объявил, что уже разработаны две антикризисные программы льготного кредитования малого и среднего бизнеса. Они позволят компаниям и ИП получить оборотные кредиты сроком до 1 года, а также инвестиционные кредиты на срок до 3 лет. По обеим программам ставки будут не более 15% годовых для малых компаний и не более 13,5% — для средних. Программы пока в разработке, как появятся подробности, расскажем о них.

соблюдение лицензионных требований;
компании и ИП, которые работают в определенных сферах, в частности в здравоохранении, в образовании, в социальном обслуживании, теплоснабжении;
фирму или предпринимателя, которых менее трех лет назад привлекли к ответственности по КоАП РФ в виде приостановления деятельности.

Российские компании, которые должны платить кредиторам из недружественных стран больше 10 млн рублей в месяц, временно могут это делать не в валюте, а в рублях. Для этого надо направить в российский банк заявление об открытии на имя иностранного кредитора или номинального держателя счета типа «С». По нему станут проводить расчеты. Центробанк уже установил режим такого счета. Он же будет разъяснять новый порядок.

Сфера финансов Льва в 2022 году будет набирать обороты и раскрываться, как фейерверк, становясь источником положительных эмоций! Согласно гороскопу, деньги в год Тигра будут помогать Льву обретать популярность, наращивать авторитет или просто работать на вас, будучи вложенными в бизнес, ценные бумаги, акции прибыльных предприятий или обрастая процентами на сберегательных счетах.

среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию после вычета ежемесячного платежа не превышает 2 прожиточных минимумов для каждого члена семьи заемщика. Размер прожиточного минимума берется в регионе проживания заемщика.
на дату подачи заявления о реструктуризации размер ежемесячного платежа по ипотеке увеличился не менее чем на 30% по сравнению с размером платежа на дату заключения кредитного договора.

Льготная ипотека с господдержкой в 2022 году: условия получения и ставки банков по программе

Ипотеку с господдержкой можно получить на покупку жилья на территории России. Такой льготный кредит отличается сниженными процентными ставками. И хотя в 2022 году ставка выросла на 0,5 пункта, а сумма зафиксирована на отметке в 3 млн руб., программа все еще пользуется спросом у россиян.

Льготная ипотека – возможность купить жильё в кредит при частичном субсидировании государством. От стандартной она отличается более низкой процентной ставкой. Задача такой программы – стимулировать население покупать жильё на первичном рынке, например, в тех новостройках, которые уже сданы в эксплуатацию, или на любом этапе строительства. Одновременно это стимулирует и застройщиков, повышает спрос на квартиры на первичке и делает его доступным для разных слоёв населения.

Кто получит новое универсальное пособие

Что касается семей с детьми, по своему выбору они смогут получать две выплаты одновременно: это и универсальное пособие, и выплаты из средств маткапитала, рассказал Котяков. Максимальный размер выплаты, по его словам, составит два ПМ на ребенка ежемесячно.

«Здесь речь идет о том, что семья сможет получить один прожиточный минимум из средств универсального пособия и один — из средств маткапитала. При этом критерий нуждаемости для средств, получаемых за счет маткапитала, будет соответствовать уровню в два прожиточных минимума», — сказал Котяков.

Всего универсальным пособием планируют охватить семьи, в которых воспитывается порядка 10 млн детей. «В федеральном бюджете на эту меру поддержки заложено 1,7 триллиона рублей», — сообщил министр.

НА ЧТО ПОМЕНЯЮТ ВСЕ СОЦИАЛЬНЫЕ ПОСОБИЯ С 1 ЯНВАРЯ 2023 ГОДА?

Правительство предложило с начала следующего года ввести в России универсальное пособие для семей с низкими доходами, сообщил премьер Михаил Мишустин:

«С 1 января предлагается ввести универсальное пособие для семей с низкими доходами. Оно объединит целый ряд действующих мер социальной защиты, в том числе выплаты, которые предоставляются в связи с рождением или усыновлением малыша и до достижения им трех лет», — пояснил он.

Универсальное пособие также будет включать выплаты на детей от трех до семи лет и от восьми до 17 лет. Кроме того, его будут назначать и нуждающимся женщинам, вставшим на учет на ранних сроках беременности.

