Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Имеют ли право коллекторы приходить домой?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Одна из причин спрашивать у стучащихся в вашу дверь коллекторов документы – участившиеся случаи мошенничества. Аферисты приходят домой, представляются сотрудниками агентства, чтобы выманить у клиента деньги якобы на покрытие задолженности, либо присматривают, что можно украсть при удобном случае.
Если коллекторы приехали в дом, помните:
- они имеют право лично встречаться с клиентом не чаще одного раза в неделю;
- специалисты по выбиванию долгов не могут войти в жилище без согласия собственника;
- можете не открывать дверь посторонним лицам;
- гражданин может вести видеосъемку момента общения или записывать разговор на диктофон, предварительно уведомив собеседника;
- взыскатели не должны разглашать информацию о кредите третьим лицам – родственникам, знакомым, коллегам и т.д.;
- если представитель агентства не представился, клиент вправе не продолжать диалог;
- кредитор может взыскать долг с родственника, если тот является поручителем, созаемщиком или наследником должника;
- при нарушении прав, обращайтесь в правоохранительные органы.
Как вести себя во время визита коллектора
Степень вашей юридической грамотности коллектор успел оценить еще во время телефонного разговора. Поэтому если неплательщик не знает своих прав и не разбирается в тонкостях законодательства, то, когда коллекторы приходят домой к такому гражданину, возможно, они попытаются вести себя как самый обычные бандиты из девяностых.
Еще на первых минутах разговора необходимо дать понять, что вы не намерены терпеть хамское поведение и готовы обратиться в полицию. Взыскатели по кредитному договору донимают вас звонками, пишут СМС, направляют письма и приходят к вам домой — это их работа. Однако если вы не хотите с ними общаться, никто не вправе вас заставить.
Если на руках у сотрудников агентства отсутствует судебное решение о принудительном взыскании задолженности или документ, подтверждающий их полномочия (агентский договор или договор цессии), их действия однозначно расцениваются как вымогательство.
Применение силы с целью проникнуть в дом к должнику — это уголовно наказуемое деяние. Постоянный стук или звонки, удерживание двери также являются незаконными. Все, что от вас требуется в этом случае, это позвонить в полицию и сообщить, что неизвестные люди пытаются проникнуть в ваш дом и вымогают деньги.
Обязанности коллекторов
В законе постарались детально прописать все условия работы коллекторов с должниками, чтобы не было даже малейшей возможности каким-то образом обойти закон и требовать возврата денег незаконными способами.
- Коллекторам запрещено угрожать неплательщикам или пытаться силой повлиять на гражданина
- Они не должны наносить вред имуществу должника. Запрещено пугать должника угрозами о нанесении вреда имуществу.
- Им категорически запрещено использовать способы, которые могут нанести ущерб здоровью или жизни гражданина
- Излюбленные приемы коллекторов в виде психологического давления тоже оказались под запретом.
- Не должно быть никакого обмана должника, особенно в части размера долга или возможности передачи долга в суд, а также последствий для гражданина после обращения кредитора в суд. До принятия закона в силу коллекторы любили припугнуть должника тем, что, если прямо сейчас он не заплатит, то они обратятся в суд, после чего должник якобы лишится свободы, а его единственную квартиру продадут с торгов.
Коллекторы могут встречаться с должником только 1 раз в неделю. Они имеют право не только приходить домой, но и видеться в других местах (например, около подъезда). Главное, соблюдать правило — не чаще 1 раза в неделю.
При этом ограничено время, в которое коллекторы могут навестить должника. Например, с понедельника по пятницу они могут приходить с 08:00 до 22:00, а в выходные и праздничные дни — с 09:00 до 21:00 по местному времени.
Другое дело — встречи по инициативе должника. Если он самостоятельно договаривается с коллекторами о встречах у себя дома (например, чтобы обсудить условия возврата задолженности или списания части долга), то их количество не ограничено.
