Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Могут ли приставы арестовать ИИС». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Федеральный закон N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» гласит: средства самого брокера и его клиентов должны храниться на разных счетах. Вот и получается, что капитал инвестора размещается на одном счете, а вознаграждение, которое клиент платит брокеру за представление его интересов на бирже, находится на другом. Счет с вознаграждением является собственностью брокерской компании и, если с ней все в порядке, не может быть использован при разбирательстве с клиентом.
Если есть долги по уплате налогов и сборов
А вот деньги, которые находятся на основном счете, принадлежат инвестору. Компания-брокер не имеет никаких прав переводить на него свои деньги, за исключением той ситуации, когда клиенту предоставляется заем. А поскольку брокерская компания не является налоговым агентом, она не обязана сообщать в налоговую службу о том, что клиент открыл у них счет. Эта ответственность остается на инвесторе. В ситуации, когда в брокерской компании проводится налоговая проверка и выясняется, что клиент компании своевременно не передал информацию об открытом брокерском счете в налоговую инспекцию, то на основании статей 198 и 199 Уголовного кодекса РФ счет может быть арестован (на основании решения суда).
Исключение составляет брокерская компания, которая юридически зарегистрирована в другой стране, а значит, действует в другом правовом поле и не подчиняется законам РФ.
Оформление карты в небольшом банке в маленьком городе
Помимо общефедеральных банков, существует большое количество региональных и даже местных, известных в одном городе. И если в те банки, которые работают в месте проживания должника, приставы могут подать запрос, то они не будут обращаться в иные населенные пункты.
Нужно понимать, что такой способ не исключает того, что пристав найдет счет. Если приставы заблокировали карту, открытую в другом городе, значит до них дошла соответствующая информация. Но вероятность этого минимальна.
Для открытия карты придется посетить другой город и даже регион. В этом и заключается основная сложность. Для снятия наличных тоже часто нужно ехать в удаленную местность. Это связано с тем, что такие банки редко имеют свои онлайн-сервисы, так как не могут позволить себе их разработку и внедрение.
Перед открытием счета в таком банке, нужно уточнить условия снятия денег с терминала другого банка. Если комиссия будет допустимой, рассмотреть вариант стоит.
В любом случае, открытие счета в таком банке не исключает того, что карта будет обнаружена. Но, скорее всего, у пристава просто не будет такой информации. Он не может проверить все финансовые учреждения по всей стране. Их довольно много, чтобы направлять во все письма.
Типы карт, которые не арестовывает ФССП
Ни один из представленных способов не дает стопроцентной гарантии. Приставы, в конечном итоге, все равно могут найти счета в любом банке. Даже об электронных кошельках им может стать известно. Поэтому нельзя сказать, что есть карты, которые сотрудники ФССП не арестовывают никогда.
Нужно смотреть ситуацию по регионам. В некоторых городах нагрузка на сотрудников Службы Приставов настолько высокая, что они не успевают сделать ничего, кроме как отправить электронный запрос. Но если взыскатель окажется слишком настойчив, если он будет подавать жалобы и обращения, он может добиться направления запросов на бумаге.
Любой из указанных методов лишь уменьшает риски, но не исключает их. Лишь открытие карты на третье лицо или хранение наличных гарантирует защиту, но создают другие риски.
Самый оптимальный вариант — хранение средств сразу в нескольких источниках. Например, часть содержится на счете, оформленном на знакомого, другая — на карте в малоизвестном банке, третья — на виртуальной карте мобильного оператора и т.д. Если взыскание производится по одному источнику, то средства на других останются.
Что произойдет с ценными бумагами должника при банкротстве
Отдельно стоит рассмотреть вопрос с признанием лица несостоятельным. Если у него есть ценные бумаги, они могут быть найдены финансовым управляющим, который обязательно назначается при банкротстве. В этом случае специалист продает их по рыночной стоимости.
Доли в компаниях также подлежат розыску. Если на них не нашлось покупателей, они остаются при должнике. Деньги, полученные от продажи акций и других ценных бумаг, идут на удовлетворение требований кредиторов в порядке очереди.
Таким образом, приставы имеют право арестовать ИИС, на котором находятся акции, облигации, средства фондов, различные ценные бумаги, деньги в рублях, иностранной валюте. В зависимости от постановления представителя ФССП на счет могут быть наложены различные ограничительные меры. Это может быть арест, при котором деньги будут находиться у должника, однако он не имеет права их продать, передать в дар, проводить платежные операции. Другая мера – полное или частичное изъятие для погашения обязательств перед взыскателем.