«Чтобы оформить универсальное пособие, необходимо будет подать лишь одно заявление без дополнительных справок, и сделать это можно как через портал Госуслуг, так и лично через МФЦ, либо фонд пенсионного и социального страхования, если для человека такой вариант предпочтителен», — отметил Мишустин.

Как сообщали в Минтруде, сейчас правительство поддерживает семьи с низкими доходами, в которых воспитываются дети школьного возраста. В этом году к ежемесячной выплате на детей от трех до восьми лет добавилась новая выплата на детей от восьми до 17 лет, пособия выплачиваются на каждого ребенка. Такую ежемесячную помощь в размере одного прожиточного минимума на ребенка получают порядка 76 процентов семей. В среднем по стране он составляет 11 592 рубля, но по регионам сумма выплат колеблется от 11 341 до 30 784 рублей.

«Пособие объединит выплату для беременных женщин, вставших на учет в ранние сроки, пособие для незастрахованных по уходу за ребенком до полутора лет, выплату на первого ребенка, которая предоставляется из бюджета во всех регионах, выплату на третьего ребенка из бюджета, которая есть только в 78 регионах и предоставляется по разным правилам, пособие на детей от трех до восьми лет, которое выплачивается органами социальной защиты, и пособие на детей от восьми до 17 лет, которое выплачивается Пенсионным фондом России», — указано на сайте Минтруда.

В тех семьях, где дети родились или родятся до 31 декабря 2022 года, родители смогут по своему выбору получать пособия по старым правилам или перейти на универсальное пособие, уточнил министр труда и социальной защиты РФ Антон Котяков.

Универсальное пособие будет предоставляться семьям с доходами ниже одного прожиточного минимума на человека с применением комплексной оценки нуждаемости.

«Размер пособия составит 50%, 75% или 100% регионального прожиточного минимума. В среднем по стране в 2023 году это составит 7 тыс., 10,5 тыс. и 14 тыс. рублей», — говорится в сообщении Минтруда.

Благодаря этому решению будет, например, увеличен размер выплат для нуждающихся беременных женщин, следует из слов Котякова. «Он будет составлять не 50% прожиточного минимума, как сейчас, а 50%, 75% или 100% прожиточного минимума трудоспособного, то есть увеличится до 15,7 тысячи рублей в среднем по стране», — сказал он.

Кроме того, вводится дополнительное направление использования средств материнского капитала: семьи с доходом ниже двух прожиточных минимумов на человека смогут оформить ежемесячную выплату в размере одного прожиточного минимума на ребенка вне зависимости от очередности рождения ребенка. Сейчас такое право есть только в отношении второго ребенка.

«Таким образом, например, если семья сейчас получает выплаты на первого ребенка из бюджета, она может продолжить их получать до достижения ребенком возраста трех лет. Универсальное пособие расширяет контингент семей, которым доступна поддержка из бюджета за счет гармонизации правил выплаты на детей в возрасте до трех лет», — подчеркивают в Минтруде.

«Семьи смогут получать одновременно и две выплаты — и из бюджета, и из средств материнского капитала. В таком случае размер ежемесячной поддержки на ребенка составит в среднем по стране 28 тысяч рублей», — разъяснил Котяков.

По его словам, универсальное пособие будет выплачиваться семьям, в которых воспитывается порядка 10 млн детей, на него будет направлено 1,7 трлн рублей из федерального и региональных бюджетов.

Заявление на оформление универсального пособия и выплат из материнского капитала на любого ребенка в возрасте до трех лет вне зависимости от очередности рождения можно будет подать с 1 января 2023 года. Всех детей в семье в возрасте до 17 лет можно будет указать в одном заявлении и оформить одним заявлением выплату сразу на каждого ребенка.

«Таким образом, с 1 января 2023 года будет выстроена целостная система поддержки малообеспеченных семей с детьми с охватом всех нуждающихся детей вне зависимости от региона проживания и очередности рождения, по единым правилам и через единого оператора», — заключают в Минтруде.

Могут ли пересмотреть условия по действующим ипотечным договорам

Есть и еще один момент. В любом случае деньги с эскроу-счетов возвращают дольщикам по номинальной стоимости. Никаких компенсаций за подорожание квартир или на процент инфляции не предусмотрено. Просто нет источника средств для такой компенсации.

