Банк Уралсиб возобновил рефинансирование ипотечных кредитов

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банк Уралсиб возобновил рефинансирование ипотечных кредитов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Перекредитование является банковским продуктом и имеет свои преимущества и недостатки. Ведь машины по выдаче идеальной ипотеки или ее рефинансированию не существует. У каждой кредитной организации есть отличия, которые могут подойти одному клиенту, а для другого покажутся неудобными.

Алгоритм рефинансирования ипотечного кредита в УРАЛСИБ

Как проходит рефинансирование ипотеки:

1. Клиент составляет заявление-анкету о процессе рефинансирования. Предоставляет необходимый пакет документов в банк.
2. Сотрудники УРАЛСИБа рассматривают заявку, проверяют достоверность предоставленной информации и документы.
3. Банк заключает договор по программе рефинансирования ипотеки.
4. УРАЛСИБ погашает задолженность клиента в другом банке. Для этого деньги банк УРАЛСИБ перечисляет на счет иного финансового учреждения.
5. Необходимо переоформить залог на купленную недвижимость. Предыдущий банк снимает с нее обременение («Ипотека в силу закона»). Далее квартира находится в залоге у банка УРАЛСИБ.
6. Клиент начинает выплачивать кредит. Ежемесячные платежи указаны в графике, который предоставляется сотрудниками банка.

Пример расчета и калькулятор

[egn-mortcalc-show]

И вот свершилось! Документы прошли полную проверку службой безопасности банка УРАЛСИБ. Теперь можно готовиться к рефинансированию ипотеки, но прежде стоит ознакомиться с примерным расчетом платежей по рефинансированному кредиту. Для удобства есть специальный калькулятор, который производит расчет именно с условием рефинансирования.

Прежде чем перейти непосредственно к калькулятору УРАЛСИБа, давайте разберем на примере расчет.

Итак, квартира куплена у сторонней организации за 5 млн рублей. Сумма, которую вы запрашиваете у банка, — 4 млн рублей. Ежемесячный платеж составит 42 683 рубля. Процентная ставка — 9,79 %. Срок выплаты кредита — 15 лет. Переплата составит 3 682 940 рублей.

Чтобы заемщик не обременял себя трудными расчетами, УРАЛСИБ создал специальный калькулятор. Его главная функция заключается в сравнении ипотечных программ разных банков.

Он создан с учетом комфорта и удобства для клиента. В него включены следующие показатели:

1. Расчет по цене объекта, платежу или доходу (нужное выбрать).
2. Стоимость недвижимости.
3. Сумма кредита (остаток по кредиту стороннего банка).
4. Срок кредита.
5. Что будем погашать? Выбрать из двух пунктов один: только ипотеку или плюс потребительский кредит или карту.
6. Объект недвижимости: квартира или таунхаус.
7. Дополнительные условия по ставке: «Не включать страхование жизни», «Являюсь ИП или собственником бизнеса».

Следующие пункты представляют собой вывод по расчетам:

1. Ежемесячный платеж.
2. Процентная ставка.
3. Срок кредита.
4. Сумма кредита.

Цифры, указанные в примере, — это ориентировочное начисление. В случае каждого клиента расчет происходит индивидуально.

Ставка по рефинансированию ипотеки в Банке Уралсиб

По состоянию на 2022 год ставка по рефинансированию ипотеки составляет 10,9%. Для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса она равна 11,9%.

К стандартной процентной ставке Уралсибом предусматриваются прибавки:

• За отказ от страхования жизни – на 1%;
• За справку о доходах по форме банка (вместо 2-НДФЛ) – на 0,5%;
• За совмещение в едином рефинансировании ипотеки с другим кредитом (кредитами) – 0,65%.

При оформлении рефинансирования ипотеки в Уралсибе клиенты неприятно удивляются тому, что ставка оказывается на 2% выше заявленной. На самом деле это временная мера: повышенная ставка действует, пока клиент не снимет обременения с залогового объекта в первичном банке и не оформит его в пользу банка Уралсиб.

