Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие должны быть действия при банкротстве страховой компании». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страховые компании закрываются по двум причинам – отзыв лицензии и банкротство, причем первая часто предшествует второй. Поэтому даже если оформить ОСАГО на месяц на машину получить выплаты в данном случае страхователи могут, хотя часто им приходится сталкиваться с разного рода сложностями. Для оформления компенсации по договору ОСАГО в течение срока его действия обращайтесь в РСА. После отзыва лицензии возмещения по КАСКО компанией должны производиться еще в течение шести месяцев, но на практике СК делают все возможное, чтобы не делать этого (выводят средства со счетов, дают всем отказы, тянут время). По любым спорным вопросам обращайтесь в суд, заранее можете поинтересоваться у грамотного юриста, насколько перспективным будет дело.
Что делать, если страховая компания банкрот?
Если банкрот страховая компания по ОСАГО, то беспокоиться не стоит, поскольку при наступлении страхового случая, компенсационные выплаты осуществит РСА. Есть один нюанс – страховой полис должен быть оформлен до того, как у страховщика отозвали лицензию.
В случае банкротства страховщика по КАСКО, скорее всего, понадобиться готовить иск в суд и включаться в реестр требований кредиторов, чтобы получить хоть какие-то деньги.
В соответствии со ст. 184.5 Закона о банкротстве, если судом страховщик признан банкротом и открыто конкурсное производство, тогда страхователи имеют право в одностороннем порядке отказаться от договора страхования. При этом отказ должен быть осуществлен в течение месяца после получения уведомления конкурсного управляющего о том, что страховщик признан банкротом. При прекращении договора страхователь имеет право на возврат части страховой премии с учетом срока договора, который не истек.
ВНИМАНИЕ: в отдельных случаях, надлежащим уведомлением страховщиков будет являться опубликование сведений о банкротстве страхователя в установленном порядке. Поскольку страховщикам затруднительно отслеживать информацию о банкротстве юрлиц, можно периодически просматривать информацию на сайте ЕФРСБ, вводя данные страхователя. В случае банкротства страхователя информация об этом будет отражена на сайте ЕФРСБ.
В ст. 185.10 Закона о банкротстве прописано, в какой очереди и в каком порядке удовлетворяются требования страхователей, застрахованных лиц или выгодоприобретателей. В порядке первой очереди удовлетворяются только требования застрахованных лиц, если наступила обязанность страховщика выплатить страховое возмещение по договорам страхования жизни, которое предусматривает дожитие лица до определенного возраста или срока. Иные требования удовлетворяются в третьей очереди.
Что делать, если оформлен ОСАГО в обанкротившейся компании
Полис обязательного страхования автогражданской ответственности обязан оформить каждый автовладелец. По полису ОСАГО страховщик возмещает ущерб пострадавшим в ДТП, если оно произошло по вине владельца полиса. Отсутствие полиса ОСАГО штрафуется в соответствии с российским законодательством.
Если у страховой компании отозвали лицензию ОСАГО принимает на себя Российский союз автостраховщиков. Если у застрахованного лица возникнут вопросы по объёму предоставляемых ему услуг, а также при возникновении страхового случая, застрахованное лицо имеет право обратиться в РСА и получить причитающиеся ему консультации и выплаты по страховому случаю (выплаты по страховому случаю получает в РСА на руки пострадавшая в результате ДТП сторона на основании заверенной подписью владельца копии страхового полиса). Однако, если решение об отзыве лицензии еще не вступило в силу, РСА передаст вопрос на разрешение представительству страховой компании.
Оформление ДТП для владельца полиса обанкротившейся компании происходит по стандартной схеме:
- оформление ДТП представителями ГИБДД (виновник получает справку об оформлении, а также документы об открытии или об отказе в открытии дела),
- виновник происшествия передает пострадавшей стороне заверенную собственной подписью копию полиса, на месте оформляется страховое извещение о ДТП,
- проводится экспертиза повреждений для оценки ущерба – в случае банкротства страховой компании, в которой оформлен полис у виновника, независимая экспертиза проводится за счёт собственных средств владельца полиса. Результаты экспертизы необходимо передать в РСА.
Когда срок действия договора с обанкротившейся компанией истечёт, автовладельцу потребуется выбрать для себя новую страховую компанию и заключить с ней договор страхования.
