Банки перестанут взимать комиссию за оплату коммунальных услуг

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банки перестанут взимать комиссию за оплату коммунальных услуг». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Кажется, власть, наконец, обратила внимание на ситуацию с банковскими комиссиями. 5 сентября 2019 г. премьер Медведев подписал постановление правительства № 1164, которое запрещает включать в тарифы расходы на оплату перевода платы за ЖКУ. Изменения внесены в нормативно-правовые акты, касающиеся ценообразования в сфере теплоснабжения, электроэнергетики, водоснабжения и водоотведения, обращения с ТКО, а также государственного регулирования цен на газ. Однако поправки вступят в силу лишь с 13 сентября 2020 г., а значит, ещё год скрытые проценты будут «сидеть» в тарифах. «К указанному времени департаменты по тарифам и ценам должны рассмотреть возможность снижения тарифов за ЖКУ в соответствии с указанным постановлением, – говорит руководитель Улья­нов­ского регионального центра общественного контроля в сфере ЖКХ Руслан Хайров. – Сейчас граждане ежемесячно платят не за одну коммунальную услугу, а за целый комплекс услуг, и в каждую платёжную квитанцию закладывается комиссионный сбор кредитного или расчётно-кассового учреждения».

При желании оплачивать услуги ЖКХ можно и без комиссии – причем не дожидаясь, когда Госдума дойдет до этого законопроекта.

Проще всего пойти в офис управляющей организации (если она собирает платежи через свой счет) или найти офисы каждого поставщика услуг. Как правило, в каждой компании будет касса, где можно заплатить все услуги без комиссии. И вообще закон требует от управляющих компаний обеспечить своим абонентам возможность приема платежей в наличной форме и без комиссии (онлайн на сайте – не считается), иначе компанию ждет штраф.

Второй вариант – посетить сайты управляющей компании и поставщиков услуг. Часто там можно оплатить услуги напрямую с банковской карты – это почти всегда будет без комиссии (но все же лучше обратить внимание на сумму платежа). Главное – чтобы это была именно оплата картой, а не ссылка на онлайн-банк, потому что в таком случае комиссия может быть.

Как компенсировать расходы

Как рассказал РБК вице-президент ассоциации банков «Россия» Алексей Войлуков, банки разработали два предложения о компенсациях затрат на проведение платежей.

Во-первых, изменить осеннее постановление правительства так, чтобы траты банков на проведение платежей включались в тарифы наравне с тратами на проведение платежей наличными через кассы ресурсоснабжающих компаний — их включение в тариф постановление не запретило.

Во-вторых, разработать и прописать в законопроекте схему, при которой банк получателя платежа (управляющей компании, ТСЖ, ресурсоснабжающей компании) будет компенсировать траты на проведение платежа банку-отправителю. Это нужно, поскольку банк-отправитель в случае принятия законопроекта не сможет взимать с плательщика комиссию. Банк-получатель платежа, в свою очередь, получает такую компенсацию трат по договору от управляющей компании или ресурсоснабжающей организации. Но остается открытым вопрос, будет ли учтена эта комиссия в тарифе или компании будут выплачивать ее со своей прибыли.

Примеры судебных решений о привлечении УК (ТСЖ) к административной ответственности.

В нашем распоряжении есть несколько судебных актов, датированных 2017 годом, в которых сделаны заключения об обязанности УК (ТСЖ) обеспечить возможность внесения платы за ЖКУ без уплаты потребителем дополнительной комиссии, причем самый очевидный способ – это прием наличных в кассу организации.

