Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как составить договор дарения денег и максимально обезопасить себя?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Целевой договор передачи денег в дар — это соглашение между сторонами, в результате которого передающая сторона, к примеру, близкий родственник, дарит деньги на выполнение определенной цели — на приобретение квартиры или машины.
Какие можно допустить ошибки при договоре дарения банковского вклада?
- Вопрос дарения вклада не обсуждался с банком. К сожалению, отталкиваться в этом вопросе нужно именно от позиции учреждения. Да, договор дарения в любом случае будет действительным, требовать его исполнения можно через суд. Но лучше заранее обсудить этот вопрос с организацией, которая хранит искомую сумму.
- Банк не поставлен в известность о дарении сразу после сделки. Многие люди открывают вклад на долгий срок – несколько лет. За это время даритель вполне может уйти из жизни. В этом случае всё его имущество становится наследственной массой, а потому одаряемый получает дополнительное препятствие на пути к деньгам.
- Оформление доверенности вместо договора дарения. Возможные проблемы тоже связаны с возможной смертью дарителя. Если это произошло, доверенность прекращает действовать. Наследники могут оспорить добросовестность действий, теоретически можно лишиться ранее полученных денег.
- Прикрытие договором дарения другой сделки. Например, если на деньги притязает третье лицо (взыскатель, кредитор), должник пытается спрятать их, фиктивно подарив близкому родственнику. Такая сделка будет оспорена в судебном порядке и в 99 случаях из 100 – признана недействительной.
Дарение валюты между резидентами по валютному законодательству РФ
Оформление договора дарения состоит из нескольких шагов:
- Согласование сделки с одаряемым – он вправе отказаться, в т.ч. и в дальнейшем. Если ДД составлен письменно, отказ оформляется в аналогичном виде.
- Составление дарственной. При желании можно заверить у нотариуса.
- Передача денег второй стороне с последующим оформлением акта.
Акт подписывают обе стороны, он составляется в двух экземплярах.
Договор дарения денег может заключаться для последующего приобретения на них недвижимости, в частности квартиры. Это так называемая целевая дарственная, которую чаще всего оформляют для того, чтобы защитить имущественные права одаряемого, состоящего в браке, от притязаний второй половины. Такой подвид дарения не указан в Гражданском кодексе, но на практике он порой применяется.
Договор целевого дарения денег представляет собой соглашение двух сторон, по которому даритель безвозмездно передает или обязуется передать одаряемому в дар денежные средства на реализацию определенной цели, в нашем случае, на покупку квартиры. Отличается данная сделка от обыкновенной дарственной только тем, что подаренные деньги их получатель должен использовать только по назначению.
ВажноЗаметим, что само по себе указание на то, что деньги дарятся на покупку квартиры, не является бесспорным доказательством того, что они потрачены именно с этой целью. В случаях возникновения спора по такой дарственной, одаряемому придется в суде доказать, что подаренные деньги были использованы им по назначению.
Целевой договор, который содержит обещание передать деньги на квартиру в будущем, оформляется исключительно в письменной форме. Поэтому в нем, кроме указания на конкретный предмет дарения — денежную сумму в определенном размере, цели, на которые она передается, нужно указать фактический момент ее передачи.
Подтверждением исполнения дарственной сделки должна стать расписка в получении указанной в договоре суммы денег на осуществление покупки квартиры.
Доходы, полученные одаряемым от родственника или иного физического лица в виде денежных средств с указанием цели их использования, освобождаются от налогообложения НДФЛ.
Поскольку денежные средства относятся к движимому имуществу, их дарение оформляется в соответствии с нормами и положениями, предусмотренными для дарения такого имущества:
- Дарственные сделки денег не требуют письменной формы заключения. Однако стоит удостоверить их исполнение актом приема-передачи или распиской.
- При совершении дарения денежных сумм в договоре могут прописываться цели, на которые они предназначаются.
- Не облагаются НДФЛ доходы в виде денег, полученных в дар физическим лицом от другого физического лица, независимо от их степени родства.
Законно ли дарение денежных средств между физлицами, если одной из сторон сделки является нерезидент? Можно ли дарить валюту? Имеет ли значение степень родства сторон сделки? Действительно ли появился новый закон, по которому если гражданин не сможет подтвердить источник происхождения денежных средств, то их конфискуют в пользу пенсионного фонда?
При передаче средств рекомендуется составить договор письменно и заверить его у сотрудника нотариального агентства. Специалист установит подлинность подписей дарителя и одаряемого, а также убедится в том, что текст договора не нарушает правовые нормы, а сам одаряемый находится в здравом уме и в твердой памяти, и понимает, к каким правовым последствиям приведет совершаемая сделка.
В результате оспорить дарственную в дальнейшем в судебном порядке вряд ли получится. В нотариальном агентстве будет храниться экземпляр договора дарения, поэтому при наличии законных оснований заинтересованное лицо может получить копию этого документа.
Оформляем дарение денег без нотариуса: что нужно знать?
