Что делать если страховая отказала в выплате по ОСАГО?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать если страховая отказала в выплате по ОСАГО?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Страховая компания может попытаться удержать выплату, даже если событие, которое привело к ущербу, указано в страховке. Поводом может стать нарушение процедуры. Чтобы получить выплату, нужно пройти ряд этапов.

Какие распространённые незаконные причины отказа при ДТП?

Отказ в страховом возмещении, как правило, подкреплён каким-нибудь пунктом и обоснованием из закона, то есть, по сути, страховщики не пишут незаконные причины, а указывают законные, но при этом, назвать сам такой отказ законным нельзя.

Как уже упоминалось выше, СК может потребовать какой-нибудь документ, который не предусмотрен Правилами страхования, или говорить, что вы не показали им машину и они не могут без осмотра определить ущерб.

Могут придумать, что-нибудь про диагностическую карту, что на момент ДТП истек срок её действия, но основанием для отказа это тоже не является.

При любом неблагоприятном действии страховщика нужно почитать закон, как там про это написано, и подавать претензию.

Стоит ли обращаться к автоюристу?

Однозначно на этот вопрос ответить нельзя. Но с большой долей вероятности стоит. Дело в том, что судебный и досудебный процессы всегда содержат большое число процессуальных действий, ошибки в которых стоят отсутствия тех или иных доказательств. А страховые компании имеют своих юристов.

Тем не менее, порядок действий при отказе страховой в выплате или ремонте не так сложен. Просто ситуации бывают нестандартные в виде непопулярных оснований отказов (например, неявный третий участник ДТП, неочевидная виновность лица).

Ваш представитель всегда оценит прогноз по делу перед тем, как приступить к нему и брать с Вас оплату.

Вы можете задать вопрос автоюристу абсолютно бесплатно, и он сможет проконсультировать Вас конкретно по Вашему страховому случаю!

Важно! Не получили ответа на ваш вопрос? Для вас работают наши юристы-эксперты.

• Только практикующие и опытные автоюристы в сфере обжалования постановлений, ОСАГО и ДТП.
• Анонимно
• Бесплатно

Автомобильный омбудсмен

С 1 июня 2019 года в России появилась новая схема досудебного и судебного решения споров по страховому возмещению ущерба от ДТП и новая административная должность – финансовый омбудсмен. Этот человек будет выступать посредником в страховых спорах по ОСАГО с возмещением ущерба на сумму до 500.000 рублей. Его участие в разрешение споров для физических лиц бесплатно, а для страховщиков – бесплатно, если дело выиграет страховая компания, и 45 тысяч рублей — при выигрыше физического лица в суде.

Омбудсмен действует и принимает решения в соответствии с законодательством РФ. Стороны либо соглашаются на мировую в ходе досудебных переговоров, и тогда решения омбудсмена обязательны для исполнения, либо не соглашаются и могут оспорить их в суде.

Важно! У омбудсмена имеются полномочия рассматривать споры трехлетней давности и споры об изменении суммы возмещения (если не было решения суда), а также право требовать мотивированный ответ страховщика по отказу в страховом возмещении, выданному 3 месяца назад (ответ должен быть дан в пределах 15 суток).

В каких случаях страховая отказывает в выплате законно

Прежде всего в Правилах обязательного страхования оговариваются следующие случаи, когда вред не возмещается, если страховые случаи происходят:

• по умыслу потерпевшего;
• из-за действия силы, которую невозможно было преодолеть (например, землетрясение или ураган);
• из-за радиации, от ядерного взрыва;
• по причине войны, в т. ч. гражданской, а также прочих общественных беспорядков;

Причинами отказа будут и более ординарные случаи, тем не менее не признающиеся страховыми.

Итак, по ОСАГО ущерб не возмещается, если:

• автомобиль, которым причинен урон не застрахован по ОСАГО;
• потерпевший страхователь произвел какие-то действия с автомобилем, из-за которых невозможно оценить ущерб;
• несвоевременное оповещение страховщика (в некоторых случаях возможно оспорить в суде);
• не предоставлены необходимые документы (далеко не все, что может потребовать страховая, является действительно необходимым)
• причинен только моральный ущерб или упущена выгода;
• страховой случай произошел при обучении вождению, во время соревнований;
• причинен вред окружающей среде;
• вред причинен из-за груза, если вероятность его причинения должна страховаться отдельно;
• вред причинен работнику, если возможность его возникновения должна быть застрахована другим договором;
• работник причинил ущерб своему работодателю;
• водитель причинил вред автомобилю и грузу;
• повреждения произошли при погрузке/разгрузке;
• пострадали антиквариат, уникальные вещи, в т. ч. здания, драгоценности, деньги, произведения искусства, науки¸ предметы, относящиеся к религии;
• вред нанесен пассажирам, если они должны быть застрахованы отдельно.

