Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сколько дней рассматривается заявка на ипотеку в Россельхозбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.
Кому доступна сельская ипотека
Правом обращения за госкредитом обладают граждане РФ, проживающие в стране. Семейное положение, социальный статус и текущее местожительство соискателя «сельского» госкредита не важно.
Допустимый возраст заемщика – 21-75 лет. Т.е. если обратившемуся за сельской ипотекой, к примеру, 60 лет – банк сможет предоставить ему госкредит с пятнадцатилетним сроком погашения, не дольше.
Граждане вправе обратиться за настоящей льготной ипотекой однократно. Т.е. заемщику и его созаемщикам предоставляется кредит в рамках госпрограммы «Сельская ипотека» лишь однажды.
Статус созаемщика для супруг/супруга заемщика обязателен (возможное исключение – наличие брачного договора). Допустимое число созаемщиков, включая не являющихся родственниками заемщику – до 3-х чел.
Обратите внимание: если заемщик просрочит оплату по сельской ипотеке дольше, чем на 90 дней за полгода – льготные условия кредитования аннулируются и банк изменит ипотеку до стандартных условий (ставка 11,5%).
Условия страхования сельской ипотеки
Первым документом, оформляемый между банком и заемщиком перед получением кредитных средств по сельской ипотеке, будет договор страховки. Более того – именно формат страхования ипотеки определяет условия основного договора ипотеки.
Заемщик обязан страховать недвижимость, выступающую ипотечным залогом (ст.31 закона за №102-ФЗ «Об ипотеке»). В отношении других двух видов страховки – жизни заемщика и правового титула – на их обязательность будет настаивать сам банк. Заемщик вправе отказаться страховать жизнь и титул, но тогда банк согласится предоставить кредит лишь по более высокой ставке (порядка 7-9%).
Оформляться страховка титула и жизни заемщиком должна именно в финансовой организации, с которой обсуждается получение сельской ипотеки – это условие включено в их ипотечный договор. Впрочем, получатель ипотеки сможет переоформить страховку (взять полис подешевле) у другого аккредитованного банком страховщика через один год.
От чего зависит срок одобрения кредита
Сколько по времени банки одобряют ипотеку, зависит от ряда факторов:
- Кредитная история. Если она полностью отрицательная, отказ поступит сразу, а если имеются определенные проблемы, проверка занимает больше времени.
- Размер первоначального взноса. Чем больше собственных денежных средств у клиента, тем ниже финансовые риски банка, поэтому одобрение заявки происходит быстрее.
- Наличие полного пакета документов, необходимого для подачи заявки на ипотеку.
- Уровень дохода и наличие его подтверждения. Если представить справку по форме 2-НДФЛ, банк сможет проверить финансового состояние заемщика быстрее, запросив данные из Пенсионного фонда. Если подтверждать доход по форме банка, потребуется дополнительное время для анализа. Меньше всего времени уходит на принятие решения по заявкам от зарплатных клиентов, так как банку доступны все данные по их финансовому состоянию.
- Возраст заемщика – если он в диапазоне от 30 до 45 лет, сроки одобрения ипотеки меньше, если клиент старше или младше, банк более детально анализирует все его данные.
Таким образом, можно не только примерно рассчитать, сколько времени банк будет одобрять ипотеку, но и повлиять на скорость получения ответа.
Как осуществляется ипотечная сделка в Сбербанке
Ипотечное кредитование не обходится без предварительного одобрения займа на покупку квартиры. Как только заявка одобряется банком, менеджеры кредитного учреждения рассказывают ему о том, по какой схеме происходит оформление ипотеки на приобретение недвижимости.
