Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как ИП снимать деньги со счёта, чтобы его не заблокировали». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
К сожалению, некоторые банки, не желая терять деньги, вместо комиссии за снятие наличных взимают с клиента комиссию за перевод в адрес физического лица. При этом далеко не всегда из перечня этих физических лиц исключают ИП при переводе денег с р/с на свою карту, даже если карта оформлена в этом же банке.
Комиссия за перевод денег на карту
С учетом этого советуем при выборе банка для ИП учитывать не только стоимость тарифного плана, но и размер этой комиссии. В таблице ниже мы приводим данные о комиссии за перевод на личную карту ИП по некоторым крупным банкам.
| Банк | Размер комиссии |
|---|---|
| Сбербанк | до 300 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,7% |
| Банк ВТБ | со счета ИП на собственный счет физического лица бесплатно и без ограничений. |
| Россельхозбанк | до 100 000 ₽ — бесплатно, далее от 0,5% |
| Альфа-банк | до 100 000 ₽ — бесплатно, далее от 2% +99 ₽ |
| Тинькофф | до 250 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5% + 99 ₽ |
| Модуль-банк | до 250 000 ₽ — бесплатно, далее от 2% |
| Промсвязьбанк | до 100 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5% |
| Банк Открытие | до 150 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5% |
| Точка | до 150 000 ₽ в месяц — бесплатно, далее 500 ₽ за каждые 15 000 ₽ |
Какие банки открывают счет типа С в России
На момент написания данной публикации (май 2022 года) открыть счет типа «С» для физического лица, можно в Сбербанке, но только в определенных уполномоченных в офисах, в Москве это следующие офисы:
- отделение Сбербанка по адресу: г. Москва, Кутузовский проспект, дом 36А;
- отделение Сбербанка по адресу: г. Москва, ул. Старокачаловская, дом 1, корпус 1;
- РНКБ банк в городе Евпатория, Респ. Крым.
Как снять наличность с расчётного счёта ООО
Сразу нужно отметить, что «снять наличность» в данном случае не обязательно понимать буквально. Конечно, можно получить в банке наличные деньги, но законом предусмотрен перевод средств на личную карту сотрудника даже в том случае, если ему нужно будет их тратить на нужды компании. Оплату картой подтверждают чеками или проведенными платежными поручениями с банковского счета.
Обратите внимание
Основная статья, определяющая ответственность за незаконное обналичивание денег – 199 УК РФ. За уклонение от уплаты налогов она предусматривает штраф 100-300 тысяч рублей, до двух лет принудительных работ, лишение права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью до трех лет, лишение свободы до двух лет.
Вариантов, как обналичить расчетный счет ООО, немало, зависят они от цели получения денег. Целью обналичивания может быть:
- поощрение или поддержка сотрудников в сложной ситуации;
- расходы на нужды компании;
- получение собственниками доходов от бизнеса.
Какие юридические услуги по 115-ФЗ мы оказываем ?
- Консультируем по вопросам блокировки по 115-ФЗ и возможным способам решения проблемы;
- Проводим правовой анализ риска попадания сделок под действие 115-ФЗ;
- Выработаем позицию и подготовим ответ в Банк на запрос о предоставлении информации;
- Подготовим претензию в Банк, проведем переговоры с Банком;
- Подготовим и направим жалобу в комиссию при ЦБ по оспариванию решений Банка;
- Подготовим и подадим иск о понуждении Банка провести операцию по счету, возврату комиссии и др.;
- Представим интересы клиента в суде по вопросу блокировки счета.
Банковские счета ИП и юрлиц: особенности
В реквизитах любого ИП или юрлица есть два вида счетов: корреспондентский и расчетный. Первый принадлежит кредитному учреждению, под этим номером банк зарегистрирован в реестре ЦБ РФ. В России все корсчета начинаются на 301.
Расчетный счет — это финансовые реквизиты самого ИП, ООО, АО, НКО. У одного юрлица может быть несколько учетных записей в разных банках. Перечислим, какие виды счетов есть у предпринимателей, коммерческих и некоммерческих организаций:
- Лицевой. Его используют для приема денег от клиентов, расчета с поставщиками, оплаты налогов и обязательных взносов, начисления зарплаты сотрудникам.
