Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Легальные способы увеличения размера пенсии». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Этот вариант подойдет тем пенсионерам, чей супруг (или супруга) скончались. В ряде ситуаций умерший может считаться единственным кормильцем, и в этом случае овдовевший супруг может перейти на его пенсию.
Перейти на пенсию умершего супруга
Перейти на пенсию по случаю потери кормильца (СПК) или обратно на свою пенсионер может в любой момент. Важно учитывать два обстоятельства, которые могут повлиять на решение:
- в пенсии по потере кормильца фиксированная выплата начисляется в размере 50% от обычной. То есть, в сумме 3 022,24 рубля вместо 6 044,48 рублей;
- в пенсии по потере кормильца не учитываются доплаты за нестраховые периоды (например, уход за ребенком), а также за специальный, «северный» или сельский стаж. Кроме того, фиксированная выплата к пенсии по потере кормильца не повышается в 2 раза при достижении 80-летнего возрастаю
Тем не менее, если умерший супруг получал, к примеру, 20 тысяч рублей, а его жена – всего 9 тысяч, ей явно будет выгоднее перейти на пенсию супруга.
Достаточно частый сценарий – получать пенсию по СПК до 80-летнего возраста, а потом перейти на свою. Закон это совершенно не запрещает.
Откуда берётся пенсия
Пенсия состоит из двух частей – страховой и накопительной. Первая часть фиксированная, вторая зависит от суммы, которую удалось накопить. Первую устанавливает государство, на размер второй может повлиять будущий пенсионер.
Накопительная часть формируется за счёт страховых взносов работодателей и инвестиционных доходов. То есть в период, пока человек ещё работает, деньги, которые он уже отложил, куда-то вкладываются – в акции, на депозиты и пр. Но дело в том, что он сам не определяет и не формирует инвестиционный портфель. За него это делает государство, если накопительная часть была передана в Пенсионный фонд РФ. И тогда суммой управляет либо УК (управляющая компания, которую выбрал ПФР). Либо деньги передаются в Негосударственный пенсионный фонд, и тогда ответственность за них (назначение и выплаты) несёт уже не государство.
Последние три года накопительная часть была заморожена, то есть она оставалась неизменной. На прошлой неделе стало известно, что правительство возобновило обсуждение пенсионного вопроса. Предполагается, что заморозку накопительной части продлят ещё на 2-3 года. Это значит, что деньги будут идти не на увеличение пенсий ныне работающих граждан, а на выплату тем, кто уже является нетрудоспособным.
Пенсия для многих похожа на «прекрасное далёко», которое наступит когда-нибудь потом, а «я до него всё равно не доживу». Подобный скепсис для россиян вполне понятен. Однако глупо было бы полностью отказываться от пенсионных выплат. Налоги-то вы всё равно платите. Более того – если вы сейчас озаботитесь размером своей пенсии, то сможете увеличить её в будущем.
Есть несколько вариантов увеличения пенсии.
Основные выводы и рекомендации
- Начните реализацию идеи пенсионного портфеля с определения главной финансовой цели: какой пенсионный капитал вам нужен через 20–30 лет, чтобы обеспечивать ваши повседневные нужды и желаемый уровень жизни. Получив эту цифру, вы легко сможете прикинуть, какую сумму вам нужно ежемесячно инвестировать на пенсию, чтобы сформировать свой личный пенсионный фонд.
- Начинайте инвестировать, даже имея небольшой стартовый капитал, и пополняйте его регулярно. Все-таки капитал складывается большей частью из внесенных денег, а не накопленных процентов.
- Обязательно реинвестируйте полученный доход от инвестиций, так как это существенно повышает итоговую доходность портфеля.
- В течение всей жизни ваш портфель проходит три основных этапа. Всегда сверяйте текущую структуру портфеля со своими текущими финансовыми целями. На каждом последующем этапе на пути к пенсии состав и тип используемых активов должны корректироваться с учетом меняющегося профиля риска инвестора.
- Не забывайте о диверсификации не только по классу активов, но и по географии: это позволит снизить страновой риск.
- Собрать пенсионный портфель можно самому или при помощи профессиональных управляющих. Первый вариант дешевле, но придется самостоятельно разбираться в инструментах, анализировать активы, оценивать риски. Второй вариант больше подойдет владельцам крупных капиталов, но за профессиональные советы придется хорошо заплатить, а положительный результат никто не гарантирует.
