Что делать, если звонят коллекторы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если звонят коллекторы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В первую очередь вам необходимо удостовериться в том, что с вами разговаривает не мошенник, а соответственно лучше провести личную встречу. В рамках встречи вы можете потребовать предоставить специальное удостоверение, которое подтвердит, что этот человек является сотрудником зарегистрированного в реестре коллекторского агентства.

Какие меры могут применять коллекторы, по отношению к должнику?

Согласно законодательным нормам Республики Казахстан, коллекторы имеют право действовать только в рамках установленных правил:

1) так, посещать должника можно только с его согласия и строго в будние дни с 8.00 до 21.00;

2) звонить должнику представители коллекторских агентств могут только в будние дни с 8.00 до 21.00;

3) представителям коллекторских агентств запрещается совершать должнику более трёх звонков в сутки;

4) коллекторам запрещается выходить на контакт с должником в выходные дни.

Также, в случае личной встречи с должником, коллектору необходимо:

– сообщить название агентства, которое он представляет;

– сообщить регистрационный номер агентства;

– озвучить адрес коллекторского агентства;

– сообщить своё имя и должность;

– назвать имя кредитора, обратившегося к данному коллекторскому агентству;

– озвучить структуру задолженности, общий размер задолженности, сумму просрочек, сообщить о возможных комиссиях и штрафах или иных санкциях за просроченный платёж.

Указанные агентства имеют право осуществлять представительство кредитора как в суде, так и в процессе исполнительного производства.

Как себя вести в общении с коллекторами?

В рамках общение вам стоит:

1. Ознакомиться с документацией по вашему долгу
2. Потребовать документы, которые подтверждают размер долговых обязательств
3. Убедиться в том, что вы общаетесь не с мошенником, а с реальным сотрудником коллекторского агентства
4. Убедиться в существовании названного коллекторского агентства

Также вам не стоит:

1. Хамить
2. Проявлять агрессию
3. Игнорировать
4. Применять физическое насилие

Вы можете выбрать способ взаимодействия с коллекторами

К примеру, вы можете контактировать с коллектором для получения информации о своей задолженности путем телефонных переговоров, личных встреч, письменных или почтовых уведомлений, а также с помощью текстовых, голосовых и иных сообщений по сотовой связи, посредством интернета.

Для недопущения недобросовестных действий коллекторских организаций введен запрет коллекторам на звонки с чужих телефонных номеров. Все телефонные номера коллекторских агентств для контактов с должниками зарегистрированы официально и указаны в официальном реестре финансового регулятора.

Согласно Закону, вы вправе самостоятельно фиксировать процесс взаимодействия с работниками коллекторского агентства с помощью средств аудио- и (или) видеотехники.

Что должен сообщать о себе коллектор при первой личной встрече с заемщиком:

• название агентства, от имени которого он действует, номер учетной регистрации в реестре;
• адрес, где находится помещение коллекторского агентства;
• назвать свою фамилию, имя, отчество, должность;
• представить имя кредитора;
• огласить структуру задолженности, сумму долга, размер просрочек, наличие комиссий штрафов, неустоек и прочих санкций.

Также сотрудник агентства должен сообщить должнику обо всех его обязательствах и о последствиях их не выполнения, согласно законам Республики Казахстан. Также коллектор обязан обеспечить сохранность всей представленной должником информации и документов.

Заемщик имеет право оставить комментарий при оформлении займа в банке, в котором будет указано, что он не хочет, чтобы его дело впоследствии передавалось коллекторам. Дальнейшее развитие событий зависит уже от кредитной организации – теперь она решает, выдавать ли ссуду такому клиенту или нет. Ведь, если он не погасит задолженность, то банк не сможет воспользоваться на законных основаниях услугами профильного агентства для взыскания задолженности.

Также заемщик может в течение месяца после передачи его дела коллекторам законно переслать им письменное заявление о просьбе изменить условия договора банковского займа или договора о предоставлении микрозаймов. В этом заявлении следует описать те обстоятельства, из-за которых возникла задолженность, предоставить полную информацию об уровне своих доходов и доходов членов семьи. Такая бумага позволит пересмотреть процесс взаимодействия с клиентом и сместить срок выполнение договора, если кредитор согласится на это. Агентство обязано передать это заявление кредитору в течение месяца со дня получения.