На практике эти сделки от обычной дарственной отличаются тем, что дарованные средства следует применять только по назначению (покупка квартиры или автомобиля).
Необходимо уточнить, что указание цели не служит безусловным подтверждением того, что подаренное было израсходовано на определенное приобретение.
Поэтому, в случае появления спора по дарению, второй стороне придется в судебном порядке доказать, что подарок использовался по предназначению.
Если речь идет о близких родственниках, тогда возможно 2 варианта соглашения:
- Передать деньги лично в руки или с помощью банковского перевода, обязательно предупредив получателя об этом. При этом дарственную составлять необязательно.
- Оформить договор дарения. К такому способу можно прибегнуть, если предметом дарения выступает крупная сумма.
Бывают ситуации, когда кто-то из родителей составляет с ребенком дарственную на деньги. Такая ситуация не противоречит закону, договор дарения можно составить в письменном виде, однако нужно ли? Ведь налогами такая сделка не облагается. К тому же одариваемый должен сам распоряжаться подаренными ему деньгами.
Однако если родители хотят оформить факт передачи средств документально, то сделать это можно, однако они не должны требовать от ребенка того, чтобы тот воспользовался деньгами по их усмотрению. Потому что в этом случае дарственная будет считаться недействительной.
Дарственную денежных средств можно оформить как на родственника, так и на чужое лицо.
Законами РФ не предусмотрено ограничений касательно того, что сторонами дарственной денег должны быть лица, находящиеся в родственных отношениях. При этом цель заключаемой сделки между физическими лицами не нужно указывать.
Дарственная составляется по тому же принципу, что и сделка между родственниками.
Если у сторон соглашения есть желание оформить сделку письменно, то они это могут сделать. Но также можно заключить устный договор: физическое лицо фактически передает другому физическому лицу денежные средства, оглашая, что они передаются в качестве подарка.
При заключении дарственной на денежные средства между физическими лицами налог не платится.
Часто люди хотят получить ответ на такой вопрос: «Нужно ли составлять акт приема-передачи денежных средств по дарственной?».
Нет, не нужно, если в договоре дарения прописано, что передача денежных средств уже была произведена. Если же такого пункта в договоре не будет обозначено, тогда необходимо составить акт либо же запросить у одариваемого расписку в получении денег.
Договор дарения денежных средств – это сделка, которая совершается по взаимному согласию двух субъектов. Согласно документу, даритель обязуется вручить или вручает одаряемому в собственность финансовые средства в виде дара. Рассмотрим особенности оформления целевого и нецелевого договора между физическими лицами, которые не находятся в родственной связи и между родственниками.
Сделка о дарении денег одним человеком другому – это договор безвозмездного типа. Финансовые средства (согласно второму пункту статьи 130 российского Гражданского кодекса) это имущества движимого характера, поэтому регистрировать сделки с ним в соответствующих органах не нужно.
Деньги могут быть в наличной форме непосредственно у собственника финансовых средств, в кассе учреждения, в безналичной форме на счете в банке, в денежных или платежных бумагах, легко продаваемых ценных бумагах.
Деньги, являясь предметом договора дарения, должны обязательно принадлежать стороне договора на правах владения.
При совершении сделки владелец документа должен конкретно выразить намерение передать финансовые средства другому лицу.
Это связано с тем, что передача денег сопровождается бесповоротным уменьшением его собственности. В то же время одаряемый увеличивает количество своего имущества при наличии его на то согласия.
Зачастую сделка о дарении финансовых средств заключается между физическими лицами или между гражданами и организациями (предпринимателями, занимающимися индивидуальной деятельностью).
Обе стороны договора должны быть дееспособны и правоспособны. В отношении ряда субъектов действуют ограничения и запреты, которые закреплены статьями 575, 576 Гражданского кодекса.
Налогообложению подаренные денежные средства не подлежат, поэтому их размер не ограничен нормами гражданского или налогового законодательства.
- При этом, если дарителем является организация или предприниматель, занимающийся индивидуальной деятельностью, сумма дара, превышающая четыре тысячи рублей, подлежит налогообложению (согласно положениям пункту 28 статьи 217 Налогового кодекса).
- муж, жена, родители, дочери, сыновья, даже усыновленные;
- братья, сестры, бабушки, дедушки.
Отличием наследования по завещанию от дарственной считается выгода последней для одаряемого, потому что тот получает недвижимость сразу и может распоряжаться ей после регистрации сделки.
Для правильного соблюдения законодательства одаряемое физическое лицо подает в Налоговую службу справку 3-НДФЛ до конца апреля следующего года, а платеж совершает до середины июля. Если одаряемый получил авто по итогам лотереи или розыгрыша, он все равно совершает данный платеж. Акции, паи и доли Налог на дарение оплачивается и тогда, когда одаряемый получает ценные бумаги, акции, паи и доли в уставном предприятии. Подоходный налог оплачивается одаряемым, даритель не совершает платежей, но может получить от Налоговой службы письмо об их подаче.