После одобрения у заемщика имеется период до двух месяцев, в течение которых ему требуется в рамках ипотеки выполнить следующие действия:
- Сбор полного пакета документов. При их оформлении важно ориентироваться на образцы, которые нередко выдаются клиентам Сбербанком;
- Подбор такого объекта недвижимости, как квартира. Нужно на этом этапе произвести ее оценку, проверку на юридическую чистоту. Процедура доступна на сайте специального сервиса от Сбербанка Домклик. Юридическая чистота имущественных прав является залогом заключения честной сделки купли продажи жилой недвижимости;
- Заключение страховых договоров. Во время пользования ипотекой обязательно оформляется страховка квартир, которые выбирают клиенты. А страхование жизни позволяет снизить процентную ставку по кредиту. В Сбербанке предоставляется список аккредитованных страховых компаний, в которых оформление страховок заемщикам обойдется дешевле, а процедура не отнимет много времени.
Причины, по которым банк задерживает оформление
При ответе на вопрос, как узнать сколько по времени банк одобрит ипотеку, нужно учитывать, что многое зависит от самого заемщика.
Чаще всего, причина долгого рассмотрения заявки – неполный пакет документации и нерасторопность клиента.
Также на увеличение сроков принятия решения влияет:
- привлечение нескольких поручителей – банк определяет рейтинг надежности каждого из них;
- длительный поиск объекта недвижимости или его несоответствие требованиям банка;
- необходимость сбора дополнительной документации;
- истечение срока некоторых документов, представленных при первичном обращении;
- невозможность быстрой связи с заемщиком.
Во всех этих случаях время одобрения ипотечного займа увеличивается ровно на тот срок, который необходим для устранения возникшей проблемы.
Правила оформления сельской ипотеки от Россельхозбанка
Вначале банк одобряет вашу заявку, затем вы указываете место для строительства или объект недвижимости. После чего Россельхозбанк отправит заявку в Министерство сельского хозяйства РФ. Двукратное одобрение занимает 3−5 дней. Но иногда банк не уведомляет об отказе или одобрении и заявка висит в статусе необработанной.
После покупки жилья зарегистрируйте в течение шести месяцев с момента покупки.
Если решили взять сельскую ипотеку после начала строительства дома, закончите строительные работы в течение двух лет после первого платежа, иначе банк аннулирует льготную ставку.
При подаче заявки указывайте цель: новое жилье по договору долевого участия (ДДУ) или по переуступке, вторичное жилье или участок для строительства. Если поменяете цель, придется заново согласовать с банком заявку.
Чтобы получить сельскую ипотеку, выберите место и подрядчика. Соберите документы и отнесите в офис банка.
Сколько дней рассматривается заявление?
По правилам, установленным РСХБ, каждая заявка на кредит обязана быть рассмотрена в отведенный период. Заявления на получение ипотеки для покупки жилья рассматриваются в срок от 1 до 5 рабочих дней.
Если анкета была заполнена перед выходными, то ответ может прийти только через неделю. Менеджеры РСХБ стараются не задерживать рассмотрение и стремятся как можно быстрее обработать поданные документы:
- При подаче лично ответ на заявление может прийти на следующий день или только через пять дней. Заемщику остается лишь запастись терпением и дождаться результата. Все документы рассматриваются индивидуально. По каждому отдельному случаю принимается решение на основе совокупности всех указанных сведений.
- Срок рассмотрения онлайн-заявок гораздо быстрее, хотя на них распространяется общее правило обработки данных – 1-5 рабочих дней. Зачастую предварительный результат объявляется заемщику уже через 30-60 минут.
При большом количестве заявок время ответа специалиста может затянуться, потому что все запросы обрабатываются ими лично. Отсутствие скоринговой системы обработки информации увеличивает время рассмотрения, но гарантируют индивидуальный подход в принятии решения.
Сколько банки рассматривают заявку на ипотеку
Сроки рассмотрения заявки на получение ипотечного займа и, как долго оформляется ипотека в целом, для участников сделки имеют очень важное значение. Действительно, затягивание сроков может стать причиной отказа со стороны продавца жилья связываться с таким покупателем.
Поэтому одним из критериев в выборе банка-кредитора наряду с другими важнейшими факторами и показателями является минимальный и максимальный срок рассмотрения заявки.
Ниже представлена таблица с информацией о том, сколько дней рассматривают заявку на ипотеку в разрезе банков РФ.