Когда начинают действовать приставы
Пристав не вправе действовать самостоятельно. Сотрудники службы подключаются к процессу взыскания только после получения исполнительного документа, когда начато исполнительное производство и составлен исполнительный лист или приказ суда. После этого заемщику дается пять дней, в течение которых ему предлагают самостоятельно погасить задолженность, и лишь по их истечении начинает действовать пристав. Сумма задолженности при этом увеличивается на 7 %, то есть на сумму исполнительского сбора. Перед визитом сотрудник службы обязан предупредить человека в письменной форме, также на его действия накладываются ограничения:
- пристав не может приходить в ночное время;
- он обязан прийти в назначенное время;
- допустимый временной промежуток — с 6 утра до 22 ч. вечера;
- сотрудник действительно имеет право открыть дверь принудительно, если ему не открывают, но только с разрешения вышестоящего лица.
Могут ли приставы арестовать валютный счет
Иностранные деньги также относятся к активам, которые могут заблокировать. Здесь есть нюанс, который связан с особенностями законодательства. Если долг, по которому происходит разбирательство, в валюте, приставы могут снять деньги с ИИС с конвертацией по курсу Банка России.
В РФ такая ситуация редкость — задолженность обычно возникает в рублях, поэтому сотрудникам придется передать средства в банковскую организацию. Она реализует валюту по собственному курсу или по данным Центробанка. Вырученные деньги перечисляются на счет ФССП.
Для клиента нет никакой разницы, арестуют счет в рублях или, например, в долларах. Особенности ситуации связаны только с регламентом работы службы, а для частного лица итог всегда один — недоступность операций.
Могут ли приставы арестовать кредитную карту
Кредитные счета можно разделить на два вида: ссудные и непосредственно кредитные. Ссудный счет – это тот, который был открыт банком для погашения кредита. Начинается такой счет с комбинации цифр 42301 или 40817.
Кредитный счет используется только для бухгалтерских операций внутри банка. Средства, которые находятся на этом счету, принадлежат банку, а не физическому лицу. Начинаются они с комбинации цифр 45502 и 45503.
Приставы могут арестовать кредитную карту, предназначенную для погашения кредита, так как данные средства являются собственностью должника. Отменить блокировку можно будет только после полного погашения задолженности.
Обратите внимание, если ссудная карта была арестована, чтобы избежать задолженности по кредиту, рекомендуем обратиться в банк и договориться о другом способе погашения займа.
Очередность платежей при аресте счета
В соответствии со статьей 855 ГК РФ предусмотрено пять очередей списания. В первую очередь с банковского счета списываются долги по исполнительным документам о взыскании алиментов и возмещения вреда, причиненного здоровью другого гражданина.
Во вторую очередь удерживаются перечисления на оплату труда наемных работников (если таковые имеются) и на авторские вознаграждения.
В третью очередь со счета списываются средства по платежным документам (на оплату труда работников), на погашение долгов по налогам, на перечисление во внебюджетные фонды страховых взносов по поручениям госорганов.
В четвертую очередь по исполнительным документам удерживаются взыскания по административным штрафам, судебным издержкам и т.д.
В пятую очередь – по остальным платежным документам.
Практическая сторона вопроса
Каков ответ на вопрос о том, могут ли приставы арестовать инвестиционный счет? Однозначного ответа нет, ведь в законодательстве до сих пор нет четкого определения ИИСу. Потому каждое решение выносится в индивидуальном порядке. Юристы тоже не способны однозначно ответить на этот вопрос. Со стороны Центробанка России приходит отписки с общими словами без конкретики. Для финансовых организаций ответ не имеет никакого значения. В любом случае и при любом исходе финансово пострадает клиент, а не они.
p, blockquote 9,0,0,1,0 —>
- Исходя из сказанного, можно сказать, что ИИС – это вполне законный способ скрыть доходы и деньги от глаз ФССП.
- На сегодняшний день у индивидуального инвестсчета отсутствует четкий статус и формулировка;
- У государственных органов чаще отсутствуют основания для применения санкций;
- Есть немало случаев, когда брокеры не отвечали на запросы приставов и делали это на вполне законных основаниях.
Могут ли приставы арестовать ИИС за долги
Еще один важный вопрос связан с тем, что такое ИИС, и как приставы взыскивают долги за его счет. Взыскание может быть направлено и на сам счет, если остальных средств не хватает для погашения:
- алиментов;
- кредитов;
- штрафов;
- налогов и сборов;
- оплаты коммунальных услуг;
- финансовых обязательств перед бизнес-партнерами и т.п.
