Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Порядок и лимит выплат по ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Владелец легкового автомобиля не вправе произвольно отказываться от восстановительного ремонта. Однако статья 12 закона № 40-ФЗ предусматривает особые случаи. Так, норма определяет требования к компенсации в натуральном виде.
В каких случаях для страховой выгоднее выплата?
И наоборот от вышеописанного – если автомобиль достаточно старый, то в случае направления на ремонт страховая должна будет на свои деньги купить запчасти. А б/у детали закон запрещает закупать для восстановления авто после ДТП. Зато при выплате деньгами учитывается износ. Поэтому последний вариант и выгоднее для страховой.
Так, если вашему автомобилю более 5 лет, то с большей долей вероятности вам произведут выплату деньгами.
Ещё один вариант выгоды выплаты кроется в несовершенстве Единой методики расчёта возмещения ОСАГО. Так, стоимость некоторых деталей по такой методике может быть достаточно низкой, а фактически они стоят значительно дороже. В таком случае страховщику выгоднее заплатить потерпевшему деньгами по расчёту из Единой методики, нежели самостоятельно оплачивать купленные СТО детали.
Ремонт в сервисе страховщика
Восстановление автомобиля в сервисе СК осуществляются в несколько этапов:
- получение направления на ремонт;
- оплата страховой компанией запланированных работ;
- доставка машины и запчастей в сервис;
- проведение работ, согласно ранее установленному перечню;
- возврат транспорта владельцу.
Если хотите при проведении восстановительных работ исправить повреждения автомобиля, не имеющие отношения к страховому случаю, можете предложить заплатить сервису за дополнительные услуги отдельно.
Пунктом 15.2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ установлены требования к ремонтным мероприятиям по ОСАГО:
- срок проведения – не более 30 рабочих дней с момента предоставления машины в сервис;
- расстояние от места жительства пострадавшего до СТО должно быть не более 50 км;
- на выполненные работы предоставляется гарантия не менее полугода.
Если после проведения работ обнаружены недостатки, направьте претензию в СК и автосервис повторно отремонтирует авто в течение 7 дней.
Достоинства восстановления авто по ОСАГО:
- все хлопоты по доставке машины до автосервиса возложены на СК;
- отсутствие споров между страховщиком и пострадавшим по компенсационной сумме;
- ответственность за плохо сделанные ремонтные работы возложена на страховую фирму.
Недостатки восстановления транспорта у СК:
- пострадавший не может самостоятельно выбрать автосервис, в котором отремонтируют машину;
- нельзя получить деньги на руки по ОСАГО и распорядится ими по собственному усмотрению;
- невозможно контролировать проведение мероприятий.
Прежде чем сделать выбор – получить деньги по ОСАГО или провести ремонт в СТО страховой компании – запомните:
- если не согласны с суммой страхового возмещения, проводите независимую экспертизу;
- срок ремонта автомобиля не должен превышать 30 рабочих дней, деньги должны быть выплачены в течение 20 дней;
- автосервис не должен находиться более чем на 50 км от места жительства потерпевшего;
- гарантийный срок ремонта должен быть не менее 6 месяцев;
- если сотрудник автосервиса просит доплатить за запасные детали, это незаконно, вся стоимость восстановительных работ оплачивается за счет СК;
- можно отказаться от ремонта по ОСАГО и получить денежную выплату, если страховщик будет не против такого способа возмещения ущерба.
Выплаты после выдачи направления на ремонт
На основании пункта 15.1, статьи 12, закона «Об ОСАГО», возмещение ущерба, транспортным средствам, зарегистрированным на территории РФ, но за исключением случаем установленных в пункте 16.1, закона «Об ОСАГО», производится, путем организации восстановительного ремонта.
То есть, в большинстве случаев, будут не выплаты, а направление на ремонт.
Но даже если Вам выдали направление на ремонт, это еще не значит, что обязательно будет ремонт, и не будет выплат деньгами.
Сейчас объясню, почему может не быть ремонта?
В статье все о ремонте по ОСАГО, я подробно рассказывал, что же делать, после того, как страховая выдала направление на ремонт (советую прочитать данную статью, там очень много интересного и полезного, по ремонту ОСАГО).
Так вот, после выдачи направления на ремонт, клиент приезжает в СТО указанное в направлении. По закону, если есть направление, то СТО обязано принять автомобиль на ремонт в день обращения. Но как правило возникают трудности с передачей автомобиля на ремонт в СТО.
