Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проверить ОСАГО – выявляем поддельный полис». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Проверка ОСАГО по базе РСА. Зачем это вообще необходимо владельцем транспортных средств? Все дело в том, что на рынке финансовых услуг появилось много мошенников, которые продают недействительные бланки обязательного страхования.
Проверка по номеру полиса ОСАГО
Продажа происходит:
1. Лично на точках продаж
Как правило, мошенники продают обязательную защиту на автомобильных рынках. Именно там водителю нужно быстро купить полис, чтобы переоформить машину на себя и поставить на учет.
Визуально полис ничем не отличается от привычного всем бланка. Единственное отличие: отсутствуют голограммы и размер формата А4, в то время как настоящий немного меньше.
2. Через интернет
Как только появилось электронное ОСАГО, то мошенники стали активно продавать его через интернет. Как правило, мошенники вывешивают предложения на различных форумах и обещают защиту по минимальной стоимости. Именно на это и обращают внимание автолюбители, которые хотят сэкономить.
Необходимо знать, что покупать бланк обязательного страхования нужно только на официальном сайте страховщика или через портал проверенного партнера или брокера.
Проверить полис ОСАГО по базе не так сложно, как может показаться, на первый взгляд. Все что необходимо сделать, это посетить единый портал РСА и указать номер договора.
Как проверить бланк обязательной защиты по РСА в разделе «ОСАГО»:
- посетить раздел «Сведения для страхователей и потерпевших»;
- выбрать первый раздел «Сведения для страхователей о статусе бланков ОСАГО и дате его заключения».
На сколько корректны результаты сервиса РСА?
Сервис РСА упрощает жизнь водителю и позволяет легко получить информацию о наличии страховки. Однако, сложно сказать, на сколько корректную информацию он дает. И дело тут в следующем:
1. Для известных мне автомобилей выдаваемая информация абсолютно корректна и все данные для полисов совпадают.
2. При вводе случайных данных результаты могут вызывать непонимание. Например, если ввести номер «А123АА77», то система выведет информацию о 10 действующих полисах ОСАГО. Причем в 5 полисах указаны разные автомобили с одним и тем же номером «А123АА77». Как такое могло получиться, не совсем понятно.
Похожие результаты можно получить для номеров «А777АА77», «О777ОО77» и многих других.
Таким образом, рассмотренный сегодня сервис позволяет проверить любой автомобиль на наличие действующего полиса ОСАГО. Однако результаты в любом случае следует воспринимать критически, т.к. в некоторых случаях их достоверность вызывает сомнения.
Удачи на дорогах!
Порядок урегулирования споров потребителей со страховыми компаниями
В целях оперативного решения всех вопросов, возникающих между компаниями и клиентами, Российским Союзом Автостраховщиков разработана подробная памятка.
С 2019 года до подачи документов, связанных с выплатами СК, необходимо пройти такую инстанцию как финансовый уполномоченный. Это не только необходимо, но и позволяет положительно решить спор со страховой компанией в досудебном порядке. Оплата пошлины или иных взносов за рассмотрение споров финансовым уполномоченным не производится. Кроме того, при несогласии с оценкой, произведенной страховой компанией, уполномоченный самостоятельно производит независимую оценку, не привлекая денежных средств заявителя и не требуя последующей оплаты.
Обращение отправляется только двумя способами: либо почтовым сообщением, либо по адресу электронной почты финуполномоченного. Для перехода на нужный ресурс в памятке размещен QR-код.
Сайт Российского союза автостраховщиков — источник официальной информации по вопросам, связанным с обязательным страхованием автомобиля. На ресурсе РСА содержатся исчерпывающие сведения для страхователей и потерпевших. Доступна возможность бесплатно сформировать запрос и проверить действие страхового полиса. Для водителей актуальным будет ревизия своего показателя КБМ.
Что делать, если полис не прошел проверку
Первое, что необходимо сделать — перепроверить информацию, поскольку на РСА проверка полиса может сопровождаться сбоями в системе при просмотре, ошибочно, некорректно введенным запросом. Для чего делается повторный поиск, чтобы найти полис в целях проверки подлинности. Если после тщательной проверки результат не изменится, а с момента приобретения полиса прошло гораздо больше 3 суток, то необходимо написать заявление по факту мошенничества в полицию по месту приобретения поддельной страховки, поскольку речь идет о преступлении.