Ставки и условия Уралсиб банка по ипотеке в 2023 г

Рассчитывать на ипотеку могут граждане РФ в возрасте 18-70 лет, имеющие постоянную регистрацию. Заемщик должен быть официально трудоустроен. При смене места работы стаж минимальный стаж на новом месте должен быть минимум 3 месяца, а организация должна существовать не меньше года с момента открытия.

Процентная ставка рассчитывается индивидуально, и зависит от нескольких факторов. Это ипотечная программа, платежеспособность клиента, кредитная история, принадлежность к льготной категории заемщиков. К таковым относятся семьи с тремя и более детьми, рожденными в период с 2018 до 2022 года. Минимальная ставка при покупке вторичной недвижимости для заемщиков составляет 12,19% при первоначальном взносе от 20% . А ставка по ипотеке в новостройке от банка Уралсиб в 2023 году стартует от 12 %. При отказе от услуги ипотечного страхования банк повышает ставку. Первоначальный взнос от 15%.

Основные параметры рефинансирования ипотеки заключаются в следующем:

Срок	от 3 до 30 лет (кратно году)
Минимальная сумма	600 000 рублей
Максимальная сумма для Москвы и Санкт-Петербурга, МО и ЛО	15 000 000 рублей
Максимальная сумма для регионов	6 000 000 рублей
Процентная ставка	от 17,29%
Срок рассмотрения заявки	3 рабочих дня
Срок действия положительного решения	90 календарных дней

Порядок перекредитования ипотеки

Процедура перекредитования:

1. Клиент оформляет форму заявления в отделении банка или в режиме онлайн, не выходя из дома.
2. Следующий этап — предоставление нужного пакета документации в кредитное учреждение. Заверять их не нужно.
3. Проверка сотрудниками банка заявки и документов клиента на достоверность.
4. Заключение договорных отношений между физическим лицом и банком.
5. Перевод денежных средств банком Уралсиб в другие кредитные организации в счет погашения задолженности клиента.
6. Переоформление объекта залога на приобретенный объект недвижимости. Данный этап предусматривает снятие обременения с залогового объекта у прежнего банка и его передачу в Уралсиб.
7. Клиент должен оплачивать каждый месяц взносы по кредиту, которые прописаны в графике. Сам график он получает в отделении банка.

Оформить соглашение по тарифу рефинансирования ипотеки в банке Уралсиб можно с помощью предварительной онлайн-заявки. Это идеальный вариант, поскольку заемщик в дистанционном режиме сможет за короткое время получить предварительное решение от кредитора. Вместе с тем, направить запрос допускается сразу в несколько банков.

Получив ответ от каждого финансового учреждения, заемщик может выбрать самый подходящий вариант для себя по программе рефинансирования. Объединяя несколько кредитов в один, можно снизить свою финансовую нагрузку в несколько раз.

При получении отказа по онлайн-заявке клиент может попробовать подать её повторно через месяц. При этом понадобится заказать новую справку 2-НДФЛ, поскольку прежняя будет уже недействительна. Предоставленный в банк пакет документов и его копий проходят полную проверку. Запрещено подавать поддельные бумаги или неверные данные в справках о доходах. Рассмотрение заявки осуществляется быстро. Благодаря рефинансированию за короткий срок заемщик снижает кредитную нагрузку.

1. Главная проблема рефинансирования, в том, что оно не всегда может быть выгодным для заемщика. Пускаться на переоформление кредита стоит только в том случае, если он брался довольно давно и под очень высокую ставку. Например, если кредит брался под 12-13%, то перекредитование под 9,5% годовых действительно поможет снизить размер переплаты.

   Разница меньше 1,5-2 процентных пунктов, как правило, не приводит к серьезному снижению размера платежей.

   В любом случае стоит пересчитать полную стоимость кредита после перекредитования и выяснить, сколько удастся сэкономить.

