Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Раскрытие информации о залоге. Когда это выгодно участникам оборота». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Ссылка залогодержателя в правоотношениях с третьими лицами на существующее у него право залога будет обладать юридической силой только после его фиксации в реестре данных об учете этого залога. Правило не применяется в ситуациях, когда третье лицо было проинформировано или должно было обладать сведениями о наличии залога в отношении конкретного объекта еще до осуществления его учета посредством фиксации в реестре (абз. 3 п. 4 ст. 339.1 ч. 1 ГК РФ).
Зачем нужен реестр нотариальной палаты
Введение института регистрации залогов движимого имущества и создание для этой цели реестра ФНП — действия по защите:
- прав залогодержателей,
- третьих лиц.
Своевременная передача информации в базу данных нотариата и проверка статуса залогов обеспечивают защиту от недобросовестных заемщиков и для кредиторов, и для покупателей имущества.
Какие способы применяются для подачи сведений в ФНП:
- Предоставить данные на ресурс имеет право как юридическое, так и физическое лицо.
Единственное ограничение: заявления на любое изменение сведений о залоге автомобиля и других видов движимого имущества, поданные через портал, необходимо подписывать с помощью электронной цифровой подписи (ЭЦП).
- В отсутствии ЭЦП, гражданин может внести изменения через нотариуса, подав заявление в бумажном виде. Форму для заполнения предоставляет нотариус.
- Для юридических лиц открыт еще один путь обмена данными с реестром — через защищенные каналы связи.
Нотариус обязан зарегистрировать поданное заявление немедленно после его подачи. Уведомлению о залоге в реестре присваивается уникальный регистрационный номер, который затем используется во всех случаях, касающихся изменений состояния залога.
Что будет, если не подать уведомление
Стоит отметить, что направление уведомления о возникновении залога не является обязательным, что не отменяет ответственность по кредитному договору с обеих сторон (ст.339.1 п.4 ГК РФ).
Проще говоря, такая кредитная организация, как, например, автоломбард, может и не подавать уведомлений нотариусам, но заемщик однозначно будет отвечать перед законом, если решит продать залоговое авто.
Кроме этого, в ситуации, когда новый владелец ТС имеет на руках нотариальную выписку из реестра об отсутствии в нем конкретного авто, автоломбард не сможет изъять машину, но точно подаст в суд на того человека, который ее заложил. И выплачивать кредит, а также все пени и неустойки, придется однозначно.
То есть хоть отправление уведомлений о возникновении залогов и не является обязательным, оно выгодно, поскольку контроль за действия с залоговым имуществом будет вести уже не только залогодатель, но и государство.
Можно ли определить это сразу
Тщательное изучение документов на машину – обязанность покупателя. Продавец должен представить:
- ПТС (паспорт машины). Сначала нужно посмотреть, сколько у авто было хозяев, и сколько каждый из них им владел. Затем важно убедиться, что документ оригинальный, не копия. Об этом есть отметки в графе «Особые отметки».
- СТС (свидетельство о регистрации авто). Сверить совпадение всех данных, включая год выпуска; сверить VIN и данные о владельце.
- Права – важно, кто продает автомобиль, хозяин или перекупщик.
Автомобильный номер тоже является источником информации, поскольку является индивидуальным для каждого ТС.
По госномеру можно выяснить, попадал ли он в ДТП, и какие получал повреждения. Если его использовали в качестве такси, то это также выясняется.
Без точных данных сказать с уверенностью, что выбранное ТС залоговое, нельзя. Однако некоторые моменты должны сразу насторожить:
- В полисе КАСКО указана информация о банке-кредиторе – наличие такого пункта говорит о том, что авто в залоге, и долги еще не выплачены полностью.
- Продавец предъявляет копию паспорта ТС. Сделать копию паспорта очень просто, она выдается по заявлению о его утере.
- Машина почти новая, и собственностью продавца является недолго. Если он владеет ею менее трех лет, можно заподозрить мошенничество – на погашение автокредита банк обычно дает три года.
- Цена на автомобиль ощутимо ниже рыночной. Это может говорить о желании продавца сбыть ее с рук как можно скорее.
- Машина приобреталась по договору комиссии – об этом есть отметка в паспорте, который вообще нужно изучить очень внимательно. Такие сделки также могут кредитоваться банками.
- Продавец не может показать договор, по которому он купил свою машину. Машина может быть куплена в кредит, и это отражается при составлении договора.
Даже если всех вышеперечисленных признаков нет, не стоит радоваться: залог ТС в автоломбарде или у частного лица не вносится ни в какие документы, в этом случае проверить машину на залог будет сложно.