Порядок взыскания выглядит так:
- После принятого судом приказа о взыскании приставы получают исполнительный лист.
- Они накладывают арест на счета (и при необходимости – на имущество) для полного погашения суммы.
- Если зарплаты и других доходов достаточно для удовлетворения требований, ИИС не будет арестован. Если нет – приставы заблокируют доступ ко всем счетам.
Как поделить активы на ИИС при разводе
Действующий Семейный кодекс дает однозначный ответ на вопрос о том, ИИС при разводе делится или нет. В ст. 39 указано, что общее имущество супругов должно быть разделено в равных долях. А ст. 34 СК предусмотрено, что к общему имуществу относятся любые виды доходов и имущества, полученные во время официального брака, в том числе:
- ценные бумаги;
- банковские депозиты;
- паи;
- доли учредителя (если один из супругов открыл свою компанию).
Соответственно ИИС при разводе делится пополам. Но из этого правила есть исключения:
- Супруги могут самостоятельно договориться о том, в каких долях они поделят счет.
- Суд может пойти навстречу одному из родителей (чаще это супруга), с которым будут жить несовершеннолетние дети, и увеличить его долю при разделе.
- Даже если депозит был открыт во время брака, супруг может доказать, что именно он внес сумму на счет (например, за счет подарка или получения наследства). В таком случае право владения этими активами останется только за ним.
Могут ли приставы арестовать ваш ИИС
Изъятие активов в иностранной валюте регламентируется ст. 71 законодательства об исполнительном производстве. После обнаружения денег в долларах, евро, другом эквиваленте пристав передает их в банковскую организацию, которая будет заниматься их продажей. Вырученные от реализации деньги в рублях перечисляются на представленный сотрудником ФССП счет.
Продажа осуществляется по курсу, установленному финансовой организации на день реализации. Если этого не предусмотрено, принимается во внимание официальный курс от Центробанка.
Отдельно стоит рассмотреть вопрос с признанием лица несостоятельным. Если у него есть ценные бумаги, они могут быть найдены финансовым управляющим, который обязательно назначается при банкротстве. В этом случае специалист продает их по рыночной стоимости.
Доли в компаниях также подлежат розыску. Если на них не нашлось покупателей, они остаются при должнике. Деньги, полученные от продажи акций и других ценных бумаг, идут на удовлетворение требований кредиторов в порядке очереди.
Таким образом, приставы имеют право арестовать ИИС, на котором находятся акции, облигации, средства фондов, различные ценные бумаги, деньги в рублях, иностранной валюте. В зависимости от постановления представителя ФССП на счет могут быть наложены различные ограничительные меры. Это может быть арест, при котором деньги будут находиться у должника, однако он не имеет права их продать, передать в дар, проводить платежные операции. Другая мера – полное или частичное изъятие для погашения обязательств перед взыскателем.
Если супруга открыла ИИС во время брака, формально это совместная собственность. Но если затем муж взял кредит, по которому не смог рассчитаться, и в результате он признан банкротом, судебные приставы начнут арестовывать его счета и имущество.
Однако индивидуальный инвестиционный счет при банкротстве мужа не может быть арестован, потому что он принадлежит супруге. В соответствии со ст. 45 СК накладывать арест можно только на собственность самого заемщика – в данном случае мужа. Этот же порядок действует и во время банкротства, когда у заемщика нет возможности рассчитаться с долгами.
Вместе с тем кредиторы могут потребовать выделить долю супруга (даже без развода), чтобы наложить взыскание именно на нее для погашения задолженности. Например, муж и жена накопили общие сбережения, часть из которых вложили в ИИС. Затем мужа признают банкротом в соответствии с судебным решением. Тогда кредиторы вправе потребовать разделить эти сбережения (в общем случае в равных долях). После этого представители ФССП (приставы) наложат арест на долю мужа, и за счет этих средств будут удовлетворены требования банков.
В определенных случаях приставы могут взыскать и общее имущество – например, квартиру и другую недвижимость:
- Супруг получил кредит, а его жена выступила созаемщиком, и эта сумма пошла в том числе на открытие инвестиционного счета.
- Супруг взял кредит только на себя, и деньги были потрачены на общие нужды семьи (например, покупка квартиры).
Очевидно, что ИИС нельзя отнести к семейным нуждам. Поэтому и обратить на него взыскание в этом случае нельзя.
