Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рейтинг ТОП-10 лучших страховых компаний по ОСАГО в 2022 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Данный рейтинг составляется рейтинговым агентством RAEX (Эксперт РА), на основании комплексной оценки финансового состояния страховой компании, а также эффективности управления страховыми и инвестиционными рисками.
Рейтинг страховых компаний Новосибирска 2021
В рейтинге страховых компаний Новосибирской области за 2021 г. представлены компании, действующие на территории региона в сфере добровольного и обязательного страхования, кроме ОМС.
На первом этапе проанализированы данные отчетности ЦБ РФ о результатах деятельности страховых компаний за 2021 г.
На втором этапе сформированы таблицы основного рейтинга по всему рынку страхования: добровольное без страхования жизни и добровольное страхование жизни, добровольное медицинское страхование (ДМС), добровольное страхование от несчастных случаев, КАСКО и ОСАГО.
На третьем этапе данные рейтинга были направлены страховым компаниям для уточнения показателей деятельности и получения дополнительных комментариев о ситуации на рынке страховых услуг Новосибирской области.
Основной ранжирующий показатель — объем собранных премий в Новосибирской области в 2021 г., млн руб.
В рейтинге по продуктам страхования представлены компании:
- ТОП-14 страховых компаний в добровольном страховании, кроме страховании жизни, от 100 млн руб.
- ТОП-12 компаний в добровольном страховании жизни с объемом страховых премий в 2021 г. от 124 млн руб.
- ТОП-10 компаний в страховании от несчастных случаев (НС) с объемом страховых премий в 2021 г. от 40 млн руб.
- ТОП-11 компаний в ДМС с объемом страховых премий в 2021 г. от 16 млн руб.
- ТОП-11 компании в КАСКО с объемом страховых премий в 2021 г. от 40 млн руб.
- ТОП-10 компаний в ОСАГО с объемом страховых премий в 2021 г. от 90 млн руб.
Рейтинг страховых компаний Новосибирска в сегменте КАСКО и ОСАГО 2013
В рейтинге представлены филиалы федеральных страховых компаний, действующих на территории Новосибиркой области, в сегменте имущественного добровольного страхования: страхования имущества наземного транспорта и ответственности владельцев автотранспортных средств, а также в сегменте обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Основной ранжирующий показатель — объем страховых премий за 2013 г. в Новосибирской области, млн руб. Дополнительные показатели — объем собранных премий на один действовавший договор в 2013 г. в РФ, тыс. руб.; объем собранных премий на один офис продаж в 2013 г., млн руб.
Источник данных: статистика ЦБ РФ, сайты компаний.
Автор: ТОП-лист «ДК» от 24.03.2014 г. подготовила Елена Кудинова.
Сравните цены на ОСАГО у разных страховых в Новосибирске
Стоимость полиса складывается из следующих параметров: мощность двигателя ТС, стаж и возраст водителя, регион регистрации владельца, аварии в прошлом, количество водителей допущенных к управлению ТС. Этим параметрам присваиваются коэффициенты, которые умножаются на базовый тариф конкретной страховой компании. Несмотря на то, что коэффициенты для всех страховых компаний едины, стоимость ОСАГО может значительно отличаться, т.к. базовые тарифы у каждой страховой компании свои, но в рамках ценового коридора, установленного ЦБ РФ.
Формула для расчета страховой премии с учетом всех коэффициентов:
Стоимость ОСАГО = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС
КТ (коэффициент территории) в Новосибирске — 1.7
Сравнение базовых тарифов ОСАГО у страховых компаний в 2022 году:
|
Наименование страховщика |
Транспортные средства категории «B», «BE» |
|
|
Для физических лиц |
Для юридических лиц |
|
|
Альфа Страхование |
4937 руб. |
2058 руб. |
|
Зетта страхование |
4600 руб. |
2058 руб. |
|
Ингосстрах |
4942 руб. |
2058 руб. |
|
Ренессанс страхование |
4736 руб. |
2573 руб. |
|
Росгосстрах |
4118 руб. |
2058 руб. |
|
СОГАЗ |
4942 руб. |
2058 руб. |
|
Тинькофф страхование |
4890 руб. |
2911 руб. |
1 Сравните условия представленных компаний 2 Подайте заявку в выбранную вами компанию 3 Оплатите услугу и получите полис
Что влияет на стоимость полиса ОСАГО
Для расчета стоимости используется базовая ставка и дополнительные коэффициенты. В базовую ставку входят такие параметры:
- Физическое или юридическое лицо. Для второго стоимость больше;
- Марка автомобиля;
- Цели применения. Личные или коммерческие.
