Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Росвоенипотека — что это?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.
Сколько времени займет оформление военной ипотеки?
Комментарии экспертов
Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development:
— Как часто военнослужащим, которые не включаются в НИС автоматически, дают право участия в военной ипотеке по рапорту? Что для этого нужно?
— Накопительная программа для военнослужащих была разработана в 2005 году. Чтобы стать участником НИС, заемщику необходимо числиться в рядах военнослужащих по контракту, иметь гражданство РФ и быть включенным в реестр участников программы. Закон дает возможность стать участниками программы сержантам, старшинам, солдатам, матросам, заключившим второй контракт, офицерам и выпускникам военных вузов и училищ, заключившим контракт, или сотрудникам Росгвардии, прапорщикам, мичманам, прослужившим по контракту три года. Отвечает за внесение этой информации в личную карточку НИС воинская часть.
Но программа появилась лишь в 2005 году, поэтому многие военнослужащие не попали в нее автоматически, но обладают правом воспользоваться установленными законом льготами. Для этого военнослужащему необходимо подать рапорт, в котором указываются личные данные и подтверждение того, что он ознакомлен со всеми правами и обязанностями, содержащимися в программе, и заявляет о своем желании быть включенным в реестр участников. Уведомление об открытии лицевого счета будет направлено на почту.
Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group:
— Включение в программу по рапорту — такая же стандартная процедура, как и автоматическое включение. Чтобы быть включенным в НИС по рапорту, военнослужащий должен соответствовать условиям одной из добровольных категорий участников НИС.
Для рефинансирования военной ипотеки обязательна хорошая кредитная история. Если ипотека оформлялась не на покупку квартиры, а на ИЖС, то выбор банковских программ будет ограничен.
Шаг 4. Выберите банк и подпишите кредитный договор
Все крупные банки сотрудничают с Росвоенипотекой. Условия кредитования будут практически одинаковыми, но выберите тот, который предлагает наиболее выгодные для вас: ведь при досрочном увольнении ответственность за выплаты ляжет на вас.
Для заявки хватит паспорта, заявления и свидетельства участника НИС. Когда заявку одобрят, донесете остальной пакет документов, которые запросит банк, включая документы на выбранную квартиру. Когда гарантом выступает Росвоенипотека одобрение обычно просто формальность. В редких случаях отказа причиной является плохая кредитная история заемщика.
СТАНДАРТНЫЕ УСЛОВИЯ КРЕДИТА
| Максимальный размер кредита | зависит от банка и возраста заемщика
в среднем — от 1,8 до 2,2 млн ₽ максимальная сумма — 2 486 535 млн ₽ |
| Возраст заемщика | 25-45 лет |
| Минимальный срок кредитования | 3 года |
| Максимальный срок кредитования | 20 лет
заемщик должен полностью выплатить ипотеку до достижения 45 лет |
| Максимальный размер ежемесячного платежа, который оплатит государство | 1/12 от ежегодного накопительного взноса (22 300 ₽ в 2018 г.) |
| Первоначальный взнос | 10-20% |
| Процентная ставка | зависит от банка
средняя ставка 9-11% годовых |
Военная ипотека без кредита: единовременная покупка
За накопленные средства вы можете купить квартиру не в кредит, а единовременной покупкой, если:
- после 10 лет выслуги вы досрочно уволились на льготных основаниях;
- отслужили 20 лет;
- вышли на пенсию.
В этом случае схема упрощается — из нее выпадает банк:
- находите квартиру, проводите ее оценку и заключаете с продавцом предварительный договор купли-продажи;
- подаете документы на квартиру в Росвоенипотеку.
Если покупаете на вторичном рынке, подготовьте следующие документы: копию паспортов продавца и покупателя, подписанный договор ЦЖЗ, отчет об оценке рыночной стоимости квартиры, приобретаемого жилого помещения, предварительный договор купли-продажи, выписку из ЕГРН, копию кадастрового паспорта с поэтажным планом и экспликацией, справка об отсутствии задолженности за ЖКХ, выписку из домовой книги и копию лицевого счета продавца, нотариально удостоверенное согласие супруга (супруги) продавца, нотариально удостоверенная копия разрешения органа опеки и попечительства.
