Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Займы от инвесторов, кредит под залог недвижимости, квартиры». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Помощь частных инвесторов нужна тогда, когда займовик уверен в том, что банк откажет в кредите. Например, если заявитель имеет судимость или если неоднократно нарушал правила дорожного движения и так далее. Служба безопасности финансового учреждения проводит тщательную проверку клиентов и при наличии данных обстоятельств может посчитать заявителя неблагонадежным.
Когда нужна помощь частных инвесторов?
Если заемщик желает оформить ссуду не как физическое лицо, а как индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, также может потребоваться помощь частного специалиста, а именно, кредитного брокера. Посредник выполнит работу по подбору подходящего банка и оформлению договоров займа и инвестирования, так как не каждая компания оплатит услуги юрисконсульта.
Кредитный брокер обеспечит сопровождение сделки на одном или нескольких ее этапах либо поможет полностью оформить кредит. Опытные специалисты, как правило, сотрудничают со многими банками и хорошо знакомы с их требованиями. Поэтому клиент может рассчитывать на получение займа на самых выгодных условиях.
Каким образом оформить договор
Чтобы получить кредит, достаточно просто обратиться к юридическому лицу или же к частному инвестору. Для начала необходимо просто подать заявку.
Заявка в основном рассматривается кредитором около 24 часов, после чего оформляется договор. Этот документ должен быть обязательно оформлен в письменном виде.
В связи с тем, что залогом является одна из видов недвижимости, то договор необходимо в обязательно порядке оформить в Росреестре.
В случае, если договор о залоге является всего лишь дополнением к договору займа, то необходимо регистрировать сразу два договора. В некоторых случаях о залоге вся четко прописано в договоре займа и тогда, достаточно зарегистрировать лишь один договор.
Нужную сумму клиент получает только после того, как договор проходит регистрацию в Росреестре. Необходимо четко понимать, что договор займа вступает в полную юридическую силу лишь после получения клиентом денежных средств, а не после подписание его обеими сторонами.
Права на квартиру, являющуюся залогом, полностью переходят кредитору, пока заемщик не вернет всю сумму долга в полном объеме. После чего кредитор просто обязан возвратить клиенту его имущество в том состоянии, в котором принимал, за исключением конечно, естественного износа.
В некоторых случаях допускается выдача аванса клиенту, еще до регистрации, но это уже на усмотрение кредитора.
Преимущества привлечения частных денег под залог недвижимости
Открытие собственного дела в России сегодня является не самой простой задачей, и на такой шаг решаются единицы. В то время, как в западных странах малый и средний бизнес формирует более половины ВПП, в нашей стране на его долю приходится всего лишь около 20%.
Искать инвесторов под залог недвижимости предпринимателям приходится не от хорошей жизни. Крупные банки и другие финансовые институты не спешат выдавать ссуды или займы небольшим фирмам, поскольку опасаются рисковать невозвратом своих средств из-за высокого процента «липовых» банкротств и других мошеннических схем.
Чтобы не связываться с банками, можно попробовать взять кредит под залог недвижимости у инвестора на рынке частного капитала. Преимуществ у данного варианта много, перечислим лишь самые очевидные из них.
- Гибкость. В отличие от крупных финансовых структур, договариваться с частными инвесторами можно в индивидуальном порядке, оговаривая для себя наиболее удобные условия.
- Прозрачность. Параметры кредита под залог недвижимости от частного инвестора, такие как проценты, комиссии или санкции, явно и понятно прописываются в договоре (вы сами участвуете в его составлении), что нивелирует риск «подводных камней».
- Оперативность. В отличие от громоздкой банковской машины с ее многочисленными контролирующими подразделениями, оформление кредита под залог недвижимости от частного лица занимает минимум времени (часы вместо дней и недель).
- Дополнительно. Частное лицо вольно распоряжаться своими деньгами по собственному усмотрению, поэтому в большинстве случаев можно добиться выдачи аванса (если деньги нужны очень срочно), еще до непосредственного заключения сделки.