- Используйте разные инструменты, чтобы закрыть разные потребности в риске; например, инвестировать в российский рынок облигаций и акций проще и дешевле, самостоятельно покупая отдельные бумаги. А чтобы вложиться в зарубежные рынки, проще всего использовать ETF и БПИФ.
- Не важно используете вы концепцию «ленивого» портфеля или следуете своей собственной стратегии, обязательно проводите как минимум ежегодную ребалансировку портфеля, восстанавливая нужный баланс активов в портфеле в соответствии со своей текущей стратегией.
НАВЕРХ ↑
Найти нестраховые периоды
В расчет пенсии могут включаться не только периоды занятости – законодательство допускает так называемые нестраховые периоды
, которые могут включаться в стаж и даже давать право на доплаты. Таких периодов есть несколько:
- военная и приравненная к ней служба – каждый год службы прибавляет 1,8
балла к пенсии; - уход за пожилым человеком, инвалидом I группы или ребенком-инвалидом – 1,8
балла в год; - проживание супруги военнослужащего в месте службы по контракту в отсутствие работы – 1,8
балла в год, но не более 5 лет в сумме; - проживание супругов дипломатических работников за границей без работы – 1,8
балла в год, но не более 5 лет в сумме; - отстранение от работы из-за несправедливого обвинения при условии реабилитации – 1,8
балла в год; - период ухода за ребенком до его полуторалетнего возраста – 1,8
балла в год для первого ребенка,
3,6
балла за второго и
5,4
за третьего. В сумме – не более 6 лет.
Баллы ИПК: как увеличить стаж
Согласно действующему порядку при формировании пенсионного капитала используются ИПК (баллы). При назначении выплат они переводятся в рубли. Это позволяет провести корректную оценку каждого календарного года работы граждан и перечисленных ими страховых сумм в ПФ.
Баллы прибавляются, затем полученный результат умножается на стоимость ИПК, установленную официально (пересматривается дважды в год).
Такая система действует с 2015 года. Поэтому средства, заработанные гражданами до этой даты, переведены в пенсионные баллы. Перед подачей документов на оформление пенсии стоит внимательно просмотреть свой трудовой путь. Возможно, в нем обнаружатся те нестраховые периоды, которые учитываются в стаж работы. Они называются социально значимыми и включают:
- армейскую службу по призыву;
- время ухода за малышом до исполнения ему 1,5 лет и воспитание ребенка-инвалида;
- период заботы об инвалиде первой группы вне зависимости от возраста и ухода за родственниками старше 80 лет.
Другие возможные ситуации, продолжительность которых учитывается в стаж:
- Если человек болел, имея официальное место работы.
- Время нахождения в статусе безработного.
- Период проживания жен военнослужащих в районах, где трудоустроиться невозможно, супругов работников консульств за границей.
- Время пребывания в тюрьме или ссылке лиц, которые были оправданы.
Пенсионные баллы начисляются исходя из продолжительности периода в один год. Как поступают, когда он меньше?
По каким критериям производится увеличение пенсии
На текущий момент, увеличить пенсионную выплату можно по установленной бальной системе. Надбавка баллов производится исходя из отработанного стажа, а также если провести учет дополнительных периодов. К указанному дополнительному времени относится:
- Периоды, в которые гражданин находится на производственной практике, обучаясь в высшем учебном заведении.
- Прохождение срочной военной службы.
- Если человек осуществлял уход за престарелым лицом, достигшим возраста 80 лет.
- Гражданин опекал инвалида.
- Периоды безработицы, когда человек официально состоял на учете на бирже труда.
- Время нахождения в СИЗО, но только при наличии оправдательного приговора.
Также дополнительные выплаты, могут получать граждане уже находящиеся на пенсии и относящиеся к следующим категориям:
- имеющие определенные заслуги перед государством;
- жители блокадного Ленинграда;
- участники ликвидационной деятельности аварии в Чернобыле;
- те, чья трудовая деятельность была связана с опасными условиями;
- осуществлявшие опеку за инвалидами или нетрудоспособными лицами;
- участники Великой Отечественной Войны;
- бывшие узники концлагерей.