Еще один важный вопрос связан с тем, что такое ИИС, и как приставы взыскивают долги за его счет. Взыскание может быть направлено и на сам счет, если остальных средств не хватает для погашения:
- алиментов;
- кредитов;
- штрафов;
- налогов и сборов;
- оплаты коммунальных услуг;
- финансовых обязательств перед бизнес-партнерами и т.п.
Порядок взыскания выглядит так:
- После принятого судом приказа о взыскании приставы получают исполнительный лист.
- Они накладывают арест на счета (и при необходимости – на имущество) для полного погашения суммы.
- Если зарплаты и других доходов достаточно для удовлетворения требований, ИИС не будет арестован. Если нет – приставы заблокируют доступ ко всем счетам.
Далее держатель счета может вступить в переговоры, например, договориться с кредитором о рассрочке, после чего ИИС разблокируют. Но формально он уже будет закрыт, и если это случилось раньше 3 лет, на получение вычета рассчитывать не стоит.
Важно!
В случае досрочного закрытия вклада его владелец обязан вернуть в налоговую инспекцию все ранее полученные вычеты с пеней за истекший период.
Могут ли судебные приставы арестовать ИИС, а также принудительно снять деньги
Разница между арестом и списанием есть, и она существенна. Сам по себе арест имущества или денежных средств не влечет за собой их изъятие. Это мера обеспечения, которая означает блокирование движения денег, запрет на их снятие или перевод. Например, при обеспечении иска в судебном процессе деньги не спишут, а только наложат запрет на распоряжение ими.
Чтобы избежать списания крупной суммы денег или вовремя предпринять меры защиты, желательно знать основные правила наложения ареста на банковский счет. С 2022 года они изменились, так как банкам поручили контроль за источником происхождения средств. Ниже расскажем о действиях, которые выполняет пристав в рамках исполнительного производства.
На законодательном уровне и раньше был установлен перечень денежных средств, которые приставы не имеют право списывать со счетов граждан в счет долгов. К ним относятся:
- алименты;
- материнский капитал;
- детские пособия;
- пенсию по случаю потери кормильца;
- выплаты по возмещению вреда здоровью;
- монетизированные льготы;
- выплаты по уходу за нетрудоспособными гражданами;
- иные социальные выплаты.
Суть изменений в системе списания средств со счетов в банках заключается в том, что 1 июля 2020 года государственные структуры, которые переводят средства этих выплат на счета граждан, обязаны маркировать (или «окрашивать») назначение переводов. Иначе банки не видят, что деньги нельзя списывать по исполнительному листу.
Приставы в рамках исполнительного производства теперь не имеют права требовать от банков, которые открыли должникам карты, чтобы те списывали социальные и иные, не подлежащие взысканию, средства.
Чтобы арестовать имущество и денежные средства должника, сотрудник ФССП обязан возбудить производство. В заявлении взыскатели могут сразу указываться реквизиты счетов и местонахождение имущества — например, если у человека в одном банке и вклад и кредит, по которому он не платит. Это упрощает работу ФССП, но приставы могут запрашивать и дополнительные данные.
Постановление о возбуждении производства может сразу содержать отметку об аресте, запрете на регистрационные действия и операции. За 3 дня, которые даются на проверку документов взыскателя, пристав может запросить информацию в федеральных реестрах, системе мониторинга Центробанка РФ. Впоследствии сотрудник ФССП может запрашивать сведения о других счетах, если они были открыты уже после возбуждения дела.
Копия постановления о возбуждении дела направляется в течение 1 дня следующим адресатам:
- взыскателю, так как он имеет право знать обо всех исполнительных действиях и контролировать их;
- должнику, поскольку ему дается время на добровольное исполнение (5 дней);
- в банк, где открыты счета и вклады неплательщика (если должник является клиентом нескольких банков, пристав направит постановление в каждый из них).
Есть важный нюанс со сроками добровольного исполнения. Арестовать имущество и денежные средства можно сразу после возбуждения дела. Но приступить к списанию можно только по истечении срока, предоставленного на добровольное исполнение. Этот срок считается с момента получения должником копии постановления.
Если заказное письмо с уведомлением не получено, через 30 дней оно вернется в ФССП. Это тоже будет считаться фактом того, что должник уведомлен о начале производства.
На практике если на счет наложен арест, то взыскание начнется незамедлительно, в том числе до истечения срока на добровольное исполнение. Многие приставы не ждут, пока «их клиентам» поступит документ с почты о вручении копии постановления, и сразу передают материалы на удержание в банк.