- Депозитный. Юрлица имеют право открывать вклады и размещать средства под проценты.
- Кредитный. Для оформления займов в банке.
- Транзитный. С его помощью совершают валютные операции.
- Счет для участия в госзакупках. Открывают не все финансовые учреждения, а только те, у которых есть соответствующая лицензия ЦБ РФ.
За обслуживание счета нужно платить. Тарифы разные, зависят от перечня сервисов, необходимых клиенту. Большинство банков предлагают готовые программы РКО (расчетно-кассового обслуживания). В пакет услуг могут входить операции с безналом и наличными, выпуск пластиковых карт, валютные транзакции.
Как узнать номер расчетного счета
Не знаете номер своего лицевого счета? Есть несколько способов выяснить реквизиты:
- проверить в личном кабинете на сайте или в мобильном банковском приложении (здесь указана вся основная информация);
- посмотреть в договоре, подписанном в момент оформления (если вы открывали счет в офисе кредитной компании);
- позвонить на горячую линию (будьте готовы назвать кодовое проверочное слово для подтверждения личности).
Не путайте номер счета с реквизитами карты — это разные вещи. Стандартный номер банковского счета в России состоит из 20 цифр.
Как ИП распоряжаться деньгами с расчётного счёта
Законодательством не запрещено, если у индивидуального предпринимателя не будет открыт расчетный счет в кредитном учреждении. Однако, как показывает практика, наиболее удобным и быстрым способом поступления и расходования денежных средств является именно использование расчетного счета в банке.
Кроме того, если ИП заключает договор с контрагентом и оплата по нему будет больше 100 тыс. руб., то обязательно деньги должны проходить через счет в банке, а не кассу, в противном случае предусмотрен штраф в размере 4-5 тыс. руб.
Кроме того, работа с денежной наличностью сопряжена с проблемой, когда необходимо организовать ее хранение и своевременное внесение денег на расчетный счет.
В такой ситуации использование безналичных расчетов гораздо удобнее, легче и безопаснее. Предприниматель сможет хранить деньги на счете, а при необходимости снимать их не только для ведения бизнеса, но и для обеспечения личных нужд.
Некоторые предприниматели допускают существенные ошибки при использовании расчетного счета в банке:
- с расчетного счета оплачивают личные покупки, которые не связаны с предпринимательской деятельностью. В этом случае расходы считаются затратами не физлица, а индивидуального предпринимателя. Такие расходы будут использоваться при расчете налогов с доходов, что существенно исказит налогооблагаемую базу;
- с расчетного счета переводят денежные средства на счета иных физических лиц. В этом случае у получателя денег возникает доход, с которого они должны заплатить НДФЛ по ставке 13%.
ИФНС в соответствии со ст. 76 НК РФ имеет право требовать от банка заблокировать счет предпринимателя. При этом причинами являются:
- неуплата налогов или страхвзносов;
- несдача налоговой отчетности в течение 10 дней после срока, регламентированного законом;
- необеспечение приемки от ИФНС документации в электронном виде через оператора ЭДО;
- неисполнение обязательства по передаче квитанции о поступлении требований или уведомлений от ИФНС.
Счет освобождается от блокировки по указанным причинам, только когда предприниматель выполнит обязательства перед ИФНС.
Если ИФНС заблокировала расчетный счет по причинам, не освещенным в ст. 76 НК РФ, такое решение можно оспорить, поскольку оно является неправомерным. В этом случае даже можно требовать уплату процентов за каждый день незаконной блокировки расчетного счета. При этом нужно доказать, что из-за неправомерных действий налоговой инспекции предприниматель потерпел убытки, поскольку упустил экономическую выгоду от какой-либо операции.
