Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «SWIFT-переводы: как отправить деньги за границу». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Система SWIFT разрабатывалась не только для межбанковских переводов, она предназначена еще и для обмена конфиденциальной информацией между разными банками и финансовыми организациями. Кроме того, с ее помощью можно даже пересылать облигации и ценные бумаги.
Тарифы и другие условия перевода
Каждая кредитная организация в индивидуальном порядке разрабатывает условия для SWIFT платежей и самостоятельно устанавливает размер комиссии. Например, Сбербанк – первый на территории России оператор системы, он раньше других начал проводить переводы через SWIFT. Желающим отправить деньги через Сбербанк нужно знать о следующих условиях:
- переводить можно любую сумму, так как отсутствуют ограничения по минимальному и максимальному лимиту (но если перевод превышает 5 000 долларов, то нужно документально подтвердить источник происхождения денег, такая норма введена для предупреждения легализации доходов полученных преступным путем);
- деньги доходят до получателя в течение 2 суток;
- после отправки денег перевод при необходимости можно отозвать.
За отправку денег Сбербанк взимает комиссию:
| Название валюты | Тариф (% от суммы транзакции) | Максимальная комиссия | Минимальная комиссия |
|---|---|---|---|
| Рубли | 2% | 1500 руб. | 50 руб. |
| Иностранная валюта | 1% | 200 у. е. | 15 у. е. |
Если деньги отправляются в банк другой страны, у которого нет корреспондентского счета в российском банке, то клиенту нужно предоставить менеджеру БИК банка-корреспондента и номер открытого в нем счета. При рублевых переводах следует учитывать один нюанс: если получателю нужны деньги именно в этой валюте, то у него должен быть открыт в своем банке рублевый счет, в противном случае при зачислении средств кредитная организация автоматически выполнит конвертацию в национальную валюту.
Лучшим решением для любого клиента в России станет открытие мультивалютного счета/карты, благодаря чему внутри РФ он сможет делать рублевые SWIFT-переводы, а за рубеж отправлять деньги в указанной валюте.
Частные клиенты и бизнес могут отправлять деньги по SWIFT не только в рабочие дни. Система работает без перерывов, в выходные и праздники, благодаря чему банки не могут отказать клиентам в проведении переводов. Если отделение не работает, то клиент может провести транзакцию через личный кабинет интернет-банкинга или мобильное приложение. Но если у клиента нет счетов в этом банке, придется ждать начала рабочего дня и проводить платежи через кассу.
Что такое СВИФТ перевод денег
Аббревиатура SWIFT сложилась из наименования «Сообщество всемирных межбанковских коммуникаций». Даже в логотипе, выполненном в виде земного шара, опоясанного меридианами, существует отсылка к финансовым каналам, пронизывающим современный мир.
Система СВИФТ сложилась в 1973 году, объединив в одно сообщество свыше 200 банков из Европы и США. Целью кооперации было ускорить проведение транзакций, обеспечить высокую точность и надежность банковских операций.
Сегодня головной офис сообщества расположен в Бельгии, а в кооперации принимают участие свыше 10 тысяч банков из 220 государств. Они проводят за сутки более миллиона транзакций. Помимо банковских учреждений услугами СВИФТ переводов активно пользуются биржи ценных бумаг, брокеры и другие участники финансового рынка.
Каждому банку в системе СВИФТ присваивается уникальный код (аналог БИК в нашей стране), сформированный по ISO9362. Это гарантирует защиту денежных средств и обеспечивает точность переводов.
Преимущества СВИФТ:
- быстрая отправка денежных средств в любую точку мира;
- нет ограничений по максимальным или минимальным суммам – за исключением тех, что предусмотрены законодательством конкретного государства;
- мультивалютность – отправлять и получать деньги можно хоть в рублях, хоть в йенах;
- доступные комиссионные сборы – сумма вознаграждения меньше, чем у других операторов;
- широкий территориальный охват – SWIFT работает там, где есть отделение любого банка;
- гарантия выполнения транзакции – система компенсирует все убытки, возникшие в результате технических ошибок или сбоев.
К недостаткам оператора можно причислить:
- из-за количества посредников и специфики проведения операций каждого из них срок доставки денег может увеличиться до 5-7 дней;
- сложность цепочки, по которой передаются данные, увеличивает вероятность ошибки;
- необходимо знать точные реквизиты, включая уникальный код, присвоенный в системе банку, в котором будет осуществляться выдача денег.