На это им следует отправить объяснительную записку, что это был договор дарения. Выплачивать сумму подоходного налога на акции придется по ставке 13%, стандартной норме для всех видов дарения. Налоги при дарении недвижимости близким родственникам Люди могут задаваться вопросом – платится ли налог при дарении квартиры родственнику.
Если в будущем будет продажа даренной квартиры, но одаряемый уже станет резидентом, то с какого момента начинается отчет 3 лет владения (чтобы не платить 13% НДФЛ): 1) с момента начала владания подаренной квартирой (01/01/2013) 2) с момента, когда одаремый станет налоговым резидентом РФ: 2.1) по истечение 6 мес с даты приезда в РФ 2.2) с 01/01/2014 (по рекомендации Минфина) Как осуществляется налоговый вычет между родственниками? Спасибо! дарение квартиры, налог на дарение, налог с дарения квартиры, договор дарения квартиры, налог на подаренную квартиру, договор дарения недвижимости, налог на дарение недвижимости, дарение недвижимости, договор дарения автомобиля, налоги при дарении, налоги между родственниками Свернуть Ответы юристов (7)
- Все услуги юристов в Москве Арбитражные налоговые споры Москва от 50000 руб.
Резидент тот человек, который является гражданином страны, имеет ее паспорт и находится тут свыше 183 дней подряд. Когда официальное место жительства гражданина находится за пределами страны, то совершать платеж он должен до момента перехода квартиры в собственность. Ставка НДФЛ для нерезидентов При оплате налога на дарение нерезидентом РФ его ставка вырастает до 30% от полной стоимости недвижимого имущества. Гражданин РФ может быть нерезидентом, если не находится тут в пределах свыше 183 дней подряд, поэтому для снижения ставки нужно учитывать этот фактор, чтобы иметь возможность снизить подоходный налог до 13% при наличии паспорта страны.
Если одаряется иностранец, то ставка платежа может меняться в зависимости от установленных соглашений между этими странами.
Уголовным кодексом с соответствующим наказанием обеих сторон. От сделки можно отказаться, для чего следует написать заявление.
Сделать это нужно до того, как договор будет подписан и подан в Регистрационную палату, иначе придется писать еще одно с объяснением отказа. Не только одаряемый может отказаться от сделки – это вправе осуществить и даритель до официальной регистрации договора по следующим причинам:
- изменение состояния здоровья, положения, уровня жизни;
- доказанные в судебном порядке неправомерные действия одаряемого, совершенные им по отношению дарителя либо членов его семьи;
- порча или утрата недвижимости в связи с действиями одаряемого.
НДФЛ резидента РФ Если человек считается резидентом России, то ставка НДФЛ при дарении квартиры близкому родственнику считается 13%, без всяких льгот и вычетов.
Спасибо, что посещаете наш ресурс «Эксперт по наследству». Договор дарения — безвозмездный из-за отсутствия получения обратной передачи предметов или денежной суммы от одаряемого. Если по договору предусматривается обратное обязательство с его стороны, в виде взаимной компенсации, договор принято считать фальшивым. В дарственную можно включить как подарки, не превышающие стоимость четырех минимальных заработных плат, так и вещи небольшой стоимости. Договор, заключающийся на небольшую сумму, может быть заключен устно. Также дарственная может включать в себя денежные средства, передаваемое имущество и имущественное право требования к еще одной третьей стороне. Форма договора дарения денежных средств Если вы не знаете, как оформить дарение наличных денег, изначально следует определиться со степенью доверия к физическому или юридическому лицу, которому будет передана денежная сумма.
По сути, на объект право собственности имеет только то лицо, которому они подарены, то есть супруг или супруга на них не претендуют. Но в случае покупки на эту денежную сумму, например, недвижимости, она становится совместно нажитым имуществом, и при продаже недвижимости Росреестр потребует нотариально заверенное согласие супруга/супруги.
- Для того чтобы подарить деньги, не требуется согласия супруга.
Но если есть возможность возникновения проблемных ситуаций, то на стадии оформления документов стоит заручиться его согласием, заверенным нотариально. - Закон не требует обязательной государственной регистрации сделки, но привлечь нотариуса в этой ситуации представляется возможным. Присутствие его необходимо, когда речь идет о значительных суммах, в этом случае документ составляется в трех экземплярах.
В соответствии с составленным договором Даритель передает второй стороне сумму денег руб. 1.2. Даритель обязан предоставить Одаряемому определенную данным документом сумму денег непосредственно при подписании настоящего Договора. 2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН 2.1. Даритель обязан вручить указанную сумму Одаряемому согласно составленному Договору. 2.2. Даритель правомочен отменить Договор по любым основаниям, прямо указанным в ГК РФ. 2.3.
Одаряемый должен в ситуации отмены дарения вернуть полученные Денежные средства. 2.4. Принимающая сторона имеет право отказа от принятия дара в любой момент времени.