Виды займов с обеспечением залога
Если срочно потребовалась большая сумма денег на покупку недвижимого имущества или на другие нужды, то необходимо сначала понять, где выдают кредитование с обеспечением залога. Бывает, что такие ситуации происходят спонтанно и реагировать необходимо немедленно.
Есть три возможных варианта, которые способны выручить в данной ситуации:
- Банки
- Микрофинансовые организации
- Частные лица.
Давайте каждый вариант кредитования на крупные суммы под залог недвижимости рассмотрим по-отдельности. Разберем плюсы и минусы.
Рассмотрим несколько банков, которые готовы рассматривать заявки на кредитование под залог имущества уже имеющегося или на его покупку:
- Сбербанк. Здесь готовы выдать кредит под залог имеющегося недвижимого имущества или на его приобретение. Ставка по кредитованию начинается от 10,4% годовых. Можно оформить займ на любые цели. Максимально заемщик может рассчитывать на 60% от рыночной цены объекта и на сумму до 10 млн руб. на срок до 20 лет. Под обеспечение залога подойдут объекты жилого фонда, а также участки и гаражи.
- Совкомбанк. Здесь готовы выдать займ до 30 млн руб. под залог объекта недвижимости. Ставка начинается от 6,9% годовых. Максимальный срок кредитования составляет 10 лет. Под обеспечение заемщик может предложить недвижимость жилого и нежилого фонда.
- Газпромбанк. Оформление в данной кредитной организации кредита под залог недвижимости возможно на 15 лет под 11,9% годовых. Сумма на которую может рассчитывать заемщик составит до 70% от цены залогового объекта, но не более 30 млн руб. Возможно предоставление в залог жилых и нежилых объектов недвижимости.
- Тинькофф Банк. Данная кредитная организация предлагает оформить займ с обеспечением залога недвижимости суммой до 30 млн руб. Ставка начинается от 8,9% годовых. Максимальный срок заключения договора 20 лет. Здесь предметом залога может являться жилая и коммерческая недвижимость.
- Банк банк Зенит готов предложить кредитование под залог недвижимости со ставкой от 9,9% годовых на срок до 20 лет.
Выше перечислены только несколько кредитных организаций. На рынке кредитования можно найти гораздо больше предложений о кредитовании с залогом.
Кредитование от микрофинансовых организаций под залог квартиры
Про микрофинансовые организации не будем много расписывать. Да, действительно некоторые МФО способны выдавать не только деньги до зарплаты, но и полноценные кредиты с обеспечением залога объектом недвижимости. Этот сектор считается вполне конкурентоспособным.
| Кредитор | Кредитный продукт | Сумма | Ставка |
|
ООО МКК «Магазин кредитов» |
Под залог недвижимости | до 15 млн ₽ | от 0,05% в день |
|
ООО МКК «Выручай-Деньги» |
Под залог недвижимости | до 3 млн ₽ | от 0,05% в день |
МФО предлагают займы с обременением недвижимого имущества под большие процентные ставки (40, а то и 60% годовых), на небольшие сроки. С этой позиции все же лучше попробовать кредитоваться в банке.
Однако, бывают ситуации, когда банки попросту даже не станут рассматривать заявку. Сюда могут относиться люди, которые не трудоустроены официально или имеют плохую историю погашения кредитов. В таких случаях микрофинансовые организации — это действительно палочка-выручалочка. Большинство МФО не обращают внимания и не требуют документов о подтверждении трудовой деятельности и платежеспособности заемщика. А если заемщик предлагает в залог ликвидное имущество, то здесь готовы закрыть глаза на многое.
Также, как и при других видах кредитования заключается договор займа с предоставлением залога. Потребуется пакет документов на квартиру, чтобы удостовериться, что заемщик действительно является собственником залогового объекта. А также паспорт заемщика.
Оформление договора займа с предоставлением залога
Чтобы приступить к оформлению кредитного договора с частным займодателем, нужно:
- Найти подходящего человека, который занимается выдачей займов под залог жилого имущества. Как правило, таким человеком может быть и физическое, и юридическое лицо.