Дополнительные коэффициенты определяются по таким факторам:
- Мощность двигателя. Устанавливается по количеству лошадиных сил. Диапазон коэффициента: 0,6-1,6. Считается, что машины с маломощным мотором менее опасны;
- Место регистрации авто. Этот параметр зависит от числа транспортных средств в регионе и риска возникновения дорожных происшествий.
- Стаж вождения и возраст. Чем больше возраст и стаж водителя, тем меньше вероятность, что произойдет авария. Параметр колеблется в пределах 1-1,8. Если в ОСАГО включаются несколько человек, коэффициент считается по более низким навыкам вождения. Поэтому чтобы страховка обошлась дешево, рекомендуется включать водителей со стажем не менее 3 лет;
- История происшествий. Если человек проездил год без аварий, при оформлении последующего ОСАГО ему полагается скидка;
- Число водителей автомобиля. За каждого человека придется доплачивать;
- Сроки действия страхования. Чем больше срок, тем дешевле обойдется полис. Обычно страховку оформляют на год. За 3 месяца или несколько дней это делать невыгодно. Коэффициент колеблется в пределах 0,5-1.
С 24 августа вступил в силу закон, который подразумевает более индивидуальный расчет стоимости ОСАГО. На цену теперь также могут влиять:
- Возраст транспортного средства, его вес и пробег;
- Семейное положение водителя. От этого также зависит аккуратность вождения;
- Интенсивность использования машины. Когда именно эксплуатируется – днем или ночью;
- Грубые нарушения ПДД: вождение в состоянии опьянения, отказ от медицинского освидетельствования на состояние опьянения, побег с места ДТП;
- Наличие других неоднократных правонарушений в течение года: выезд на встречную полосу, превышение скорости (более чем на 60 км/ч), проезд на красный сигнал светофора.
Страховой полис будет доступен только вам
Страховой Дом ВСК является одним из лидеров рынка, осуществляет страховую деятельность с 1992 года. В 2022 году компания признана лучшей в сфере страхования автомобилей. А рейтинг финансовой надежности непрерывно находится на высоком уровне ruAA. Также ВСК обладает высоким народным рейтингом, который составлен на основе мнений реальных клиентов.
- сбои в «Личном кабинете» — такое обстоятельство не позволяет приобрести е-ОСАГО на сайте Ингосстраха;
- офисы компании многолюдны — посетители сталкиваются с большими очередями;
- некоторые специалисты не обладают необходимыми навыками, что может отрицательно сказаться на качестве предоставленных услуг.
Что влияет на оценку страховых?
Вероятно, в первую очередь – стоимость оформления полиса. Недорогая страховка – лучшая страховка! Вроде бы всё логично. Но проблема в том, что она стоит одинаково почти везде.
Конечная цена на полис ОСАГО складывается из базового тарифа, помноженного на коэффициенты. Последние фиксированы и не зависят от конкретного офиса страховых, а для тарифа законодательство позволило страховым фирмам выбирать из коридора. На 2022 год он составляет от 2746 до 4942 рублей, а организации имеют право выбирать любую сумму из него. Как вы думаете, что выберут страховые? Верно, в большинстве компаний страховой тариф составляет максимальную планку из этой вариации, поэтому нет никакого смысла учитывать данный вопрос.
Что же определяет, какую страховую выбрать, чтобы застраховать по ОСАГО свою ответственность? Есть целый ряд факторов:
- количество проданных полисов ОСАГО указывает на популярность компании,
- но лучше всего смотреть на исполнение страховыми компаниями своих обязательств – на сумму произведённых выплат,
- а ещё хорошая это организация или плохая, определяет тот факт, сколько ей выплачено возмещений только по суду и сколько было отказов в таком возмещении,
- но лучше всего оценивается показатель отзывов о компании от живых людей, в том числе по оформлению электронных полисов онлайн в данной фирме.
Именно по этим показателям мы и составили рейтинг страховщиков ОСАГО и приводим его вам с обоснованием результатов собранной статистики.
Топ-8. Ренессанс Страхование
На сервисе «Ренессанс Страхования» вы без труда сможете заказать электронный полис ОСАГО, продлить или расторгнуть его, внести изменения в уже действующий документ и проверить КБМ. Сбои случаются крайне редко.
В надежности «Ренессанс Страхования» сомневаться не приходится: организация имеет высокий экспертный рейтинг ruAA-, низкий процент исков и предпочитает решать вопросы в пользу клиента. Конечно, как во многих подобных фирмах, здесь стараются возместить ущерб ремонтом, а не деньгами. Однако переживать не стоит — судя по многочисленным отзывам, СТО работают быстро и качественно справляются с поставленной задачей. Если вы все-таки добьетесь денежной компенсации, то ее размер может оказаться занижен, а сроки перевода растянутся на неопределенное время. При этом получить какой-то компетентный ответ от специалиста будет трудно, так как дозвониться по горячей линии практически невозможно.