Если же вы попади в аварию, а страховая виновника банкрот, то в данном случае необходимо писать иск и подавать дело в суд. Также для судебного разбирательства нужно предоставить документы:
- Заявление о выплате
- Протокол ГАИ
- Информацию о ДТП
- ПТС
- Номер счета для перечисления компенсации
- ОСАГО
- Водительские права
Даже в случае банкротства страховой компании, ОСАГО все же перекрывает вред, нанесенный при ДТП.
Можно ли переоформить страхование автомобиля в другой компании
Если владельцу ТС стало известно, что его страховая компания обанкротилась, он может по своей инициативе расторгнуть договор. Это условие предусмотрено в стандартных договорах страхования, а также оговаривается в Гражданском кодексе (п. 2 ст. 958 ГК РФ).
После прекращения действия договора автовладелец имеет право заключить договорстрахования с любой другой компанией.
Если же до окончания срока действия полиса в страховой-банкроте осталось меньше 60 дней, застрахованное лицо имеет право оформить полис в другой фирме. При этом действие нового полиса будет исчисляться со дня, следующего за последним днём действия предыдущего полиса.
Оформление полиса в другой компании при наличии уже действующего в любых других случаях будет признано двойным страхованием. Попытка получить возмещение по страховому случаю по обоим полисам в полном объеме преследуется по Уголовному кодексу РФ.
Получение компенсации при банкротстве СК по КАСКО
А вот со страховкой КАСКО ситуация намного сложнее. Необходимо уточнить, что у страховщика может быть отозвана лицензии по КАСКО временно, до улучшения его материального положения. А вот если в организации начата процедура банкротства, то задолго до ее окончания можно понять о решении, которое будет принято.
Если произошел случай, являющийся страховым по договору КАСКО, то после того, как собраны все необходимые документы обращаться в свою компанию. В ситуации, когда лицензия не отозвана, а приостановлена, страховщик обязан вам выплатить компенсацию, так как обязательства с него не снимаются. Если же вопреки нормам закона вы получили от организации отказ, то получить, причитающиеся вам денежные средства, можно только по решению суда.
Если суд встанет на вашу сторону и удовлетворит иск, то вы окажетесь в перечне лиц, которым полагается выплата установленной судом компенсации, из средств, полученных от продажи имущества обанкротившейся компании. Однако эта процедура может затянуться на достаточно длительное время. Ведь при реализации активов сначала гасятся задолженности организации перед сотрудниками по зарплате, потом государственные обязательства и перед банками, и только после этого очередь доходит до выплат по договорам страхования.
Получение компенсации с виновника ДТП
Если вам или вашему имуществу причинен ущерб в результате дорожно-транспортного происшествия, но вы в нем не виноваты, то имеете право обратить свои требования о компенсации к виновной стороне. Для этого составляется письменное заявление.
Важно! Если вы сможете договориться с виновником о возмещении ущерба в досудебном порядке, то сэкономите силы, время и нервы не только себе, но и противоположной стороне.
Если виновный в дорожном происшествии не захочет добровольно выплачивать сумму причиненного ущерба, то необходимо обращаться с иском в судебные органы. Чтобы не возникли проблемы с взысканием страховой выплаты в полном объеме, необходимо тщательно выбирать страховую компанию для заключения договора. Не лишним будет воспользоваться и советами опытного юриста, работающего в сфере страхования.
Зачастую страховщики просто сообщают о том, что они банкроты и исчезают, телефоны молчат, а двери в их офисы заперты. Если вы попали в эту ситуацию, то необходимо действовать правильно и очень быстро. Лучший вариант – обратиться к юристу, который знает весь процесс и сможет выполнить работу в кратчайшие сроки.
Внимание! От того, насколько быстро вы подадите заявление о компенсации, зависит сможете вы получить деньги или нет. Ведь средства, вырученные от продажи имущества компании распределяются в порядке очереди.
Куда обращаться за возмещением
Выше упоминалось, что если обанкротившаяся страховая компания передала своих клиентов новой фирме, то со всеми вопросами и проблемами следует обращаться именно к последней. Например, для продолжения действия страхового документа, с целью возмещения убытков при наступлении страхового случая и т.п.
Новый «владелец» уже имеющимся клиентам не объявился? Тогда исход событий зависит от нескольких факторов:
- ДТП, несчастные случаи не возникали? Следует заключить новый договор страхования с надежной компанией – вернуть премию по старому полису не получится.