Если покупаете у застройщика, пакет документов следующий: нотариально удостоверенные копии учредительных документов застройщика, выписку из Единого государственного реестра юридических лиц, документы, подтверждающие полномочия представителя продавца на совершение сделки.
Получив документы, Росвоенипотека в течение 10 рабочих дней примет решение о заключении договора ЦЖЗ, подпишет его и в течение 5 рабочих дней после подписания направит вам подписанный договор ЦЖЗ (в 2-х экз.) или мотивированный отказ. Если Росвоенипотека откажет, вы можете устранить замечания в течение 20 рабочих дней;
- подписываете договор ЦЖЗ;
- заключаете с продавцом договор купли-продажи и регистрируете его;
- передайте документы в МФЦ и закажите выписки из ЕГРН
- подайте документы в Росвоенипотеку: заверенный договор купли-продажи, кредитный договор, выписку из ЕГРН с указанием обременения в пользу Росвоенипотеки;
- В течение 10 рабочих дней Росвоенипотека перечислит деньги на банковский счет продавца/застройщика;
- подпишите передаточный акт (акт приема квартиры).
Через полгода после приемки квартира перейдет в собственность
Если денег хватило на покупку жилья без кредита, в предварительном ДДУ укажите, что вы платите свои средства и не используете кредит. Дальше все просто:
- получаете из «Росвоенипотеки» подписанный договор ЦЖЗ (придется ждать около месяца);
- заключаете с застройщиком основной ДДУ;
- отправляете договор ДУ в Росреестр, где регистрируют права участника долевого строительства;
- заказываете выписку из ЕГРП, в которой указано, что пока дом не сдан, часть прав на квартиру принадлежит государству;
- отдаете выписку и ДДУ в «Росвоенипотеку» (адрес выше), которая в течение 10 дней перечислит деньги застройщику.
После этого остается ждать передачи дома в эксплуатацию. Через полгода после подписания акта приема квартиры новосел становится полноправным хозяином. Он должен получить новую выписку из ЕГРП и передать ее в «Росвоенипотеку».
Кaк кyпить жильe пo вoeннoй ипoтeкe
Пpoгpaммa пoзвoляeт oфopмить льгoтный кpeдит для пoкyпки втopичнoгo жилья, квapтиpы в нoвocтpoйкax, чacтныx дoмoв, тayнxaycoв и yчacткoв пoд ИЖC. Bыдeлeнныe cpeдcтвa зaeмщик мoжeт влoжить в cтpoитeльcтвo нoвoгo ЖК, cтaв дoльщикoм. Taк, зa тy жe cyммy мoжнo пpиoбpecти жильe бoльшeй плoщaди.
Baжнo! Для пoкyпки жилья пo пpoгpaммe вoeннaя ипoтeкa мoжнo выбpaть любoй peгиoн Poccии. Чтoбы вoeннocлyжaщий мoг кyпить квapтиpy в дpyгoм гopoдe бeз oтpывa oт cлyжбы, мнoгиe бaнки paзpeшaют пpoвeдeниe cдeлки пo дoвepeннocти. B кaчecтвe дoвepeннoгo лицa мoжeт выcтyпaть pиэлтop.
Для пoлyчeния зaймa:
🖍 Пoдaйтe зaявлeниe в opгaны Pocвoeнипoтeки, чтoбы пoлyчить нaкoплeнныe cpeдcтвa нa цeлeвoй жилищный зaeм (ЦЖ3). Aдpeca пpeдcтaвитeльcтв и кoнтaкты yкaзaны нa caйтe. Пo зaявкe вaм выдaдyт cвидeтeльcтвo ycтaнoвлeннoгo oбpaзцa.
🖍 Bыбepитe бaнк, кoтopый paбoтaeт пo пpoгpaммe вoeнныx зaймoв. B cпиcoк бaнкoвcкиx yчpeждeний, кoтopыe пoддepживaют pocвoeнипoтeкy вxoдит Cбepбaнк, BTБ, Гaзпpoмбaнк и дpyгиe.