В течение двух недель после получения просьбы от заемщика кредитор должен вынести решение и уведомит должника об этом в письменной форме. Какие варианты ответа возможны:

• банк или МФО согласится с корректировками, касающимися заемного договора;
• отказ с объяснением причин такого решения;
• внесение своих корректировок, касающихся изменения договора по займу.

В этот период, пока должник не получит ответ от банка на свое заявление, кредитор не имеет права решать дело в судебном порядке, начислять неустойки и штрафы по договору.

Должник может также оспорить в суде действие/бездействие организации, занимающейся взысканием долгов или кредитора по вопросам досудебного урегулирования дела.

Все эти законодательные изменения направлены на помощь гражданам, оказавшимся в затруднительном финансовом положении, что не позволяет им в полном объеме выполнять свои долговые обязательства. Сегодня заемщики получили больше прав и свобод, что позволяет им противодействовать иногда неправомерным действиям коллекторов.

Что делать, если коллекторы уже позвонили?

1. Удостоверьтесь, что к вам обратился действительно представитель агентства, а не мошенник.

Говорите спокойно, попросите представиться по имени и фамилии, узнайте о причинах звонка и основании задаваемых вам вопросов. Попросите ознакомиться с соответствующим соглашением.

Согласно закона РК о коллекторской деятельности коллекторские агентства должны осуществлять свою деятельность в рамках действующего Законодательства и на основании подписанного с кредитной организацией договора.

Проверьте сведения названного агентства через реестр. Для этого нужно войти на сайт Агентства по регулированию и развитию финансового рынка. Нужно открыть вкладку «Защита прав потребителей фин. услуг», далее перейти в раздел «Документы», где увидите «Реестр коллекторских агентств» и воспользовавшись системой поиска можно проверить достоверность данных.

2. Имея дело с коллекторской организацией, важно знать Закон в части прав/обязательств как со стороны должников, так и со стороны и коллекторов.

Законом РК «О коллекторской деятельности» установлены ограничения, согласно которыми запрещено следующее:

• распространение информации, порочащей человеческую честь и достоинство, а также дискредитирующей деловую репутацию;
• оказание психологического давления, принуждение к исполнению обязательств через угрозы, порчу имущества, применение, оскорбления, шантажа и мошенничества;
• введение в заблуждение, касательно объемов и причин появления долга;
• совершение неправомерных действий, нарушение прав и свободы гражданина, а также деяния, угрожающие его здоровью и жизни;
• разглашение коммерческой тайны или другой охраняемой информации.

Помните! Заемщик должен погасить задолженность перед финансовой организацией или банком, не переводите денежные средства коллекторам.

В соответствии с Законодательством РК, при взаимодействии с должниками или их представителями агентства вправе:

• Совершать телефонные звонки должникам только в будние дни, с 8 утра до 9 вечера, но не более 3 раз в сутки.
• Уведомлять должников о необходимости погашения долга.
• Вести переговоры с должниками при личной встрече по инициативе коллектора не чаще 3 раз в неделю, в будни с 8:00 до 21:00 часов.
• Представлять в суде сторону кредитора.
• Собирать данные и материалы по делу по задолженности, запрашивать необходимые сведения о должнике у третьих лиц.

Что делать если звонят по чужому долгу

Самое интересное, что организации могут перепутать в базе данные и звонить ни в чем не виноватому человеку, который не причастен к долгам. Если звонят коллекторы по чужому долгу, человеку не стоит паниковать, лучше дать понять, что они ошиблись, проверить самостоятельно кредитную историю. Звонки коллекторов по чужому долгу иногда могут быть правомерными. Если человеку звонят коллекторы за чужой долг это может быть:

• По кредиту друзей или родных. Если звонят по долгу друзей, но человек не выступает поручителем, действия можно признать неправомерными, это нарушение и вымогательство. Если угрожают коллекторы по чужому долгу, например одного из супругов, это повод обратится в суд, только он может решить кто может выступить поручителем должника.
• По поручительству. Если человек говорит “мне звонят коллекторы по чужому долгу”, но сам он выступает поручителем — это не верно. Поручитель имеет равную ответственность с заемщиком, только судебное разбирательство может поручителю избежать ответственности.
• По ссудам незнакомцев. Бывает звонят коллекторы по чужому долгу ошибаясь. Заемщики нередко указывают чужие данные и номера телефонов, чтобы доказать свою непричастность, стоит взять у кредитора информацию об отсутствии просрочек и долгов.

