Какие документы нужны для оформления ипотеки в Россельхозбанке в 2022 году?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны для оформления ипотеки в Россельхозбанке в 2022 году?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В декабре 2019 году правительство РФ анонсировало госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий», куда вошла сельская ипотека до 3%. На финансирование госпрограммы потратили 2,5 трлн руб., 1 трлн руб. из которых — бюджетные деньги. Программа начала действовать с 2020 года и должна была закончиться в 2025 году. Но в 2021 году крупные банки, такие как Сбер, банк ДОМ.РФ и Россельхозбанк временно перестали выдавать льготную ипотеку из-за нехватки средств, которые выделялись как субсидии. За год в поисковой выдаче было много запросов по тому, когда возобновится сельская ипотека. И в апреле 2022 года поддержка сельской ипотеки вернулась. Однако не все банки возобновили оформление льготной ипотеки. Например, на сайте Сбера написано, что «Приём заявок по программе завершён».

Кому доступна сельская ипотека

Правом обращения за госкредитом обладают граждане РФ, проживающие в стране. Семейное положение, социальный статус и текущее местожительство соискателя «сельского» госкредита не важно.

Допустимый возраст заемщика – 21-75 лет. Т.е. если обратившемуся за сельской ипотекой, к примеру, 60 лет – банк сможет предоставить ему госкредит с пятнадцатилетним сроком погашения, не дольше.

Граждане вправе обратиться за настоящей льготной ипотекой однократно. Т.е. заемщику и его созаемщикам предоставляется кредит в рамках госпрограммы «Сельская ипотека» лишь однажды.

Статус созаемщика для супруг/супруга заемщика обязателен (возможное исключение – наличие брачного договора). Допустимое число созаемщиков, включая не являющихся родственниками заемщику – до 3-х чел.

Обратите внимание: если заемщик просрочит оплату по сельской ипотеке дольше, чем на 90 дней за полгода – льготные условия кредитования аннулируются и банк изменит ипотеку до стандартных условий (ставка 11,5%).

Условия страхования сельской ипотеки

Первым документом, оформляемый между банком и заемщиком перед получением кредитных средств по сельской ипотеке, будет договор страховки. Более того – именно формат страхования ипотеки определяет условия основного договора ипотеки.

Заемщик обязан страховать недвижимость, выступающую ипотечным залогом (ст.31 закона за №102-ФЗ «Об ипотеке»). В отношении других двух видов страховки – жизни заемщика и правового титула – на их обязательность будет настаивать сам банк. Заемщик вправе отказаться страховать жизнь и титул, но тогда банк согласится предоставить кредит лишь по более высокой ставке (порядка 7-9%).

Оформляться страховка титула и жизни заемщиком должна именно в финансовой организации, с которой обсуждается получение сельской ипотеки – это условие включено в их ипотечный договор. Впрочем, получатель ипотеки сможет переоформить страховку (взять полис подешевле) у другого аккредитованного банком страховщика через один год.

Что такое сельская ипотека?

Плюсы и минусы программы сельской ипотеки

Среди плюсов сельской ипотеки выделим следующее:

• Срок выплаты ипотеки до 25 лет.

• Ставка по этой ипотеке ниже, чем по обычной ипотеке.

• Если живете не в Москве, получится купить хороший дом в пригороде города-миллионника. Купить дом или квартиру до 4 млн руб. можно даже в 6−10 км от Санкт-Петербурга.

• Надежность подрядчиков. Россельхозбанк работает только с аккредитованными подрядчиками.

• Инвестиция в экологические условия жизни.

Минусы ипотеки:

• Банк выдает заемщику кредит единоразово согласно постановлению правительства № 1567 от 30 ноября 2019 года.

• Сельскую ипотеку нельзя рефинансировать.

• Вы можете расплатиться материнским взносом за ипотеку в конце, но сделать первоначальный взнос не получится.

• На август 2022 года только Россельхозбанк предлагает льготную программу. При подаче заявки банк отправляет на согласование заявки в Минсельхоз. С учетом того, что ведомство выдает субсидии, последние могут закончится, а это значит, что банки не будут предоставлять этот вид ипотеки или повысят ставку по ключевой ставке ЦБ.

• Программа сельской ипотеки ограничена по времени — она действует до 2025 года.

• Банк может повысить процент льготной ставки, если заемщик потратит деньги не на строительство дома или допустит просрочку.