На практике выделяют такие способы, с помощью которых можно выводить деньги с расчетного счета ИП:
- Получение наличных через кассу
Получить наличные деньги в кассу ИП можно по чековой книжке, выданной кредитной организацией при оформлении расчетного счета. В чеке необходимо указать, что денежные средства снимаются для личных нужд предпринимателя. За такую операцию банк берет комиссию в размере 2% (или более) — в зависимости от политики кредитного учреждения;
- Снятие денег через корпоративную карту
При открытии расчетного счета к нему может оформляться специальная карта, через которую можно снимать наличность через банкомат. В некоторых случаях за операции по снятию наличных по карте может взиматься комиссия или по ним устанавливается определенный лимит. Кроме того, по таким картам банк может брать плату за обслуживание;
- Перевод денег с расчетного счета ИП на вклад физлица
Данная операция не сильно распространена, поскольку при переводе денег на вклад необходимо ждать, когда срок вклада закончится и можно будет снять деньги. Конечно, можно найти вклад с условиями, по которым есть возможность снимать деньги в пределах установленного лимита. Однако необходимо детально изучать все условия, поскольку в этом случае может начисляться комиссия за снятие денег или сгорать начисленные проценты;
- Перевод на личную карту
Денежные средства можно перечислять с расчетного счета ИП на его личную карту, причем делать это можно через личный кабинет на сайте банка. За такую операцию предусмотрена комиссия, но достаточно низкая — порядка 1%. В дальнейшем карты можно использовать для снятия денег через банкомат или оплаты ею в безналичной форме за товары или услуги.
Если предприниматель планирует снять деньги через отделение банка, необходимо заполнить чековую книжку (или лист платежного поручения) и предъявить ее вместе с паспортом сотруднику кредитного учреждения. На выдачу денег оформляется расходный документ, в котором ИП ставит свою подпись, свидетельствующую о получении денег.
После этого деньги необходимо оприходовать в кассе ИП, для чего кассир оформляет приходный кассовый ордер. Затем уже оформляется расходный кассовый ордер, на основании которого предприниматель получает деньги для использования в личных целях.
Как в 2021 году законно обналичивать деньги с расчетного счета ООО?
Мы проверяем такие истории и очень часто обнаруживаем, что эти истории рассказывают владельцы транзитных и обнальных фирм. У обычных предпринимателей, которые просто продают товары или оказывают услуги, таких проблем не возникает. Если вам платят из-за границы, вас обязательно будет проверять валютный контроль. Это серьёзное дело, будьте внимательны. Консультируйтесь с юристами и бухгалтерами. Заручитесь поддержкой профессионального бухгалтера. Не решайте сложные вещи по советам и статьям из интернета.
У нас всё круто: длинный платёжный день, к счёту сразу привязана карта, удобный интернет-банк, встроенная облачная бухгалтерия, сразу оформляем вам ЭЦП, через нас можно отправлять отчёты в налоговую. Счета клиентам можно выставлять прямо в телефоне. Все документы привезём, вам никуда ехать не надо. На бумажки и проверки уйдет 2—3 дня, но счёт зарезервируем сразу.
Только оговорку делать забывают эти советники. Сослаться на ФЗ надо бы. Как бы ни грустно было, как бы не хотелось это делать. И как бы ни казалось, что ФЗ это про банки, а не про нас. И расчетных счетов у ИП может быть сколько угодно.
Как снимать наличку и не вызвать подозрений? Но это — фантастика. ЦБ говорит, что 5 дней — это отличный срок для того, чтобы показаться банку и мегарегулятору приличным предпринимателем, ни разу не похожим на обнальную контору. Контактируйте с менеджером, пишите в чате, будьте готовы в любой момент предоставить документы банку по первому запросу и делайте это в указанные в требовании банка сроки.
Законодатель не определяет, сколько именно финансовых средств можно получить со счета ИП для личных нужд. Какой-то установленной цифры или лимита просто нет.
Но при этом стоит учесть, что при снятии до ста тысяч рублей, как правило, никаких вопросов не возникает. Если сумма превышает данный лимит, то банк чаще всего просит объяснить зачем потребовались финансы.
Как правило, достаточно указать «Личные нужды», но все зависит от политики финансовой организации. В некоторых случаях проверки более тщательные, банки перестраховываются. Однако незаконные требования и блокировки могут быть оспорены.