- Подать заявку на кредитование. В данном варианте заявки рассматриваются быстро — в течение суток.
- Следующий этап — заключить кредитный договор.
- Затем регистрируется кредитный договор в Росреестре. Если заключается два вида договоров (займа и залога), то оба должны быть зарегистрированы.
- Далее заемщик получает запрашиваемую сумму денег.
- Теперь право на объект недвижимости принадлежит частному кредитору до тех пор, пока не будет полностью погашен долг.
Бывает возможность (по договоренности с кредитором) о получении части суммы до регистрации документов в Росреестре. Процесс кредитования у частных инвесторов гораздо быстрее, чем через кредитные организации.
ПОЛУЧЕНИЕ И ОБСЛУЖИВАНИЕ КРЕДИТА
Срок рассмотрения заявки. Не надо ждать ответа по кредиту или ипотеке и одобрения банков по несколько дней и месяцев. Если вам нужны деньги, мы принимаем решение в срочном порядке, выдать одобренную банком сумму тоже удается быстро и именно с одобренной ставкой, никаких переплат и длительных сроков ожидания. На рассмотрение предоставленных заемщиком документов идет до 60 мин. В течение этого времени удается проверить предоставленную информацию о заемщике и недвижимости, которая оставляется в залог.
Порядок предоставления кредита. Желанную сумму можно получить единовременно или двумя частями. Существует возможность выдачи аванса в размере 30% от общей одобренной банком суммы в течение 1-2 дней. Регион проживания получающего деньги человека не имеет значения.
Время получения кредита. Необходимая сумма под залог выдаются сразу после принятия решения о предоставлении запрашиваемой суммы. На получение дается до 3 дней.
Порядок и сроки погашения кредита или ипотеки. При полном досрочном погашении нет моратория, не сформирован платный период и не повышается процентная ставка, как это может быть при работе с кредитной картой. Нет никаких скрытых условий и дополнительных ссылок с уточнениями. При частичном погашении условия кредита под залог ликвидной квартиры – аналогичные. Вы оплачиваете ту сумму, какую хотите, помимо минимального платежа. Погасить задолженность в установленный договором срок в Москве и Московской области можно онлайн или через платежные терминалы, банкоматы, кассы, системы банковских и почтовых переводов, личный кабинет, салоны связи и другими способами. Но при оплате через российскую почту, и сторонние сервисы зачастую взимается комиссия и платеж может идти до месяца.
В случае, если Вы не нашли на странице то, что искали, оставляйте заявку в онлайн-форме, наши менеджеры помогут подать в подходящий офис банка необходимые документы и сформируют онлайн-заявку заявку на кредит под залог недвижимости с выгодной процентной ставкой. Также у них можно узнать часы и дни работы отделения в конкретном городе для личного обращения или подробнее ознакомиться с программами. Примерные суммы можно посчитать с помощью калькулятора на сайте. Мы работаем только в соответствии с законами РФ, наши консультации бесплатны. С нашей помощью Вы сможете получить необходимую сумму с низкой процентной ставкой удобным способом, о качестве нашей работы говорят положительные отзывы.
Ответы на популярные вопросы
Нужна помощь: у меня накопился крупный кредитный долг – закрыть его нужно в текущем году. В собственности есть квартира, но она не в спб. Могу ли я оставить её в залог?
Ответ: в санкт петербурге располагается наш главный офис, а заявки на займы оформляются и за его пределами. Так что, да, Вы можете оформить заём под залог – советуем связаться с нашим контактным центром.
У меня есть нецелевой кредит под залог дома и по нему появились большие задолженности. Могу ли я оформить перезалог?
Ответ: конечно, ЦЗК Лиговский предлагает возможность сделать перезалог и взять деньги на закрытие прошлого кредита – за подробностями обратитесь по нашему телефону.
Нужны деньги на выгодных условиях? Лиговский центр кредитования – залог Вашего благополучия! Наша компания работает в данной сфере уже более 8 лет: мы заботимся о каждом клиенте!
Где найти частного инвестора?