Дополнительный момент касается женщин, осуществлявших уход за детьми до достижения ими возраста 3 лет. Данный период времени также может быть переведен в баллы и причислен к пенсионной выплате. За декретный отпуск, по уходу за первым ребенком, женщина получает 1.8 баллов за каждый год. За второго ребенка 3.6 баллов за каждый год. За третьего и последующего по 5.4 балла.
Начните с простого вклада
Если оставить свои накопления в крупных банках под 6–9 процентов годовых в рублях или до 2 процентов в валюте, то такие проценты налогом на доходы физлиц не облагаются, как, впрочем, и курсовая разница на валютных вкладах. После завершения срока вклада его можно пролонгировать или переводить накопленное в новый вклад, пока сумма не достигнет застрахованных 1,4 млн руб.
Следующую порцию денег лучше отнести в другой банк либо держать все в государственном банке.
Лишь когда сумма станет значительной, можно задуматься о добавке в пенсионный портфель третьих валют и об инвестициях. Не надо торопиться часть накопленных денег переводить в инвестиции, покупать подешевевшие акции каких-либо компаний. Важно выждать хорошую погоду на рынке, а до этого лучше просто сидеть в депозитах с минимальным доходом.
Формирование негосударственной пенсии
Если у вас есть собственные накопления, вы будете защищены от изменений пенсионного законодательства. Ваша негосударственная пенсия не будет зависеть ни от пола, ни от возраста, ни от официальной зарплаты. Более того, негосударственную пенсию вы сможете получить не с 55 или 60 лет, а с того момента, как вы сами пожелаете.
Для этих целей оптимально использовать различные инвестиционные инструменты: для этих целей подойдет сочетание инструментов, обеспечивающих стабильный, но невысокий доход (например, банковские вклады, накопительное страхование жизни, сдача недвижимости в аренду), а также инструментов, позволяющих получить значительную прибыль, но с определенным риском (например, ПИФы или собственный бизнес).
Трудовая деятельность после выхода на пенсию
После наступления пенсионного возраста существует возможность получения пенсионных коэффициентов и повышения выплаты. Это возможно сделать по временным отрезкам, которые учитываются в стаж:
- участие в общественных делах, которые оплачиваются государством;
- отбывание тюремного наказания в рамках реабилитации или необоснованного заключения;
- проживание в местности, где нельзя трудоустроиться;
- проживание за пределами страны, если супруг является дипломатом или консулом;
- время сотрудничества с оперативниками при наличии договора и др.
Проверка нестраховых периодов
При назначении выплаты учитываются и нестраховые периоды, которые дают право на дополнительные выплаты. К ним относятся:
- служба в армии;
- уход за пожилым человеком старше 80 лет или инвалидом;
- вынужденное нахождение на месте службы супруга с отсутствием трудоустройства;
- проживание за границей с супругом-дипломатом;
- реабилитация после отстранения от занимаемой должности;
- декретный отпуск и отпуск по уходу за ребенком.
Эти периоды стоит проверить на предмет их учета.
Выбрать другой период до 2002 года
При расчете пенсии за периоды по 2001 год ключевой показатель – размер зарплаты будущего пенсионера. Но подтвердить его не так просто: если стаж до 2002 года подтверждается трудовой книжкой, справкой с места работы или архива, или же свидетельскими показаниями, то уровень зарплаты – только справкой. Еще одна проблема – справка должна включать в себя данные о зарплате за 60 месяцев непрерывного стажа, что тоже есть не у всех.
Дальше расчет идет по одному из двух вариантов:
- средняя зарплата из справки сравнивается со средней на тот момент по стране (это коэффициент, который ограничен уровнем в 1,2);
- в расчет идет сама средняя зарплата .
У большинства пенсионеров более выгодным оказывается первый вариант, так как там нет ограничения на максимальную сумму пенсии. Но здесь может быть другая проблема – если запросить справку о зарплате за не самый оптимальный период, пенсия окажется меньше, чем могла бы быть.
