Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Процедура банкротства физического лица в 2022 году: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Хотя внесудебное банкротство и не предусматривает платы за его проведение, есть ситуации, когда стандартная процедура гораздо выгоднее в материальном плане или несет меньше рисков негативных последствий для гражданина.
Отличие внесудебной процедуры от банкротства в общем порядке
Еще раз подчеркнем главные отличия упрощенной процедуры банкротства физлиц от банкротства в общем порядке:
- Происходит без участия суда.
- Без участия финансового или арбитражного управляющего.
- Полностью бесплатна для должника.
- Не требует подготовки и представления большого количества документов — нужны только заявление и список кредиторов (должник составляет эти документы самостоятельно).
- Происходит в сжатые сроки (в течение полугода).
- Списываются только долги, указанные в заявлении.
- Не нужно передавать управление своими счетами, в т. ч. зарплатными, пенсионными, иному лицу (как, например, финуправляющему при обычном банкротстве).
- Отличается по требованиям к характеристикам должника, в т. ч. размеру долга.
Заявление на внесудебное банкротство через МФЦ
Заявление в МФЦ заполняется от руки или на компьютере. Дту и подпись заявителя с расшифровкой ФИО нужно обязательно писать от руки. В перечне общих сведений заполняется:
- фамилия, имя, отчество (прежние ФИО указываются в случае изменения);
- место и дата рождения;
- СНИЛС;
- ИНН;
- номер телефона, электронка;
- реквизиты паспорта;
- место проживания.
Подача заявления на упрощенное банкротство
Для подачи заявления обратитесь в МФЦ. Постановление ФССП подтверждать и копировать не потребуется. Главное, проверьте сами, что приставы закончили дело. Если сумма долга превышает 500 тыс. руб., вы вправе уменьшить сумму долга, рассчитавшись с некоторыми кредиторами, чтобы пройти банкротство в упрощенной форме.
Если ваш долг превышает 500 тыс., воспользуйтесь стандартной процедурой банкротства. Это более сложная процедура и требует финансовых затрат. Обращайтесь в компанию МБК. Тщательно проверим документы и поможем оформить заявку. Получите бесплатную консультацию по прохождению стандартной процедуры банкротства физического лица, оформив онлайн заявку.
После заполнения контактных данных в заявлении, на втором листе будет список по открытым счетам, вкладам и статусе ИП. Список кредиторов, которым должны деньги, заполните отдельно. Укажите в форме следующие сведения:
-
местонахождение и название кредитора, — если это компания;
-
реквизиты кредитного договора;
-
сумму долга, включая пени и штрафы.
Рассмотрение заявки
В течение суток после заявления МФЦ проверяет, соответствует ли заявитель нужным критериям. Если соответствует — сведения о человеке отправляются в «Единый федеральный реестр сведений о банкротстве». Внесение занимает до 3 дней: когда данные будут размещены в реестре, начнется процедура признания гражданина несостоятельным. Ему придет уведомление об этом.
- Процедура длится ровно полгода. В это время человек освобождается от исполнительных взысканий: кредиторы, указанные в заявлении, не могут подать на него в суд. Приостанавливается начисление процентов и штрафов.
- Приостановка не распространяется на задолженности, не указанные в списке: эти кредиторы все еще могут подать в суд, начислить проценты или штрафы. Кроме того, ограничения не действуют в отношении алиментов, компенсаций о возмещении вреда, а также заработной платы работникам или выходных пособий.
- На протяжении полугода человек не имеет права совершать обеспечительные сделки.
Когда прекращается или завершается процедура внесудебного банкротства?
Процедура внесудебного банкротства завершается через шесть месяцев со дня включения сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Долги гражданина, указанные в заявлении, списывают.
Процедура может быть прекращена раньше, если у гражданина появится имущество (в результате оспаривания сделки, принятия наследства или получения в дар) или существенно изменится материальное положение, что позволит полностью или в значительной части выплатить долг. Также кредиторы смогут в течение всего срока процедуры повторно запрашивать данные об имуществе должника.
Через пять лет после завершения процедуры банкрот сможет перестать сообщать о банкротстве при обращении за кредитами, а бывшие индивидуальные предприниматели могут снова регистрировать ИП. По истечении десяти лет граждане смогут повторно подавать заявление о признании банкротом во внесудебном порядке.