Судебный акт	Обстоятельства дела	Нарушение
Постановление Шестого арбитражного апелляционного суда от 11.01.2017 № 06АП-7210/2016 по делу № А73-13056/2016	Заключенные до 01.01.2016 договоры с банком и почтой о приеме платежей предусматривали обязанность агента УК уплачивать вознаграждение за услуги по приему платежей, но с указанной даты по дополнительным соглашениям размер комиссии по принятым платежам взимается непосредственно с плательщика. УК не представила потребителю информацию о наличии права выбора оплатить	Не обеспечена возможность производить оплату услуг путем внесения наличных денежных средств по выбору потребителя без учета комиссии за перевод через платежных агентов
	услуги в сумме выставляемого платежа иным способом, не предусматривающим комиссионный сбор
Постановление Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 12.01.2017 № 19АП-7586/2016 по делу № А48-4294/2016	Оплата коммунальных услуг производится через кассу платежного агента с учетом комиссии. УК не организовала кассу для приема от населения наличных денежных средств в оплату оказанных коммунальных услуг. УК не указала в договоре и не проинформировала граждан иным образом о возможности оплатить услуги наличными средствами путем расчетов через субъектов национальной платежной системы без взимания денежных средств за другие услуги и без начисления комиссии	Потребителю не предоставлена возможность оплачивать коммунальные услуги без комиссии. Вынесено предписание прекратить нарушение права потребителя на выбор способа оплаты услуг наличными денежными средствами
Решение Санкт-Петербургского городского суда от 30.03.2017 № 7-555/17 по делу № 12-834/16	В соответствии с протоколом решения общего собрания членов ТСЖ было принято решение оплачивать услуги банка за ведение расчетного счета и перечисление платежей из резервного фонда ТСЖ без привлечения дополнительных средств собственников. Однако правление ТСЖ расторгло договор и собственники были вынуждены уплачивать комиссионные сборы. Данных о том, что названное решение было отменено и доведено до сведения собственников жилья, суду не представлено	С 01.02.2016 ТСЖ не обеспечивает собственникам помещений в МКД возможность оплачивать ЖКУ наличными средствами без взимания комиссионных сборов, принуждая нести бремя дополнительных расходов. Образование у ТСЖ убытков в связи с необходимостью уплачивать комиссию банка не предоставляет товариществу права в одностороннем порядке лишать потребителя права выбора способа оплаты и накладывать на потребителя дополнительные расходы в виде уплаты банковской комиссии
Решение Арбитражного суда Московской области от 17.04.2017 по делу № А41-12863/2017	Возле терминалов для оплаты коммунальных услуг размещено объявление о взимании комиссии при совершении платежей, при этом не был предоставлен альтернативный вариант оплаты путем внесения наличных денежных средств без комиссии	УК не выполнила обязанности по обеспечению предоставления потребителям возможности оплаты оказываемых услуг путем наличных расчетов без взимания комиссии
Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 26.04.2017 № 07АП-2594/2017 по делу № А27-27095/2016	Согласно договору между УК и банком об организации безналичных расчетов с использованием карт (эквайринг) с УК взимается комиссионное вознаграждение в пользу банка (1%, минимальная фиксированная ставка в месяц в расчете	Обязательства по оплате услуг эквайринга согласно договору возложены на УК, она необоснованно взимала с потребителя дополнительно оплату эквайринга
	на один терминал – 2 600 руб.). Согласно представленным потребителем чекам, выданным УК, с потребителя была взята сверх платы за услуги сумма комиссионного вознаграждения (1%)
Решение Арбитражного суда Иркутской области от 11.05.2017 по делу № А19-2235/2017	УК отказалась принимать платежи наличными ввиду отсутствия кассового аппарата, кассира. Потребителю предложено оплачивать услуги через банки, платежные системы с взиманием дополнительной комиссии от суммы внесенных платежей. У потребителя отсутствовала возможность произвести оплату по своему выбору без комиссии	УК не обеспечила возможность оплачивать оказываемые услуги непосредственно путем наличных расчетов без взимания комиссии за перевод денежных средств через платежных агентов. Исполнение требований законодательства возможно не только путем оборудования кассы, но и путем заключения с банком договора о приеме средств в кассу банка без комиссии

Существует противоположный подход.

В заключение добавим, что на этот счет существует и иная точка зрения, продемонстрированная, в частности, в Постановлении Шестого арбитражного апелляционного суда от 08.02.2017 № 06АП-7566/2016 по делу № А73-11283/2016. Административный орган выявил нарушение, заключающееся в непредоставлении потребителю возможности оплачивать услуги непосредственно путем наличных расчетов без учета комиссии за перевод денежных средств через платежных агентов. Однако суд установил, что комиссию при оплате взимала не УК, а иные лица (в частности, банк). УК указывала на платежных документах о возможности внесения платы в отделениях двух банков, а также Почты России, давая право выбора способа оплаты. Тем самым потребителю была предоставлена возможность оплаты наличными, как она понимается в ст. 37 Закона РФ № 2300-1 (путем внесения средств в кассу банка). Заключение таково: со стороны общества отсутствует нарушение прав потребителя, связанных с оплатой таких услуг, в части необеспечения возможности оплаты товаров (работ, услуг) в понимании нормы ч. 4 ст. 14.8 КоАП РФ.