ВАЖНО! Приведенные сведения о длительности вынесения окончательного решения является приблизительной и может быть изменена, как в сторону увеличения, так и уменьшения.
Представленная информация в таблице свидетельствует о том, что в большинстве российских банков заявки рассматриваются не более пяти рабочих дней (исключением являются Газпромбанк и СМП банк).
Как ускорить рассмотрение заявки
Любой клиент стремится минимизировать время на рассмотрение своей ипотечной заявки и поскорее заключить кредитный договор. Ускорить этот процесс можно с помощью следующих действий и факторов:
- Подготовить требуемый пакет бумаг заранее, предварительно уточнив у банковского менеджера его комплектность.
- Максимально быстро и точно определиться с объектом недвижимости для покупки и договориться с продавцом о стоимости и порядке расчета (если клиент придет в банк с конкретным вариантом будущего залога, то банк будет действовать намного быстрее).
- Доказать (лучше с помощью официальных документов и справок) свою кредитоспособность (так как рассмотрение любой заявки – это соотношение рисков, главным здесь будет убеждение банка в безопасности сотрудничества).
Если есть такая возможность, логичнее оформлять ипотеку в той кредитной организации, с которой клиент имеет длительные финансовые отношения. Плодотворное сотрудничество в виде успешно погашенных кредитов, вложений средств во вклады и иные виды банковских продуктов будет только плюсом для человека, так как он этому банку давно знаком.
Сколько времени займет оформление ипотечного кредита и вынесение окончательного решения, зависит также от внутренних факторов конкретного банка: слаженности взаимодействия служб и отделов, программного и обеспечения, применяемых методик и инструкций.
Как оформить заявление в отделении банка?
Анкета-заявление на бумажном носителе заполняется черными или синими чернилами, разборчивым почерком, печатными буквами. Допускается заполнение на компьютере. Какие пункты содержит анкета, и что нужно указать:
- Дата обращения, филиал отделения (номер и адрес).
- Информация о кредитном продукте. Нужно указать тип кредитного продукта (ипотека), сумму и валюту кредита, цель получения средств (покупка готового жилья, новостройки, строительство дома и пр.), размер первого взноса, наличие или отсутствие обеспечения. Здесь же нужно выбрать схему погашения кредита: аннуитетными или дифференцированными платежами.
- Сведения о приобретаемой недвижимости. Нужно указать предполагаемую цену объекта, адрес его нахождения, площадь, технические характеристики здания.
- Информация о получении субсидии.Справка. Пункт заполняется, если заемщик оформляет ипотеку с господдержкой или с материнским капиталом.
Потребуется указать реквизиты свидетельств и сертификатом и сумму финансовой помощи.
- Персональные сведения: ФИО, образование, паспортные данные. Тем, кто оформляет ипотеку по двум документам, требуется вписать реквизиты загранпаспорта, водительского удостоверения, ИНН или СНИЛС.
- Контактная информация: номера телефонов (мобильный, домашний, рабочий) и адрес электронной почты.
- Адрес проживания (фактического и по регистрации). Здесь же требуется указать, на каких основаниях заемщик проживает по указанному адресу (по договору найма, у родственников, жилье в собственности).
- Сведения о трудовой деятельности: тип организации (бюджетный, коммерческий, ИП и пр.), реквизиты работодателя (ИНН, номер телефона, юридическое название), сфера деятельности, должность, адрес места работы, стаж.
- Информация о семье. Нужно указать семейное положение, есть ли дети, количество иждивенцев, наличие брачного контракта. Также заемщик должен написать, планируется ли в ближайшем будущем изменение состава семьи (развод, рождение детей, бракосочетание и пр.).
- Данные супруга/супруги: ФИО, место работы, должность, номер телефона. Если у заемщика кто-то из родственников работает в Россельхозабанке, то эта информация указывается в этом же пункте.
- Информация о ЛПХ: наличие в собственности земли, количество построек, площадь участка, каналы сбыта продукции. Пункт заполняют владельцы личного подсобного хозяйства.