Схема взаимодействия субъектов при регистрации и получении сведений из реестра
Итак, обобщенная схема работы с реестром уведомлений о залоге движимого имущества выглядит следующим образом:
- подписание сторонами соглашения о залоге;
- представление надлежащим лицом уведомления о возникновении залога нотариусу (ст. 103.1 Основ нотариата);
- выдача нотариусом расписки о получении уведомления (ст. 103.2 Основ нотариата);
- регистрация нотариусом уведомления в реестре;
- выдача нотариусом обратившемуся лицу выписки из реестра о наличии сведений о залоге в отношении конкретного объекта (ст. 103.7 Основ нотариата). Заказать такую выписку можно и посредством заявления в электронной форме по правилам Порядка, утвержденного приказом Минюста РФ от 28.04.2017 № 68.
За выдачу выписки из реестра заявитель вносит плату, определенную на основании:
- подп. 12.2 п. 1 ст. 22.1 Основ нотариата, если выписка представляется на бумажном носителе;
- подп. 12.9 п. 1 ст. 22.1 Основ нотариата, если выписка представляется в электронном виде.
Автомобили в залоге – проверка залогов в реестре Нотариальной палаты РФ
Введите VIN код автомобиля и выполните онлайн проверку на предмет залога автомобиля по кредитным обязательствам владельца в официальном реестре Федеральной нотариальной палаты России
Официально учет залогового движимого имущества ведется с 2014 года, когда законом № 379 – ФЗ были внесены изменения и дополнения в «Основы законодательства РФ о нотариате», был расширен круг функций и полномочий нотариусов.
Единый реестр залогов автомобилей (далее – реестр) открыт для всех желающих, но официальный сайт ФНП РФ часто не работает, закрывается на профилактику и долго подгружает данные. Сервис Штрафы ГИБДД онлайн предоставляет удобную альтернативу.
Данные по залогам берутся из реестра Федеральной нотариальной палаты России, которая ведет учет залогов автомобилей.
Выписка из реестра залогов
Чтобы сделка с недвижимостью была юридически чистой, нужно предварительно заказать выписку из ЕГРН. Это поможет вам убедиться в том, что приобретаемый объект не имеет обременений.
Известны случаи, когда некоторые собственники продавали жилье со скрытыми ограничениями, которые проявлялись лишь после того, как сделка состоялась, и деньги были переданы.
К числу скрытых ограничений относятся:
- наличие собственников имущественного права, которые остаются даже после того, как жилье перейдет к другому владельцу;
- наличие граждан, которые снялись с регистрационного учета, но оставили право пользования этим жилым помещением (к примеру, осужденные);
- наличие лиц, которые отказались от приватизации сохранили за собой пожизненное право пользования недвижимостью.
Как проверить недвижимость на залог в банке
Вопрос, как проверить квартиру на залог в банке, волнует многих. Сделать это можно, получив выписку из ЕГРН. Залог недвижимости в обязательном порядке проходит регистрацию в ЕГРН (без этого все соглашения или договоры о передаче в залог юридической силы не имеют). Заказать выписку из ЕГРН может любое заинтересованное лицо, в том числе потенциальный покупатель. Из документа можно узнать:
- кадастровый номер объекта;
- дату постановки на учет;
- данные о прошлых и настоящих владельцах с периодами владения и долями;
- адрес объекта;
- дату постройки;
- сведения о материале стен;
- общую площадь, этажность, количество комнат;
- цель использования недвижимости;
- наличие обременений — от залога до ареста и сервитута (права ограниченного пользования чужим земельным участком).
Из выписки из ЕГРН вы получите ответ на вопрос — как проверить квартиру на залог и арест. Для этого достаточно взглянуть в строку «наличие обременений». Пустая строка означает, что недвижимость «чистая». Если же в строке есть записи, обратите внимание на даты обременений, возможно, они уже исчерпаны. В противном случае, покупка заложенной недвижимости радости не принесет.
В части квартир распространенный вариант — продажа ипотечной квартиры. Знайте, что ипотечная квартира находится в залоге у банка. Купить ее можно, но только с разрешения банка-залогодержателя.
Реестр залогов автомобилей
Залог является одним из видов обременения имущества. Другими словами, он ограничивает право гражданина распоряжаться своей собственностью до тех пор, пока не будут устранены препятствия.
Если вы решили приобрести авто, для начала будет полезно узнать, не участвует ли оно в залоговых отношениях, иначе вы рискуете попасть в руки мошенников, лишившись и машины, и денег.
Рассмотрим схему аферы на конкретном примере. Человек покупает автомобиль в кредит. Пока он полностью не погасит ссуду, ПТС находится у банка. Несмотря на это, владелец вполне может обратиться в ГИБДД с заявлением об утере паспорта транспортного средства и получить дубликат.
Получив новое ПТС, хозяин продает вам кредитный автомобиль, деликатно умолчав о том, что он находится в залоге у банка. Таким образом, продавец получает деньги, а обязательства по погашению ссуды ложатся на ваши плечи.
После введения Реестра движимого имущества любой потенциальный покупатель может узнать необходимую информацию о понравившейся вещи, в том числе и автомобиле.