Перед вами — контакты частных инвесторов из разных точек страны. Поиск частного инвестора стал гораздо проще – мы публикуем все актуальные предложения небанковского рынка, доступные для оформления как при личной встрече, так и дистанционно.
У нас вы найдете все виды займов для каждой категории заёмщиков:
- Частные ссуды без залога и поручительства;
- Займы для студентов с 18-ти, неработающих пенсионеров;
- Потребительские кредиты от частных лиц на любые цели;
- Крупные долгосрочные кредиты и небольшие займы «До зарплаты»;
- Предложения частного займа для клиентов с плохой КИ, просрочками.
На какие виды займа от частного лица можно рассчитывать
Существует несколько видов частных займов:
- Без обеспечения (беззалоговый заем). Частный заем без предоплаты и залога предоставляется только под расписку. Как правило, максимальная сумма такого кредита не превышает 50 000 руб. Срок кредитования в этом случае не более 14 дней.Чтобы получить частный заем без залога, необходимы следующие условия: наличие паспорта и постоянной регистрации места проживания. В этом случае не проводится проверка кредитной истории и платежеспособности заемщика.
-
С обеспечением (залоговый заем). Сумма залогового частного должна обеспечиваться определенным имуществом, которое и выступает залогом. Кредиты в размере от 500 000 до 5 млн. рублей предоставляются на несколько лет под обеспечение в виде недвижимого имущества (жилья, дачи, земельного надела, гаража и т.д.), а также автомобиля или другой дорогостоящей собственности. Проценты по таким займам будут ниже, чем в среднем по ссудам других видов.
Обратите внимание, что для получения кредита с обеспечением не нужна оценка и регистрация имущества, выступающего залогом, а также страхование жизни и здоровья получателя ссуды. Кредиторы самостоятельно оценивают залог по стоимости, которая гораздо ниже рыночной.
Предварительно получатель кредита и инвестор оформляют договор залога. Если заемщик не выполнить в срок условия погашения ссуды с обеспечением, то он может потерять заложенное имущество.
-
Заклад имущества ( заем по договору с обратным выкупом). Этот вид частных займов предполагает передачу кредитору прав собственности на залоговое имущество. В результате залог переходит в полное распоряжение кредитора, а заемщик может восстановить свои права на заложенное имущество только после полного погашения ссуды.Такой кредит является наиболее безопасным для инвестора, но получатель кредита несет очень высокие риски.
Чтобы снизить вероятность потери залоговой собственности, заемщику для оформления договора частного займа с обратным выкупом следует воспользоваться консультацией профессионального юриста.
Документы для получения частного займа
Подтверждением факта предоставления частного займа, как правило, является расписка и договор. Совсем не обязательно заверять эти документы в нотариальной конторе, но наличие третьего лица при оформлении ссуды позволит снизить риски сделки (особенно если предоставляется кредит на большую сумму).
Сведения, которые нужно включить в договор частного займа:
- Данные инвестора и получателя кредита (ФИО, адреса, серия/номер паспортов).
- Сумма займа (цифрами и прописью) и дата предоставления ссуды.
- Процентная ставка за использование кредитных средств.
- Условия и процедура возврата ссуды.
- Дата, когда должен был полностью выплачен кредит.
- Размер средств, которые должен внести заемщик по кредиту.
- Штрафные санкции, которые будут применены к заемщику в случае невыполнения обязательств по частному займу.
Как найти частного инвестора
Поиск порядочного частного инвестора, который бы согласился выдать займ под залог квартиры, занимает достаточно много времени. К этому вопросу надо отнестись предельно внимательно и с особой осторожностью.
Частного займодавца можно найти:
- на различных интернет сайтах и ресурсах, специализирующихся на публикации объявлений от частных лиц. Причем инвестора можно подобрать по существующим предложениям или подать личное объявление на поиск инвестора на определенных условиях;
- на сайтах – посредниках, основной направленность которых является именно частное инвестирование на различных условиях;
- в печатных изданиях рекламного характера или на наружных рекламных баннерах;
- при помощи кредитного брокера, деятельность которого заключается в поиске и сведении частных займодавцев и заемщиков.