- Доходы. Нужно указать способ подтверждения размера зарплаты: справка 2НДФЛ, по форме банка и пр. Здесь же нужно указать все источники дохода: основное место работы, арендный бизнес, ЛПХ, работа по совместительству, пенсия и пр. В отдельном поле указывается среднемесячный доход семьи (с учетом зарплаты супруга или супруги).
- Расходы. В этом пункте указывается наличие долговых обязательств (действующие кредиты), поручительства, обязательные расходы (плата за ЖКХ, алименты, обучение и пр.). Здесь же требуется указать сумму, которую заемщик может ежемесячно выделять из общего бюджета на погашение кредита.
- Сведения об имуществе. Указываются данные о недвижимости, транспортном средстве и других ликвидных активах, имеющихся в собственности заемщика.
Дополнительно заемщик должен предоставить информацию о прохождении процедуры банкротства и наличии неисполненных судебных решений. Также требуется указать отношение к воинской службе, количество поездок за границу за последние полгода, а также источник получения средств на первый взнос.
Анкету можно заполнить в отделении в присутствии сотрудника банка, или дома. Плюсом заполнения заявки в банке является то, что сотрудник предоставит пример заполнения анкеты. На заполненном заявлении должна быть подпись заемщика, а также отметки о согласии на обработку персональных данных.
Требования к заемщикам
Россельхозбанк самостоятельно устанавливает требования к заемщикам по сельской ипотеке. Он вправе отказать по заявке, если минимальные требования к заемщику не соблюдаются.
| Гражданство | Только РФ |
| Минимальный возраст | 21 |
| Возраст на момент погашения | 65 |
| Прописка временная/постоянная | Постоянная/временная на территории РФ |
| Стаж работы на последнем месте | От 3 месяцев |
| Общий стаж | 6 месяцев |
| Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса | Да, 12 месяцев деятельность. |
| Самозанятые | Нет |
Расчет расходов на ипотеку «РоссельхозБанк»
- Открытие удаленно
- Первоначальный взнос от 15%
- Открытие удаленно
- Первоначальный взнос от 15%
- Открытие удаленно
- Первоначальный взнос от 10%
- Открытие удаленно
- Первоначальный взнос от 10%
- Открытие удаленно
- Первоначальный взнос от 20%
- Открытие удаленно
- Цель
- Любой первоначальный взнос
- Открытие удаленно
- Цель
- Любой первоначальный взнос
- Открытие удаленно
- Цель
- Любой первоначальный взнос
- Спецпрограмма
- Открытие удаленно
- Первоначальный взнос от 20%
- Спецпрограмма
- Открытие удаленно
- Первоначальный взнос от 20%
- Спецпрограмма
- Открытие удаленно
- Первоначальный взнос от 20%
- Спецпрограмма
- Открытие удаленно
- Первоначальный взнос от 20%
- Спецпрограмма
- Открытие удаленно
- Первоначальный взнос от 20%
- Спецпрограмма
- Открытие удаленно
- Первоначальный взнос от 20%
- Спецпрограмма
- Открытие удаленно
- Первоначальный взнос от 15%
- Спецпрограмма
- Открытие удаленно
- Первоначальный взнос от 15%
- Спецпрограмма
- Открытие удаленно
- Первоначальный взнос от 15%
- Спецпрограмма
- Открытие удаленно
- Первоначальный взнос от 15%
- Спецпрограмма
- Открытие удаленно
- Первоначальный взнос от 20%
- Спецпрограмма
- Открытие удаленно
- Первоначальный взнос от 15%
- Спецпрограмма
- Открытие удаленно
- Первоначальный взнос от 15%
- Спецпрограмма
- Открытие удаленно
- Первоначальный взнос от 10%
- Спецпрограмма
- Открытие удаленно
- Первоначальный взнос от 15%
- Спецпрограмма
- Открытие удаленно
- Первоначальный взнос от 15%
- Спецпрограмма
- Открытие удаленно
- Первоначальный взнос от 15%
- Срок
- Спецпрограмма
- Открытие удаленно
- Первоначальный взнос от 10%
- Срок
- Спецпрограмма
- Открытие удаленно
- Первоначальный взнос от 40%
- Срок
- Спецпрограмма
- Открытие удаленно
- Первоначальный взнос от 15%
- Срок
- Спецпрограмма
- Открытие удаленно
- Первоначальный взнос от 10%
- Срок
- Спецпрограмма
- Открытие удаленно
- Первоначальный взнос от 10%
Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Требования к заемщику
- Заявитель должен быть не младше 21 года к моменту подачи заявки и не старше 65-ти к моменту окончания срока кредитования (для «кредита пенсионерам» максимальный возраст составляет 75 лет);
- Заявитель должен быть гражданином РФ;
- Для физических лиц общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года за последние пять лет, на последнем рабочем месте — не менее полугода. Для «надежных клиентов», получающих зарплату на крату Россельхозбанка, условия другие — не менее 6 мес. общего трудового стажа и 3 мес. стажа на последнем рабочем месте;
- Гражданин должен быть оформлен в Российской Федерации по месту жительства или по месту временного пребывания. Таким образом, граждане РФ, живущие на ВНЖ в других странах, получить ипотеку в Россельхозбанке не могут.