Клиенту на СТО банально вешают лапшу на уши, что мы проведем сейчас дефектовку, но далее, мы не примем автомобиль на ремонт, так как нужно согласовать сумму ремонта со страховой, отправляют клиента домой, ждать пока страховая согласует какую-то сумму, или ссылаются на то, что нужно заказать запчасти и нужно опять ждать. Такой сценарий, не вяжется с законом, так как в нем, таких действий не предусмотрено, есть направление и в день обращения, автомобиль должны принять на ремонт, а далее отремонтировать в течение 30 рабочих дней. Все, больше ничего не предусмотрено, никаких «или», «нужно ждать», «нужно согласовывать». Есть направление на ремонт, СТО должно принять авто на ремонт и все.
Так же будьте внимательно и при передаче авто, не подписывайте никаких соглашений, так как это может быть документ, где Вы соглашаетесь произвести доплату за ремонт, соглашаетесь на установку БУ запасных частей, или просто передаете автомобиль на хранение, а не на ремонт. Если Вы подпишете документ, где передаете автомобиль на хранение, то это будет просто хранение, срок ремонта не пойдет, так как у Вас на руках не будет акта приема-передачи автомобиля.
Если Вы понимаете, что авто принимать не собираются, то попросите уполномоченное лицо, написать на направлении, что в приеме автомобиля отказано, так же пусть поставят дату, печать и подпись.
Если в этом оказано, то Ваша задача, зафиксировать, что Вы прибыли по направлению на СТО, предоставили авто, но у Вас не приняли его на ремонт. Зафиксировать это можно при помощи видеозаписи, или акта, составленного со свидетелями, прибывшими с Вами. Подробно об этом написано в статье про ремонт ОСАГО, ссылку на которую я давал выше.
По итогу, у Вас должны на руках быть доказательства, что на СТО, у Вас не приняли автомобиль на ремонт. Со дня, когда у Вас появились такие доказательства, начал идти срок ремонта, который на основании абзаца 2, пункта 15.2, закона «Об ОСАГО», составляет 30 рабочих дней.
Если на СТО отказались принимать автомобиль на ремонт, то все претензии, мы предъявляем страховщику. Отмечу, что в законе нет положения, обязывающего потерпевшего, обращаться в страховую за повторным направлением на ремонт. Если на СТО не приняли автомобиль на ремонт, то это проблема страховой. У Вас есть доказательства, что автомобиль не приняли, а раз Вы обращались на СТО, то с момента обращения, пошел срок в 30 рабочих дней, отведенный по закону на ремонт, как все мы знаем, за нарушение сроков ремонта, предусмотрена неустойка.
Далее делаем независимую экспертизу, в ходе которой устанавливаем сумму ущерба и предъявляем претензию страховой. Отказали, или нет ответа в течение 15 или 30 дней, обращаемся к омбудсмену, он не помог, далее обращаемся в суд, где взыскиваем со страховой всю сумму ущерба, вместе с неустойкой, а также штрафом.
И так, рассчитывать на выплаты, мы можем в случае, если выдано направление на ремонт, то на СТО отказались принимать автомобиль на ремонт.
Здесь главное, чтобы у Вас были все доказательства, начиная от отказа СТО, далее отказа страховой и немощности омбудсмена. Если есть все эти документы, то обращаемся в суд.
Есть конечно вариант, что омбудсмен все же поможет и если это так, и страховая не станет обжаловать его решение в суде, то выплаты можно получить со страховой, уже на этапе работы омбудсмена.
Как видите, способов получить денежные выплаты по ОСАГО, значительно больше, чем может показаться. Что интересно, в законе перечислены все эти способы, но для того, чтобы в полной мере понимать свои права, в рамках закона об ОСАГО, нужно очень подробно изучить законодательство, а если Вы не юрист, то на это, просто банально может не быть времени.
Страховые пользуются неосведомленностью клиентов, нарушая права, занижая выплаты, отказывая в возмещении, проводя некачественный ремонт, тем самым получая прибыль и наживаясь на доверии клиентов, в отсутствии какой-либо приличной альтернативы для ОСАГО.
ОСАГО это обязательный вид страхования, и я считаю, что страховые чувствуют свою безнаказанность и не хотят отвечать перед клиентами по закону, мы все это видим, и прекрасно понимаем, что с каждым годом, страховые становятся более защищенными с точки зрения закона, у них становится больше возможности законно занизить выплаты, отказать в выплатах, затянуть время возмещения ущерба и любыми другими «законными» способами, заработать на клиентах, не собираясь при этом нести какую либо серьезную ответственность.