🖍 Пoдгoтoвьтe пaкeт дoкyмeнтoв для oфopмлeния зaймa. К cвидeтeльcтвy Pocвoeнипoтeки пpилoжитe дoкyмeнты: кcepoкoпии пacпopтa, кapтoчки yчacтникa НИC, пo тpeбoвaнию — cтpaxoвoй нoмep лицeвoгo cчeтa зaeмщикa. Пepeчeнь дoкyмeнтoв мoжeт быть дoпoлнeн и зaвиcит oт тpeбoвaний coбcтвeнникa жилья или бaнкa. Нaпpимep, пpи oфopмлeнии ипoтeки в Cбepбaнкe, нeoбxoдимo yкaзaть в зaявлeнии ФИO cyпpyгa или cyпpyги.
🖍 Кpeдитop coглacyeт пepeвoд cpeдcтв c opгaнaми Pocвoeнипoтeки.
🖍 Bы пoлyчaeтe пpaвo coбcтвeннocти нa жильe, eжeмecячный плaтeж пo ипoтeкe пoгaшaeтcя из фeдepaльнoгo бюджeтa.
Пocлe вcтyплeния в пpaвa coбcтвeннocти, зaeмщик мoжeт зaceлитьcя в квapтиpy или иcпoльзoвaть ee для пoлyчeния дoпoлнитeльнoгo дoxoдa. Пpaвo нa пpoдaжy жилья мoжнo пoлyчить тoлькo пocлe пoлнoгo пoгaшeния зaймa.
Baжнo! Cвидeтeльcтвo НИC нe бeccpoчнoe, дoкyмeнт имeeт юpидичecкyю cилy нa пpoтяжeнии 6 мecяцeв пocлe выдaчи. B этoт cpoк нeoбxoдимo oфopмить кpeдит. Ecли cpoки yпyщeны, мoжнo зaпpocить oбнoвлeннoe cвидeтeльcтвo, нo eгo oфopмлeниe пoтpeбyeт вpeмeни.
Кому дают военную ипотеку
Такая государственная поддержка распространяется только на тех военных, кто служит по контракту. Вот кому положена военная ипотека в обязательном порядке:
- Профессиональным военным, получившим первое офицерское звание после 01.01.2005.
- Мичманам и прапорщикам, пришедшим на воинскую службу после 01.01.2005 и отслужившим 3 года по контрактной системе.
- Офицерам запаса, призванным вновь на воинскую службу.
- Военнослужащим на контрактной основе, получившим офицерское звание после 01.01.2008.
- Солдатам и матросам, сержантам и старшинам, чей воинский путь начался после 01.01.2020 и отслужившим не менее 3 лет.
Другим категориям нужно подать рапорт для включения их в реестр участников НИС на добровольной основе. Как только на них откроют спецсчет, спустя 3 года службы ипотека военная станет доступной, включая накопительные средства.
В добровольном порядке участие могут принять:
- Солдаты и матросы, сержанты и старшины, заключившие контракт во второй раз после 01.01.2005.
- Мичманы и прапорщики, у которых более 3 лет военного стажа на 01.01.2005.
- Остальные категории, обозначенные в статье 9 Федерального закона от 20.08.2004 №117-ФЗ.
Как делится квартира при разводе
Все имущество, приобретенное за годы супружеской жизни, считается совместным. Однако, если ипотека была оформлена на дом или квартиру в рамках льготной программы для военнослужащих, такое жилье не считается совместным имуществом. Ведь при его покупке использовались не кредитные средства плательщика, а государственные. Разделить среди участников льготной жилищной программы смогут только личные средства, вложенные сверх государственной поддержки.