- Произошла дорожная авария? Тогда выплату допустимо получить несколькими путями: обратившись к ликвидируемой страховой фирме, Российскому Союзу Автостраховщиков либо компании-страховщика виновника ДТП.
- Возник страховой случай иного характера? Единственный способ получить компенсационную выплату – обратиться непосредственно к самой компании-банкроту.
Подводя итоги вышеописанному материалу, можно сделать несколько ключевых выводов:
- Объявление банкротства страховой фирмы происходит только через суд. Значит, компания не может избегать осуществления выплат, ссылаясь только на отсутствие денег – должно быть доказательство в виде соответствующего акта.
- Гарантированно возместить убытки допустимо только по ОСАГО, в остальных случаях получить выплату реально только при наличии достаточного количества активов у страховой компании-банкрота.
- Вернуть деньги за недоиспользованные полисы нельзя. Единственная возможность продлить действие полиса – переход к новому страховщику. Однако это возможно только при передаче страхового портфеля новой компании.
Страховая банкрот как получить страховку по КАСКО?
Для получения страховки по Каско при банкротстве страховой компании необходимо крайне оперативно выполнить следующие действия:
- 1 сообщить в страховую о наступлении страхового случая
- 2 подать пакет документов подтверждающие обстоятельства наступления страхового случая и необходимые для осуществления страховой выплаты. Если на момент совершения этих действий офисы страховой компании закрыты а телефоны не отвечают, вам все равно необходимо совершить эти действия. Направить все документы нужно по почте по юридическому адресу страховой компании ценным письмом с описью и уведомлением.
- 3 направить претензию в страховую компанию
- 4 подать исковое заявление в суд о взыскании страховой суммы не дожидаясь ответа на претензию.
- 5 вместе с исковым заявлением подать ходатайство о наложении ареста на имущество
- 6 в судебном процессе необходимо всеми силами ускорить его завершения путем направления телеграммы по юридическому адресу с целью извещения ответчика о дате и времени судебного заседания, или составить акта об отсутствии страховой компании по юридическому адресу.
После получения решения суда и исполнительного листа исполнительный лист подать в банк в котором заранее был наложен арест на счет и за вами были зафиксированы денежные средства составляющие сумму исковых требований.
Если на момент вынесения судом решения Арбитражный суд признал страховую компанию банкротом и ввел процедуру наблюдения или конкурсную процедуру в зависимости от сложившейся ситуации необходимо включать свои требования в реестр требований кредиторов на основании решения суда либо имеющихся документов подтверждающих задолженность страховой компании об этом Вы можете прочитать в соответствующем разделе выше.
Страхователь может воспользоваться различными вариантами по возврату своих денег из обанкротившейся страховой организации. Для этого он может обратиться:
- непосредственно в страховую, которая не приняла меры по информированию клиента о грядущей ликвидации фирмы и передаче прав на его обслуживание другому страховщику;
- в РСА;
- в судебные инстанции для возврата причиненного ущерба с лица, повлекшего его нанесение.
Обращение в страховую имеет смысл только при официальном подтверждении банкротства. Суд определяет лицо, которое будет нести ответственность за распределение оставшихся в компании денежных средств. Порядок их выплаты осуществляется следующим образом:
- Первостепенно возвращаются средства по медицинской страховке и страховании жизни.
- Затем наступает очередь по выплатам за страховку движимого и недвижимого имущества, а также прочих компенсаций.
В РСА можно обратиться за возвратом полагающихся денежных средств по страховке при следующих обстоятельствах:
- банкротство страховой компании было объявлено после наступления страхового случая;
- у страхователя (в том числе у виновника ДТП) имеется в наличии действующий полис ОСАГО;
- при осуществлении регистрации ДТП до момента фиксации банкротства страховой.
Для обращения в РСА понадобится подготовить установленный пакет документации. Заявление может рассматриваться в течение тридцати дней. По окончании данного срока, РСА осуществляет выплату страховой компенсации.
Для взыскания компенсации с лица, причинившего ущерб через соответствующие судебные инстанции, понадобится подать иск.