В этом случае Договор расторгается автоматически. 3. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ 4.1. Все спорные ситуации, которые могут сформироваться между сторонами договора, разрешаются с помощью переговоров и в соответствии с ГК РФ.
мать (гражд. иностранного государства, НЕрезидент РФ) подарила мне (гражд. РФ, резидент РФ) крупную сумму денег.
Подарила наличными, без расписок.
Сейчас её уже нет в живых.
Насколько я понимаю, налоговым кодексом РФ предусмотрено отсутствие налогообложения применительно к доходам, образующимся из подарков близких родственников,
и его наличие применительно к доходам, получаемым резидентами РФ из источников за пределами РФ.
Вопрос: подлежит ли доход резидента РФ от подарка матери (НЕрезидента РФ) налогообложению в РФ?
PS. У меня имеются копии документов, свидетельствующие о том каким образом мать получила эти деньги (продажа ею дома в стране её проживания).
Документы, подтверждающие родство, а также свидетельство о смерти — тоже в наличии имеются.
Вопрос задаю, чтобы понять ждут ли меня какие-то претензии (и если да, то как их отбивать. ) от налоговой РФ при покупке квартиры, которую я планирую покупать как раз на эти подаренные деньги.
Доходы от моей официальной зарплаты купить квартиру не позволяют.
Если речь идет о близких родственниках, тогда возможно 2 варианта соглашения:
- Передать деньги лично в руки или с помощью банковского перевода, обязательно предупредив получателя об этом. При этом дарственную составлять необязательно.
- Оформить договор дарения. К такому способу можно прибегнуть, если предметом дарения выступает крупная сумма.
Согласно ст. 574 Гражданского кодекса РФ дарственная на деньги обязательно должна быть написана в случае, если:
- даритель – юридическое лицо, при этом сумма дарения составляет 3 тысяч рублей;
- даритель планирует подарить деньги в будущем.
Кому нельзя дарить деньги?
Существует немало ситуаций, в которых нельзя дарить деньги. Например, их не принято дарить на общегосударственные праздники, такие, как Новый год. Нельзя дарить деньги женщине к 8 марта — тут гораздо более уместным будет букет цветов и подарок, подчеркивающий ее женственность, пусть даже выбранный совместно, если это близкий человек. Точно так же на мужской праздник 23 февраля деньги в подарок будут неуместны: здесь нужно подарить что-то мужское, подчеркивающее мужественность и символизирующее защитника. Не стоит дарить деньги и на такой праздник как День влюбленных 14 февраля, ведь они никак не могут символизировать любовь, а также на церковные праздники.
Кроме того, нельзя дарить деньги малознакомым людям, исключением здесь может быть вклад в коллективный подарок.
Привлечение денег в свою жизнь
Очень важно иметь представление о том, какой мощной энергетикой обладают деньги, и как это отражается на каждой купюре. Многие из нас неоднократно сталкивались с тем, что накопление денег является непростой задачей. Можно отложить небольшую сумму, и к ней то и дело будут «липнуть» все новые и новые поступления. А можно положить сто или тысячу рублей, и эта купюра так и будет лежать годами (в лучшем случае, поскольку в худшем вы вынуждены будете истратить и ее). Вот что нужно знать прежде, чем вы решите отложить некоторую сумму денег в потайное местечко дома, на депозит в банк или на карту. Посчитайте деньги, а затем сложите все цифры и сведите счет до однозначного числа. Например, у вас есть 12 345, это значит: 1+2+3+4+5=15=6.
Как правильно дарить деньги?
Для того чтобы их дарить, необходимо придерживаться нескольких правил.
Как правильно дарить деньги:
- Если торжество состоится вечером, ни в коем случае не передавайте деньги из рук в руки. Положите конверт с купюрами на стол, с которого их должен взять именинник. Это поможет не ухудшать ваше материальное положение, удастся сохранить собственный бюджет.
- Чтобы вручить деньги, обязательно приобретите красивый конверт. Сейчас в магазинах большое количество красивых открыток, конвертов для вручения денег, вместе с поздравлениями.
- Поэтому одновременно с вручением презента можно прочесть красивые слова или придумать их самостоятельно. Чтобы именинник с пользой потратил деньги, необходимо дарить их в первой половине дня.
Можно ли дарить деньги на день рождения?
Многие считают, что вручение купюр освобождает человека от поисков презента. Деньги вручаются людьми без фантазии, и теми, кто не хочет заморачиваться над приобретением подарка. Обычно подобные презенты выбирают банальные люди, которым сложно что-то придумать.
Можно ли дарить деньги на день рождения:
- Конечно, часто деньги — лучший подарок, особенно если вы давно не общались с человеком, и незнакомы с интересами. Если вы не уверены, что виновник торжества воспримет креативный подарок, воздержитесь от его приобретения, вручив деньги.
- Не бойтесь дарить деньги на юбилей, или какой-то большой праздник. Человек, во время ухода на пенсию, на празднование круглой даты, тратит огромные деньги на организацию праздника. Поэтому купюры станут отличным презентом.