Если предсказания экспертов относительно ключевой ставки ЦБ РФ осуществятся, то можно говорить о плавном снижении ставок по кредитам. Это уже наблюдается после снижения КС с 20% до 17% — банки сразу начали массово заявляет о снижении ставок, привлекая тем самым заемщиков, которые практически пропали, под 25-40% кредиты брать особо никто не желает.

К ним относятся инвалиды боевых действий по защите Отечества, родители в многодетных семьях, единственные кормильцы в своих семьях, лица, ранее получившие у работодателя увечье или профзаболевание.

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК в 2020-2021 годах

В зависимости от причины, по которой заемщик требует отсрочку, существуют разные типы ипотечных каникул:

Покрытие процентов. Заемщик погашает исключительно проценты, а основное тело кредита разбивается на части и приплюсовывается к последующим взносам.
Деление ежемесячных платежей. Клиент вносит платежи частично – одна доля приходится на проценты, другая – на основной долг. Остаток равномерно распределяется на будущие выплаты.
Полноценная отсрочка. На протяжении предоставленного льготного временного интервала клиент полностью освобождается от своих долговых обязательств, но срок кредитования продлевается соответственно. После погашения платежей по плановому графику надо будет покрыть образовавшуюся задолженность.
Продление ипотечного срока. К примеру, ипотека взята на 10 лет. Тогда банк может сделать перерасчет на более длительный период.

Какие банки участвуют в программе

Развитию жилищного кредитования можно было бы радоваться, но ипотечная задолженность растет на фоне явного падения доходов населения.

ИНС – это форма накоплений, когда на военнослужащего открывается счет, на который государство ежемесячно перечисляет взносы.

Здесь важно отметить, что работодатель в случае чрезвычайных ситуаций получит право переводить сотрудников на удалёнку без их согласия. Как пояснил эксперт Moscow Digital School Павел Лавренков, это положение распространяется и на эпидемии. Правда, работодатель должен обеспечить сотрудников всем необходимым оборудованием.

При этом офисного сотрудника уволить без его желания очень и очень сложно. Для этого работнику необходимо иметь прогулы, дисциплинарные взыскания. Либо его квалификация не должна соответствовать занимаемой должности, но такое решение может вынести лишь специальная аттестационная комиссия. Разорвать же отношения с удалёнщиком не составляет труда.

Банки в период кризиса особенно тщательно проверяют потенциальных заёмщиков. Для перестраховки они могут потребовать дополнительные документы сверх обычного списка, но при наличии необходимого уровня дохода и хорошей кредитной истории шанс получить заём довольно высок.

Компании по-прежнему будут оплачивать первые три дня больничного, дополнительные выходные для ухода за ребенком-инвалидом и перечислять пособие на погребение.

По прогнозам Минстроя РФ, в 2021 году будет построено лишь 78 иллионов кв. м жилья, в 2022 году — 80 миллионов кв.м. Превысить объёмы строительства 2019 года (тогда было возведено 82 млн кв.м) удастся лишь в 2023 году.

Продажа квартиры «ипотечнику»: все плюсы и минусы

Каждый покупатель с заемными средствами, который ищет квартиру на вторичном рынке, хотя бы однажды встретит на своем пути собственника, который не согласится продавать квартиру по ипотеке, считая, что это долго и хлопотно. Однако процедура оформления ипотечной сделки за последние несколько лет упростилась и потому проходит быстрее, чем раньше.

«Действительно, продажа недвижимости покупателю, пользующемуся услугами ипотечных программ банка, на первый взгляд может показаться несколько более затруднительной. Это связано с тем, что страховая компания и банк требуют подробную информацию о квартире: о ее собственниках, жильцах, техническом состоянии квартиры. Однако, если подробнее рассмотреть этот вопрос, становится ясно, что фактически банк и страховая компания настаивают на предоставлении тех документов, которые покупатель должен запросить у продавца сам, чтобы иметь полную информацию о той недвижимости, которую приобретает, а также зарегистрировать сделку. Внимательное ознакомление с документами позволит ему, во-первых, избежать рисков, связанных с потерей права собственности, а во-вторых, определить реальную стоимость квартиры в соответствии с ее техническим состоянием и оценкой независимого эксперта», – рассказывает Владимир Гасяк, заместитель председателя правления банка «Хоум Кредит».