Что происходит при внесудебном банкротстве
После того как вы подали заявление и оно было включено в ЕФРСБ, останавливается начисление пеней, штрафов и других санкций по всем обязательствам физлица. Исключение составляют долги, которые заявитель не указал в бланке, а также задолженности, связанные с личностью (алименты, выплата зарплаты и другие).
Одновременно с этим гражданин лишается возможности совершать сделки, которые направлены на оформление новых кредитов и займов. Это логично, ведь выдача поручительства и совершение других действий обеспечительного характера невозможна в состоянии банкротства.
Кредиторы, которых гражданин указал в заявлении, могут направить запрос о проверке у него наличия имущества либо имущественных прав (например, дома, не являющегося единственным жильем, или автомобиля).
Какие есть минусы внесудебного банкротства граждан?
Большинство экономистов поддерживают законопроект о внесудебном банкротстве, приводя аргументированные доводы в его пользу. Однако есть и те, кто выступает, простив этого законопроекта. В качестве аргументов критиками выделяются три основанные причины, по которым рассматриваемый законопроект не должен быть утверждён.
К этим причинам относятся:
- Низкий предельный минимум. Большинство банков уверено, что минимальным порогом входа нужно устанавливать не 50 тысяч рублей, как заявляется в настоящее время, а сумма минимального долга должна составлять перед кредиторами не менее 200 000 руб. Ввиду того, что введён низкий долговой порог кредитные организации, кредиторы и банки оформляя даже первоначальный потребительский кредит будут заранее в него закладывать риски внесудебного банкротства. Это в свою очередь приведёт к тому, что проценты по потребительским кредитам значительно увеличатся.
- Данный законопроект дает преимущество ограниченному кругу лиц, потому как основная масса не сможет им воспользоваться. Главным фактором позволяющим оформить внесудебное банкротство является наличие закрытого исполнительного производства в Федеральный Службы Судебных Приставов. Коллекторские агентства и микрокредитные организации чаще всего не обращаются в суды и к судебным пристава,поэтому без определения судебных приставов бесплатно оформить банкротства будет невозможно.
- В качестве недостатка данного законопроекта экономистами и юристами отмечается отсутствие контролирующего лица, которые несли бы ответственность за процедуру банкротства. Отсутствие арбитражного управляющего создает благоприятные условия для фиктивного преднамеренного банкротства. И только в судебных разбирательствах, после проверки финансовыми управляющими компаниями вскрываются факты преднамеренного банкротства.
Итог оказания услуги в многофункциональном центре
Процесс, связанный с признанием банкротства физического лица через МФЦ «Мои документы», может иметь 2 варианта развития событий до конечного завершения:
- Сотрудники МФЦ, как только проверят все документы на соответствие условиям процедуры, выносят положительное решение. После этого дается 3 дня, чтобы они внесли запись о начале процедуры по внесудебному списанию долгов в Единый Реестр о банкротстве (ЕФРСБ). Эта запись будет действительной на протяжении 6-ти месяцев. По окончанию этого периода, если в жизни должника ничего кардинально не изменится, гражданин будет признан банкротом, его долгам будет присвоен официальный статус «безнадежные», и на этом процедура завершится.
Но не во всех случаях происходит полное списание долгов. В эту сумму не входят следующие обстоятельства:
- если выплаты должника связаны с возмещением ущерба, причиненного здоровью (жизни) другим лицам;
- если это касается задолженности по алиментам;
- таким образом должник компенсирует моральный вред, нанесенный другому лицу;
- если информация о каком-то долге не была внесена в общий список, который был приложен к заявлению в составе пакета документов для МФЦ;
- некоторые другие обстоятельства, которые были обнаружены во время прохождения процесса банкротства по упрощенной схеме.
- Сотрудники МФЦ при рассмотрении заявки откажут в признании физического лица банкротом и в течение 3-х дней вернут документы заявителю. Во время передачи документов они должны объяснить (документально), по какой причине было принято такое решение в соответствии с ч. 3 п. 5 223.2 ФЗ «О несостоятельности».
Просьба физлица о признании его банкротом без суда может быть отклонена по следующим причинам:
- заявление содержит много ошибок, есть неточности в предоставлении информации, неверные сведения;
- сумма задолженности не соответствует отведенному лимиту (сумма может быть как меньше минимального порога, так и в разы превышать лимитированный размер объема долгов);
- должник не был вовлечен в исполнительное производство по заявленным обязательствам;
- в отношении физического лица, вставшего на путь признания его несостоятельным, запущена новая процедура взыскания долгов через ФССП, хотя имел место возврат исполнительно листа;
- собраны не все документы из списка необходимых.