Каждый раз, когда коллекторы встречаются с должником, они обязаны представиться: сообщить имя, фамилию и отчество, а также наименование кредитора, если действуют от его имени (например, по агентскому договору).
Если вы приняли решение платить коллекторам, то мы рекомендуем максимально себя обезопасить. Рассказываем, как это правильно сделать, чтобы не потерять деньги.
Согласно законодательству, коллекторы могут нанести личный визит заемщику, но не вправе войти в жилье без разрешения. Если владелец жилья против этого визита, он может не открывать дверь представителям агентства. Добросовестные агенты чаще всего наносят визит клиенту по предварительному соглашению. Без предупреждения визиты осуществляются редко, только если связаться другим способом не получается. Если от коллекторов слышны угрозы или они пытаются войти без разрешения, это нарушение законодательства. Кроме того, представители агентства не имеют права встречаться с заемщиками, которые:
- написали отказ от личного взаимодействия;
- перевели взаимодействие с коллекторским агентством на своего адвоката;
- недееспособны или ограниченно дееспособны;
- имеют инвалидность I группы;
- находятся на лечении в стационаре;
- являются банкротами.
С несовершеннолетними личная встреча также невозможна.
Как работает банк с должниками
При возникновении долга у заемщика по кредиту банк не сразу обращается к коллекторам. Должнику может быть отправлено смс с извещением о появлении долга и просьбой внести нужную сумму. Также совершаются звонки по контактному личному телефону. Рекомендуется после такого звонка внести деньги сразу, не ухудшая ситуацию.
ВНИМАНИЕ! Для погашения задолженности дается определенный срок, банки делают все, чтобы клиент, попавший в затруднительную финансовую ситуацию, мог без больших проблем справиться с долгом, не увеличивая его сумму за счет пени и штрафов.
В дальнейшем, если просьба о погашении не была выполнена, представители банка могут требовать более настойчиво выполнения обязательств по кредиту. Возможно предупреждение о передаче дела в суд. Такие методы воздействия законны, финансовое учреждение имеет право требовать возврата своих средств, заботиться о своей безопасности.
Когда финансовое положение не позволяет вернуть займ и возобновить ежемесячные выплаты по погашению кредита, нужно в любом случае приехать в банк. Вместе с сотрудником учреждения будет найден оптимальный способ решения проблемы. Банк может предложить реструктуризацию долга, кредитные каникулы, другие варианты.
С собой следует взять кредитный договор и документы, которые подтвердят ухудшение финансового положения. Например, это может быть справка об увольнении или медицинская выписка по поводу серьезного и продолжительного лечения.
Все заемщики знают о существовании таких коллекторских контор и боятся иметь с ними дело. Пугают различные истории об угрозах, шантаже, изъятии имущества, изматывающих звонках и визитах. Поэтому даже предупреждение о возможной передаче дела по долгу коллекторам может иметь эффективное воздействие на должника.
Но клиентам банка следует знать, что действия данной организации строго ограничены законодательством.
ВНИМАНИЕ! В работе с должником коллекторы, как и представители службы безопасности банка, могут использовать только метод убеждения и устные переговоры.
Это требование законодательства, которое не всегда выполняется коллекторами буквально. Иногда такие работники превышают свои полномочия и оказывают все возрастающее давление на неплательщика. Иногда коллекторы приходят домой и угрожают, звонят на домашний или мобильный телефон в ночное время, беспокоят соседей и даже приезжают на работу.
Формально они действуют в рамках закона, проводят устные беседы и не применяют физическую силу. Но действительно ли их действия законны и что делать, если коллекторы приехали домой, на работу?
При каких обстоятельствах агентства отправляют к заемщику сотрудников
Желание пообщаться с Вами объяснимо. В массе ситуация причина остается идентичной – наличие нарушений кредитного договора, просрочка обязательств. Нюанс в том, от временного фактора просрочки, правовая основа от этого не изменяется. И полномочия визитеров не вырастают ни на гран. Но в принципе существует несколько обязательных условий, без которых Вас точно никто не побеспокоит:
- Длительная просрочка. Первые звонки по традиции начинаются уже буквально через неделю. Но стоит помнить, что это в 90% случаев не сами агентства, а отделы взыскания кредитора. После 30 дней дело теоретически уже может попасть в компетенцию коллекторов. Правда, не всегда. Некоторые фирмы вообще не пользуются их услугами.