На сайте Центробанка содержится инструктаж о действиях в случае выявления поддельности полиса. Согласно ему, обращаться с жалобами в РСА и ЦБ в этом случае бесполезно. Если сведения о страховке в АИС не найдены или информация в базе не совпадает с введенными данными, необходимо обратиться в РСА, чтобы уточнить, в какое страховое учреждение направлен бланк полиса с номером, совпадающим с номером выданного пользователю бланка, а затем обратиться к этому страховщику.
Если страховое предприятие сообщит, что страховой полис выдан другому лицу, надо обратиться в полицию с заявлением. Оно должно содержать:
- время, дату, место произошедшего события;
- наименование, все известные реквизиты организации, занимающейся страховыми аферами и другие сведения о лице, продавшем полис;
- номер и серию купленного полиса;
- сведения о договоре, если он был заключен (либо была имитация его заключения);
- квитанцию или сведения об оплате страхования;
- полученные данные от РСА.
Что делать, если полис не прошел проверку
Иногда при проверке полиса через РСА появляется уведомление с ошибкой об отсутствии информации в базе данных. В редких случаях это связано со временными неисправностями, поэтому желательно повторить поиск через некоторое время.
При возникновении подобной ситуации нужно обратиться в организацию, выдавшую документ, и сообщить о проблеме. Иногда причина заключается в ошибке сотрудника, которая может быть исправлена по заявлению водителя. Страховщик обязан вносить изменения, а при отказе следует подавать жалобу в Российский союз автостраховщиков и Центробанк.
Если страховка покупалась на непроверенных сайтах в Интернете либо в неизвестных компаниях, а также по существенно заниженной цене, приобретенный документ с высокой вероятностью будет поддельным. В этом случае нужно обратиться с заявлением в правоохранительные органы и оформить новую действительную страховку.
Важно помнить, что за управление автомобилем без оформленного ОСАГО предусмотрена административная ответственность. Кроме этого, водитель понесет все расходы в случае, если он станет виновником аварии.
Ознакомление с лицензией страховщика
Проверка лицензии страховщика — важнейшая составляющая при подписании договора на страхование авто. Никто не хочет просто кому-то отдать свои деньги и не получить взамен требуемый, качественный, необходимый товар или услугу.
Одно время на рынке страховщиков появилось много недобросовестных компаний, которые выдавали поддельные полисы и не заносили данные в базу РСА, именно поэтому очень важно знать, кому вы доверяете свои деньги. Какова гарантия подлинности выданного документа.
В соответствии с требованиями Федерального закона No 214- ФЗ, создан список страховщиков, которые честно исполняют предписания этого документа. Этот каталог организаций все время корректируется и, поэтому можно оперативно следить за выбранной страховой компанией своевременно приняв меры.
Это надо делать регулярно и только на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации, где вашему вниманию представлена Таблица субъектов страхового дела, именно здесь проверяются страховые компании с действующими лицензиями. Кроме этого, также можно посмотреть различные финансовые показатели, коэффициент устойчивости фирмы, данные статистики за прошедший год.
Очень важно, еще в начале заключения договора, следить за законностью его оформления, проверять страховую фирму на честность, и следить за корректным внесением персональных данных о водителе и ТС. Но также важно, после заключения проверить наличие полиса на сайте АИС РСА. Полис действителен только тогда, когда он оформлен по всем правилам и на официальном бланке.
По номеру документа можно проверить подлинность заполненного бланка полиса ОСАГО в базе Российского Союза Автостраховщиков. После проверки договора (номера и прочих реквизитов), следует проверить правильно ли указаны данные в бланке. Образец вы сможете найти в разделе “Бланки ОСАГО” на сайте РСА.
После проверки, если все хорошо, вы можете смело садится в машину и ехать по своим делам. На сегодняшний день база РСА предоставляет возможность проверять полис ОСАГО несколькими способами:
- по номеру полиса;
- по государственным регистрационным знакам машины;
- по VIN коду ТС.