С помощью этого банковского продукта можно погасить выданный заем с оформлением новой ипотеки в Россельхозбанке. Дополнительно нужно предоставить:

• действующий договор с приложениями;
• сведения об остатке задолженности.

Справка об актуальном состоянии расчетов с кредитором действительна 30 дней с даты оформления. В этом документе должна присутствовать следующая информация:

• номер и другие идентификационные данные ипотечного договора;
• общая сумма (валюта);
• процентная ставка, график выплат;
• срок погашения долга;
• начисленные задолженности, включая штрафы и пени за просроченные платежи.

После выдачи Россельхозбанком ипотеки дополнительно передают (максимальный срок, календарных дней):

• справку о погашении всех задолженностей (30);
• подтверждение о регистрации нового залогового права в пользу РСХБ (45).

При рефинансировании военной ипотеки на стадии рассмотрения заявки нужно передать в Россельхозбанк действующий договор займа, которым подтверждается участие в госпрограмме целевого финансирования со сроком 36 месяцев минимум. В справке с актуальными данными о задолженностях приводят сведения об организации, уполномоченной выполнять расчеты.

Ипотека с господдержкой по ставке 4,7%

Этот льготный кредитный продукт создан на основе программы господдержки, утвержденной в ПП РФ № 1711 от 30.12.2017. Через специальную организацию «ДОМ.РФ» банкам компенсируют упущенную выгоду от снижения процентной ставки. Базовое условие – рождение второго или следующего ребенка в период с 01.01.2018 до 31.12.2022.

Перечень документов соответствует обычным требованиям. В заявлении делают пометку о желании получить ипотеку с уменьшенной процентной ставкой. Разумеется, нужно подтвердить свидетельствами о рождении соответствие упомянутым условиям.

Ипотеку Россельхохбанка с господдержкой можно применить для снижения финансовой нагрузки по выданной ранее ссуде. Для этого используют механизм рефинансирования. Если заем получен в другой организации, предоставляют в РСХБ документы по рассмотренному в предыдущем разделе перечню. Дополнительная информация о государственной программе поддержки многодетных семей представлена в тематической публикации нашего сайта.

Документы по кредитуемому объекту

Общий принцип – объект недвижимости должен соответствовать по стоимости запрашиваемой сумме. С учетом возможного изменения на рынке корпоративными нормативами кредитора утверждается обязательный запас. Для нецелевых программ при расчете берут 50 % от цены по экспертному заключению. Данный документ поручают подготовить профессиональным исполнителям, одобренным Россельхозбанком. Его действие ограничено шестью месяцами от даты составления.

В рамках типовой схемы нужно предоставлять для получения ипотеки сведения о статусе собственности, технических параметрах предмета покупки (залога). Эту задачу решают с помощью официальной выписки из базы данных ЕГРН в расширенной форме. Документ действителен в течение месяца с момента подачи заявления в Россельхозбанк об ипотеке. По нему уточняют:

• идентификационные данные объекта недвижимости;
• площадь, количество комнат, этажность;
• оснащенность инженерными коммуникациями;
• наличие иных собственников, судебных запретов и других обременений.

Ссуду не выдают, если здание предназначено к плановому (аварийному) сносу. Отдельно рассматривают параметры частного дома. В таких строениях проверяют целостность фундамента и силового каркаса, устойчивость грунта. При необходимости – выполняется повторная или расширенная строительная экспертиза.

Что делать при отказе банка в ипотечном кредите

Причина отказа объясняться кредитной службой банка не будет – такова политика финансовых организаций. У них имеется около 20 параметров оценки состоятельности заемщиков и созаемщиков, определяющих решение по ипотечной заявке. Сама система оценки потенциальных заемщиков составляет банковскую коммерческую тайну и не разглашается.

Отказ всегда оформлен письменно, в нем указывается срок допустимой повторной заявки на кредит (обычно через 1,5-2 месяца). Заметим, чаще всего причиной отказа служит неполный или неверно оформленный пакет документов на кредит. Чтобы максимально снизить вероятность отказа, обратитесь за подготовкой заявки к риэлторам нашей ассоциации.

Важно

: если ипотека прошла одобрение, но вы сменили место работы, либо взяли еще кредит (кредиты) или кредитные карты, то с позиции ипотечного банка ваша платежеспособность ухудшится. И тогда банк откажет в кредите, хотя ранее его одобрил. Отметим, что условие сохранения платежеспособности касается и заемщика, и созаемщиков.