- Наличие договора цессии или соглашения об аутсорсинге. С компанией же еще нужно договориться, они же посредники. Либо даже полностью продать им скопившуюся задолженность. Но это уже редкость, которая обычно случается уже после длительного срока уклонения, исчисляемого годами.
- Нежелание клиента идти на контакт или мирное соглашение. Все зависит от условий, которые выдвигает банк. Перед передачей дела работника взыскания, обычно предлагается реструктуризация долга. И зачастую на волне нормальных условиях.
Таким образом, прийти к вам за погашением долга или имуществом для реализации имеют право судебные приставы, сотрудники исполнительной службы, и только после вынесения судебного решения, но никак не коллекторы. 2. Попытки силой проникнуть в жилье уголовно наказуемы.
Если коллекторы пришли к вам домой, вы не хотите им открывать или впускать в дом, а они предпринимают попытки проникнуть силой (держат дверь, постоянно стучат или звонят и т.д.) – можете смело звонить в полицию/милицию. Сообщите, что к вам в квартиру ломятся неизвестные, вымогают деньги, угрожают и т.д. Помните, что незаконное проникновение в жилище, совершенное против воли его жильцов является административным, а в некоторых случаях даже уголовным правонарушением.
Возможно коллекторы отстанут, даже если вы просто при них начнете демонстративно звонить в правоохранительные органы.
Не платите коллекторам
Нанеся вам визит сотрудники коллекторских агентств могут потребовать оплатить долг им. Они будут красноречиво уверять вас, что полученные деньги пойдут на оплату долга, даже могут предложить выдать квитанцию или расписку.
Запомните, как бы ни сложилось общение между вами и коллектором, платить им не стоит ни в коем случае. Выданная вам квитанция не является гарантом, что на следующий день вам не позвонят с новыми требованиями об уплате неустойки или штрафа. И, каким образом вы зафиксируете передачу денег?
Заемщик должен уяснить для себя: коллекторов лучше вообще не пускать в дом, а о том, чтобы платить им не должно идти и речи. Платить можно только в кассе банка и при этом требовать надлежащим образом оформленное подтверждение оплаты (кассовый чек). Этот чек послужит убедительным доводом, что вы оплачивали кредит в случае дальнейших судебных разбирательств.
Возможны ли визиты коллекторов без решения суда
Коллекторы представляются частными гражданами, которые занимаются взиманием займа по кредитным средствам. Во многих ситуациях они действуют в агентствах, которые проделывают собственную работу, исходя из законодательства Российской федерации.
Заработок коллекторов прямым образом находится в зависимости от того, какое количество денежных средств у них получилось забрать с заемщика. Именно вследствие этого они прилагают множество попыток к тому, чтобы заставить несостоятельного должника осуществить обязательства по финансам.
На сегодняшний день компании, которые занимаются сбором задолженности, считаются довольно востребованными. Многим людям известно, что взимать задолженность из нерадивых заемщиков очень затруднительно, в особенности, если учесть протяженный кризис.
Коллекторы пришли домой: как себя вести?
В итоге, что делать, если домой приехали коллекторы? Когда сотрудники таких контор наносят визит заемщику и в процессе разговора начинают проявлять психологическую давку, ему стоит быть осведомленным, как грамотно себя повести.
Если к вам домой пришли коллекторы, что делать в первую очередь: необходимо сразу попросить их предъявить документы, подтверждающие их права на взыскание с вас долга.
Когда у должника по кредиту имеется камера с видео, он способен осуществить запись встречи с агентом. Во время разговора, который записывается на видео, гражданин обязан говорить громко и четко, чтобы на записи в последующем реально было расслышать все слова.