- Родные люди никогда с презрением или опаской не воспримут вручение денег. Близкий человек никогда не желает зла, поэтому можно дарить родственникам деньги. Это станет отличным презентом, ведь человек сам сможет распорядиться, как их потратить.
Как оригинально оформить денежный подарок
Для изготовления не только практичного, но и эстетичного подарка потребуются: Нитки; деревянные шампуры для шашлыка; цветной картон; праздничная лента; емкость; оберточная бумага; вата. Процесс изготовления подарка своими руками:
- Необходимо взять 2 палочки для шашлыка и денежные купюры, которые предварительно по отдельности нужно сложить в несколько раз горизонтально. Деньги должны приобрести форму гармошки.
- Далее снизу елочки необходимо привязывать денежные купюры, при этом, не забывая перекручивать нитку вокруг каждой крестиком. Кончик нитки нужно закрепить на макушке ели.
- Из картона нужно вырезать звезду или верхушку ели любой другой формы, а затем прикрепить фигуру на елку при помощи скотча. Банку нужно украсить при помощи праздничной оберточной бумагой, а концы склеить скотчем внутри банки. Поместите в банку вату или стружку дерева. Далее поместите денежную ель в емкость с ватой так, чтобы она прочно держалась.
- При необходимости на дно емкости приклейте небольшой кусок пластилина. Повяжите ленту на «столб» новогоднего дерева. При желании не сминать купюры, можно оформить их немного иначе, а именно – сложить их в два раза. Однако при данном варианте необходимо создать основу из картона в форме конуса и на ней закрепить купюры при помощи скрепок или швейных булавок.
Дарение валюты между резидентами по валютному законодательству РФ
Число сервисов, позволяющих переводить деньги между Россией и другими странами, включая «недружественные» (наложившие санкции), с каждым днём уменьшается. Приостановили свою работу PayPal, Paysend, Wise, а также Western Union: это то, что находится в числе самых крупных и известных сервисов.
Альтернативы есть, но зачастую с меньшей географией покрытия и различными ограничениями. Плюс нужно активно мониторить новости — те сервисы, которые работают сегодня, завтра могут последовать за остальными и остановить деятельность в отношении россиян.
Законно ли дарение денежных средств между физлицами, если одной из сторон сделки является нерезидент? Можно ли дарить валюту? Имеет ли значение степень родства сторон сделки? Действительно ли появился новый закон, по которому если гражданин не сможет подтвердить источник происхождения денежных средств, то их конфискуют в пользу пенсионного фонда?
Организации вправе дарить деньги гражданам, а договор оформляется письменно, если сумма превышает 3 000 руб. Несоблюдение указанной формы – основание для признания сделки по дарению недействительной.
Важно учитывать несколько нюансов:
- При безвозмездной передаче имущества дарителем уплачивается НДС. Но это правило не распространяется на дарение денег – налог платить не нужно.
- В ДД указывается сумма и валюта.
- Если предприятие обещает дарение в будущем, до вступления ДД в силу гражданин вправе отказаться от подарка. Если отказ повлек для дарителя убытки, вторая сторона возмещает их добровольно или в судебном порядке.
Стоит учитывать, что дарение денег, совершенное за полгода до подачи компанией заявления о банкротстве в арбитражный суд, отменяется по инициативе кредитора. Так чаще всего аннулируются практически все сделки, связанные с отчуждением имущества: суды обычно склоняются к мнению, что оно юридически передается банкротами другим лицам, но фактически остается в их пользовании.
Если финансы находятся на банковском счете, можно просто прийти в банк и написать заявление о переводе на счет одаряемого. Дарственная не понадобится.
Альтернативный вариант – оформление сберегательного сертификата на предъявителя: например, сертификаты выдавались Сбербанком до 1 июня 2018 года.
Налогообложение при дарении ценных бумаг близким родственникам
Несмотря на дешевеющую нефть и внешнее давление, рубль с начала текущей недели продолжает укрепляться. По мнению экспертов, опрошенных РБК, это закономерный процесс, поскольку баланс спроса и предложения сейчас играют в пользу рубля. Также на курсах сказываются новые правила валютного контроля, а экспортеры продолжают продавать на рынке почти всю свою валютную выручку.
Операции с валютой сейчас имеют повышенный риск, связанный в резко возросшей волатильностью из-за политико-экономической неопределенности, говорит Дмитрий Мерзляков, начальник казначейства ББР Банка.
«Происходят очень серьезные изменения общеэкономического характера в глобальном масштабе. Достаточно указать на решение президента России по продаже российского газа за рубли, это радикально повлияло на статус российской валют и существенному укреплению национальной валюты относительно всех иностранных валют», – отмечает эксперт.
Как нам рассказал старший аналитик группы компаний Forex Club Валерий Полховский, на сегодняшний день в качестве некоторой альтернативы доллару и евро можно рассмотреть китайский юань. Это оптимальный вариант, так как другие валюты типа швейцарского франка, фунта стерлингов или канадского доллара почти невозможно купить и потом продать или открыть банковские вклады в этих валютах.