Как не дать себя обмануть
При личном контакте с агентом страховой компании, вне ее офиса, нужно попросить его удостоверение личности и агентский договор. В обязательном порядке следует воспользоваться звонком по официальному номеру страховщика для проверки легальных действий агента представляющего его интересы. Также для удостоверения правомерности действий агента страховой компании можно воспользоваться интернет ресурсами. На сайте «СК» существует список лиц, имеющих право на распространение страхового продукта потенциальным страхователям.
Основные признаки мошенничества при приобретении полиса ОСАГО:
- Сумма страхового взноса значительно ниже официальной стоимости. Установленная Федеральным законом базовая ставка 3 432 рубля. Оплата ниже этой суммы должна вызвать адекватное недоверие.
- При оформлении договора страхования не требуют ксерокопии основных документов страхователя (паспорт, техпаспорт автомобиля, водительские права).
- Для подписи клиенту не подаются перечисленные бумаги:
- заявление на приобретение страхового продукта
- оригинал, копия полиса ОСАГО
- квитанции об оплате взноса
- европротакол
- Поступают звонки о продлении автогражданки из другой страховой компании, ранее необходимого срока продления. Таким образом, мошенники, по перекупленной у вашей страховой компании телефонной базе, пытаются продать поддельные договора.
- Приходят предложения приобрести полис страховки только через курьера, а не лично в офисе страховщика. Мотивация для такого действия – большие расстояния и экономия времени клиента.
- Указаны реквизиты разных страховых компаний в агентском договоре и на именном штампе внизу бланка договора ОСАГО.
- Прекращено действие лицензии на оформление и продажу автогражданки для СК, но страховые агенты предлагают оформить договор от ее имени.
Что делать, если проверка на подлинность не дала результатов?
Если по результатам онлайн проверки на подлинность вышло, что полис «Утерян» или «Утратил силу», значит, это подделка. Если там написано «Находится у страховщика», значит, компания еще не успела зарегистрировать действующий документ, и потенциально это также может быть подделка, т.к. оригинал чистого бланка полиса находится в страховой организации. При этом нужно обратить внимание, как долго стоит этот статус. Если он сохраняется в течение нескольких дней, нужно обратиться в страховую компанию.
В идеале в результатах проверки должен отображаться статус «Находится у страхователя».
Если проверка того, действительный ли документ, на сайте Российского союза автостраховщиков или в приложении не дала результата, скорее всего, он был куплен у мошенников. В этом случае нужно связаться с представителями компании, которая указана на бланке и следовать их рекомендациям. Если будет подтверждено, что полис является недействительным, нужно обратиться в органы МВД с соответствующим заявлением.
Визуальные принципы продолжают действовать
Ранее эксперты советовали для проверки полиса лишь внимательно присматриваться к полученному на руки документу:
- Чтобы размер бланка был примерно на 1 см шире и длиннее листа бумаги формата A4;
- Логотип РСА присутствовал в защитных водяных знаках;
- Разноцветные микроскопические ворсинки равномерно распределены по всей поверхности;
- Впаянная металлическая полоса располагалась по левому краю;
- Номер документа составлен из десяти цифровых символов;
- Серия EEE – для полисов, полученных непосредственно у страховщиков;
- Серия ХХХ для электронного страхования;
- Серия ССС, применялась до 2015 года.
Требования к аккуратному заполнению предусматривают, что: все имеющиеся сведения должны быть вписаны в соответствующие графы, а при отсутствии каких-то данных, поле должно не пустовать, а быть перечёркнутым чёткой линией. В информацию на бланке вносится и сумма, выплаченная страхователем по квитанции в качестве страховой премии. Клиенту во избежание проблем, предлагали убедиться, что у страховщика есть лицензия, и она не отозвана и не приостановлена.
Другие возможности официального сайта РСА
Бывают случаи, когда для решения спора, или исправления ошибок, обнаруженных при проверке полиса инспектором ГИБДД, необходимо узнать, включены ли в контракт по ОСАГО ограничения или он заключён без них? Подобная информация, так же важна, когда необходим список водителей, допущенных к управлению транспортным средством в определённое время.