Каждый пенсионер, вероятно, помнит, сколько примерно зарабатывал в те годы, а данные о средней зарплате по стране можно найти на многих ресурсах, в том числе и на сайте Пенсионного фонда. Достаточно хотя бы примерно сопоставить свой заработок со средней зарплатой по стране и понять – правильный ли выбран период. Например, нет смысла выбирать просто период с самой высокой зарплатой – средний заработок в СССР за последнее десятилетие вырос со 174 до 303 рублей, и соотношение могло измениться в меньшую сторону.
При желании можно найти в интернете таблицы со средней зарплатой в СССР и России по годам и примерно сопоставить с ней свою зарплату (если пенсионер еще помнит, сколько получал тогда). Даже если в архивах не сохранились данные о зарплате, иногда их можно восстановить через суд, используя косвенные доказательства. Например, одна женщина смогла восстановить средний заработок с помощью партийного билета, куда вносились все сделанные ею взносы (в процентах от заработка).
Исключение части трудовой стажа, поскольку не удалось его подтвердить
Трудовая книжка предстает главным документом, на основании которого сотрудники ПФР насчитывают пенсию. Только лишь с момента регистрации в системе ОПС и последующей выдачи свидетельства со СНИЛС трудовой стаж учитывают на основании документации, которая есть в Пенсионном Фонде.
Очевидно, что загвоздка именно в трудовом стаже, который был выработан еще до регистрации в системе обязательного страхования. Причин этого несколько – либо неверная запись в трудовой книжке либо отсутствуют документы, которые должны подтвердить наличие трудового стажа. И второй вариант – не редкость.
Первая проблема решается просто. Если вы обнаружили неверную записать в своей трудовой книжке, то нужно ее исправить. Это может сделать работодатель. Если его уже не существует, то необходимо озаботиться взятием архивной справки. Она подтверждает работу в организации, в которой вы работали.
Зачем для этого повышать пенсионный возраст в России?
Возможность проведения индексации пенсии темпами выше инфляции, которую Правительство сформулировало в виде цели «увеличение пенсии на 1000 рублей в месяц», является лишь одной из причин реформы повышения пенсионного возраста, которая была анонсирована премьер-министром Дмитрием Медведевым еще в мае 2018 года. И может быть, на самом деле это далеко не самая важная причина.
Однако в Правительстве неоднократно отмечали, что запланированное увеличение пенсий опережающими темпами будет возможно только путем повышения пенсионного возраста (а именно — за счет средств, сэкономленных от проведения этой непопулярной реформы). Более того, размер этой прибавки рассчитан с учетом предложенных Правительством параметров реформы (продление периода трудоспособности до 65 и 60 лет мужчинам и женщинам).
Увеличится ли размер пенсии в 2019 году
Чтобы в условиях роста цен не допустить резкого падения доходов наиболее социально уязвимых слоев населения – пенсионеров, Правительством, по согласованию с Пенсионным фондом, принято решение о повышении размера пенсий и иных социальных выплат в текущем году. Однако это увеличение будет происходить несколько по иным принципам, чем в предыдущие годы.
Так, именно в 2020 году стартует пенсионная реформа, которая предполагает постепенное увеличение возраста выхода на пенсию по старости. Это крайне непопулярное в среде работающего населения и отдельных экспертов решение было вынужденным и связанным с огромным дефицитом ПФР.
Согласно уверениям Правительства, ни о каком росте доходов пенсионеров без реформирования данной системы не могло идти и речи. Увеличение пенсионного возраста, начавшееся в 2020 году, значительно снизило финансовую нагрузку на ПФР, что позволило принять решение об индексации пенсий не на уровень инфляции, а на размер почти в 2 раза превышающей ее. Речь идет о прибавке на 7,05%.
Из данных, предоставляемых Росстатом, известно, что средняя пенсия в стране составляет чуть больше 14 тысяч рублей. Прибавка в 7,05% позволит увеличить ее на 1 тысячу рублей. Увеличение же пенсии в годовом выражении составит 12 тысяч рублей.
Важно! Указанные выше цифры являются целевыми показателями, предусмотренные Правительством, в плане которого доведение средней пенсии до уровня размера 20 тысяч рублей 2024 году.
Прибавка на 1 тысячу рублей – значение усредненное. Так, лица, получающие пенсию выше среднего, могут рассчитывать на более значительное увеличение пенсии в фактическом выражении. Напротив, пенсионеры, обеспечение которых ниже среднего, повышение почувствуют не настолько сильно.