По словам эксперта, китайская экономика сейчас находится в хорошем состоянии и получила стимул к дальнейшему развитию в сложившейся в мире ситуации. При этом юань – достаточно ликвидная валюта, считает Полховский. Кроме того, ее можно относительно легко купить в наличном и безналичном виде, открыть банковский счет в юанях.
В журнале ЕС сегодня было опубликовано постановление, согласно которому запрещено продавать, поставлять, экспортировать в Россию банкноты, деноминированные в евро. Ограничения касаются всех физических и юридических лиц, организаций или российских госорганов, включая правительство и Центробанк РФ.
Но есть исключения: запрет не распространяется на туристов и дипломатов. Евро по-прежнему смогут ввозить для личного пользования граждане, которые едут в Россию, а также члены их семей.
Как следует из постановления, новый запрет вступит в силу через десять дней, то есть с 12 марта.
Аналитик Вадим Иосуб не удивлен такому решению со стороны Евросоюза. По его мнению, сейчас страны ЕС используют весь арсенал возможных экономических мер, которые могут усложнить России жизнь во время военных действий.
Как приумножить валютные накопления прямо сейчас
Происходящее в российской экономике с 24 февраля 2022 года уже называют кризисом, который по силе будет равен трем кризисам 1998 года. В отличие от прошлых спадов, на этот раз в обвале виноваты исключительно нерыночные факторы – поэтому экономике будет затруднительно заместить спад в одной отрасли ростом в другой. Говоря проще, на этот раз пострадают все. И страдать уже начали простые россияне – инфляция в годовом выражении перешагнула за 10%, доллар даже по 120 рублей почти не купить, выехать из страны сложно, а портфели российских акций обвалились в цене.
Золото показало себя как неплохой защитный актив в первую волну эпидемии коронавируса – впервые в истории унция золота на мировом рынке выросла в цене выше 2 тысяч долларов. Инвесторы вкладывались в исторически самый надежный вариант – золото, если смотреть на динамику по годам и десятилетиям, дорожало всегда. Конечно, после пандемии цены на золото чуть снизились, но и до сих пор остаются на достаточно высоком уровне.
Как раз на днях вступили поправки к законодательству, которые дают инвесторам две важные возможности:
- покупка банковских золотых слитков теперь не облагается НДС. То есть, банковское золото стало на 20% дешевле, чем было ранее;
- в уполномоченных банках теперь купить золото в слитке можно даже за иностранную валюту – правда, пока только за наличную.
Это снимает серьезную проблему, связанную с золотом – без НДС его можно было купить в виде инвестиционной монеты (что, очевидно, дороже в изготовлении, чем слиток) или на обезличенный металлический счет (который жестко привязан к одному банку и его ценам на золото). Также можно было купить ювелирные украшения (где добавленная стоимость еще выше) и пай в ETF с инвестициями в золото (что просто сложно организовать неопытному инвестору).
Впрочем, даже золото наши эксперты не считают идеальным вариантом для инвестиций. По словам аналитика Сбербанка Ивана Ипатьева, золото – «тихая гавань» в период волатильности на финансовых рынках. При этом золото также является биржевым активом, а значит, цены на него подвержены постоянным колебаниям – и период роста сменится коррекцией. Все это несет неопытному инвестору потенциальные риски.
К тому же, среди минусов инвестиций в золото можно выделить следующее:
- в первые месяцы после внесения изменений в законодательство банковское золото будет не так просто купить. Дело в том, что продавать его могут лишь немногие отделения некоторых банков (имеющие такие возможности), а спрос на слитки после отмены НДС явно будет большим
- даже так цены на банковское золото будут определять сами же банки – например, меньшие по весу слитки будут стоить дороже в пересчете на грамм, чем крупные. А разница в цене продажи и покупки все равно будет существенной;
- золото нужно где-то хранить, для безопасности лучше в банковской ячейке, а это – дополнительные расходы.
Криптовалюты – это то, чего многие не понимают, но хотят на этом заработать. В 2010 году программист купил две пиццы за 10 тысяч биткоинов – тогда это было 25 долларов, а сейчас – почти 400 миллионов долларов. К биткоину добавились другие криптовалюты – эфир, риппл, и даже шуточный dogecoin.
Вообще, криптовалюты можно рассматривать с двух сторон – как перспективный и инновационный способ платежа, и как объект для инвестирования. Что касается второго пункта, криптовалюты бывают нескольких видов:
- биткоины и альткоины (по сути, это общее название альтернативных от биткоина криптовалют) – их стоимость не привязана к чему-либо и определяется из соотношения спроса и предложения на биржах;
- стейблкоины – криптовалюты, курс которых жестко привязан к определенному активу. Это может быть реальная валюта (доллар), цены на золото или на нефть. Правда, привязка к одному активу, как считается, нивелирует преимущества от децентрализации криптовалют (сложно контролировать количество таких монет – возможны злоупотребления).