Как вы заметили, ситуаций, когда действительно есть повод отказать не так уж и много, тем более что многие из них специфичные.

Отказ после проведения трасологической экспертизы

Отказ по результатам трасологии в любом случае можно попробовать оспорить. Зачастую такие экспертизы проводятся с нарушением правил, экспертами являются заинтересованные лица, или не имеющие полномочий на ее проведение.

Поэтому в судебном процессе, особенно если есть документальные подтверждения о ДТП из ГАИ и т.п., часто признают такую «независимую» экспертизу недействительным. Подавать иск надо с просьбой отказать принять трасологическую экспертизу, проведенную страховщиком, как обоснование отказа, так как проведена она была с нарушениями и, следовательно, недействительна.

Если суд не нашел выводы экспертизы не соответствующими действительности, надо подавать ходатайство о назначении судебной трасологической экспертизы. В большинстве случаев ее результат опровергает заключение экспертного заключения страховой компании, и суд обязывает СК оплачивать вам ущерб.

Какие причины не могут служить основанием для отказа в выплате возмещения

Существуют ситуации, когда компания, выдавшая полис, не может отказать в выплате компенсации. Это случаи:

• Умышленного нанесения вреда жизни и здоровью человека виновником происшествия;
• Нахождения виновного участника под воздействие алкогольных, психотропных и иных веществ;
• Отсутствия водительских прав у виновной стороны;
• Отправления с места ДТП причинившим вред лицом;
• Гражданин, управлявший автомобилем, из-за действий которого получены повреждения, не указан в полисе;
• Наступления происшествия в срок, не предусмотренный договором;
• Несвоевременного представления извещения о ДТП страховщику;
• Непредставление машины для проведения экспертизы виновником аварии;
• Лицо, явившееся причиной происшествия, восстанавливал либо совершал иные подобные действия с транспортом до истечения периода в 15 суток с момента совершения аварии;
• Отсутствие действующей карты проведенной диагностики;
• Представления недостоверных данных электронного полиса виновником аварии;
• Подачи неполного пакета документации, установленной для каждой конкретной ситуации;
• Совершения происшествия из-за неисправности авто, не установленной в диагностической карте при проведении техосмотра;
• Отзыва лицензии у страховой организации.

В каких случаях страховая отказывает в выплате/ремонте законно

В законе “Об ОСАГО” закреплены ситуации, когда страховщик имеет право не возмещать вред. В этот перечень входят дорожные происшествия, которые наступили:

• по умыслу потерпевшего;
• из природных воздействий (землетрясение, град);
• из-за ядерного взрыва;
• по причине общественных беспорядков, войны.

Также есть более ординарные случаи, когда по ОСАГО не возмещается ущерб:

• поврежденный автомобиль не застрахован по ОСАГО;
• потерпевший сделал какие действия с машиной, из-за которых нет возможности оценить полученный ущерб;
• нарушение сроков оповещения страховщика;
• отсутствует некоторые документы;
• в ДТП причинен только моральный ущерб;
• страховой случай наступил во время обучения вождению;
• причинен вред окружающей среде;
• машина пострадала от груза, находившегося в машине;
• повреждения авто наступили при погрузке или разгрузке.

Ситуаций, когда страховая может правомерно отказать в возмещении выплат, не так много, поэтому важно их знать, чтобы в будущем не попасться на недобросовестные действия страховщика.

Страховка по ОСАГО в известной компании не всегда является гарантом, что проблем с получением выплат в будущем не возникнет. В судебной инстанции чаще всего защищают свое право, когда отказа не было в письменном виде или были грубо нарушены установленные сроки. В этом случае можно не идти в Центральный банк или РСА, а сразу отправить иск. Изучить подобные дела реально на официальных ресурсах судебной системы РФ, чтобы объективно оценить свои шансы.

Невыплата компенсации в установленные сроки по ОСАГО – обычная практика, с которой сталкиваются многие пострадавшие в ДТП. Что делать в такой ситуации и как реагировать на нарушения со стороны страховщика, знают далеко не все. Ознакомившись с примерным порядком, можно смело защищать свои права в государственных структурах.

Что следует предпринять в случае незаконного отказа?

Если страхователь выявил факт неправомерного отказа страховщика от выплаты компенсации, ему для начала необходимо отправить письмо-претензию на имя руководства самой компании. Если ответа не последовало вовсе (в течение пяти рабочих дней) или же он является неудовлетворительным, страхователь получает право подать иск в суд.