В 2022 году данное финансовое учреждение предлагает следующие виды программ долгосрочного жилищного кредитования:
- «Ипотечное жилищное кредитование» по ставке от 10,25%. Этот банковский продукт предоставляется на:
- покупку квартиры и апартаментов – как на первичном, так и на вторичном рынке;
- приобретение частного дома с земельным наделом (в том числе таунхауса);
- покупку земельного участка.
- «Целевая ипотека» по ставке от 10,75%. Помимо вышеуказанных целей, направлять средства по этой ссуде допускается на последующий ремонт приобретенного жилья.
- «Ипотека молодая семья» под материнский капитал. Предоставляется ипотека Россельхозбанка по этой программе тем супружеским парам, возраст членов которых не превышает 35 лет (или хотя бы одного из членов семейной четы). А взять такой долгосрочный жилкредит может лишь заёмщик/залогодатель, являющийся распорядителем средств семейного капитала.
- «Ипотека по 2 документам» – от 10,55%. В число требуемых бумаг в данном случае не входят документы, подтверждающие доходы и занятость. Досрочное погашение не сопровождается наложением штрафных санкций. Собственно, это правило распространяется на все ипотечные продукты Россельхозбанка.
- «Военная ипотека» по ставке от 12%. Правом получить жилкредит по этой программе наделены военнослужащие, участвующие в НИС не менее 3 лет. Здесь значение имеет также возраст защитника Отечества – от 22 до 45 лет. Причём последняя цифра связана с датой полного закрытия кредитного соглашения.
- Приобретение готового или строящегося жилья у застройщика. Банк предлагает 7 таких продуктов. Базовые процентные ставки по ипотеке на квадратные метры по каждому из них разные и в целом колеблются в диапазоне от 7% (жильё в микрорайоне Университетский в Липецке и квартира в ЖК «Томилино») до 9,1% (квартира в жилищном квартале «Лукино – Варино»).
Как оформить ипотеку в РСХБ
Порядок оформления ипотеки в Россельхозбанке предусматривает следующие шаги:
- Подготовить пакет документов по списку.
- Подача заявки. Она должна быть рассмотрена в течение пяти дней. Положительное решение действительно 90 дней.
- Выбор жилья. Примите решение об объекте недвижимости. Обратитесь к одному из оценщиков, аккредитованных банком. Получите оценку и предоставьте её в банк.
- Заключение договоров. Совместно со своим менеджером подготовьте договор купли-продажи, кредитный договор и договор страхования объекта залога. Если необходимо, то договор страхования заёмщика. Подпишите договоры.
- Регистрация сделки. Подайте заявление в Росреестр, и он внесёт сведения о сделке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП). Получите выписку и предоставьте копию этой выписки в РСХБ.
Дополнительно Россельхозбанк просит приехать в банк для того, чтобы сфотографировать вас и запросить данные из ПФ.