С помощью ресурса можно проверить на предмет обременения любые ценные вещи, за исключением недвижимости.
Для этого нужно зайти на сайт реестра залогов и ввести в поисковую строку следующие данные на выбор:
- 17-значный VIN-номер транспортного средства;
- идентификационный номер техники или аппаратуры (например, мобильного телефона или персонального компьютера);
- регистрационный номер и дату выпуска облигаций;
- ФИО, дату рождения, паспортные данные, а также место жительства продавца (город, село и т.д.);
Для чего нужен реестр залогового авто
С 1.07.2014г. все кредитно-финансовые организации РФ обязаны передавать нотариусам данные о залоговом имуществе (движимом и недвижимом). В свою очередь, нотариусы заносят полученные сведения в единый реестр.
Делается это для того, чтобы перед приобретением подержанного ТС потенциальный владелец мог проверить «историю» машины и избежать попадания в неприятную ситуацию. Например, в такую, когда банк отбирает машину за долги уже у нового собственника, который даже не знал о существовании давнего кредита, взятого под залог его авто.
Важно! Простое изучение базы залоговых авто не выступает гарантом чистоты сделки купли-продажи. Только заверенная должностным лицом выписка может точно ответить на вопрос: «Находится ли конкретное движимое имущество в залоге или нет?»
Поскольку единую базу реестра залоговых автомобилей ведут все-таки люди, пусть они и нотариусы или сотрудники банка, то человеческий фактор здесь также играет свою роль. Проще говоря, на данный момент времени база не является совершенным инструментом проверки.
Но если новый владелец будет иметь на руках справку от нотариуса об отсутствии залога на автомобиль, то он будет полностью готов к любым неприятностям.
Допустим, машина находится в залоге, но банк или иное лицо вовремя не сообщило об этом нотариусам. Соответственно, когда возникнут проблемы с погашением кредита, банк или иная кредитная организация не смогут забрать авто в счет погашения долга.
Важное отступление! Нотариальная выписка гарантирует безопасность только сделкам купли-продажи ТС, совершенным после 1 июля 2014г.
Как обезопасить себя от чужих долгов
Когда вы покупаете подержанный автомобиль, требуйте, чтобы в договоре о купле-продаже был пункт, в котором указано, что продавец гарантирует юридическую чистоту машины, объясняет автоюрист Дмитрий Славнов. Тогда оспорить сделку в суде будет проще. Еще вариант — перестраховаться и заключить сделку у нотариуса.
«Нотариус проверит по своим базам, что машина на момент покупки не была ни в залоге, ни в аресте, ни в кредите, на ней не висело никаких обременений, ограничений на ней тоже не было. Он выдаст свое заключение. При наличии данной справки от нотариуса, вы будете считаться добросовестным выгодоприобретателем», — говорит Славнов
И если, к примеру, банк передал данные в реестр залогов после покупки вами автомобиля, но у вас есть справка от нотариуса об отсутствии обременения, то залог к покупателю не перейдет.
Но если вы приобрели автомобиль, и после этого выяснилось, что он находится в залоге у банка, то решить вопрос получится только двумя путями: попробовать расторгнуть договор с продавцом через суд, либо самостоятельно оплатить все задолженности, и только после этого подать иск на продавца за незаконное обогащение, отмечает Дмитрий Славнов.
В случае, если вы пошли на риск и решили приобрести залоговый автомобиль, сначала необходимо сделать запрос в банк и уточнить остаток кредита. Затем вместе с продавцом надо поехать в банк, составить на месте договор купли-продажи, часть суммы внести в банк и погасить кредит, а оставшуюся сумму уже отдать непосредственно продавцу.
Что подразумевает собой институт залога недвижимости
Законодатель дал чёткое определение, что такое залог недвижимости, и какие при этом наступают ограничения и выполнение обязанностей лиц, на которых распространяется действие залога. Чаще всего под залогом подразумевается ипотечное кредитование, которое распространяется на недвижимость.
Сама ипотека или жилищное кредитование имеют следующие характеристики:
- Кредит носит в себе целевой характер использования денежных средств, исключительно на покупку жилья.
- На весь период, пока действует ипотека, или пока не полностью погашена задолженность, распространяется действие обременения (запрет продажи и передачи имущества другим лицам).
- Ипотечное кредитование, как самостоятельный финансовый продукт приобретения жилья действует в виде залога до тех пор, пока всеми сторонами не будут выполнены условия в полном объёме.
- Запрещено осуществлять какие-либо действия с недвижимостью до тех пор, пока не будут принимать участие заинтересованное лицо, в данном случае банк.
Если вы все же решили продать имущество, которое находится в залоге у банка, то вам обязательно нужно посетить вашу финансовую структуру, которая разработает специальную программу продажи в рамках действующего ипотечного законодательства, в том числе с соблюдением условия заключённого договора на обслуживание кредита.