Если же вышеописанные действия не помогли решить ситуацию и человек думает как избавиться от звонков коллекторов если долг не мой, необходимо решить вопрос более радикально. Многие люди не зная куда обращаться, если угрожают коллекторы просто паникуют, но это не выход. Если коллекторы звонят по чужому долгу важно:

1. Выяснить у звонящего информацию, он представляет, какая у него цель;
2. Подать заявку в банк-кредитор, о том, что организация должна понести ответственность за передачу данных и неправомерные действия и передачу персональных данных третьим лицам;
3. Если кредит оформлен на родственников или знакомого, необходимо провести беседу.

Что делать, если появилась задолженность перед банком

В законодательстве Республики Казахстан прописаны права физического лица, имеющего задолженность перед финансовой организацией. Необходимо в течение 30 календарных дней с даты наступления просрочки посетить кредитора и представить письменное заявление, в котором необходимо указать причины возникновения просрочки, информацию о доходах и другие подтвержденные факты, в связи с которыми будет принято его заявление о внесении изменений в условия договора:

• Изменение в сторону уменьшения ставки вознаграждения по договору.
• Отсрочка платежа по основному долгу и (или) вознаграждению.
• Изменение метода погашения задолженности или очередности погашения задолженности, в том числе с погашением основного долга в приоритетном порядке.
• Изменение срока действия договора.

Кредитор в течение 15 календарных дней со дня получения письменного заявления заемщика — физического лица обязан рассмотреть предложенные изменения в условия договора и в письменной форме сообщить заемщику:

• О согласии с предложенными изменениями в условия договора.
• О своих предложениях по изменению условий договора.
• Об отказе в изменении условий договора с указанием мотивированных обоснований причин такого отказа.

Перечень документов, необходимых для рассмотрения заявлений о внесении изменений в условия договора, кредитор определяет самостоятельно.

Если заемщик не реализует данное право либо между ним и кредитором не возникает согласия на изменение условий договора, кредитор вправе:

• Передать задолженность на досудебные взыскания и урегулирование коллекторскому агентству.
• Уступить право по договору банковского займа либо договору о предоставлении микрокредита в коллекторское агентство при наличии у заемщика просрочки исполнения обязательства свыше 90 последовательных календарных дней. По ипотечному займу- свыше 180 последовательных календарных дней.

Если досудебными методами не удалось достичь обоюдного согласия между заемщиком и кредитором, банк обращается в суд. В большинстве случаев судебные решения принимаются в пользу кредитора, и должнику все же придется гасить долг. Выписывается исполнительный лист, который передается в органы исполнительного производства.

После этого для взыскания долга могут быть предприняты такие меры:

• арест на имущество и счета в банках;
• изъятие движимого и недвижимого имущества у должника;
• выставление запрета на выезд за границу, если сумма долга превышает 40МРП (в 2021 году МРП равен 2 917 тенге), или должник не исполняет требования по исполнительному листу в течение 3 месяцев.

Если у должника отсутствует имущество и другие средства на погашение долга, судебный исполнитель будет ждать, когда эти средства появятся и результате долг все равно будет взыскан. Банкротство физических лиц в данный момент в РК не предусмотрено, поэтому лучше не доводить дело до судебных разбирательств, а своевременно выплачивать кредиты.

Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

В настоящем Законе используются следующие основные понятия:

1) задолженность по договору банковского займа или договору о предоставлении микрокредита (далее — задолженность) — обязательства должника перед кредитором по уплате основного долга, вознаграждения, комиссий, неустойки (штрафа, пени) по договору банковского займа или договору о предоставлении микрокредита;

2) должник — физическое или юридическое лицо, допустившее неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору банковского займа или договору о предоставлении микрокредита;

3) учетная регистрация — включение юридического лица, имеющего намерение осуществлять коллекторскую деятельность, в реестр коллекторских агентств;

4) коллекторское агентство — юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, включенное в реестр коллекторских агентств;

5) реестр коллекторских агентств — единый перечень коллекторских агентств уполномоченного органа в сфере коллекторской деятельности;

6) коллекторская деятельность — деятельность коллекторского агентства, направленная на досудебные взыскание и урегулирование задолженности, а также на сбор информации, связанной с задолженностью;

7) уполномоченный орган в сфере коллекторской деятельности (далее — уполномоченный орган) — Национальный Банк Республики Казахстан;

8) кредитор — банк второго уровня, организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, или микрофинансовая организация, имеющие право требования к должнику по задолженности.