Власти Югры пообещали жилищные субсидии ипотечникам старше 36 лет

Как ранее сообщало «Уралинформбюро», десятки тысяч югорчан стали заложниками программ «Доступное жилье молодым», реализуемой в регионе с 2005 года. Региональные власти обещали участникам программы вернуть часть средств, потраченных на приобретение квартиры в ипотеку. Однако в 2010 году оказалось, что поток желающих получить субсидию буквально необъятен — 40 тысяч молодых семей, а не 2-3 тысячи, как прогнозировало Ипотечное агентство Югры. В итоге власти ввели возрастной ценз – из программы «автоматом» вылетали молодые семьи, один из супругов в которых достиг 36 лет.

С 5 февраля первые получатели ежемесячных социальных денежных выплат получат их в большем объеме. Речь идет о социальных выплатах, которые начисляются ветеранам Великой Отечественной войны и боевых действий, инвалидам, людям, пострадавшим от радиационных воздействий и другим федеральным льготникам.

Какие Льготы Будут Ипотечникам В 2021 Году

Депутаты предложили выплачивать пособия для ипотечников

— На данный момент доля малого и среднего предпринимательства (МСП) в российской экономике составляет 21,9%, — говорит ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский. — Однако в западных странах эта доля составляет от 50% и выше. То есть МСП — двигатель экономики страны. Эта субсидия — один из реальных инструментов поддержки малого и среднего бизнеса, а не декларативный, к которому можно отнести большинство инициатив и предложений чиновников. Для бизнеса, безусловно, это позитивная инициатива, поскольку при ставке 9,5% наверняка найдутся компании, желающие реализовать проект, который при ставке 15–19% был нерентабельным. Также это будет полезно компаниям, которые уже ведут бизнес, но имеют займы под высокие проценты. Со следующего года они могут рефинансироваться и направить высвободившиеся средства в развитие бизнеса.

Новости ипотеки и недвижимости на 26 марта 2021 года (подборка)

Госпрограмма поддержки доступна далеко не всем гражданам, а лишь тем, кто оказался в трудной жизненной ситуации. Все категории обозначены в Постановлении от 11.08.2017 года. Однако по решению межведомственной комиссии условия могут быть пересмотрены, но в четко оговоренных рамках.

Банк России предложил с 1 июля 2020 года ввести для банков новые ограничения при выдаче ипотечных кредитов. Они коснутся закредитованных заемщиков, у которых высокий показатель долговой нагрузки. Об этом говорится в докладе Центробанка (ЦБ).

Проанализировав негативные отзывы о выплате ипотеки с помощью государства, наши эксперты пришли к выводу, что чаще всего основанием отказа является недостоверная информация, предоставленная заемщиком и не знание основных требований и условий поддержки государства. Давайте поговорим сейчас о них.

По новой программе льготной ипотеки 2020 на покупку квартиры в новостройке кредит можно будет получить до 1 ноября 2020 года.

В предложенных поправках предусмотрено новое правило статьи 81 Трудового кодекса РФ. Оно запрещает увольнять работника, который не расплатился по ипотечному кредиту за впервые приобретаемое в собственность жилье, по инициативе работодателя.

Требование к общей площади ипотечного жилья и стоимости квадратного метра не распространяется на семьи с 3 и более несовершеннолетними детьми. Если у вас есть собственность в другом жилье более 50%, то вам откажут по программе, но можно переписать её на родственников и тогда все будет ОК.

Существует мнение, что очень часто банки отказывают в проведении реструктуризации ипотеки, но на самом деле данная процедура им очень выгодна т.к. понесенные банком убытки (неполученный процентный доход) из-за досрочного гашения компенсируется государством.

Сейчас очень популярны шутки про 2020 год, объединяющие все произошедшие в нем события в одну фразу – «скорее бы уже этот год закончился». Но, кто сказал, что 2021 заставит скучать?

В докладе Центробанка приводится шкала надбавок к коэффициентам рисков по ипотечным кредитам, которую, возможно, будут применять при выдаче ипотек с 1 июля 2020 года. Из нее следует, что размер надбавок, а значит, и величина риска банка зависят от ПДН заемщика и величины первоначального взноса по кредиту.