Недостатки ремонта по ОСАГО
- Невозможно самостоятельно выбрать СТО. Страховщик предложит Вам список станций техобслуживания, с которыми он сотрудничает. Чтобы не ошибиться, Вам придется провести серьезную подготовительную работу – изучить отзывы о техцентрах, рейтинги мастеров и др. Если в перечне есть автосервис официального дилера, смело выбирайте его (особенно, если авто находится на гарантии).
- Невозможно получить деньги на руки и распоряжаться ими по своему усмотрению.
- Отсутствие контроля со стороны страхователя. Проверку Вы сможете осуществить только после завершения ремонта.
- Нежелание страховой компании оплачивать дорогостоящий ремонт, поэтому нередко на СТО используются дешевые запчасти.
Выплачивают ли деньги по ОСАГО в 2022 году
Благодаря автогражданке можно получить компенсацию различных видов ущерба, в том числе причинённый автомобилям в дорожно-транспортной ситуации. Пострадавший может получить выплаты, которые покрывают следующее:
- убытки, которые связаны с простоем коммерческого транспорта, потерей товарной стоимости и невозможностью выполнения взятых на себя ранее обязательств;
- расходы на приобретение деталей и восстановление авто.
Благодаря автогражданке можно получить компенсацию различных видов ущерба, в том числе причинённый автомобилям в дорожно-транспортной ситуации. Пострадавший может получить выплаты, которые покрывают следующее:
- убытки, которые связаны с простоем коммерческого транспорта, потерей товарной стоимости и невозможностью выполнения взятых на себя ранее обязательств;
- расходы на приобретение деталей и восстановление авто.
Порядок проведения описанных выше процедур регламентирует Федеральный закон №40, изданный 25 апреля 2002 года. Он определяет суммы выплат, они зависят от метода оформления дорожно-транспортного происшествия, а также ситуации с возможным прямым возмещением. Положение Банка России №431 определяет правила и порядок оформления документов.
Пострадавший может рассчитывать на возмещение ущерба от каждого страховщика в том случае, если вред причинён из-за действий нескольких водителей, участвовавших в инциденте. Страховой нужно сообщить об аварии в указанные законодательством сроки, также необходимо в точности следовать установленной процедуре.
Сроки проведения ремонта по ОСАГО
Законодательство устанавливает предельный срок выполнения восстановительных работ – 30 календарных дней. Отсчёт начинается со дня предоставления автомобиля на автосервис либо страховой компании для перемещения на место ремонта. Несоблюдение сроков либо неудовлетворяющее качество выполненных работ является основанием для подачи претензии страховщику. Именно он направляет транспортное средство на СТОА.
Если страховая компания не предоставит направление на автосервис на протяжении 20 дней, она будет обязана выплатить неустойку в размере 1% от стоимости восстановительных работ за каждый просроченный день. Если ремонт будет длиться больше 30 дней, штраф будет в 2 раза меньше. Если качество работ будет ненадлежавшим, пострадавший в ДТП имеет право потребовать компенсацию ущерба от своей страховой компании.
В правилах автогражданки указывается, что сроки определяет автосервис по согласованию с пострадавшим автомобилистом и страховой компанией.
В каких случаях можно получить деньги вместо ремонта?
По общему правилу, для легковых автомобилей, пострадавших в ДТП, по ОСАГО предусмотрено возмещение в форме ремонта. Получить деньги по ОСАГО взамен ремонта возможно при наличии следующих обстоятельств:
- продолжительность ремонта по ОСАГО превышает 30 дней;
- сервисный центр находится на расстоянии более 50 км от места ДТП или населенного пункта, в котором проживает потерпевший (но если страховая компания самостоятельно обеспечит транспортировку машины, отказаться от ремонта по данному основанию нельзя);
- причинение тяжкого или среднего вреда здоровью потерпевшего;
- гибель потерпевшего;
- наличие у потерпевшего инвалидности (если он не может обходиться без автомобиля);
- отзыв у страховщика права направлять автомобили на ремонт.
Также получить деньги по ОСАГО вправе владельцы тех автомобилей, которые пострадали в аварии настолько сильно, что их восстановление невозможно. Кроме того, деньги по ОСАГО могут получить и собственники автомобилей не старше двух лет, если в пункте проживания пострадавшего нет официального дилера (и если страховщик не может обеспечить доставку машины дилеру).