Досудебное урегулирование долга

Закон дает шанс заемщику мирно уладить спор, без вмешательства суда, следующим образом:

• КА доводит до сведения должника информацию о состоянии долга и предлагает решить дело по обоюдному согласию.
• Заемщик в течение 1 месяца пишет заявление об изменении ссудных условий (реструктуризации). Он указывает причину просрочки, доходы, пути решения проблемы и аргументы, которые обосновывают ходатайство.
• КА передает заявление должника кредитору в 10-дневный срок со дня поступления.
• Банк (МФО) рассматривает ходатайство заемщика в течение 15 дней. В итоге он соглашается с условиями должника, предлагает свои или отказывает в заявке.
• КА передает ответ кредитора заемщику в 10-дневный срок.

За время, отведенное на процедуру досудебного урегулирования, штрафы и пеня не начисляются. Это хороший шанс заемщику изыскать дополнительные средства для погашения задолженности.

В чём заключается работа коллектора

Потребительские кредиты популярны, но не все заёмщики соблюдают условия договора. Они не только допускают просрочки, но не спешат возвращать долги. В этом случае в «игру» вступают коллекторы, которые решают вопросы по возврату просроченной задолженности. В их прямые обязанности входит:

1. Установление телефонного контакта с должником. Если нет возможности найти заёмщика, коллекторы связываются с третьими лицами.

2. Проведение основательных, жёстких и предметных бесед, стимулирующих к выплате образовавшегося долга. Коллектор должен хорошо разбираться в некоторых юридических вопросах и правильно объяснять должнику что будет, если он не выплатит долг.

3. Получения согласия на оплату долга, желательно в письменной форме, и контроль возвращения средств.

4. При необходимости выезд по месту работы или жительства. Это необходимо для личной беседы с заёмщиком.

5. Исследование доступной информации с целью понять, способен ли заёмщик исполнять кредитные обязанности. Сведения коллекторы ищут в социальных сетях и во время общения с соседями или родственниками.

В случае утраченных контактов коллекторские агенства также могут проводить поиск должников, взаимодействуя с правоохранительными органами, заниматься подготовкой судебного иска и передавать его в суд.

Сбор долгов делится на три стадии:

1. Soft Collection. Процедура «мягкого» взыскания, когда переговоры с заёмщиком ведутся в удалённом режиме. Сотрудник коллекторского агенства отправляет письма, уведомления в мессенджер, СМС на указанный телефонный номер.

2. Hard Collection. Инспектор-коллектор лично взаимодействует с лицом, которое должно деньги. На этом этапе взыскания долгов проходят переговоры, анализируются документы, контролируются платежи, а также проводится работа с залоговым имуществом при его наличии.

3. Legal Collection. Это процесс принудительного взыскания долгов. Коллектор обращается в судебные инстанции, а также в Государственную службу по исполнению судебных актов. Не запрещено обращение к частным судебным исполнителям.

Справка! Все письма, отправленные на электронную почту должника на первом досудебном этапе взыскания задолженности, регистрируются как исходящая корреспонденция. История взаимодействия сохраняется, а все звонки фиксируются.

На что имеет право должник

У должника, как и коллектора, тоже есть свои права. Он может:

1. Обращаться к кредитору с просьбой предоставить сведения о коллекторском агентстве, которое занимается урегулированием задолженности. Должник имеет право знать местонахождение коллекторов, название компании, Ф. И. О. сотрудника, совершающего обзвон.

2. Взаимодействовать с коллекторами удобным способом, а также частично или полностью оспаривать требования агенства. Заёмщик имеет право обращаться в суд или в другой орган с жалобой на неправомерные действия взыскателей долгов.

3. Подавать заявку в кредитное бюро или обращаться к кредитору с целью узнать размер долга. При полном погашении кредита справки нужны, чтобы доказать отсутствие задолженности.

4. Использовать всевозможные способы для фиксации процесса взаимодействия с коллекторами. Разговоры записывают с помощью аудио– и видеотехники.

5. Обращаться в банк или МФО с заявлением об изменении условий кредитования. Нужно обосновать причину такого обращения и при возможности документально подтвердить форс-мажорные ситуации.

6. Отказаться от общения с взымателями долга, если срок просрочки более четырёх месяцев. Должник может не открывать дверь представителям коллекторских служб — они не имеют права заходить в чужой дом без специального разрешения.