Когда в СМИ говорят о небывалом росте или падении криптовалютного рынка, речь идет именно о тех валютах, которые не имеют привязки к какому-либо активу. Именно с ними связаны взлеты и падения тех, кто смог «подняться» или прогорел на криптовалютах.
После начала боевых действий в Украине одним из первых пал российский фондовый рынок. Хоть Центробанк ввел некоторые ограничения (например, запретил нерезидентам продавать российские бумаги и до сих пор не открыл торги на Московской бирже), акции крупнейших российских компаний потеряли все, что прибавили за последнее десятилетие. Инвесторы, которые несколько лет радовались росту вложений и не фиксировали прибыль, в итоге все проиграли.
Но стоит ли вкладываться в финансовый рынок, если он находится около своего дна? Эксперты изначально полагали, что бумаги компаний из ключевых отраслей российской экономики – сырьевой, производственной, сельского хозяйства и ритейла – серьезно недооценены, и вложения в них сейчас смогут принести хорошую доходность.
Об этом говорит и эксперт Денис Нагирняк из A. Invest:
На данный момент нужно продолжать придерживаться своих базовых стратегий и плановой диверсификации. Рынок РФ — высоковолатильный, рискованный отсек. Сейчас можно присмотреться к крупным компаниям-экспортёрам, сырьевикам, к высокодиверсифицированному бизнесу. Но на малую долю вашего долгосрочного капитала. Касаемо американского рынка — традиционно сектор Consumer staples может выступить тихой гаванью в условиях роста ключевых ставок и общей нестабильности на рынках. Однако, просим вас внимательно отнестись к выбору брокера. В настоящий момент рекомендуем перевести все акции в брокерские компании, которые не попали под санкции
Денис Нагирняк, A. Invest, направление цифровых активов.
Правда, с тех пор санкционное давление на Россию стало только сильнее – с рынка ушли многие компании, а турбулентность в экономике пока сохраняется. Поэтому некоторые эксперты предупреждают: возможно, в нынешнем состоянии фондовый рынок все еще не нашел своего дна. Соответственно, купленные дешево сейчас акции в будущем будут стоить еще дешевле (а учитывая приостановку торгов на бирже, узнать это не так просто).
Тем не менее, ценные бумаги – тоже неплохой актив, только если грамотно подойти к инвестициям:
- главный принцип портфельных инвестиций – диверсификация, говорит экономист Игорь Исаев. По словам эксперта, нужно строить индивидуальный инвестиционный профиль – он поможет сбалансировать накопления на случай разных вариантов развития событий;
- облигации федерального займа (ОФЗ) – всегда универсальная рекомендация, говорит эксперт. Из-за роста ключевой ставки и повышенных рисков доходность по ОФЗ растет. Правда, стоит учитывать, что у Минфина могут возникнуть сложности с погашением купонов по долларовым облигациям – из-за санкций государство технически не может организовать оплату;
- сохранить деньги поможет доверительное управление или международный фонд, считает управляющий фонда CARF Андрей Сырчин. По его словам, только профессиональные управляющие могут принимать правильные решения в самые сложные времена и будут более эффективно выполнять инвестиционные задачи.
В целом, ценные бумаги – неплохой вариант для инвестиций, но только при грамотном подходе и диверсификации всех рисков.
Вместе с тем многие задумываются о том, чтобы определённый процент средств вложить в акции российских компаний, которые продаются сейчас за бесценок и в тоже время продолжают обладать фундаментальной привлекательностью даже в условиях санкций. Напомним, что, например, в санкционном Иране рынок акций развивался вполне успешно.
В качестве идей, например, можно рассмотреть металлургический сектор, в частности компании Северсталь и НЛМК. Этот сегмент практически не под санкциями, конъюнктура на рынке превосходная, по-прежнему осуществляются экспортные продажи, в частности в страны Ближнего Востока, что на фоне слабого рубля приносит сталелитейным компартиям неплохие прибыли. При этом по внутрироссийским поставкам больших проблем пока нет, хотя неизбежная рецессия Российской экономики и может внести некоторые коррективы.
Как принимать в дар деньги?
Не пересчитывайте деньги при дарении. Пересчитывать деньги при дарении, заглядывать открыто в присутствии дарителя в открытку и концерт – признак дурного тона, основание для всевозможных конфузов.
Если Вам не терпится узнать, сколько Вам подарили, удалитесь и в одиночестве сочтите дарёные деньги.
Выразите благодарность и заверьте Дарителя, что деньги пойдут Вам впрок. Просто поблагодарите и сообщите, что непременно подумаете, как с пользой потратить деньги, чтобы сохранить память о подарке. Это будет приятно Дарителю.
Приберите деньги сразу после дарения. Уберите деньги с виду сразу после дарения (в карман, в сумочку, в шкаф, с глаз долой). Не очень хорошо, если дарёные деньги «мозолят» глаза гостям и участникам праздника.