Не всегда граждане согласны с тем решением, которое принимают сотрудники МФЦ. Чтобы его обжаловать, необходимо обратиться в арбитражный суд. Это право регулируется п.7 ст.223.3 ФЗ «О несостоятельности», в соответствии с которым процедура банкротства проводится по упрощенной схеме (без суда).
Алгоритм внесудебного банкротства физических лиц через МФЦ
- Гражданин cсобирает и подает пакет документов по утвержденной форме;
- Многофункциональный центр в течение одного рабочего дня проверяет документы, если пакет не соответствует или содержит изъяны, документы возвращаются заявителю;
- Если все «ОК» — то МФЦ включает сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (и даже сам оплачивает публикацию!);
- Со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, за исключением требований кредиторов, которые гражданин не указал в своем заявлении, а также требования по о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов;
- Срок исполнения возникших до дня включения таких сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей считается наступившим;
- Прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, который он указал в своем заявлении;
- Все исполнительные документы могут быть направлены только в Федеральную службу судебных приставов и ее территориальные органы;
- Гражданин в течение срока процедуры внесудебного банкротства не имеет права совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки
- По истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в ЕФРСБ завершается процедура внесудебного банкротства гражданина и такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, с учетом общего размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, предусмотренного законом о банкротстве (п. 1 ст. 223.2);
- МФЦ обязан в день завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина включить в ЕФРСБ о банкротстве сведения о завершении такой процедуры;
- Задолженность гражданина перед кредиторами, указанными им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, признается безнадежной задолженностью;
- Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, не указанные в заявлении;
- По аналогии с судебным банкротством, не все долги списываются — ограничения указаны в ст. 213.28 Закона о банкротстве;
- Если в заявлении гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке указана сумма требований кредитора, которая меньше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере суммы, указанной в заявлении;
- Если в таком заявлении указана сумма требований кредитора, которая больше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере действительной суммы его задолженности;
- Гражданин вправе подать заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке повторно не ранее чем по истечении десяти лет после дня прекращения или завершения процедуры внесудебного банкротства.
Вот, в целом, и все — цена вопроса внесудебного банкротства через МФЦ — подписка «PRO».
Обстоятельства подачи обращения в суд
Смысл предлагаемой реформы в том, чтобы уменьшить затраты денежные и временные на процедуру несостоятельности. Сделать это планируется через сокращение обязанностей финансового управляющего: упраздняются собрания кредиторов, рассылка уведомлений, анализ на признаки лжебанкротства. Обстоятельства, когда можно подать на упрощённое банкротство, следующие:
- сумма задолженности претендента, исключая штрафы и пени, находится в пределах ≥50 и
- доход в течение последних 6 месяцев
- общее число просроченных кредитов – меньше 10;
- отсутствие действующей судимости за экономическое преступление.
Как оформить банкротство физических лиц
Есть 2 типа процедур банкротства:
- Банкротство физических лиц через арбитражный суд
- Банкротство физических лиц через МФЦ во внесудебном порядке.
1 сентября 2020 года Федеральный закон от 31.07.2020 г. № 289 внес изменения в основной Федеральный закон о банкротстве. Теперь можно оформить банкротство физических лиц во внесудебном порядке через МФЦ.
Главные отличия процедур банкротства
| Банкротство физических лиц через арбитражный суд | Банкротство физических лиц через МФЦ во внесудебном порядке | |
| Куда подать заявление | Арбитражный суд | Отделения МФЦ |
| Ограничения по суммам долгов | Ограничений нет | От 50 000 до 500 000 |
| Постановление об окончании исполнительного производства | Не требуется | Требуется |
| Сроки | До нескольких лет | 6 месяцев |
| Стоимость | Вознаграждение арбитражного управляющего 25 000 руб.; Госпошлина — 300 руб.; Другие дополнительные расходы. | Бесплатно |
Плюсы и минусы внесудебного банкротства
Основной плюс внесудебного банкротства – это бесплатная для гражданина процедура, так как деятельность МФЦ оплачивается из госбюджета. Для сравнения: при прохождении обычной процедуры расходы гражданина составят не менее 35 тыс. руб. (25 тыс. руб. для выплаты вознаграждения финансовому управляющему и 10 тыс. руб. на обязательные расходы в процедуре банкротства). Кроме того, поскольку форма заявления является типовой и будет заполняться сотрудниками МФЦ, предполагается, что гражданам больше не понадобятся услуги юридических фирм – посредников, которые сейчас занимаются подготовкой заявлений и сбором документов за немалую плату.