Мне кажется, что, потеряв возможность отмывать доходы при помощи старых цепочек, некоторые недобросовестные предприниматели начнут налаживать другие, более сложные и затратные лазейки, или обеспечивать частичное возмещение прежнего дохода за счет работников и потребителей. То есть, за счет урезания затрат на зарплаты сотрудников и взносы на них, а также повышения цен на свои товары и услуги.

С наступлением очередного кризиса в экономике, государству пришлось оказать поддержку ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. В апреле 2015 вышло соответствующее 373 Постановление Правительства РФ от 20.04.2015, подписанное Д.А. Медведевым. Оператором реализации данного проекта стало АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Заявлением (заявление-анкета) заемщика на имя кредитора (займодавца) с просьбой о предоставлении заемщику реструктуризации по ипотечному жилищному кредиту (займу).

Напомним, накануне, выступая в Госдуме, глава ЦБ Эльвира Набиуллина призвала к своевременному завершению программы льготной ипотеки по ставке до 6,5% годовых. На ее взгляд, это позволит предотвратить появление «пузыря» на рынке, сбалансировать спрос и предложение.
Ранее в ноябре были обнародованы предварительные данные ДОМ.РФ и Frank RG, согласно которым годовой рекорд выдачи ипотеки установлен в России досрочно, объем выданной с начала 2020 года ипотеки к ноябрю превысил 3,2 трлн рублей.

Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
участники войны, получившие звание ветерана;
родители, имеющие ребёнка инвалида;
инвалиды определенных категорий.

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.

На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

Все льготные положения имеют свои сроки действия, поэтому не затягивайте со сбором необходимых документов, если появляется новое направление в программе.

Начало 2018 года принесло заманчивое предложение о предоставлении дополнительной субсидии, но огромное количество обращений от желающих этим воспользоваться привело к резкому закрытию проекта, в связи с тем, что закончились выделенные финансовые средства.

Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

паспорт гражданина Российской Федерации;
полный договор займа на квартиру или дом;
справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
справка с работы о доходах;
выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
если существует созаёмщик, его справка о доходах;
справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
договор о долевом участие (для новостроек);
оценка стоимости залогового имущества;
справка из банка о графике платежей;

Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

справка о постановке на учёт в центре занятости, в случае безработицы;
справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;
всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются. Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов.

Помимо основных видов документов, обязательных к предъявлению в кредитные учреждения, также могут потребоваться дополнительные справки и выписки. Срок рассмотрения заявки стандартный – 10 рабочих дней с момента подачи.

Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:

Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
Помощь ипотечникам предоставляется единожды.

Для получения льготной субсидии квартира или дом должны отвечать следующим требованиям:

Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.
Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.
Площади не должны превышать следующих размеров:

однокомнатные – 46м²;
двухкомнатные – 65м²;
трёхкомнатные – 85м².

Правила не распространяются на семьи, имеющие на иждивении 3 и больше несовершеннолетних детей. Для заёмщика обязательным является наличие гражданства России.

Есть две новости, одна хорошая, а другая плохая. Хорошая – это то, что ставки по ипотеке в России находятся на минимальных значениях за всю историю. Договоры ипотечного кредитования под льготные 6,5% разлетаются как горячие пирожки.

Плохая новость в том, что жилье в России рекордно подорожало и подорожает еще в диапазоне от 12 до 15% к концу года – такой прогноз дали участники рынка недвижимости.

То есть льготную ипотеку людям предлагают платить за астрономические по цене квадратные метры, и возникает мысль, что где-то кто-то нас обманывает.

Начнем с цифр: топ регионов России по средней стоимости 1 квадратного метра жилья. Здесь города-миллионники: Казань, Самара, Екатеринбург Петербург и, понятное дело, Москва, котор��я является рекордсменом, со средней ценой 211 000 рублей за квадрат.

Ещё в прошлом году, согласно тем же данным Росстата, квартиры были на 20% дешевле, но теперь мы имеем то, что имеем.

Важно! В соответствии п. 7 Постановления №961 по решению межведомственной комиссии сумма к возмещению может быть пересмотрена и увеличена по просьбе банка-кредитора, но не более чем вдвое. Также этот управляющий орган способен одобрить заявление от физического лица, если он не соответствует одному или двум пунктам требований.