Кому нельзя дарить деньги?
Деньги не дарят Любимому человеку, Вашему спутнику. Избегайте, по возможности, дарения денег любимой (любимому). Очень часто супруги с течением времени утрачивают традиции дарения подарков и предпочитают вручать друг другу деньги. Это не верно! Даже если Вы затрудняетесь с с выбором подарка, предложите совместный поход в магазин, где можно будет вместе определиться с нужной вещью.
Деньги не дарят в одиночку Другу или Коллеге. Если Вы в одиночку делаете подарок Другу или Коллеге, дарение денег не уместно и неприлично. Иногда в этих случаях дарение денег даже оскорбительно, поскольку воспринимается как пренебрежение, желание отделаться дарением денег. В этом смысле лучше самый банальный подарок, чем дарение денег. Иное дело – дарение в складчину (об этом мы подробнее напишем ниже).
Деньги не дарят начальнику. Дарение денег начальнику – типичный пример нарушения субординации, акт превосходства над руководителем. Даже складчина не скрасит такой неловкости и неуместности.
Деньги не дарят на 8 марта, на 23 февраля, и в день святого Валентина. Не терпят денежных подарков праздники, в которые Дарители должны выразить свою любовь и симпатию к любимому.
Дурной тон, если женщина дарит деньги мужчине. Согласитесь, мужчина, которому женщина подарила деньги, выглядит по меньшей мере нелепо (здесь не имеются ввиду родственные связи, например, мама-сын).
Дурной тон, если младший дарит деньги старшему. Традиция уважения старших – это признание их старшинства, внимания, которое необходимо уделять старшим.
Взрослый состоятельный мужчина не должен получать в подарок деньки потому, что, прежде всего, это для него не подарок. Такой жест всего лишь будет признаком вашего безразличия и невнимательности.
Почему нельзя дарить деньги с точки зрения приметы? Деньги – подарок частый, но его относят к разряду негативных. Считается, что человек, дарящий деньги, «лишается» своего состояния.
Дарите добро, улыбки и хорошее настроение, а деньги пусть буду всего лишь помощниками, а не главными фигурантами. И помните, что самое главное не купишь ни за какие деньги, это любовь, здоровье и дружбу.
Можно ли дарить деньги
Сделать удачный подарок сложно. Для этого следует хорошо знать желания человека и все равно можно не угадать.
- Деньги – самый распространенный подарок только потому, что «их всегда не хватает».
- Близкие люди хотят угодить человеку, но просто не имеют много времени, чтобы трепетно выбирать подарок.
- Если обратиться к традиции подарка, то дарение денег допускалось не часто.
- Иногда дарение денег даже являлось оскорбительным действием, оно было сродни милостыне, подаянию, пожертвованию.
- И уж тем более, дарение денег никогда не было свойственно установлению тех душевных отношений между людьми, которые достигались подарками, особенно сделанными своими руками.
- Честно говоря, деньги подарком не являются, потому что традиционные процесс придумывания подарка и организация его покупки здесь не задействованы.
- Однако, в современном мире традиции строго соблюдаются не всегда.
Чем значительнее дата, тем крупнее должен быть подарок. На день рождения, когда имениннику исполняется, допустим, 44 года, можно подарить небольшую сумму, но на юбилей в 50 лет она должна быть больше.
Редкие события, которые случаются не каждый год, достойны большего внимания и трат. На свадебный подарок стоит вложить как можно больше денег (насколько позволяют финансы). А если молодожены вдруг решили отметить первую годовщину, уместно разделить эту сумму.
Стоит учесть также, является ли праздник личным или общим. На свой день рождения человек имеет право почувствовать себя в центре внимания и получить денежный подарок, которого хватит на крупную покупку. Новый год — торжество, которое мы делим с другими, поэтому и сумма может быть меньше.
Масштабы празднования также должны быть учтены. Если торжество отмечается с размахом, на него потрачено много денег и времени, стоит вложить в конверт больше. На скромный праздник в домашних условиях можно потратить меньше. Но этот фактор не должен стать решающим: учитывайте и другие показатели, решая, сколько положить в подарочный конверт.
Ориентируемся на свой бюджет
Поэтому первое правило, которое я для себя выделил – это в любом случае исходить не из крутости вечеринки и его виновника, а из собственной состоятельности. Соответственно и рассчитать сумму, оставленную на подарок куда легче.
Можно исходить из деления з/п на количество дней в месяце. Например, у меня выходит цифра в 2000 рублей, вроде не мало и не много. Значит, я понимаю, что могу сразу всё это положить в конверт, а могу, зная предпочтения своего друга купить что-нибудь на 1000 и доложить ещё 1000 сверху.
Конечно, бывают разные ситуации и человеку, который зарабатывает миллион в месяц глупо использовать данное правило, да и тому, кто сам кое-как на кусок хлеба копейку наберёт тоже. Значит надо придумать другую формулу, сказал я себе.