Терминалы и банкоматы

Некоторые фин. учреждения дают возможность оплатить услуги ЖКХ посредством банкомата, не теряя при этом деньги на комиссию, но подобные преимущества дают только своим клиентам. Если у человека нет счета в финансовом учреждении, то ему придется переплачивать проценты.

Чтобы рассчитаться посредством банкомата, нужно выбрать пункт “Коммунальные платежи”, который на табло обязательно будет. Необходимо также ввести требуемые данные. Лучше познакомиться с условиями, прежде чем расплачиваться на банкомате, но не все фин. учреждения дают возможность клиенту познакомиться с этими требованиями.

Услуги ЖКХ без комиссии легко оплатить, используя терминалы. Но меньшее количество из них не снимают проценты. Для этого понадобятся наличные, карта не нужна. Необходимо в специальное поле ввести номер счета, некоторые данные, касающиеся личности. Затем следует оплата.

Управляющие организации, взимая плату за ЖКУ, должны помнить не только о требованиях жилищного законодательства, но и о правах потребителей таких услуг. Согласно ст. ст. 1, 16, 16.1, 37 № 2300-1, компания обязана обеспечить своим клиентам возможность внесения платы по квитанциям путём наличного расчёта без необходимости оплачивать комиссии. В ином случае надзорное ведомство вправе привлечь УО к ответственности по ч. 4 ст. 14.8 КоАП РФ со штрафом до 50 тыс.руб..

Взимание комиссии при оплате жилищно-коммунальных услуг – камень преткновения для всех заинтересованных сторон: УО, РСО, банков и платёжных агентов, потребителей и законодателей. Законопроект об отмене комиссий для граждан находится на рассмотрении Госдумы РФ с февраля 2022 года и пока не принят во втором чтении. На сегодня депутаты решили отменить комиссии при оплате ЖКУ только для пенсионеров и получателей соответствующих субсидий.

О том, как отмена вознаграждения при внесении платежей отразится на работе УО и РСО, рассказывала глава Экспертного совета Ассоциации профессиональных управляющих недвижимостью «Р1» Елена Шерешовец в одном из выпусков онлайн-журнала «ЖКХ: мечты сбываются». Посмотреть видео и узнать подробности вы можете, перейдя по ссылке.

Оплачиваем ЖКХ через Тинькофф без комиссии

Один из банков, который не берет комиссию за оплату услуг ЖКХ, — Тинькофф. Но, сразу предупреждаю, здесь есть свои подводные камни.
Сначала вам нужно завести карту этого банка, а его главная дебетовая не бесплатна. Обслуживание Tinkoff Black обойдется в 99 рублей в месяц, что способно свести на нет всю экономию. Бесплатное обслуживание положено тем, кто хранит на счетах в Тинькофф больше 50 000 рублей либо получает зарплату на Tinkoff Black. Если это про вас — вам повезло, можно начинать экономить.

Платить за ЖКХ при помощи приложения «Тинькофф» не сложнее, чем через «Сбербанк Онлайн». Самый простой способ — при помощи напечатанного на квитанции QR-кода. Для этого в приложении заходим во вкладку «Платежи», в пункте «Действия» находим «Оплатить по QR или фото» и наводим камеру на квитанцию. При необходимости уточняем название поставщика услуг во всплывающем окне.

Откуда вообще появилась эта комиссия? В прошлом году её не было

До 31 декабря 2021 года между поставщиками услуг и банками действовали соглашения. Поставщики сами оплачивали банковскому агенту расходы, которые не входили в тарифы. Поставщики стали нести убытки.

— [После того, как соглашения перестали действовать], поставщики решили отказаться от расходов, и, соответственно, это было возложено на потребителя. Это их право, — прокомментировал начальник отдела по надзору за соблюдением федерального законодательства областной прокуратуры Александр Латынин.

Представители прокуратуры отметили, что подобные комиссии взимаются не только в Белгородской области, однако, где ещё применяется такая практика, затруднились ответить.

«Фонарь» уже делал разбор, как можно оплатить комиссию, где и сколько берут процентов за комиссию. Почитать об этом можно здесь.

Что делать, если все способы оплаты предполагают какие-то дополнительные комиссии?

Согласно требованиям статьи 37 «Закона о защите прав потребителей» и статьи 861 Гражданского кодекса РФ, потребители имеют право вносить оплату путем внесения наличных денежных средств непосредственно поставщику услуг. При этом, так как оплата производится непосредственно поставщику, то просить каких-то дополнительных комиссий свыше цены договора он не имеет права.