Для того чтобы стать участником программы, нужно одновременно соответствовать всем условиям и требованиям, обозначенным в законе. Общий их список выглядит так:

требованиям к заемщикам;
требованиям к объекту ипотеки;
критериям кредитного договора;
условиям финансового состояния заемщика;
требованиям к собственной недвижимости.

Условия получения реструктуризации прописаны в п.8 Постановления №961. Причем установлено, что заемщик должен соответствовать всем критериям, за исключением дозволенного отклонения в 2 пункта, которые будет анализировать межведомственная комиссия.

Воспользоваться финансовой поддержкой по ипотеке от АИЖК могут следующие категории населения:

Родители или официальные опекуны с детьми, не достигшими совершеннолетнего возраста.
Лица, имеющие инвалидность и родители детей-инвалидов.
Граждане, принимавшие участие в боевых действиях.
Лица, на попечительстве которых находятся иждивенцы, не достигшие 24 лет (студенты, учащиеся, аспиранты, стажеры, интерны и т. д.), обучаемые на очной форме.
Одновременно есть ряд условий и к финансовому состоянию клиента:
Уменьшение ежемесячного дохода не менее чем на 30%.
Суммарный среднемесячный заработок заемщика и остальных членов его семьи не менее чем за 3 месяца не должен превышать прожиточный минимум в двойном размере на каждое лицо (в учет берется погашение ежемесячных ипотечных платежей).

Молодые семьи тоже могут участвовать в проекте, при соблюдении условий. Также для этой категории существует специальная госпрограмма.

Далеко не каждый «проблемный» кредит можно реструктуризировать. На этот счет государством выведены особые требования и условия:

Увеличение размера ежемесячного платежа на 30% и выше. Сравнению подлежит первый взнос и последний, который был внесен перед подачей заявления.
Банк-кредитор должен быть участником программы помощи.
Первоначальный ипотечный займ должен быть оформлен не менее года на момент подачи заявления на участие в программе помощи. Исключения составляют случаи, когда был взят кредит на погашение жилищного займа, полученного более 12 месяцев до даты составления документа на реструктуризацию.
Предоставление банку заявления и полного пакета документов.

Обращая внимание на п. 1 можно сделать вывод, что по большей части программа реструктуризации направлена на валютную ипотеку. Именно по таким договорам вполне ожидаемо, что платеж возрос на треть и более, так как доллар США, в период с 2014 до 2020 годы, подорожал практически вдвое. Это же вытекает из порядка реструктуризации, где среди одновременных изменений кредитного соглашения указано «изменение валюты на рубли». Однако напрямую это условие не прописано, то есть, если ипотека в рублях (в том числе это может быть рефинансирование валютной ипотеки в рубли) есть смысл подавать заявление.

В иных случаях, как правило, ипотечные договора подразумевают фиксированный либо убывающий платеж и единый процент на весь срок выплаты, что не соответствует требованиям. Сумма взноса может быть изменена вследствие реструктуризации задолженности без корректировки срока, переменной ставки или иных факторов.

Российское законодательство установило определенные критерии, которым должно соответствовать имущество, приобретенное за счет кредитных средств. К ним относится следующее:

Эта жилплощадь должна быть единственной, находящейся во владении физического лица и всех членов его семьи (допускается, что заемщик и другой человек из его семьи имеют суммарную часть менее 50% в иной недвижимости).
Купленный объект в обязательном порядке должен находиться в одном из населенных пунктов РФ и являться обеспечением по ипотеке.
Программа распространяет своей действие на все виды жилплощади, в том числе приобретенной по договору долевого участия.
Критерии к самому объекту недвижимого имущества: однокомнатная квартира в многоквартирном доме – до 45 кв. м., при наличии двух жилых комнат – до 65 кв. м., если в помещении три комнаты или более – до 85 кв. м.
Цена за 1 кв. м. объекта обеспечения не должна превышать среднюю стоимость аналогичной квартиры или дома на первичном или вторичном рынке жилой недвижимости больше, чем на 60% (для расчетов используются данные из Росстата России и сведения регионального рынка). Перечисленные ограничения не относятся к многодетным семьям (три и более ребёнка).