И претензия, и судебный иск должны быть оформлены согласно существующим требованиям. В частности, при составлении обращения предусмотрено указание следующих сведений:

• наименование страховой компании / суда, куда направляется документ;
• данные о страхователе без сокращений (фамилия, имя, отчество, адрес) / для иска – плюс полная информация об ответчике;
• основания требований к страховщику с описанием ситуации со ссылками на законодательство / для иска – также указание причин, которые привели к обращению в суд;
• размер компенсации и банковские реквизиты страхователя;
• дата и подпись.

При подаче обращения в суд разрешено включить в общую требуемую компенсацию не только денежную сумму, установленную экспертами по результатам обследования авто, но и прочие затраты, которые пришлось понести в процессе составления иска. Закон гарантирует, что в результате определения действий страховой компании в судебном порядке как неправомерных, последняя будет обязана выплатить клиенту дополнительную неустойку, начисленную за каждые сутки просроченной материальной компенсации. Возможна также и ситуация, когда суд удовлетворит не все требования истца, уменьшив сумму предполагаемой выплаты.

В стандартный перечень документов, необходимых для подачи претензии и/или судового иска входят:

• паспорт владельца ТС;
• документы, удостоверяющие права собственности на транспортное средство;
• полис ОСАГО;
• протокол о случившемся ДТП, постановление об административном правонарушении, отказ от возбуждения дела и т. д.;
• акт страховщика, содержащий оценку ущерба;
• отчет экспертов об осмотре пострадавшего в аварии авто;
• при составлении иска в суд – подтверждение направления претензии в страховую компанию.

Претензию и иск страхователь должен подать в письменной форме лично или же отправив заказное письмо по адресу инстанции. Чтобы быть уверенным в правильности оформления документов, всегда можно обратиться за услугами юристов. Квалифицированной консультацией специалиста не помешает воспользоваться, как только страховая компания отказала в выплате. Это поможет избежать обмана со стороны недобросовестного страховщика.

Правомерный отказ в выплате по ОСАГО

В страховом договоре указываются условия, при которых страховая компания обязуется выполнять свои обязательства. Вместе с этим там имеется перечень обстоятельств, при которых такого обязательства не наступает. К сожалению, многие люди подписывают договор, не прочитывая его перед этим. Наступление страхового случая – момент, когда стоит его внимательно перечитать. Ситуации, при которых у страховщика наступает возможность отказать на вполне законных основаниях:

• ДТП произошло по вине водителя транспортного средства, не указанного в данном страхом полисе
• заявление в страховую компанию подано после окончания срока, указанного в договоре
• ДТП произошло при обучении вождению инструктором
• Авария случилась во время проведения тест-драйва машины
• ДТП произошло не по вине водителя, а вследствие природных катаклизмов – наводнения, землетрясения, снежного обвала
• вред автомобилю нанесен во время соревнований, гонок
• значительный ущерб нанесен из-за перевозки груза большого объема или при его неправильном закреплении
• человек, пострадавший при аварии, находился в это время при выполнении служебных обязанностей, подлежащих индивидуальному страхованию
• доказан факт преднамеренного нанесения ущерба с целью получения выплат

Следует помнить, что гражданская ответственность относится только к имуществу, здоровью и жизни. Выплаты за моральный вред не производятся. Понятно, что ДТП – это стрессовая ситуация, но пытаться получить компенсацию за это у страховой компании является нецелесообразным. Отказ в выплате по ОСАГО может носить временный характер. Такое может быть, если к заявлению были приложены не все требуемые документы. Когда они будут предоставлены, рассмотрение дела продолжится. Особый случай – признание страховой компании обанкротившейся. Следует обратиться с заявлением в РСА, чтобы он взял на себя контроль над ситуацией.

Случаи незаконного отказа в компенсации

Невозможно перечислить все основания, которыми руководствуются страховщики, отклоняя запрос на возмещение по ОСАГО. Как всякая коммерческая структура, заинтересованная в прибыли, СК тщательно рассматривает каждый случай и при малейших сомнениях отказывает страхователю. К числу причин, в каких случаях страховая компания не может отказать в выплате, относят следующие обстоятельства:

1. Водитель, виновный в ДТП, управлял машиной в состоянии опьянения. На самом деле СК возмещает расходы, взыскивая затем сумму в виновника ущерба.
2. Вторая сторона не согласна с определением виновности и обжаловала постановление. Компенсация будет получена по результатам разбирательства и признания конкретного лица виновным.
3. Заявление о выплате компенсации подано лицом, не являющимся собственником авто. Несмотря на отсутствие специальных ограничений, правомочность обращения должна быть подтверждена доверенностью.
4. Отсутствует диагностическая карта, подтверждающая проведение техосмотра. Основанием для принятия решения по заявлению страхователя служит назначенная экспертиза. Наличие техосмотра на момент оформления страховки никак не влияет на решение вопроса о назначении возмещения.