Получив постановление из ФССП, банк обязан исполнить его в течение 1 рабочего дня. Для этого выполняются следующие мероприятия:
- проверяется соответствие данных о должнике и о владельце счетов;
- если счетами и вкладами владеет должник, то по постановлению ФССП банк вводит арест (для этого делаются специальные отметки в программах);
- если постановление предусматривает удержание, то банк спишет деньги, переведет их на депозит ФССП;
- о каждом сделанном удержании сотрудники банка направляют уведомление в ФССП;
- если удержанных средств оказалось недостаточно для полного погашения долга, ограничения и запреты сохранятся. Списания будут проходить автоматически;
- после каждого поступления денег на счет сотрудники банка вновь будут делать списания, и переводить деньги на депозит ФССП.
Новые инструкции ЦБ, принятые в 2022 году, обязывают банки проверить целевое назначение средств, поступающих на счета их клиентов. Для этого проверяются специальные коды назначения платежа. Проставить код обязан работодатель (в отношении зарплаты), ПФР и другие социальные службы (для пенсий, пособий, социальных выплат). По указанному коду можно понять, в каком размере допускается удержание.
Сейчас новые правила только начали применяться, поэтому допускается много ошибок при удержаниях. Но с 2022 года введена ответственность на незаконное списание средств. Верховный суд осенью 2020 года вынес решение, согласно которому у гражданина нет обязанности предоставлять приставу документы о том, какие его доходы списать можно, а какие — нельзя. Разобраться в этом — дело банков и приставов.
В постановлении не указывается, на какой срок приставы наложили арест. Мера обеспечения будет действовать:
- до полного погашения задолженности (после этого документы возвращаются в ФССП с отметкой об исполнении);
- до снятия ареста по новому постановлению ФССП, по итогам рассмотрения жалоб должника;
- до истечения периода, на который назначались периодические платежи (например, по алиментам на детей периодическое взыскание идет до совершеннолетия);
- до прекращения договора и закрытия вклада или счета (в этом случае банк также обязан вернуть документы в ФССП с указанием причин).
Что произойдет с ИИС при банкротстве мужа
Если супруга открыла ИИС во время брака, формально это совместная собственность. Но если затем муж взял кредит, по которому не смог рассчитаться, и в результате он признан банкротом, судебные приставы начнут арестовывать его счета и имущество.
Однако индивидуальный инвестиционный счет при банкротстве мужа не может быть арестован, потому что он принадлежит супруге. В соответствии со ст. 45 СК накладывать арест можно только на собственность самого заемщика – в данном случае мужа. Этот же порядок действует и во время банкротства, когда у заемщика нет возможности рассчитаться с долгами.
Вместе с тем кредиторы могут потребовать выделить долю супруга (даже без развода), чтобы наложить взыскание именно на нее для погашения задолженности. Например, муж и жена накопили общие сбережения, часть из которых вложили в ИИС. Затем мужа признают банкротом в соответствии с судебным решением. Тогда кредиторы вправе потребовать разделить эти сбережения (в общем случае в равных долях). После этого представители ФССП (приставы) наложат арест на долю мужа, и за счет этих средств будут удовлетворены требования банков.
В определенных случаях приставы могут взыскать и общее имущество – например, квартиру и другую недвижимость:
- Супруг получил кредит, а его жена выступила созаемщиком, и эта сумма пошла в том числе на открытие инвестиционного счета.
- Супруг взял кредит только на себя, и деньги были потрачены на общие нужды семьи (например, покупка квартиры).
Очевидно, что ИИС нельзя отнести к семейным нуждам. Поэтому и обратить на него взыскание в этом случае нельзя.
Что произойдет с ценными бумагами должника при банкротстве
Отдельно стоит рассмотреть вопрос с признанием лица несостоятельным. Если у него есть ценные бумаги, они могут быть найдены финансовым управляющим, который обязательно назначается при банкротстве. В этом случае специалист продает их по рыночной стоимости.
Доли в компаниях также подлежат розыску. Если на них не нашлось покупателей, они остаются при должнике. Деньги, полученные от продажи акций и других ценных бумаг, идут на удовлетворение требований кредиторов в порядке очереди.
Таким образом, приставы имеют право арестовать ИИС, на котором находятся акции, облигации, средства фондов, различные ценные бумаги, деньги в рублях, иностранной валюте. В зависимости от постановления представителя ФССП на счет могут быть наложены различные ограничительные меры. Это может быть арест, при котором деньги будут находиться у должника, однако он не имеет права их продать, передать в дар, проводить платежные операции. Другая мера – полное или частичное изъятие для погашения обязательств перед взыскателем.