Какие документы по ипотечной недвижимости нужны банку

Чтобы финансовая организация согласилась кредитовать покупку дома (квартиры), выбранного ранее одобренным заемщиком, банку потребуются следующие документы на жилой объект:

• о праве собственности
  продавца. В случае принадлежности владельцу недвижимости ранее лета 2016-го, требуется копия свидетельства на право собственности. Если же право собственности возникло позже – выписка из ЕГРН (с 15.07.2016 г. выдача свидетельств по недвижимой собственности отменена в РФ). Помните, что действительность ЕРГН-выписки – один месяц;
• об основаниивозникновения права собственности
  продавца. Необходимо документальное подтверждение законности владения продавцом недвижимости (т.е. на основании постройки, покупки, наследования, ренты или одарения);
• о результатах оценки
  жилья. Привлекается независимый оценщик, составляющий отчет по объекту недвижимости (подбор оценщика согласовывается с банком). Учитывайте, что актуальность оценочного отчета на дом или квартиру не превышает 6 месяцев;
• о прописанных
  в жилье (домовая книга – выписка). Отметим, что срок действия выписки по жилой недвижимости (дом, квартира), выдаваемой МФЦ – 30 дней;
• о согласии супруга/супруги
  продавца на продажу жилья. Согласия не нужно, если недвижимость куплена до брака, унаследована одним супругом или подарена ему, принадлежит лишь одному супругу по брачному договору;
• о кадастровых сведениях
  по недвижимости. Эти данные содержит кадастровый паспорт, либо техплан жилого объекта. Принимается выписка из техплана дома с экспликацией и поэтажным планом. При наличии земельного участка требуется его кадастровый план.

Требования к объекту недвижимости

• Тип — квартира, жилой дом с земельным участком, комната или доля
• Новостройка, объект на вторичном рынке или на этапе строительства
• Наличие аккредитации в Россельхозбанке
• Здание, в котором находится приобретаемый объект недвижимости, должно быть пригодно для проживания и иметь все необходимые коммуникации
• Здание, в котором находится покупаемый объект недвижимости, не должно находиться в списках на снос, реновацию или капитальный ремонт
• В квартире также не должно быть незарегистрированных перепланировок
• Приобретаемая квартира должна иметь отдельную кухню и санузел
• Земельный участок при покупке дома должен быть предназначен для жилого строительства, иметь подъездную дорогу и подключение к требуемым коммуникациям

Такую ипотеку может взять гражданин РФ для покупки или строительства жилья на территориях, список которых утверждается органами власти.

Основные параметры кредита следующие:

• 2,7 % годовых (3 % при отсутствии страхования жизни и здоровья заемщиков).
• Размер первоначального взноса не менее 1О% от общей стоимости жилья.
• Период кредитования от 1 до 3ОО месяцев.
• Сумма от 1ОО ООО до 3 ООО ООО руб. (до 5 ООО ООО руб. для Ленинградской области и Дальнего Востока).
• Объектом залога является приобретаемое жилье.
• Количество заемщиков ограничено – не более трех.
• Обязательно страхование объекта залога.

Какие распространенные ошибки допускают заемщики?

1. Первый шаг перед заключением договора – подбор объекта недвижимости. Предельно внимательно стоит отнестись к проверке правоустанавливающих документов у продавца. Если впоследствии обнаружатся основания для расторжения договора купли-продажи или признания его недействительным, заемщик не только лишится своих денег, но и жилья.
2. Второй шаг – подготовка требуемых банком документов. При отсутствии хотя бы одного из обязательных, РСХБ не одобрит заявку. При наличии ошибок в бумагах их придется собирать заново. В самый последний момент готовят документы с коротким сроком действия.
3. Третий шаг – внимательное ознакомление с ипотечным договором. Его следует не только самостоятельно прочитать, но и, желательно, получить консультацию юриста. Банковские договоры, как правило, изобилуют специальной терминологией, трудно воспринимаются и могут включать условия, не очевидные для неспециалиста.

   Никогда не следует подписывать договор, если в нем присутствуют непонятные для заемщика условия и термины. Обязательно следует получить разъяснения от сотрудника банка или стороннего консультанта.

До подписания договора заемщик должен отдавать себе отчет в том, что РСХБ вправе потребовать от него полного погашения кредита в случае допущения просрочек платежей или неуплаты их в течение определенного времени. Если есть опасения по поводу возможности получения стабильного дохода весь период действия договора, от него лучше отказаться.