У должника есть и другие права, предусмотренные законодательством Республики Казахстан.

По закону РК кредитополучатель также имеет обязанности. Он должен:

• в случае изменения места жительства, персональных и контактных данных извещать об этом коллекторское агентство;

• по запросу взыскателей долга раскрывать о себе информацию, касающуюся уровня доходов, юридического адреса и наличия имущества, на которое может быть наложен арест;

• взаимодействовать с коллекторами, чтобы урегулировать все вопросы по задолженности;

• рассмотреть предложения, выдвинутые кредитором для погашения долга и озвучить коллекторам подходящие условия.

Что делать, если МФО подала в суд

Если речь идет о крупной сумме задолженности, то у должника гораздо больше шансов получить повестку в суд, особенно если он взял деньги в крупной микрофинансовой организации. Но сам факт неотвратимости принудительного взыскания не стоит воспринимать в качестве трагедии, тем более что из этой ситуации можно получить определенную выгоду. Главное, чего не стоит делать в таких обстоятельствах – это игнорировать повестки и отказываться от непосредственного участия в рассмотрении дела. Это не помешает суду принять решение о принудительном взыскании, причем он, скорее всего, полностью удовлетворит требование МФО, какой бы абсурдной не оказалась выставленная сумма задолженности.

Несмотря на то, что должнику все равно не удастся снять с себя кредитное обязательство (в крайнем случае, договор может быть признан недействительным, только тогда все равно придется вернуть полученную сумму займа), он может добиться перерасчета выставленной суммы задолженности, сократив свои расходы при ее выплате. Это можно сделать самостоятельно, руководствуясь положениями и условиями действующего договора, или обратиться за помощью к юристу, специализирующемуся на «кредитных» делах.

В связи с тем, что после обращения в суд МФО обязана остановить начисление штрафов и пени, должник может по собственной инициативе подать иск, чтобы зафиксировать сумму задолженности и не допустить ее дальнейшего увеличения. Но это применимо только в ситуациях, когда срок действия договора окончен, что характерно для краткосрочных займов.

Закон, регламентирующий работу коллекторов

Вокруг этой профессии и специфике работы ходит достаточно мифов, большинство из которых не самые приятные. Условия того, как действуют коллекторы в этой стране, четко предопределены современным законодательством. Последняя редакция правового акта вступила в действие летом прошлого года. Стоит отметить, что в нем четко прописаны, действия, которые запрещены в работе с клиентами:

1. Разглашать конфиденциальную информацию, полученную от кредитора или третьих лиц.
2. Блокировать банковский счет или требовать выплаты долга имуществом.
3. Совершать неправомерные действия, которые способны навредить заемщику.
4. Угрожать насилием должнику, подделывать документы, предоставлять ложную информацию о займе и величине задолженности.

Каждый, кто когда-либо брал срочный кредит задумывался, на что имеют право коллекторы? Если до принятия каких-либо законов представители данной профессии бесчинствовали, то сейчас все строго регламентировано. Начать работу по задолженности можно начинать только спустя 2 месяца неуплаты. Весь процесс взаимодействия можно фиксировать аудио или видеотехникой только с согласия клиента. Все агентства могут вести работу с клиентами, если организация имеет государственную регистрацию. В противном случае работникам грозит уголовное наказание. Закон о коллекторской деятельности в Казахстане позволяет вести работы как с физическими, так и с юридическими лицами.

Как защититься от коллекторов в Казахстане

Сотрудники коллекторских компаний – специалисты с юридическим образованием (часто среди них бывшие работники правоохранительных органов). Обзванивающие должников операторы – это молодые люди, которых заранее обучают тонкостям диалога с должником.

Деятельность коллекторов регулируется законом, который был принят в 2017 году. Участникам рынка дали полгода, чтобы встать на регулируемые рельсы, а фактически закон в рамках прописанных статей начал работать в 2018 году. Сначала учётную регистрацию получила 141 действовавшая к тому моменту компания в стране, две из них позже прекратили деятельность по собственному решению.

• просрочка исполнения обязательства должна составлять более 90 последовательных календарных дней по ипотечному займу, выданному физическому лицу;

• свыше 180 дней по любому другому займу.

Похожие записи:

• Армения для россиян 2022: все нюансы переезда
• Военные пенсии в 2023 году — повышение и последние новости
• Какой штраф за продажу алкоголя несовершеннолетним