Возмещение ущерба в денежной форме происходит и в том случае, если затраты на ремонт превышают предел выплат по обязательному автострахованию, а потерпевшая сторона не согласна на доплату. И, наконец, еще одна возможность получить деньги по ОСАГО появляется в ситуации, если при оформлении страховки был определен конкретный сервис для проведения ремонтных работ, но в данный момент выполнить их там нельзя.
Кто может получить компенсацию в размере половины ОСАГО?
Пункт 2 Правил предоставления компенсации содержит условия, при выполнении которых должна быть выплачена компенсация:
2. Компенсация предоставляется на одно транспортное средство в течение текущего календарного года при условии использования транспортного средства лицом, имеющим право на компенсацию, и наряду с ним не более чем 2 водителями, указанными в договоре обязательного страхования.
Компенсация предоставляется территориальными органами Пенсионного фонда Российской Федерации на основании полученных из федеральной государственной информационной системы «Федеральный реестр инвалидов» сведений о наличии медицинских показаний для приобретения инвалидом (в том числе ребенком-инвалидом) транспортного средства за счет собственных средств либо средств других лиц или организаций независимо от организационно-правовых форм, а также сведений, содержащихся в договоре обязательного страхования, полученных из автоматизированной информационной системы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — автоматизированная информационная система).
Условия для получения компенсации следующие:
1. Инвалид должен иметь медицинские показания для приобретения транспортного средства, информация о которых должна быть включена в «Федеральный реестр инвалидов».
2. В страховку ОСАГО кроме самого инвалида может быть включено не более 2-х водителей, то есть максимальное количество водителей в страховке — 3. Открытая страховка, которая не ограничивает перечень водителей, в данном случае не подходит.
3. Скидку можно получить только на 1 страховой полис в течение календарного года. То есть инвалид может получит скидку один раз в 2022 году, один раз в 2023 и т.д. Если у инвалида несколько автомобилей, то скидка будет предоставлена на ОСАГО только одного из этих автомобилей.
Примечание. Ниже речь пойдет о том, что компенсация инвалидам в 2023 году выплачивается автоматически. То есть, если у инвалида несколько автомобилей, то компенсацию выплатят по тому автомобилю, информация о котором первым поступит в пенсионный фонд.
Как получить компенсацию по заявлению?
Обращение в Пенсионный фонд с заявлением может потребоваться в том случае, если не удалось получить выплату в автоматическом режиме. То есть, в Пенсионный фонд не дошли сведения либо о страховом полисе, либо о счете инвалида, либо об установлении инвалидности и наличии показаний к управлению ТС.
8. В случае, указанном в пункте 7 настоящих Правил, граждане вправе подать заявление о предоставлении компенсации в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации, в том числе в электронной форме с использованием Единого портала, или непосредственно в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг при наличии заключенного соглашения о взаимодействии между территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации и многофункциональным центром, уполномоченным на заключение указанных соглашений на основании Федерального закона «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг».
Подача заявления о предоставлении компенсации посредством Единого портала осуществляется с использованием простой электронной подписи при условии, что личность гражданина установлена при личном приеме при выдаче ключа простой электронной подписи, или усиленной неквалифицированной электронной подписи, сертификат ключа проверки которой создан и используется в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме, в установленном Правительством Российской Федерации порядке.
В заявлении о предоставлении компенсации указываются фамилия, имя, отчество (при наличии) страхователя по договору обязательного страхования, фамилия, имя, отчество (при наличии) собственника транспортного средства по договору обязательного страхования, страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) инвалида (в том числе ребенка-инвалида), имеющего медицинские показания для приобретения транспортного средства за счет собственных средств либо средств других лиц или организаций независимо от организационно-правовых форм, в случае если договор обязательного страхования заключается в отношении такого транспортного средства, а также страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) законного представителя инвалида (в том числе ребенка-инвалида), если он является страхователем и (или) собственником указанного транспортного средства, сведения о реквизитах счета в кредитной организации для зачисления компенсации, номер страхового полиса и размер уплаченной страховой премии по договору обязательного страхования.
В случае отсутствия в федеральной государственной информационной системе «Федеральный реестр инвалидов» сведений, указанных в абзаце третьем пункта 4 настоящих Правил, решение о предоставлении компенсации принимается территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации на основании представленных гражданином документа, подтверждающего факт установления инвалидности, и индивидуальной программы реабилитации или абилитации инвалида (ребенка-инвалида) с заключением о наличии медицинских показаний для приобретения транспортного средства за счет собственных средств либо средств других лиц или организаций независимо от организационно-правовых форм.