Столкнувшись с одной из подобных ситуаций, гражданин вправе потребовать компенсации через процедуру досудебного урегулирования или в суде.

Что делать в случае незаконного отказа?

Итак, страховая компания отказалась компенсировать полученные убытки. Что делать в этой ситуации? В первую очередь, потребовать письменный отказ с указанием причины. В течение 20 дней с даты подачи заявления страховая обязана направить страхователю ответ. С этой бумагой и документами, указывающими на возникновение страхового случая, следует обратиться в суд. Для увеличения шансов на положительное решение стоит воспользоваться помощью адвоката.

При составлении иска указывается не только сумма компенсации по страховому полису (согласно проведенной экспертизе), но и другие расходы:

• проведение повторной экспертизы;
• оплата госпошлины;
• оплата услуг юристов;
• компенсация материального вреда.

Распространенные ситуации

Приведем ситуации, в рамках которых у страховщиков возникает возможность в отказе в выплате по ОСАГО на законном основании:

• В том случае, если авария происходит по вине водителя автомобиля, который не указан в этом страховом полисе.
• Заявление в компанию было подано после истечения срока, обозначенного в договоре.
• Авария произошла на фоне обучения вождению с инструктором.
• ДТП возникло при проведении тест-драйва автомобиля.
• Столкновение произошло не по вине водителя, а в результате природного катаклизма, будь то наводнение, землетрясение, снежный обвал.
• Вред машине был нанесен во время гонок, соревнований.
• Значительное повреждение было причинено из-за перевозки груза с большим объемом или в результате его неправильного закрепления.
• Человек, который пострадал при аварии, находился в этот момент при исполнении служебных обязанностей, которые подлежат индивидуальному страхованию.
• Был доказан факт о преднамеренном нанесении ущерба в целях получения выплаты.

По каким причинам компания не может отказать?

Манипулируя различными предлогами, недобросовестные страховщики, в некоторых случаях пытаются уклониться от исполнения своих обязанностей, тем самым пытаясь сохранить свои денежные средства. К наиболее распространенным поводам незаконного отказа относится следующее:

• Виновная сторона не явилась в страховую компанию и не предоставила к осмотру свое транспортное средство.
• У страхователя нет действующей диагностической карты. Диагностическая карта необходима для оформления страховки, а для рассмотрения заявления о возмещении причиненного ущерба необходимо экспертное заключение.
• По поводу возмещения ущерба к страховщику обратилось лицо, которое не является владельцем ТС. По закону, за возмещением ущерба может обратиться любое лицо, имеющее доверенность от собственника автомобиля (или иной техники).
• Страхователь подал жалобу о несогласии в признании его виновным лицом ДТП. До тех пор, пока виновное лицо не будет установлено, страхователь сохраняет свои права на получение компенсации.
• После аварии виновник скрылся с места дорожно-транспортного происшествия. Потерпевшая сторона должна получить возмещение ущерб вне зависимости: определен или нет виновник ДТП.
• Виновный водитель был в состоянии опьянения (алкогольного или наркотического). Страховщик не имеет права отказать в выплате, ссылаясь на данный факт, но он может подать регрессивный иск после выплаты компенсации.
• Виновник ДТП не вписан в страховку. Страховщик обязаны выплатить компенсацию потерпевшей стороне, и уже осле этого имеет право подать регрессивный иск против виновника, с требованиями и основаниями возмещения убытков.

В случае выявления одной из вышеописанных ситуаций, страхователь имеет полное право на получение положенной по закону компенсации и восстановления своих прав (в случае отказа в выплате).

Законными признаются следующие причины отказа в выплате компенсации:

1. ДТП произошла с автотранспортом, который не отмечен в полисе ОСАГО на конкретного страхователя.
2. Требование о компенсации морального вреда пострадавшего в ДТП.
3. Превышение срока подачи заявления о выплате, даже при правильном оформлении документов.
4. При возникновении ДТП во время обучения вождению, тестирования технических новшеств, проведении соревнований.
5. Если ущерб получен от перевозимого груза, в т.ч. при превышении массы и неправильного его крепления.
6. При возникновении ущерба в период исполнения определенной трудовой деятельности, на которую необходимо индивидуальное страхование.
7. Если ущерб нанесен постройкам, зданиям, изделиям, причисляемым к антиквариату или раритету, а также историческим памятникам.
8. Наличие форс-мажорных условий – взрыв, забастовка, стихийное бедствие и т.п.

Похожие записи:

• Развод с разделом имущества: инструкция для новичков
• Водительская медкомиссия в 2023 году: документы, врачи, цены
• Простая инструкция по суммированному учету рабочего времени