Чаще всего все зависит от того, сколько средств имеется на счету. Если все налоги уплачены, средства на заработную плату также перечислены, никаких дополнительных подозрений возникнуть не должно. Оставшиеся финансы – прибыль предпринимателя, которую он может расходовать так, как считает нужным.
ИП вправе распоряжаться своим расчетным счетом по собственному усмотрению, но в рамках действующего законодательства. Но статус ИП неотделим от физического лица, поэтому допускается снятие средств на личные нужды. В теории, достаточно указать данный факт в платежном поручении или ином документе. На практике – могут потребоваться дополнительные объяснения или оспаривание требований финансовой организации.
- Sputnik
- акции
- Байден — голубь мира
- боливар
- вакцина
- Венесуэла
- ВТБ
- ВТБ forex
- ВТБ брокер
- выходные дни
- Газпром
- грабёж
- деньги
- доллар
- доллар рубль валюта кризис
- жкх
- золото
- инфляция
- ММВБ Акции
- Навальный
- наличные
- налоги
- налоги вклады
- налоговая
- налоговая делкрация
- населние
- недвижимость
- переводы
- Путин
- рубль
- Северный поток-2
- сша
- финмониторнг
- ФНС
- фондовый рынок
- ЦБ России
Вывод средств с целью распределения прибыли
Еще одним законным основанием снятия наличных является распределение прибыли между основателями общества. Каждый учредитель имеет свою долю в уставном капитале ООО, соразмерно величине, которой и производится распределение.
Сведения о величине частей участников общества, как правило, содержаться в его уставных документах.
Во время реализации процедуры необходимо учитывать следующие нюансы:
- снятие средств для распределения прибыли производится в установленные сроки и через определенные периоды. К примеру, раз в квартал, полугодие или год. Учредители ООО имеют право устанавливать периодичность самостоятельно. Также они наделены полномочиями для определения сроков и способа выплаты;
- в некоторых случаях ООО не вправе распределять и выплачивать прибыль. Законодательное обоснование данного ограничения, а также условия его применения прописаны в ФЗ №14.
Проблемы с выполнением финансовых обязательств возникают вследствие разнообразных просчетов, допущенных сотрудниками кредитной организации. Часто снижение платежеспособности происходит по причине возникновения непредвиденных ситуаций. Заемщик может также ощутимо ухудшить собственное финансовое положение, принимая непродуманные решения или умышленно нарушая условия сделки.
Пожалуй, самый старый и традиционный метод снятия денег ИП с лицевого счета – через чековую книжку. К сожалению, в настоящее время, данный способ теряет свою актуальность, и используется крайне редко. Чтобы снять деньги данным способом, предпринимателю придется потрать около 10 дней на сам процесс, что является главным минусом снятия через чек. Слишком долго.
Итак, пройдемся по ряду операций, необходимых для снятия денег с расчетного счета. Первым делом необходимо указать свой расчетный счет и предъявить паспорт удостоверения личности вместе с чеком. Если по документах все хорошо, то оператор отрывает заднюю часть чека. Делает у себя пометку и возвращает обратно вам. Другую часть оставляет у себя, для отчетности. Существует также повторная проверка чека. Она производится сразу после возврата чека оператором. Контролер смотрим чек на подлинность, после чего предприниматель может предоставить свой чек в кассу и забрать свои деньги.
Но все бы хорошо если бы не мелкие нюансы. Так просто все пройдет, если ИП снимает деньги для начисления зарплат или других рабочих затрат, с которых он уплачивает подоходный налог. Если ему необходимо снять деньги на личные потребности, например в виде собственной зарплаты, это необходимо грамотно отразить в заполняемых документах перед получением средств. Обычно ставится такая отметка, как «заработная плата предпринимателя». Данная выплата не облагается налогом, и ограничению лимиту снятию не подлежит.
Чековые книжки, так как же и все документы, имеет свой срок годности. Она действительно в течение 1 года. При желании можно продлить срок чековой книжки, или сделать новую, обратившись в отделение сбербанка. Если же предприниматель закрывает свой счет с концами, то документ возвращается в банк, со всеми отчетностями о снятии, а именно с корешками, которые вам отрывал оператор при снятии со счета денег. Поэтому ни в коем случае никогда не выкидывайте подобные вещи.