Суды трактуют эти требования так, что все поставщики услуг, исполнители работ и продавцы, должны обеспечить хотя бы один способ внесения платы, не предусматривающий дополнительных комиссий.

При этом, если покупателю неизвестен способ оплаты без комиссии, поставщик обязан предоставить информацию о нем потребителю (часть 1 статьи 10 закона «О защите прав потребителей»). Такая информация должна быть предоставлена незамедлительно (часть 1 статьи 495 Гражданского кодекса РФ).

Соответственно, возможны две проблемы: либо способа оплаты без комиссии нет, либо он есть, но информацию о нем не предоставляют потребителю.

В обоих случаях необходимо обращаться с жалобой в Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор).

Если способа оплаты без комиссии не существует в принципе, или существует формально, но не работает (касса в УК,ТСЖ всегда закрыта) тогда Роспотребнадзор привлекает управляющую организацию к административной ответственности, предусмотренной частью 4 статьи 14.8 КоАП РФ, за нарушение иных установленных законом прав потребителя, связанных с оплатой товаров (работ, услуг).

При этом налагается штраф в размере от 15000 до 30000 рублей для должностных лиц, и от 30000 до 50000 рублей для юридических лиц.

Если же способ оплаты без комиссии существует, однако информацию о нем не предоставляют потребителю, тогда Роспотребнадзор привлекает управляющую организацию к административной ответственности, предусмотренной частью 1 статьи 14.8 КоАП РФ за нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной «информации».

В этом случае штраф уже меньше и составляет от 500 до 1000 рублей для должностных лиц, и от 5000 до 10000 рублей для юридических лиц.

Берет ли Сбербанк комиссию за коммунальные платежи

1. При оплате картой – вставить ее в терминал, ввести пин-код и выбрать «Коммунальные платежи».
2. Выбор необходимой организации, которая предоставляет услугу.
3. Ввод лицевого счета квартиросъемщика или же поднести квитанции к считывающему устройству для его автоматического определения.
4. На экране появится информация о плательщике, с указанием последних показаний счетчика и возможной задолженности.
5. Проверка информации, ввод новых показаний счетчика и сумму.
6. Нажатие кнопки «оплатить».
7. При оплате картой деньги списываются автоматически, при оплате наличными – загрузить деньги в приемник для купюр.
8. Получить чек об оплате.

1. В банкомат необходимо вставить карту и ввести ее пин-код.
2. Выбрать «оплата услуг».
3. Из предоставленного списка выбрать необходимую организацию.
4. Ввод идентификационного номера плательщика, который состоит из 10 цифр, его можно увидеть на самой квитанции.
5. На экране появится сумма к оплате.
6. Нажатие «оплатить».
7. Сумма будет списана с карты.
8. Распечатать чек.

Размер комиссионного сбора за оплату услуг через Сбербанк

Большинство денежных транзакций, проводимых через кредитно-финансовую организацию, включают комиссию. Бесплатно банк обслуживает следующие виды платежей:

• услуги сотовой связи — плательщик может пополнить баланс собственного мобильного либо телефон любого другого абонента;
• налоги — Сбербанк не взымает комиссию при оплате картой, устройства самообслуживания, кассовые отделы кредитного учреждения.

Сбер — посредник, помогающий провести транзакцию между поставщиком сервиса и плательщиком, приобретающим продукцию.

Произвести денежную операцию можно следующими методами оплаты:

• посетить сбербанковское отделение;
• воспользоваться устройствами самообслуживания;
• провести дистанционную транзакцию через онлайн сервис банка;
• настроить автоматический платеж.

Жилищно-коммунальные услуги делятся на два типа: жилищные и коммунальные. К жилищным относится обслуживание дома управляющей компанией: уборка подъездов, вывоз мусора, работа диспетчера, снабжение дома электроэнергией и газом и другие общедомовые расходы. Сюда можно включить взносы на капитальный ремонт.

Коммунальные услуги — это индивидуальные платежи за воду, электроэнергию и газ. Они считаются по счетчикам или нормативам, если счетчиков нет. Нормативы утверждают власти региона.

Еще есть платежи за домофон, телефон, интернет — они не относятся к ЖКУ.

Существует два типа квитанций на оплату услуг ЖКХ: единый платежный документ и отдельные квитанции от поставщиков коммунальных услуг. Каждый месяц может приходить или ЕПД, или то и другое сразу.