Второй плюс – срок внесудебного банкротства составляет всего 6 месяцев. При этом не предусмотрена возможность его продления, в отличие от обычной процедуры.
Третий плюс – простота процедуры: не нужно ходить в судебные заседания, предоставлять документы финансовому управляющему, обращаться к нему за разблокировкой счетов и получением прожиточного минимума и т.п.
Обязательно учитывайте, что эта процедура новая и ранее не применялась, поэтому не исключено, что на практике могут возникать спорные ситуации, ошибки и даже противоречия между положениями разных законодательных актов.
Срок внесудебной процедуры
Продолжительность внесудебной процедуры вызывает споры в Правительстве. Согласно последнему опубликованному документу срок упрощенного банкротства будет составлять девять месяцев. В течение этого времени будет ограничена финансовая активность должника. Он лишится права брать кредиты и оформлять договоры поручительства. Будет введен мораторий на истребование задолженности: остановится начисление пеней, прекратятся все платежи кредиторам (за исключение задолженности, связанной с личностью должника – алименты, компенсация причиненного вреда).
На кредиторов будет возложена обязанность по проверке всех финансового положения должника. При отсутствии замечаний со стороны кредиторов и по окончании девяти месяцев со дня опубликования данных о начале процедуры заявитель объявляется банкротом, тем самым освобождается от обязанности погашать требования кредиторов, обозначенные в заявлении.
Алгоритм внесудебной процедуры
Для признания гражданина финансово несостоятельным без обращения в суд предусмотрен следующий алгоритм:
- Подача заявления с документальными приложениями в МФЦ. Заявитель обязан составить полный перечень, в который необходимо включить всех заимодавцев, поскольку списание производится в отношении указанных обязательств, а неуказанные долги останутся несписанными. Обратиться может:
- лично гражданин по месту жительства;
- юрист или иной представитель на основании доверенности должника.
- Проверка информации МФЦ. Специалисты МФЦ на протяжении суток обязаны проверять указанную информацию на предмет соответствия требованиям относительно наличия открытых исполнительных производств, а затем:
- принять решение о запуске процедуры, если информация об исполнительном производстве подтверждается в части закрытия по причине отсутствия имущества;
- представить мотивированный отказ с указанием причин при выявлении несоответствий с правом на повторное обращение не ранее, чем через месяц.
Банкротство вне суда имеет следующие правовые последствия:
- списание не распространяется на обязательства, не указанные в заявлении;
- банкрот не освобождается от алиментных платежей и возмещения вреда, нанесенного жизни и здоровью третьих лиц.
Изъятие имущества: порядок выполнения
Независимо от особенностей процедуры банкротства, обязательным требованием является частичное погашение долгов посредством продажи имущества (вещи, недвижимость) заявителя. В соответствии с новой редакцией закона, выполнение указанного задания производится такими способами:
- Реализация имущества самим владельцем, согласно заявлению которого производится банкротство;
- Продажа имущества в предусмотренном режиме, где участвует финансовый управляющий или менеджер по торгам.
Притом, на последнем варианте развития событий настаивают кредиторы, на плечи которых возлагаются финансовые тяготы подготовки и осуществления данного процесса. Относительно перечня имущества, которое будет изъято у лица, претендующего на банкротство, изменений не предвидится. Ограничения будут такими же, как и в предыдущей редакции. Как раньше, так и на текущий момент, на реализацию не могут быть выставлены такие вещи:
- Предметы личного пользования;
- Жильё, если оно единственное;
- Награды;
- Домашний скот;
- Продукты питания;
- Денежная сумма, ограниченная пределами прожиточного минимума, действующего в том регионе, где проживает должник.
При обстоятельствах, когда имущество заинтересованного лица ограничено перечнем, указанным выше, продаже не состоится.
Основанием для операции объявления банкротства, служит:
- Отчёт финансового управляющего;
- Признание факта банкротства в судебном порядке;
- Решение суда о списании имеющихся долгов.