Сегодня SWIFT-переводы наиболее удобны и востребованы для операций, связанных с переводом денег за пределы страны.
Чтобы понять, как работает SWIFT и для чего такая система нужна, необходимо понимать специфику денежных переводов между банками. По сути, при переводе деньги не перемещаются между странами, они уже находятся в нужной стране. По указанию заказчика перевода средства перекладываются на другой счет. Разбираемся, как это происходит.
Банки, которые готовы сотрудничать друг с другом, обоюдно открывают счета. Например, банк А находится в России, он сотрудничает с банком Б в Португалии, в нем он открывает счет и кладет туда крупную сумму. Теперь каждый раз, когда клиент банка А хочет перевести клиенту банка Б, например, €500, он отдает деньги банку А, а тот в свою очередь просит банк Б перевести с его счета те же €500 на счет клиента банка Б. Таким образом, происходит перевод. Чтобы исключить любые ошибки в передаче средств, используется мессенджер SWIFT. Банк А заполняет в нем заявку, указывая свои данные и данные клиентов, банк Б получает ее по SWIFT, как по телеграфу, и исполняет. Благодаря этой системе переводы проводятся быстро и надежно.
Для осуществления платежей в системе каждому банку, включая его отделения и филиалы, присваивается индивидуальный код (BIC — Bank Identifier Code), рассказал Эдуард Джагитян. По словам эксперта, код доступен всем организациям, которые используют каналы передачи сообщений SWIFT.
Джагитян отметил, что в сфере международных финансов также используется IBAN (International Bank Account Number). Это международный номер банковского счета для идентификации банковских счетов организаций, осуществляющих международные расчеты. По словам эксперта, система IBAN появилась в 1997 году, но не получила широкого распространения по сравнению со SWIFT — сейчас ею пользуются 78 стран.
Есть ли более быстрый и дешевый способ отправить деньги за границу?
Нельзя отрицать, что на заре своего существования SWIFT изменил процесс международных денежных переводов, но сегодня доступны решения, которые обеспечивают более быстрые и простые денежные переводы.
Финтех приложение, Fin.do — это самый простой способ отправлять и получать деньги по всему миру за считанные секунды. Наша платформа позволяет осуществлять мгновенные денежные переводы в любой валюте, без двойной конвертации валют.
С Fin.do вы можете переводить деньги, используя только свой смартфон, что увеличивает доступность денежных переводов и возможность доступа к средствам для людей в любом месте и в любое время.
Сравнение денежных переводов Fin.do и SWIFT-переводами:
| SWIFT | Fin.do | |
|---|---|---|
| Скорость | Три и более рабочих дней | Переводы доставляются мгновенно |
| Обмен валют | Двойная конвертация валют в зависимости от используемых валют | Прямая конвертация между любыми двумя валютами без дополнительных комиссий |
| Комиссии | Оплата может быть разделена между отправителем и получателем | Стандартная комиссия, известная отправителю заранее |
| Информация о получателе | Требуются расширенные данные получателя (включая IBAN) | По номеру телефона получателя или 16-ти значный номер его карты |
| Прозрачность | Сложная система маршрутизаций денег между банками | Деньги пересылаются прямо с карты на карту и готовы к использованию в считанные секунды |
Если вы хотите узнать, насколько быстры переводы Fin.do по сравнению с международными банковскими переводами, скачайте приложение – без ежемесячных платежей и скрытых комиссий.
Мы надеемся, что эта “экскурсия” была полезной и интересной! И помните: ваш следующий международный денежный перевод МОЖЕТ быть мгновенным, простым и безопасным!
Счастливых переводов!
SWIFT – что это такое?
SWIFT – это система межбанковских переводов, функционал которой определен правилами и стандартами, одинаковыми для всех ее участников. Общепринятый набор правил обеспечивает максимально быстрый перевод денежных средств в любую точку мира с минимальными комиссиями. Операции осуществляются с использованием специальных корреспондентских счетов в иностранных банках.
Простыми словами, СВИФТ представляет собой свод договоренностей о взаимодействии банковских учреждений в различных странах мира для осуществления денежных переводов между счетами своих клиентов.
В Википедии система переводов SWIFT представлена межбанковскими финансовыми каналами связи (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications), через которые в упрощенном режиме совершаются платежные операции. Головной офис компании расположен в Брюсселе.
СВИФТ и санкции: отключат ли Россию от международной системы платежей?