И вот этих наших с соседкой денег банки теперь хотят лишить. Конечно, они сопротивляются. После первого чтения с подачи банковского сообщества были внесены поправки, по которым от уплаты комиссии за ЖКУ освобождались только пенсионеры и граждане, получающие субсидии на оплату квартиры. Фокус не прошел. Пока, во всяком случае. Но, проиграв бой, банкиры все еще надеются выиграть битву. Они запугивают страшилками о том, что вообще перестанут работать с квитанциями за ЖКУ, а если не перестанут, то банковская система рухнет. Это безропотный народ можно обдирать как липку, а банкиры себя в обиду не дадут.

Участники финансового рынка пугают тем, что отмена комиссии для граждан вынудит ресурсоснабжающие организации, которым все равно придется иметь дело с банками, включать комиссии в свой тариф. Однако такие заявления от лукавого: с 13 сентября 2020 года постановление Правительства РФ от 05.09.2019 №1164 напрямую запретило это делать. Эта игра в поддавки тоже закончилась не в пользу банков, но они по-прежнему не сдаются. Теперь просят компенсировать затраты на сборы платежей за услуги ЖКХ из госбюджета, и что-то подсказывает: такой вариант вполне возможен. Прецеденты были.

Впрочем, недавно у банков созрело новое предложение. Раз не получилось выторговать преференции с пенсионерами и малообеспеченными гражданами, они хотят, чтобы банковские расходы компенсировались за счет… ресурсо-снабжающих организаций. То есть кредитная организация, обслуживающая ЖКХ-компанию, возьмет с нее комиссию, максимальный размер которой определит правительство, и поделится с банком — отправителем средств, «Почтой России» или платежным агентом. При таком раскладе, уверяют банкиры, им не придется вводить скрытые комиссии и просить денег из бюджета.

Новая схема для банков, может, и неплохая, но для граждан опять же невыгодная. Угадайте с трех раз, за чей счет ресурсники будут компенсировать свои расходы, если подобная поправка появится в законе?..

Кто победит в этой схватке титанов, узнаем совсем скоро: депутаты, инициировавшие отмену комиссии при оплате ЖКУ, обещали, что соответствующий закон начнет работать уже с 1 января 2021 года.

Елена Хакимова.

Как россияне платят за ЖКХ

• Банки занимают около 70% на рынке приема платежей за услуги ЖКХ. Среднее значение комиссии, которую платит физлицо или поставщик жилищно-коммунальных услуг, составляет около 0,4%. Большинство банков взимают минимальный размер комиссии в 20–30 руб. для компенсации затрат на предоставление услуги, которые в том числе включают комиссию за перевод в платежной системе Банка России.
• Большинство граждан, которые пользуются банковскими сервисами для платежей за ЖКХ — 70%, — не платят комиссию. «Это возможно благодаря наличию прямого договора между кредитной организацией и поставщиком услуги ЖКХ, который предполагает уплату комиссии получателем платежа (то есть поставщиком услуг. — РБК). Также ряд кредитных организаций не взимает комиссию со своих клиентов, совершающих оплату услуг ЖКХ через дистанционные каналы обслуживания», — отмечается в письме.
• Еще 20% плательщиков платят комиссию до 1% включительно, так как используют мобильное приложение, интернет-банк и другие дистанционные каналы банков, у которых не заключен договор с поставщиком услуги ЖКХ или соглашение не предполагает уплату комиссии получателем платежа.
• Оставшиеся 10% пользующихся банковскими услугами для оплаты ЖКХ вносят комиссию в размере свыше 1% (из них 70% — комиссию размером до 2% включительно). Такой тариф обычно взимается с физлица при оплате наличными в офисе банка.
• «Почта России» занимает 10–15% рынка платежей за услуги ЖКХ и не взимает комиссию с физлиц в 60–80% случаев, так как имеет большое количество прямых договоров с поставщиками услуг ЖКХ. Представитель «Почты России» пояснил РБК, что доля компании на рынке составляет 12%. Комиссия с плательщика взимается организацией менее чем в 20% случаев, когда размер агентского вознаграждения от поставщика не позволяет компенсировать издержки при приеме платежа.
• Около 10% физических лиц оплачивают услуги ЖКХ без комиссии непосредственно в офисах поставщиков услуг или через их мобильные приложения и личные кабинеты на сайтах.

Похожие записи:

• Отпуск военнослужащему на свадьбу
• Как правильно обращаться к судье в суде?
• Как узнать о подаче супругом заявления на расторжение брака