2. Еще одна проблема – далеко не все банки готовы дать согласие на рефинансирование и отпустить заемщика. Без согласия кредитора перевести кредит, естественно, невозможно. Если в первом договоре предусмотрен штраф за досрочное погашение, то сначала придется оплатить его, а уж затем добиться его будет довольно трудно.

Условия рефинансирования ипотеки в Банке «Уралсиб»

Рефинансирование ипотеки Банк «Уралсиб» предлагает тем заемщикам, у которых уже есть ипотека на новое или вторичное жилье, оформленная в одном из финансовых учреждений. Клиента могут не устраивать условия действующего кредита: срок погашения, размер процентной ставки, величина ежемесячного платежа. Проводя перекредитование ипотеки, Банк «Уралсиб» позволяет сделать условия договора более комфортными и значительно уменьшить сумму переплаты. В 2022 году Банк «Уралсиб» предлагает клиентам в Москве рефинансировать ипотечный кредит на выгодных условиях.

Имеет смысл оформлять рефинансирование ипотеки в Банке «Уралсиб» в 2022 году, если условия значительно отличаются — процентная ставка снижается более чем на 1%. При этом до окончания выплат должен остаться, как минимум, один год. Максимальную выгоду заемщик может получить, если договор ипотеки был оформлен недавно, и выплачивать ипотечный кредит предстоит в течение длительного времени.

Перед тем, как подавать документы на рефинансирование ипотеки в Банке «Уралсиб» в филиалы банка в Москве, условия нового кредитора необходимо тщательно изучить. Следует учитывать не только выгоду от изменения процентной ставки, но и неизбежные затраты на переоформление договора:

• оценка недвижимости;
• страхование жизни клиента и объекта ипотеки;
• регистрация права собственности на жилье.

Реструктуризация кредита

Как уже говорилось, Уралсиб не рефинансирует собственные кредиты. Но в этом случае возможна реструктуризация. Если клиент допустил просрочку, но хочет урегулировать ситуацию, эта программа поможет ему.

Реструктуризация преследует следующие цели:

• Улучшение условий погашения кредита для клиента, который попал в трудную жизненную ситуацию.
• Сохранение партнерских отношений с заемщиком.

Реструктуризация может включать такие меры:

• Снижение начисленных штрафов и пеней при условии полного погашения просроченной задолженности.
• Составление личного графика для погашения просроченной задолженности.
• Снижение регулярных платежей за счет повышения срока действия договора либо предоставление отсрочки уплаты основного долга.
• Снижение ежемесячного платежа путем рефинансирования.

Условия рефинансирования ипотеки в УРАЛСИБ Банке

Если у вас имеется непогашенный ипотечный кредит в стороннем банке, вы можете получить от 300 000 до 50 000 000 рублей на его рефинансирование.

Кроме этого, заёмные деньги возможно использовать и для оплаты задолженности по кредиткам, потребительским и/или автокредитам.

Годовая ставка при рефинансировании ипотеки других банков в УРАЛСИБ Банке начинается от 8,39% и определяется персонально. Специалисты учитывают финансовое положение заёмщика, факт наличия личной страховки, условия кредитования и другие факторы.

Например, годовая ставка увеличивается в следующих случаях:

• для владельцев бизнеса;
• при рефинансировании не только ипотеки, но и потребительских кредитов;
• при отказе от страхования жизни и здоровья заёмщика.

Квартира, купленная по ипотеке, передаётся под залог УРАЛСИБ Банку. Если жилое помещение расположено в таунхаусе, кредитор может увеличить годовую ставку на 1% и более.

Необходимые документы

Документы, предоставляемые соискателем в банк Уралсиб, делятся на обязательные и необязательные.

Смотрите на эту же тему: Банк Зенит: военная ипотека в [y] году

К обязательным относятся:

• Заявка о запрашиваемом рефинансировании;
• Паспорт РФ;
• Документы, подтверждающие доход (справка о доходах, выписка из зарплатного счета и т.п.).