Вся процедура, связанная с изменениями условий, проводится в несколько этапов. Первый предусматривает личное посещение финучреждения и составления официального заявления. Заемщик должен обратиться в отделение того банка, в котором был заключен первоначальный кредитный договор. По предоставленному менеджером образцу нужно написать заявление о потребности в реструктуризации задолженности.

Составить его можно предварительно в домашних условиях. К нему же прикрепляется вся необходимая документация. После этого заемщик вместе банковским сотрудником обсуждает новые условия кредитования.

Важно! Реструктуризация действующего ипотечного кредита проводится по решению, принятому банком-кредитором, в который клиентом было подано заявление.

Определены и установлены такие рамки, чтобы помощь смогли получить по-настоящему нуждающиеся в ней люди. «Ипотечные каникулы» предоставляются один раз по одному кредиту, выданному на приобретение единственного жилья. Причём обычного, а не элитного жилья, на покупку которого выдан кредит размером не более 15 млн рублей. В регионах эта планка может быть понижена в зависимости от среднерыночной стоимости жилья. Условия договора не будут меняться по просьбе заёмщика, а срок возврата кредита продлится автоматически. По окончании «каникул» плательщик должен вернуться к прежнему графику и объёму платежей. Зато никто не сможет отнять находящееся в залоге у банка единственное жильё, за которое граждане выплачивают ипотеку, а информацию о предоставленных «ипотечных каникулах» не будут указывать в кредитной истории граждан.

Действие закона распространится на ранее выданные ипотечные кредиты, а в новых договорах прямо на первой странице появится уведомление о праве заёмщика на «каникулы».

Мы приняли такие изменения в законодательстве, которые позволят уменьшить расходы граждан на обслуживание ипотечного кредита.
Теперь не нужно в обязательном порядке нотариально заверять договоры ипотечного кредитования жилья, находящегося в долевой собственности, и, следовательно, оплачивать услуги нотариуса.

Кроме того, в мае будет рассмотрен Госдумой закон о внесении изменений в 212-ю статью во второй части Налогового кодекса РФ, которые освободят от налогообложения материальную выгоду, полученную при получении «ипотечных каникул» в связи с экономией на процентах по кредиту.

Все эти решения важны, своевременны и справедливы. Но, к сожалению, финансовую передышку смогут получить далеко не все желающие.

По оценкам экспертов, правом на «ипотечные каникулы» воспользуется не более 2% заёмщиков. И это при том, что, по официальным данным, доля рефинансирования ипотечных кредитов сегодня составляет 11,5%, хотя просрочка относительно невелика – всего 1,8%. Российские ипотечные заёмщики сегодня должны банкам 6,58 трлн рублей. Именно таким был совокупный ипотечный портфель банков на 1 января 2019 года.

И сегодня очень важно проследить за тем, чтобы введение «ипотечных каникул» не привело к ужесточению требований банков к ипотечным заёмщикам, чтобы банки не отсеивали потенциальных «каникуляров» ещё на стадии рассмотрения заявки на кредит. Также важно не допустить повышения процентных ставок после «ипотечных каникул», ведь сегодня у банков есть несколько законных оснований для того, чтобы получить максимальную прибыль с таких заёмщиков.

Следовательно, необходимо продолжить работу по совершенствованию законодательства в сфере ипотечного кредитования. Необходимо предоставить нашим гражданам максимум возможностей решить свои жилищные проблемы, не испытывая при этом непосильной финансовой нагрузки.

среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию после вычета ежемесячного платежа не превышает 2 прожиточных минимумов для каждого члена семьи заемщика. Размер прожиточного минимума берется в регионе проживания заемщика.
на дату подачи заявления о реструктуризации размер ежемесячного платежа по ипотеке увеличился не менее чем на 30% по сравнению с размером платежа на дату заключения кредитного договора.

А если к этому добавить периодические кризисы, проблемы с работой, сокращение доходов, то положению ипотечников явно не позавидуешь. Однако государство предусмотрело способ поддержки граждан. Так, участникам ипотечной программы помощи от государства могут списать до 30% суммы кредита, правда общий размер «прощения» не должен превышать 1,5 млн рублей.

Какие изменения ждут ИП в 2021 году