Внедрение экономических санкций со стороны ЕС и США заставило многих отечественных бизнесменов задуматься о возможности отключения нашей страны от международного финансового и информационного канала SWIFT.
По мнению экспертов, такое развитие событий маловероятно, поскольку система денежных переводов далека от политики, а сотрудничество с российскими банками, выплачивающими комиссии за обслуживание и проведение операций, выгодно для сообщества. В то же время Банк России принял некоторые предупредительные меры, учредив в 2014 году собственную систему платежей, которая действует на территории страны.
Гипотетическое отключение России от международной системы SWIFT не затронет интересов частных лиц, которые осуществляют расчеты по картам внутри страны. Проблемы могут возникнуть у компаний, участвующих в торговых операциях с зарубежными партнерами.
Кроме того, SWIFT – это коммерческое предприятие, которое отчитывается о своей деятельности перед Европейским Союзом, что минимизирует влияние США, как основного источника санкций. В случае отключения нашей страны от международного сообщества российские банки перейдут на прямые межбанковские переводы, при необходимости привлекая посреднические организации.
Как отмечают некоторые аналитики, основными последствиями отключения SWIFT могут стать:
- задержки транзакций на срок более 7 дней;
- потеря средств в связи с частыми сбоями и ошибками.
Потребуется также решение вопросов, связанных с безопасностью денежных переводов, поскольку финансовые учреждения вынуждены будут перейти на использование традиционных каналов — сети интернет, факса и телекса.
Давайте сравним перевод 1000 Евро в ПриватБанк SWIFT переводом и в TransferGo.
|
SWIFT |
TransferGo |
|
|
Комиссия за получение в ПриватБанк 1000 Евро |
0.5% |
0% |
|
Комиссия за перевод в ПриватБанк 1000 Евро |
Минимум 1% |
0% |
|
Получателю придёт |
985.05 EUR |
1000 EUR |
Как на SWIFT отразились санкции
В России продолжает работать система Swift. Несмотря на это, есть определенное влияние санкций. Коммерческая организация зарабатывает на транзакциях, а при уменьшении участников и операций происходит потеря доли прибыли, а еще появляется спрос на создание альтернатив и их дальнейшее развитие. В этом случае платежи проходят вне СВИФТ, а США будет сложнее контролировать экономику объекта, который находится под санкциями.
В систему СВИФТ включены крупные работающие банки, но постепенно появляются альтернативы, и они являются перспективными. Зная, что такое простыми словами платежная система СВИФТ, можно понять, что граждане не почувствовали бы серьезного влияния, поэтому использование денег на картах по-прежнему было бы возможным, а аналоги СВИФТ позволили бы в дальнейшем развиваться российским компаниям.
Информационное сообщение в СВИФТ-переводе проходит в среднем за 20 минут. Денежные средства не поступают на счёт получателя за этот период времени из-за того, что участники системы многократно подтверждают между собой получение сообщений (особенно, если цепочка состоит из банков-посредников и банков-корреспондентов).
Кроме этого, зачисление средств на счёт конечного пользователя зависит от внутреннего регламента банка-получателя. В итоге, для осуществления СВИФТ-перевода понадобится от одного до пяти рабочих дней. По утверждению специалистов, полное завершение транзакции возможно за 2-3 дня.
Намного сложнее будут обстоять дела в случае отзыва или необходимости исправления указанной в переводе информации. Такая операция может затянуться на период времени до месяца. Потерять время по максимуму можно, когда ошибка обнаружится в момент прохождения перевода через банки-посредники.
История создания SWIFT
SWIFT создана в 1973 году с участием 239 банков из 15 стран, которые объединились для решения проблемы проведения трансграничных платежей. Банки сформировали совместную утилиту — Общество всемирной межбанковской финансовой телекоммуникации. SWIFT начала работать со своими службами обмена сообщениями в 1977г. Первый перевод через канал SWIFT состоялся в 1977г. К моменту запуска к услугам обмена сообщениями SWIFT были подключены 518 учреждений из 22 стран мира. На данный момент SWIFT является глобальной финансовой инфраструктурой, которая охватывает все континенты, более 200 стран и территорий и обслуживает более 11 000 учреждений по всему миру. Зарабатывает сообщество на программном обеспечении. Россия на сегодняшний день входит в топ-5 крупнейших пользователей системы.
Департаменты SWIFT разбросаны по разным странам. Головной офис платежной системы находится в городе Ла-Юльп близ Брюсселя. Все получаемые и передаваемые сообщения обрабатываются в центрах обработки данных SWIFT. Они расположены в нескольких странах с закреплёнными географическими зонами обслуживания:
-
Центр в США – обслуживает трансатлантическую зону обмена сообщениями.