Не многие клиенты банка обращают внимание на дополнительные требования по обеспечению договора ипотеки. Сюда относится страхования объекта недвижимости и жизни и здоровья заемщика. Если сумма страховки включена в договор займа, это значит, что на нее также будут начисляться проценты. Поэтому полис страхования лучше приобретать самостоятельно, выбирая компанию с наиболее выгодными условиями.

Поскольку весь период кредитования недвижимость находится в залоге у банка, это означает серьезное ограничение прав заемщика на обращение с объектом купли-продажи. Эти положения подробно описаны в договоре и их необходимо строго придерживаться. Не все заемщики обращают внимание на то, что им может быть запрещено не только проводить любые сделки с залоговым имуществом (что логично), но и:

• делать ремонт;
• сдавать недвижимость в аренду;
• менять работу и т.д.

Если заемщик считает неприемлемыми какие-то из условий договора, он может это обсудить с представителем банка. В некоторых ситуациях РСХБ может пойти навстречу клиенту. В противном случае от заключения договора следует отказаться.

Приобрести недвижимость в ипотеку с каждым годом становится проще. Банки снижают ставки, государство оказывает поддержку семьям с детьми, льготные условия существуют для отдельных категорий граждан. РСХБ предлагает несколько программ, учитывающих различные жизненные ситуации.

Например:

• ставка 2,7% для приобретения жилья лицам, постоянно проживающим в сельской местности;
• или ставка 3,75% при участии в долевом строительстве у застройщика-партнера банка.

Готовясь к походу в кредитное учреждение, потенциальный заемщик тщательно взвешивает свои возможности по своевременному погашению кредита на несколько лет вперед. Удобство ипотеки в РСХБ состоит в том, что здесь предельно прозрачные условия и жестко установленный перечень необходимых для оформления договора документов.

При наличии полного пакета требуемых РСХБ бумаг и положительной кредитной истории, заем одобряют большинству обращающихся.

До подписания договора внимательно изучают его условия и требуют от сотрудника банка разъяснений по поводу вызывающих затруднения в понимании пунктов. После заключения договора расторгнуть его можно по соглашению сторон и при наличии оснований.

Россельхозбанк ипотека , какие документы нужны по объекту недвижимости.

Как уже упоминалось, после получения положительного ответа по заявке необходимо определиться с объектом недвижимости и получить его одобрение кредитором. Рассмотрим, из чего состоит предоставляемый пакет документов в различных случаях.

1. Покупка квартиры, земельного участка или индивидуального жилого дома. Правоустанавливающий (договор купли-продажи, долевого участия и тому подобное) и праворегистрирующий документ (свидетельство о государственной регистрации права или выписка из ЕГРН).
2. Выписка из ЕГРН срок давности не более месяца.
3. Отчет об оценке объекта недвижимости.
4. Выписка из домовой книги с датой выдачи не ранее месяца назад.
5. Техническая документация по объекту – технический или кадастровый паспорт и тому подобное.
6. Согласие супруга на передачу объекта в залог. Подлежит нотариальному удостоверению.

Долевое строительство.

Правоустанавливающие документы застройщика, в том числе на земельный участок.

Выписка из ЕГРН на земельный участок, на котором ведется строительство.

Разрешение на строительство.

Проектная декларация.

Проект договора долевого участия.

Согласие супруга (как в предыдущем случае).

Строительство индивидуального жилого дома.

Документы по земельному участку – правоустанавливающий и праворегистрирующий, кадастровый паспорт, выписка из ЕРГН.

В публикации рассказано о том, какие документы надо собрать для получения ипотеки Россельхозбанка. Основные выводы:

• подготовку планируют с учетом особенностей определенного кредитного продукта;
• для уточнения актуальных требований можно посетить ближайший филиал или сделать письменный запрос;
• страхование недвижимости – стандартное требование при оформлении ипотеки;
• документы предоставляют в хорошем состоянии (без помарок, исправлений, других дефектов);
• если повреждения препятствуют однозначной идентификации данных, необходимо восстановить текст с применением архивной копии;
• при необходимости ответственный сотрудник банка может запросить дополнительные документы;
• если заполнение вызывает затруднения, обращаются в службу информационной поддержки.

Не следует пренебрегать страхованием жизни (здоровья). Кроме уменьшения затрат по процентам, эти гарантии минимизируют финансовые потери в сложных ситуациях. Полисы оформляют в пользу кредитора, как первого выгодоприобретателя.

Похожие записи:

• О порядке уплаты утилизационного сбора при ввозе автомобилей в России
• Маткапитал в 2023 году: сколько можно получить и на что потратить
• Как получить статус малоимущей семьи в 2022 году