При наличии иных могущих пригодиться документах соискатель предоставляет:

• Документы, подтверждающие сведения о семейном положении заемщика;
• Копию трудовой книжки или трудовой договор;
• Военный билет (он необходим, если соискателю 27 лет или менее);
• Страховое свидетельство.

По обстоятельствам банк может потребовать и предоставления дополнительных документов: пенсионного удостоверения, документов, свидетельствующих о наличии у заемщика активов – недвижимости или автомобиля в собственности, наличии депозитов и т.п.

Важная составляющая оформления рефинансирования – предоставление банку Уралсиб документов на залоговую недвижимость:

1. Ипотечный и кредитный договор (это может быть 1 или 2 документа);
2. Договор купли/продажи;
3. Отчет об оценке залоговой недвижимости;
4. Документы из первичного банка, касающиеся графика платежей, выплаченной по ипотеке суммы и наличия/отсутствия просроченных платежей по ипотечному кредиту.

Отказы в рефинансировании случаются довольно часто. В основном они связаны с плохой кредитной историей заемщика.

Если были частые просрочки по кредитам или клиент обращался за реструктуризацией задолженности, снижением кредитной ставки, то вполне возможно, что ему откажут в рефинансировании.

Дополнительные причины отказа:

• недостаточно большой заработок;
• преклонный возраст заемщика, не позволяющий взять новый кредит;
• возможный отказ стороннего банка-кредитора в рефинансировании;
• наличие несовершеннолетних детей, прописанных в квартире.

Если рефинансирование происходит в том же банке, то отказывают довольно редко, поскольку вся история заемщика хорошо известна. Но если клиент постоянно оплачивает кредитные платежи с задержкой, то банк вряд ли пойдет ему навстречу.

Гораздо лучше еще до начала проблем с оплатой кредита, обратиться в банк и сообщить об изменении доходов. Уралсиб предложит вариант перекредитования, благодаря которому снизится размер платежей.

Есть разные банки, способные рефинансировать ипотеку. Вы можете прочитать о Газпромбанке, Тинькофф, Бинбанке, Открытие, Сбербанке, Возрождении, Абсолют Банке, ВТБ 24, Дельтакредите, Россельхозбанке.

Рефинансирование кредитов в Уралсиб

Перечень документов привычен и не содержит ничего необычного:

• паспорт и его копия;
• копия свидетельства о браке или брачного контракта (при наличии);
• свидетельство о рождении детей;
• заверенная работодателем копия трудовой книжки или договора;
• справки, подтверждающие получение дохода;
• для ИП и собственников бизнеса потребуются учредительные документы и налоговая отчётность.

Позднее придётся подготовить бумаги на покупаемую жилплощадь, включая оценочную экспертизу и технический паспорт. Кроме того, понадобится паспорт продавца и правоустнанавливающие документы, подтверждающие его право собстенности на жилище.

Минимальная процентная ставка составляет 5,49%. Она предоставляется семьям с детьми. В остальных случаях минимальные проценты установлены на уровне в 9,7%. Для военных – 10,5. Желающим оформить ипотечный кредит с обеспечением уже имеющейся недвижимостью придётся переплатить 11,5 годовых.

Кроме того, на ставку влияет надёжность и доходы клиента, полученная сумма, выбранный срок погашения и размер первоначального взноса. Чем он окажется выше, тем выгоднее будут условия. Также банком учитывается страхование и оформление ипотеки по двум документам. В последнем случае ставка вырастет на 0,5%, поскольку упрощённый порядок оформления подразумевает повышенный риск для кредитора.

Существует 2 основных способа подачи заявки на кредитование:

• первый подход потребует посещения сайта и заполнения короткой электронной анкеты;
• второй вариант предполагает личное посещение клиентом ближайшего отделения и заполнения заявки с менеджером.

При этом финансовое учреждение советует использовать первый метод, поскольку он позволяет разгрузить работников офиса и помогает заявителю избавиться от похода в банк, стояния в очереди и иных подобных неудобств.