Черный список страховых компаний по ОСАГО
В черный список попадают те СК, которые недобросовестно выполняют свои обязательства, имеет те или иные проблемы с отчетностью, выплатой средств. В него входят:
- «Айболит»;
- «АСТО-Гарантия»;
- «Арбат»;
- «Вест-Акрас»;
- «Гармед»;
- «Генеральная СК»;
- «АСОЛЬ»;
- «Авест»;
- «АСОПО»;
- «БОРК»;
- «Генеральный Страхальянс»;
- «Горстрах»;
- «Доверие»;
- «Евро-Азиатская СК»;
- «ЖАСО-М»;
- «Гранит»;
- «ДЖЕНЕРАЛ-РЕЗЕРВ»;
- «Западно-Сибирская Транспортная СК»;
- «Инногранат»;
- «КОНДА»;
- «Континенталь»;
- «Корона»;
- «Зенит»;
- «ИМПЕРИЯ страхования»;
- «Инвестстрах-Агро»;
- «Лидер»;
- «Метрополис»;
- «Наша Надежда»;
- «Национальное качество»;
- «Ника Плюс»;
- «Пирамида»;
- «Поддержка-Гарант»;
- «Природа»;
- «ЛК-Сити»;
- «Межрегиональное Страховое Соглашение»;
- «Промышленно-страховой альянс»;
- «Росмедстрах»;
- «Рострах»;
- «РСТ»;
- «ТПСО»;
- «УНИКУМ»;
- «Урал АИЛ»;
- «Уралкооп-Полис»;
- «Руксо»;
- «Русская СК»;
- «Русский мир»;
- «РуссоБалт»;
- «РАСО»;
- «Рекон»;
- «Север Полис»;
- «СК КГ»;
- «СКМ»;
- «СОЛО РТ»;
- «Росинвест»;
- «СВОД»;
- «Северо-Западная СК»;
- «Спортстрахование»;
- «Страховое общество СНГ»;
- «Трансгарант»;
- «УРАЛРОС»;
- «Фиделити-Резерв»;
- «Финист-МК»;
- «Царица»;
- «ЭСКО».
Например, в одной компании вы обнаружите, что за отсутствие достаточного стажа, а также плохую страховую историю стоимость обязательного полиса будет высокой. В другой же компании – наоборот, присутствуют льготы, скидки и спец. предложения для потенциальных клиентов нужной аудитории.
- количество проданных полисов ОСАГО указывает на популярность компании,
- но лучше всего смотреть на исполнение страховыми компаниями своих обязательств – на сумму произведённых выплат,
- а ещё хорошая это организация или плохая, определяет тот факт, сколько ей выплачено возмещений только по суду и сколько было отказов в таком возмещении,
- но лучше всего оценивается показатель отзывов о компании от живых людей, в том числе по оформлению электронных полисов онлайн в данной фирме.
ВТБ СтрахованиеОтличительной особенностью данной страховой компании является удалённая работа, все страховые услуги вы можете оформить на сайте компании или же в приложении на телефоне, причём вы можете получить не только электронный ОСАГО. Физический полис вам будет доставлен курьером на дом. Также вы можете оплатить полис, когда вам его доставят. Это один из самых старых игроков на российском страховом рынке. Оформил у них полис ОСАГО на мотоцикл. Оплатил. Полис пришел на почту, якобы Альфа страхование. Напрягло, что нет ни подписи ни печати. Позвонил на горячую линию Альфа страхования, оля-ля — такого полиса нет.
МАШЕННИКИ чистой воды.
Топ-10 компаний ОСАГО по отзывам
Отзывы – очень неоднозначный параметр для учёта рейтинга, так как оставляют свои мнения в большинстве недовольные пользователи. Но вот то, как компания реагирует на них, учитывая тот факт, что ОСАГО – одна из наименее прибыльных отраслей (в сравнении с Каско и другими видами страхования), играет важную роль.
Мы промониторили 6 популярных сайтов с отзывами о страховых компаниях и выбрали лучшие из них. Кроме того, мы выявили главные акценты пользователей на их достоинствах.