Запрос включают в форму проверки полиса, куда вписывают серию и номер прав на вождение. Напомним, что водительское удостоверение российского образца заполнено русскими буквами. Где 4-е буквенно-числовых символа представляют серию, а 6-ть цифровых знаков – номер документа. При имеющемся допуске, система даст подтверждение и отреагирует на запрос зелёным цветом поля.
Заметим! Зная только серию и номер водительского удостоверения, определить номер полиса, в котором оно числится в списке допущенных лиц, пока невозможно.
Показатель КБМ будет указан в новых сертификатах
Заместитель председателя Банка России Честюхин В. заявил, что при разработке новой формы страхового документа нужно использовать не только новые уровни защиты, но и указывать текущий показатель КБМ. Цель этого значения – поощрение водителей, которые не совершали аварий, в виде скидок, влияющих на стоимость полиса.
На сегодня установлено 15 типов страхования, где работают коэффициенты «бонус-малус»:
|
Класс на начало годового срока страхования |
Коэффициент |
Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования |
||||
|
|
1 страховая выплата |
2 страховые выплаты |
3 страховые выплаты |
4 и более |
||
|
М |
2,45 | М | М | М | М | |
| 2,3 | 1 | М | М | М |
М |
|
|
1 |
1,55 | 2 | М | М | М | М |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | М | М |
М |
|
3 |
1 | 4 | 1 | М | М | М |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | М |
М |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | М |
М |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | М |
М |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | М |
М |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | М |
М |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 |
М |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 |
М |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 |
М |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 |
М |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 |
М |
Рабочая группа, созданная союзом автостраховщиков, занимается формулировкой требований к новым бланкам и разработкой механизма их обмена. По поступающей из РСА информации менять действующие сертификаты не придется. Но чиновники все же рекомендуют проверить на подлинность ваш нынешний полис ОСАГО онлайн для полной уверенности. Предполагается, что по окончании срока действия документа, автовладелец получит на руки более совершенное свидетельство.
Что делать, если приобретен фальшивый ОСАГО?
Ситуации случаются различные. Но что делать, если вдруг на руки попал фальшивый полис, а проблема обнаружилась после проверки онлайн?
В такой ситуации бездействовать запрещено — стоит сразу направляться в полицию и писать заявление на мошенников. Одновременно с этим рекомендуется купить действующий полис ОСАГО.
Причин этому несколько:
- Старый полис — поддельный, поэтому страховая компания в случае ДТП не выплатит и копейки. Вся финансовая нагрузка ложится на водителя, то есть держателя неоригинального полиса.
- Полиция со временем находит виновного (хоть вероятность этого и невелика), после чего можно потребовать компенсации ущерба.
- Движение с поддельным документом считается нарушением законодательства. Это значит, что покупка поддельной автостраховки не должна привлекать ответственного автолюбителя. Много проще — подобрать подходящую страховую компанию и сэкономить средства легальным способом.
Мы надеемся, что помогли вам проверить подлинность ОСАГО и значительно упростили вашу жизнь. Удачи!
Как проверить полис ОСАГО на его подлинность
Специалисты в вопросах страхования советуют проверять полис еще при его покупке. Делается это визуально. Уделите внимание следующим важным моментам, свидетельствующим о подлинности приобретаемого документа:
- бланк, на котором напечатан полис, больше формата А4;
- на нем имеются водные знаки защиты;
- присутствует логотип РСА;
- есть разноцветные ворсинки;
- имеется металлическая полоска слева;
- номер полиса содержит ровно 10 цифр;
- для печатного документа использована серия EEE, для электронного – XXX;
- все поля и формы заполнены, а пустые клетки зачеркнуты;
- сумма премии, прописанная в документе, соответствует оплаченной вами стоимости страховой услуги.
Мы также советуем вам проверить, имеется ли у страховщика официальная лицензия. Если ее нет, он не имеет права заниматься страховой деятельностью в вопросах обязательного страхования. Обратите внимание, что некоторые страховщики предъявляют своим клиентам приостановленные или отозванные лицензии, которые также не имеют юридической силы и не дают им права оказывать страховые услуги.