Решившим воспользоваться советом кредитора придётся:

1. открыть страницу с понравившейся ипотечной программой;
2. указать оптимальные условия кредитования, воспользовавшись онлайн-калькулятором;
3. нажать кнопку, предлагающую перейти к оформлению;
4. указать на загрузившейся странице персональные данные, включая фамилию, пол, дату рождения и электронную почту;
5. после чего останется перейти ко второй странице анкеты и внести в неё сведения о получаемых доходах.

Отправив заявку, нужно немного подождать, пока она будет обработана. Ответ поступит на указанную электронную почту.

Важно подчеркнуть, что врать в анкете нельзя, поскольку все должные сведения будут выявлены. В результате заявителю как минимум откажут в выдаче денег.

В случае возникновения сложностей можно позвонить по указанному выше телефону горячей линии и воспользоваться помощью консультантов.

Разобравшись с подачей заявки, следует прочесть отзывы об ипотеке в УралСиб и присмотреться к остальным этапам оформления займа.

Заёмщикам придётся последовательно совершить следующие действия:

1. выбрать оптимально подходящую программу кредитования;
2. подать заявку, воспользовавшись любым указанным выше методом;
3. подождать оповещения, сообщающего об одобрении;
4. посетить ближайшее отделение с уже готовым пакетом документов для заключения договора;
5. подписав соглашения, нужно найти соответствующее требованиям кредитора жильё;
6. провести оценочную экспертизу и передать её результаты обслуживающему менеджеру;
7. посетить с продавцом банковский офис для оформления сделки и передачи денег;
8. оформить залог и страховку на купленную жилплощадь;
9. своевременно погашать долг, не пропуская предусмотренных графиком платежей.

Кстати, при желании должник имеет право на досрочное погашение долга.

Как бы удивительно это не звучало, но чаще всего банки отказывают в кредите из-за невнимательности заёмщиков:

• неправильно указанных личных данных;
• опечатках и ошибках в заявке;
• неверно выбранных параметрах при расчёте ипотеки (завышенная сумма).

Также на решение влияет кредитная история, размер получаемых доходов и платёжеспособность клиента. Например, наличие банковского счёта с круглой суммой заметно повысит шансы на одобрение. Чтобы узнать больше о возможных причинах отказов, стоит прочитать отзывы клиентов, которые в прошлом уже обращались за денежной помощью. Но стоит учитывать, что точные мотивы принятого решения известны только менеджерам, поскольку последние не обязаны объяснять свои действия посетителям.

Необходимые документы

Документы, предоставляемые соискателем в банк Уралсиб, делятся на обязательные и необязательные.

Смотрите на эту же тему: Полное и частичное досрочное погашение ипотеки в [y] году: когда лучше делать + как пересчитывается ипотека?

К обязательным относятся:

• Заявка о запрашиваемом рефинансировании;
• Паспорт РФ;
• Документы, подтверждающие доход (справка о доходах, выписка из зарплатного счета и т.п.).

При наличии иных могущих пригодиться документах соискатель предоставляет:

• Документы, подтверждающие сведения о семейном положении заемщика;
• Копию трудовой книжки или трудовой договор;
• Военный билет (он необходим, если соискателю 27 лет или менее);
• Страховое свидетельство.

По обстоятельствам банк может потребовать и предоставления дополнительных документов: пенсионного удостоверения, документов, свидетельствующих о наличии у заемщика активов – недвижимости или автомобиля в собственности, наличии депозитов и т.п.

Важная составляющая оформления рефинансирования – предоставление банку Уралсиб документов на залоговую недвижимость:

1. Ипотечный и кредитный договор (это может быть 1 или 2 документа);
2. Договор купли/продажи;
3. Отчет об оценке залоговой недвижимости;
4. Документы из первичного банка, касающиеся графика платежей, выплаченной по ипотеке суммы и наличия/отсутствия просроченных платежей по ипотечному кредиту.

Похожие записи:

• Что такое нематериальные активы в бухгалтерском учете
• Что выгоднее – дарственная или продажа?
• Как заполнить договор купли-продажи автомобиля 2023: скачать бланк