Как себя вести, когда коллекторы приходят домой? Не стоит начинать разборки с такими сотрудниками, так как это не может дать ценного эффекта, а лишь подпортит настрой должнику.
Адвокаты и работники органов не советуют заемщикам финансовых средств начинать дискутировать с рабочими агентств по взиманию денег. Это способно приводить к таким последствиям, как битье окон, поджигание дверей или собственности, которая оставлялась без должной охраны, снятие с авто колес и многого другого.
Изначально гражданину нужно осведомить непрошенных гостей о том, что он собирается совершить звонок в полицию. Обычно стоит лишь сказать о сотрудниках органов полиции, чтобы коллекторы тут же ушли. Чтобы предотвратить новые визиты, нужно писать жалобы в разные организации.
Что не стоит делать при контактах с коллекторами
Существует перечень действий, которых лучше избегать в подобных ситуациях:
- Давать ложные обещания. Если нет денег, не нужно обещать, что вы оплатите кредит в такие-то сроки. Коллекторы уцепятся за эти слова и будут давить еще сильнее.
-
Верить обещаниям. Нередко сотрудники агентств обещают должникам, что если те внесут какую-то часть оплаты, долг будет списан и закрыт полностью. Доверчивые люди верят коллекторам на слово и вносят деньги, но через несколько дней сталкиваются с жестким прессингом.
Коллекторы начинают требовать деньги с утроенными усилиями, понимая, что ресурсы у должника есть. Если вам сделали подобное предложение — требуйте официальных документов, заключения дополнительного соглашения.
- Избегать угроз. Если по отношению к вам применяют нецензурную брань, грубость, хамство, угрозы и шантаж, не стоит отвечать тем же. Лучше воспользоваться ситуацией, записать все угрозы на диктофон. Это очень поможет ФССП и прокуратуре при рассмотрении жалобы на коллектора.
- Давить на жалость. Коллекторы постоянно занимаются возвратом просроченных задолженностей. Они привыкли к слезам и мольбам. Такая тактика ни к чему не приведет, лучше выбрать деловое отношение с определенной долей жесткости.
Когда коллекторы могут прийти домой?
Если человек взял кредит в банке, но по определенным или неопределенным причинам не может его выплатить в течение длительного времени, банковская организация относит заемщика к должникам, и передает долг на взыскание коллекторским агентствам — именно они пытаются связаться с заемщиком с целью узнать, когда он собирается вернуть взятую сумму и погасить задолженность, а затем могут прийти домой к должнику.
Сначала коллектор почти всегда звонит по телефону, отправляет сообщения и электронные письма, но если заемщик молчит, не хочет или не может с ним взаимодействовать, коллектор может прийти по адресу места жительства. Коллекторские агентства имеют право направлять своих сотрудников по адресу, указанному заемщиком в кредитном договоре, согласно действующему Закону № 230-ФЗ.
Но это не значит, что коллекторы придут под двери заемщика, и будут пытаться проникнуть к нему в квартиру — их действия ограничены Законом, правила и частота посещений четко регламентированы, и они обязаны строго этому придерживаться. Добросовестный коллектор обычно заранее договаривается с клиентом о встрече лично — они делают это только в том случае, если невозможно связаться другим способом с человеком, и только потом могут прийти по адресу места жительства.
Владелец квартиры может быть против того, чтобы коллекторы пришли домой, и не открывать им дверь — это абсолютно законно. Если к заемщику пытаются “вломиться” в дом, шантажируют его, значит, речь идет о мошенниках и недобросовестных коллекторах, так как без разрешения входить в дом запрещено. Кроме того, есть несколько условий, по которым коллекторы не имеют права встречаться с заемщиками:
- Они написали отказ от личного взаимодействия.
- Передали взаимодействие с коллекторским агентством своему адвокату.
- Заемщик недееспособен или с ограниченной ответственностью.
- У заемщика инвалидность I группы.
- Заемщик проходит лечение в стационаре.
- Заемщик объявил себя банкротом.