Можно ли использовать расчетный счет индивидуального предпринимателя для осуществления личных платежей
Учредитель — физическое лицо И.И. Иванович (90% доля в УК ООО) хочет дать процентный займ ООО. Перечисление денежных средств планирует не с личной банковской карты, а с расчетного счета Индивидуального предпринимателя Иванова И.И. Полагаю, что при отражении по счету 58.03 данного займа в базе ИП Иванова, просто делает никчемным договор с физическим лицом Ивановым И.И. При отражении займа в базе ИП при УСН % по договору займа облагаются 6 % налога. Я же хочу заплатить 13 % НДФЛ за физическое лицо Иванова. Вопрос заключался в том, что имеет ли ИП дать займ от физического лица — себя — списав денежные средства с ИП или физическое лицо Иванов должен перевести деньги со своей личной карты — извините, я немного запуталась в данной ситуации. Как отразить в бухучете ИП Иванова данную операцию при списание с р/с и будет ли правильным данный денежный перевод?
Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих использовать расчетный счет индивидуального предпринимателя для осуществления личных платежей. Следовательно, нет запрета использовать расчетный счет ИП для перечисления денег по договору займа выданного физическим лицом. Однако, это может вызвать вопросы со стороны налоговых органов в случае необходимости определения налоговой базы по зачисляемым суммам (например, при перечислении процентов по займу – расчет налогов ИП и физ. лица различен). Поэтому более безопасным в Вашем случае будет перечислить денежные средства на личный лицевой счет учредителя, открытый им как физическим лицом.
Снимаете наличные? С 10 января можете попасть под новый закон
Во-первых, для контроля проведения финансовых операций. Во-вторых, со своей стороны банки в целях безопасности стараются минимизировать размер суммы, которую можно оставлять в хранилище. Также они заботятся о своей репутации. Если клиент не заказал сумму для снятия, он может ее не получить, так как в кассе будет недостаточно средств. В результате, такой клиент будет писать жалобы.
Совет. Чтобы не попасть в подобную ситуацию, лучше предупредить банк о снятии крупной суммы за несколько дней.
Отказов в выдаче быть не может. Клиент получит свои деньги в оговоренные с банком сроки.
У каждого банковского отделения установлен лимит на хранение наличности. Он зависит от размеров офиса, допустимых систем охраны. В главных отделениях банков можно не заказывать наличность. В их хранилище хранятся довольно внушительные суммы.
Для снятия наличных в небольших отделениях нужно предупреждать заранее. Как правило, с обналичиванием сумм до 150 тыс. руб. не возникает проблем. Но это при условии, что такую сумму снимает только один клиент. Если лимит хранилища небольшой, на выдачу еще одной такой же суммы может не хватить.
О снятии крупной суммы наличных нужно оповещать банк заранее, чтобы он успел заказать денежные средства у своего головного офиса.
На доставку наличных в среднем уходит до 1-2 дней.
У каждого банка разные правила. Некоторым достаточно звонка клиента, который скажет, что ему надо снять наличные в таком-то размере в такой-то день. Другие, наоборот, к этой процедуре относятся со всей ответственностью.
Клиент, чтобы снять крупную сумму, должен придти в отделение и написать заявление. В нем указать следующие данные:
- ФИО;
- расчетный счет, с которого будут сняты средства;
- сумму;
- дату снятия.
Предупреждать банк лучше за 5-7 дней до проведения операции.
Если нужно снять наличные с депозита, действуют по-другому. Изначально клиент должен придти в банк с заявлением о прекращении действия депозитного договора. Но это в том случае, если он автоматически пролонгируется (продлевается). Затем сказать, что он желает снять наличные. Средства будут перечислены с его депозитного на расчетный счет. Обналичить их он может только после того, как банк одобрит проведение этой операции.
Еще один способ — заявка на снятие крупной суммы в мобильном приложении. Современные банковские учреждения стараются минимизировать время, которое клиент тратит на проведение различных операций. Поэтому они разработали специальные мобильные приложения, установить которые можно на любой гаджет. В них размещены допустимые к выполнению банковские операции. Например, в «Сбербанке» можно заказать снятие крупной суммы наличных посредством такого приложения. Достаточно заполнить форму или связаться с оператором.