-
Центр в Нидерландах – обслуживает европейскую зону.
-
Центр в Швейцарии — является дублирующим, который взаимодействует с центрами и в США, и в Нидерландах.
SWIFT – удобная, хорошо развитая и самая массовая межбанковская система, с помощью которой ее участники проводят как внутренние, так и трансграничные платежи. Технически это частная независимая европейская организация, но в технологическом смысле подавляющее большинство операций все равно проходит через банки США, так как там расположены серверы (а еще в Швейцарии и Нидерландах). А значит, автоматически они подпадают под американскую юрисдикцию. Поэтому сама компания часто выступает в роли политического рычага давления. Чтобы исключить этот вариант международной зависимости многие государства работают над собственными системами межбанковских платежей. Наиболее крупные международные системы – резервные варианты SWIFT:
-
СПФС — Система передачи финансовых сообщений, созданная в 2014г. в России как альтернатива SWIFT.
-
CIPS (англ. China International Payments System) — Китайская интернациональная система платежей — система трансграничных межбанковских платежей, предназначенная для облегчения финансовых операций между Китаем и другими странами. Китайский аналог SWIFT запущен в 2015 году.
-
RIPPLE — глобальная система для межвалютных платежей, созданная в 2012г. Платформа позволяет проводить взаимные переводы в любую точку мира всего за несколько секунд. Протокол платформы в настоящее время поддерживает токены, криптовалюту, биржевые товары или даже такие объекты, такие как мили часто летающих пассажиров или минуты мобильной связи.
-
INSTEX (Instrument in Support of Trade Exchanges или Инструмент поддержки торговых расчетов) — платёжная система, созданная в 2019г. ЕС, позволяет компаниям торговать с Ираном, несмотря на жёсткие санкции США. То есть эта система была создана как механизм обхода санкций США в торговле с Ираном после его отключения от системы SWIFT.
При формировании сделки или проведении транзакции банк отправляет сведения в шифрованном виде с помощью специального терминала, у которого есть связь с компьютером. ПО универсального компьютера отправляет и получает сообщения.
Все полученные сведения обрабатываются в специальном операционном центре и рассылаются согласно целям. Но только после того, как пройдут проверку. Если не пройдут, не проходит и сам перевод.
SWIFT — это облачная система, и все операции в ней происходят онлайн.
Основные преимущества использования:
- обеспечение безопасности денежных сделок;
- не имеет ограничений в работе ни в одной стране;
- учитывает разницу в валютах; считает комиссионные сборы;
- умеет считывать данные в любом формате.
Так как поиск реквизитов ведётся автоматически, обеспечивается высокая скорость.
Существует несколько сервисов SWIFT:
- Основной, где происходит промежуточное хранение информации. Обеспечивает надежный обмен данными, помогает проверить формат сообщения на соответствие стандартам системы, контролировать доставку транзакции.
- С его помощью обмен информацией безопасен. Применяется в основном, когда нужно обмениваться группой сообщений и отчетами крупного объема.
- Интерактивный сервис для мгновенного обмена данными между двумя пользователями, дополняющий FileAct и FIN.
- Основана служба на стандартном защищенном протоколе «https», дополняет FileAct и InterAct. Пользователи с ее помощью могут получать дистанционный доступ к веб-системам, применяя Alliance WebStation.
- Информационный сервис, позволяющий получать сведения по всем базам данных для выполнения финансовых операций и предоставления отчетности.
Также есть различные программы, например, Swift Business Pay или Globalswift.us для совершения быстрых переводов онлайн с любых гаджетов.
История развития и функции системы SWIFT
Система банковских переводов SWIFT была создана в 1973 году в Бельгии, на момент внедрения канал для обмена данными объединял более 250 банков из 15 различных стран. На современном рынке финансовых услуг количество банков и финансовых учреждений, использующих SWIFT, превышает 11 тысяч. Членами организации выступают юридические лица из 209 стран, центральный офис SWIFT располагается в Брюсселе.
Аббревиатура SWIFT (Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunications) означает сообщество всемирных межбанковских каналов связи. Задача технологии SWIFT — проведение быстрого обмена платёжными данными между банковскими организациями. Передача данных между банками проводится по международной корпоративной сети, к которой подключаются финансовые организации, получающие уникальный номер SWIFT.