Итак, где лучше сделать страховку ОСАГО по отзывам о компаниях!
| Компания | Что нравится клиентам? |
|---|---|
| Альфастрахование | Низкая доля отказов по выплатам, удобный онлайн-кабинет, отменный клиентский сервис по ответам на претензии. |
| Тинькофф Страхование | Доставка электронного полиса на дом, низкий процент отказов. |
| Согласие | Низкая доля отказов по возмещениям, удобное мобильное приложение, клиентский сервис. |
| Зетта Страхование | Общий высокий рейтинг по отзывам, низкая доля отказов, высокая скорость выплат по сроку после обращения, практически не занижают суммы возмещения. |
| Ингосстрах | Большой выбор дополнительных ненавязываемых расширений полиса ОСАГО (ДСАГО, ремонт только у официального дилера и другие, хотя и условность данных расширений), низкая доля судебных исков. |
| Ренессанс Страхование | Один из лучших общих рейтингов по отзывам, низкая доля отказов (но есть сомнения в малом числе заниженных возмещений). |
| ЭРГО | Низкий показатель отказов по выплатам. |
| ЮГОРИЯ | Высокий общий рейтинг по отзывам |
| РЕСО | Высокий общий рейтинг по отзывам, низкий показатель отказов по выплатам, удобное оформление электронного е-ОСАГО. |
| ВСК | Высокая скорость возмещения после обращения, удобный набор «допов», низкий показатель слетевших КБМ (безаварийной скидки). |
Фактически в правой колонке таблицы мы ответили наиболее весомые достоинства страховых компаний, отмеченные пользователями в отзывах, и это далеко не все плюсы. У многих есть и минусы – без них никак! Но их достаточно мало, и именно их мы учитывали как главный критерий места в рейтинге.
Страховые компании в Новосибирске
В данном разделе представлена информация по всем компаниям Новосибирска вида деятельности: страховые компании, которые занимаются страхованием, страховкой и ОСАГО, в том числе: обязательным медицинским страхованием, КАСКО, также вы сможете застраховать квартиру, полисами обязательного медицинского страхования, программами ДМС, расчетом страховки ОСАГО 2020 на онлайн-калькуляторе, расчетом ОСАГО 2020 на калькуляторе, страхованием по лучшим тарифам, онлайн страхованием ОСАГО, самым дешевым ОСАГО, страховкой без ограничений, также вы сможете рассчитать КАСКО онлайн, услугами страховой компании аккредитованной Сбербанком в 2020 году, страхованием ОСАГО, страховкой квартир и другое. Здесь представлены телефоны, сайты и адреса 856 компаний на 26 страницах. Можно оставить отзыв и бесплатно добавить компанию или обновить информацию.
Страховка и страхование в Новосибирске: ОСАГО, КАСКО и др виды.
Какие есть способы сделать страховку дешевле?
Итак, мы понимаем, что расчет стоимости ОСАГО четко регламентирован. Чтобы узнать, где дешевле сделать полис, нужно искать страховую с минимальным базовым тарифом, ведь именно из-за него и отличаются цены на ОСАГО. Но всё-таки есть несколько хитростей, которые позволят купить страховку с еще большей экономией:
- Во-первых, вы можете снизить стоимость полиса благодаря прописке в другом регионе или в сельской местности. Многие водители, даже проживая в крупном городе, не меняют свою прописку именно из-за возможности приобрести дешевый ОСАГО.
- Нет прописки в другом регионе? Обратитесь за помощью к знакомому, у которого она есть. Пусть человек оформит «открытый» полис на ваше ТС.
- Если вы водите нерегулярно (например, из-за длительных командировок или потому, что авто используется только для поездок на дачу), приобретайте ОСАГО на 3, 6 или 9 месяцев.
Стоимость полиса в регионах
В подавляющем большинстве случаев ведущие страховщики не готовы предложить жителям крупных региональных центров дешевые полисы «автогражданки». Так, в Ростове-на-Дону можно приобрести полис ОСАГО за минимальную сумму лишь в «РГС». А вот жители Самары имеют возможность оформить договор обязательного автострахования по выгодной цене либо в том же «Росгосстрахе», либо в «АльфаСтраховании».
Примечательно, что никто из лидеров рынка ОСАГО не снизил до минимальной отметки тариф для автомобилистов из Челябинска. В общем-то, это закономерно, ведь один из крупнейших промышленных центров Урала славится повышенной аварийностью. Недаром при последней корректировке методики расчета специалисты Центробанка установили для этого города самый высокий территориальный коэффициент.
Наиболее интересная ситуация сложилась на Дальнем Востоке. Четыре страховщика установили максимальный базовый тариф для жителей Владивостока, но оставшиеся четыре компании решили продавать полисы по более конкурентной цене. Самый низкий базовый тариф предлагают «АльфаСтрахование» и «МАКС». Далее следует «Росгосстрах», а замыкает квартет компания «РЕСО-Гарантия». Скорее всего, ценовая политика этих страховых компаний строится на основании статистики выплат Однако не исключено, что страховщики установили низкие базовые ставки с целью увеличения потока клиентов.