Обналичить средства можно двумя способами:
- в кассе банка;
- в банкомате.
Размер комиссии зависит от выбранного способа.
Любые комиссионные сборы указаны в тарифах банка.
Перед тем, как обналичивать свои сбережения, нужно с ними ознакомиться. Они довольно часто меняются.
Как правило, комиссия за снятие наличных в банкомате не взимается. То есть, клиент может под «0» обналичить средства. Но это при условии, что он использует для проведения операции банкомат банка, со счета в котором и снимает деньги.
Стоит учесть, что на снятие крупных сумм даже в банкоматах могут быть установлены тарифы. Это зависит от внутренних положений банка.
Правила обналичивания для ИП и предприятий отличаются от правил, установленных для физических лиц. Итак, снятие наличных в кассе банка с расчетного счета — платная услуга. Размер комиссии установлен в тарифах на расчетно-кассовое обслуживание.
Плату за снятие взимают с расчетного счета после выполнения операции.
Как это происходит? Предприниматель или бухгалтер предприятия заполняют чек. В нем указывают не только сумму, которую нужно снять, но и комиссионный сбор.
Разберем на примере.
Предприятию необходимо снять 50 тыс. руб. За проведение операции взимается комиссия в размере 0,5% от суммы снятия. Соответственно, бухгалтер заполняет чек на сумму 50 250,00 руб. Из которых:
- 50 000 руб. — сумма снятия;
- 250 руб. — комиссия.
Если у предприятия есть корпоративная карта, он может снять с нее без комиссии ограниченное количеств денег.
Легальное снятие денег с расчетного счета ИП
Индивидуальные предприниматели часто задаются вопросом о легальности снятия денег с расчетного счета на личные нужды. В 2022 году ничего принципиально нового в налоговом законодательстве не произошло и с уверенностью можно сказать, что снимать собственные деньги с собственного счета любой индивидуальный предприниматель может без всяких ограничений. Если при этом были уплачены все налоги, сборы и другие обязательные платежи. В данном случае можно пользоваться выдержкой из письма Минфина России от 11 августа 2022 г. за номером 03-04-05/39905:
Тут в 2022 году тоже ничего кардинального не поменялось. Снимать деньги с расчетного счета индивидуальный предприниматель может в кассе банка по платежному чеку или платёжному поручению. Деньги по приходному ордеру приходуются в кассу ИП, а по расходному ордеру расходуются. В этом случае бухгалтера рекомендуют в назначении платежа указывать, что это «Выдача средств на личные нужды». Некоторые ошибочно указывают, что это «Зарплата ИП», но в этом случае банк даже может отказаться проводить такой платеж, потому что платить зарплату сам себе ИП не может по закону. Об этом часто высказываются Минтруд и Минфин.
Что хорошего дают нововведения для должников?
Новый закон, безусловно, несет пользу.
- Должник может в течение 14 дней вернуть свои списанные деньги, отозвав согласие.
- Разрешение на списание нужно спрашивать по каждому отдельному пункту.
- С 1 июля можно защитить от списания прожиточный минимум на себя и детей.
- От списания защищены все социальные пособия и выплаты.
- Все ранее списанные пособия можно вернуть, обратившись с заявлением до 1 июля 2022 года. Касается это выплат от государства, поступивших на счет в срок с 1 января 2021 года до 1 мая 2022 года.
- Если ваш счёт заблокировали, сразу обратитесь в банк и узнайте, почему и по чьей инициативе это произошло.
- Если счёт заблокировали по 115-ФЗ — соберите документы, подтверждающие легальность денег, и сдайте их в указанный банком срок.
- Если счёт заблокировала налоговая — выполните её требования и уведомите налоговую.
- Использование обходных путей для вывода денег с заблокированного счёта — это риск для бизнеса. Лучше сосредоточиться на снятии блокировки: выполнить требование инициатора блокировки, а если не поможет — обращаться в суд.