В случае отсутствия сведений, указанных в абзаце четвертом пункта 4 настоящих Правил, в банке данных Единой информационной системы о законных представителях лиц, имеющих право на получение мер социальной защиты (поддержки), социальных услуг, предоставляемых в рамках социального обслуживания и государственной социальной помощи, иных социальных гарантий и выплат, решение о предоставлении компенсации принимается территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации на основании представленного гражданином документа, подтверждающего полномочия законного представителя инвалида (ребенка-инвалида).
Заявитель несет ответственность за недостоверность сведений, указанных в заявлении о предоставлении компенсации, в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Права и обязанности сторон
Если договор не подписан, а компания или СТО требуют деньги, не следует их платить. Разница в оплате – это отношение автостраховщика и клиента, но не сервисного центра. Любые угрозы, шантаж и попытка уйти от ответственности решаются через юстицию.
По закону, на починку машины отводится 30 дней. Если за этот период ТС не вернули, хозяин может написать обращение в прокуратуру. Автостраховщики не имеют повода требовать компенсацию принудительно. Чтобы все прошло законно, шоферу нужно учесть все нюансы:
- провести независимую оценку поврежденного транспорта;
- отказаться от подписания дополнительных бумаг;
- проконсультироваться с юридическим лицом;
- следить за изменениями в постановлениях.
Если автостраховщику удалось заставить клиента подписать сомнительные бумаги, исход зависит от сложности и сроков процесса. Можно попытаться увеличить размер начисления за счет независимой экспертизы и предъявлять претензии СТО. При подписании сомнительного договора заявителю вряд ли удастся решить вопрос в свою пользу.
После столкновения потерпевшая сторона вправе требовать полное возмещение ущерба. Полис не всегда покрывает причиненные убытки, и агент может использовать наивность автовладельца, покрыв недостачу из его кармана.
Если владелец ТС правильно оформит документацию, организация покроет недостачу и переведет авто в сервисный центр, где сотрудникам в установленный срок придется заменить поврежденные детали новыми запчастями.
Преимущества и недостатки устранения повреждений машины
Очень нелегко сделать выбор, что является более выгодным для страхователя получение компенсации в денежной форме или ремонт в СТО, которую предлагает СК. С одной стороны клиент самостоятельно выбирает ту СТО в которой будет производиться ремонт, однако из того перечня, который предоставит ему СК.
Очень часто можно услышать жалобы собственников авто о том, что СК сотрудничают лишь с теми СТО, которые ей выгодны с финансовой точки зрения. Не выгодно клиенту будет ремонтировать машину в СТО, которая находиться далеко от его места жительства, ведь в таком случае он также вынужден будет оплатить транспортировку авто до места проведения ремонта.
В законодательстве говориться о том, что клиент имеет право получить компенсацию в денежной форме, если СТО, которую предлагает СК находиться на удаление больше, чем пятьдесят километров от его места проживания, однако в том случае, если компания возьмет на себя все расходы по доставке авто, то данное условие не будет действовать.
Но преимущества у такого вида возмещения все же есть. Так потерпевший будет освобожден от хлопот по взаимодействию с сотрудниками СТО. Также клиент будет освобожден от решения финансовых вопросов с СТО. Также выгодно обращение в СТО с которой сотрудничает СК при повреждениях требующих дорогостоящего ремонта.
Согласно новым поправкам эксперты СК при направлении клиента на ремонт теперь не имеют права учитывать износ авто, что является несомненным плюсом.
Куда отправляют на ремонт по ОСАГО в 2021 году?
На основании аб. 5 ч. 15.2. ст. 12 ФЗ № 40, в 2021 году страховщик направляет страхователя на ремонт по ОСАГО на одну из СТО, с которыми у него оформлен договор. Если таких СТО, удовлетворяющих требованиям, представленным в Главе 6 Положения ЦБ № 431-П, несколько, то страховщик выбирает любую из них (кроме некоторых исключений).
Исключений в 2021 году всего 2 (то есть ситуаций, когда страхователь сам может выбрать конкретную станцию техобслуживания):
- при заключении соглашения ОСАГО страхователь выбрал из предложенного страховщиком перечня СТО какую-либо конкретную станцию (тогда ремонт будет осуществлен именно на ней) (ч. 3.1. ст. 15 ФЗ № 40);
- если страхователь в письменной форме уведомил страховщика (уже после ДТП) о желании провести ремонт на СТО, с которой у страховой фирмы не заключен соответствующий договор, и страховщик удовлетворил такое ходатайство (ч. 15.3. ст. 12 ФЗ № 40).