Получение выплаты по КАСКО
Если наступил страховой случай по КАСКО, владелец автомобиля должен действовать быстро. Необходимые действия:
- сообщить о случившемся в СК по телефону, а после явившись лично и написав заявление;
- собрать документы, требующиеся по договору, и передать их страховщику. Если на этот момент офисы не работаю., отправить все почтой, с описью, уведомлением;
- направить претензию;
- не дожидаясь ответа на претензию, оформить заявление в суд для принудительного взыскания;
- совместно с исковым заявлением подать ходатайство о наложении ареста на имущество;
- направить телеграмму в СК с извещением о слушанье в суде, времени его проведения. Можно составить акт об отсутствии страховщика по юридическому адресу.
Когда будет получено решение суда, исполнительный лист, последний передать в банк, в котором был наложен арест на имущество. В том случае, если на дату вынесения решения Арбитражный суд уже признал банкротство, была введена конкурсная процедура, следует внести свои данные в реестр кредиторов и ждать принятого решения.
Порядок обращения в суд
В случае банкротства может возникнуть необходимость подать исковое заявление в суд. Вот рекомендуемая последовательность действий для таких случаев.
- Сначала необходимо оценить убытки. Это нужно сделать, проведя независимую оценочную экспертизу.
- После этого нужно подать документы в страховую.
- Затем необходимо оформить досудебную претензию.
- После этого подаётся исковое заявление в суд.
- Далее нужно подать в суд ходатайство, в котором запрашивается наложение ареста на деньги и имущество компании.
- Нужно принять все доступные меры для сокращения времени, в течение которого проходит рассмотрение дела.
Что делать клиентам страховщика
Действия страхователей при банкротстве страховой фирмы и отзыва ее лицензии зависят от нескольких факторов: вида полиса, его назначения, наступления страхового случая. В первую очередь ликвидируемая организация старается сделать выплаты лицам, оформившим полисы относительно своего жизни и здоровья. Далее уделяют внимание остальным видам страховок: ОСАГО, КАСКО, ипотечное, недвижимости и т.п.
Важно! Объявление финансовой несостоятельности лишает страховую компанию возможности заключать новые договоры. Но во избежание неприятных ситуаций рекомендуется все же предварительно ознакомиться с рейтингом и надежностью страховщиков. Подробная инструкция, как это сделать, приведена здесь.
Также страхователям будет правильно запросить информацию о передаче клиентской базы с заключенными договорами новой страховой компании. Пусть на практике подобное редко встречается, однако подобная продажа портфеля ликвидируемой организацией позволяет решить сразу несколько проблем. Во-первых, хоть в какой-то мере возместить убытки; во-вторых – не оставить клиентов без помощи и поддержки.
Если подобная передача прав и обязанностей по договорам по оказанию услуг была произведена, то ранее полученные страховки будут действительны до истечения их срока. В противном случае – компенсация за недоиспользованный документ не предусмотрена.
Особенности банкротства страховой компании
В отличие от банкротства в других сферах, распродажа имущества не ведётся на обычной основе. Может вводиться внешнее управление, и в это время может распродаваться имущество, чтобы рассчитаться с кредиторами. Если кто-либо хочет приобрести имущество компании-банкрота, то это может быть только организация, имеющая страховую лицензию, и способная взять на себя ответственность по уже возникшим страховым обязательствам компании-банкрота.
Важно! При банкротстве прекращаются обязательства по договорам страхования (они автоматически считаются расторгнутыми), поэтому получить возмещение по страховому случаю, произошедшему после признания компании банкротом, увы, не получится.
Получение страховки по ОСАГО через Арбитражный суд в рамках дела о банкротстве.
Если арбитражным судом Санкт — Петербурга и Ленинградской области ваша страховая компания признана банкротом, введена процедура наблюдения — значит судом открыт реестр требований кредиторов.
Реестр требований кредиторов — это список лиц перед которыми у страховой компании есть денежные обязательства. Для включения ваших требований в этот реестр необходимо подать заявление в Арбитражный суд. Заявление подается с документами, подтверждающими наличие у страховой компании задолженности перед вами.
Есть 2 варианта
- вариант 1 задолженность подтверждена вступившим в законную силу решением суда общей юрисдикции
- вариант 2 если решение суда еще нет, вы можете подать общий пакет документов для подтверждения задолженности (справка о ДТП, постановление, экспертиза и т.д.)
После того как реестр требований кредиторов будет окончательно сформирован и закрыть судом. Все имущество страховой компании — конкурсная масса будет реализована с торгов а вырученные денежные средства будут распределены между лицами, включенными в реестр в очередности предусмотренной законом.