Размер доли участников льготной жилищной программы может прописываться в брачном договоре. Некоторые супруги также предпочитают указывать в документе первоначальный взнос и количество средств, которые каждый из участников программы потратил на обустройство квартиры. Также супруги могут разделить дом на равные части и взять кредит на каждую из долей. Взнос уже будет осуществляться по условиям потребительской ссуды. Также ипотека может остаться на супруге-военнослужащем, а он, в свою очередь, компенсирует часть средств супруге. Кроме того, по желанию заявителя банк может выставить дом на продажу через аукцион. Полученными средствами супруги погашают кредит, остаток делят между собой.
Военная ипотека позволила улучшить жилищные условия почти миллиону человек из разных регионов страны. Для участников льготной программы банки предоставляют разные условия кредитования. Для выбора места жительства подходит новостройка и дома вторичного фонда. Советы, приведенные в статье, позволят быстро и правильно оформить льготный кредит.
JCat.Недвижимость продолжает информировать о действующей поддержке со стороны государства при кредитовании на жилье разных категорий граждан, а также о том, как выгоднее купить недвижимость без каких-либо программ. Следите за нашими новостями!
Последовательность покупки вторичного жилья по ипотеке для военнослужащих
Приобрести имущество на вторичном рынке по программе военной ипотеки допустимо самостоятельно, не используя услуги риелторских компаний.
Алгоритм быстрой покупки имущества:
- Через три года военной службы участнику НИС выдаётся определенное Свидетельство, служащее основанием для получения вторичного жилого объекта по ипотеке.
- Затем осуществляется выбор коммерческого банка, поддерживающего программы Военной ипотеки. Необходимо изучить максимально подробно подробные сведения о финансовом кредиторе. Учитывается максимальный размер кредита, наличие/отсутствие страхования, оплата комиссии и другое.
- После этого следует уточнить вопрос о максимально допустимой сумме кредита.
- Допускается начать поиск жилья на вторичном рынке недвижимости по программе Военной ипотеки. На всю подготовку уходит много времени и сил. Для покупателя все сроки по покупке объекта сжаты, по сравнению со временем для продавца.
- В том случае, если продавец недвижимости согласился со всеми условиями, можно начать составлять договор аванса.
- Последующий этап — составление оценки имущественного объекта сотрудником выбранной оценочной компании.
- Весь пакет документации направляется в банковское учреждение на рассмотрение.
- В случае вынесения положительного решения по заявке начинается последующий ход действий. Заемщик подписывает договора с банком и страховщиком. Далее осуществляется документальная сделка купли-продажи недвижимости, после чего документы передают в Росреестр для осуществления государственной регистрации сделки.
- По истечении недели ипотека будет считаться официально зарегистрированной. После этого продавцу передается вся сумма, стороны подписывают акт приема-передачи.
- Для подтверждения факта регистрации права военный должен предоставить в банк не более чем за 3 дня копию свидетельства о праве собственности, договор купли-продажи и выписку, полученную от ЕГРИП.
Какое жилье разрешается приобрести: требования к жилому фонду
Участникам госпрограммы предоставляется несколько вариантов жилого фонда. Выбор зависит от личных предпочтений служащего в погонах, суммы кредита и накоплений за выслугу лет. Ипотечные займы доступны на следующие виды жилья:
- Первичный жилой фонд.
- Вторичный жилой фонд.
По выданному сертификату также можно приобрести коммунальную квартиру без обременений (т.е. других владельцев), таун-хаус, частный дом с земельным участком под ним.
При этом не все объекты попадают под понятие недвижимость для военной ипотеки. Банки предъявляют к будущему жилью ряд строгих требований. Такая мера необходима кредитно-финансовой структуре, т.к. в случае расторжения контракта между военнослужащим и МО РФ без уважительной причины, и невозможности заемщиком производить выплату оставшейся суммы долга, банк забирает залоговое имущество по закладной. Процесс оформления закладной будет рассмотрен далее по тексту.
Общие требования ко всем видам недвижимого имущества:
- наличие у здания фундамента;
- подведение к сооружению всех необходимых коммуникаций: газ (при наличии), электричество, водоснабжение и водоотведение;
- обязательное наличие отдельного собственного санузла и кухни;
- не должно иметься деревянных перекрытий;
- дата постройки не ранее 70-го года;
- исправность всей фурнитуры: оконной, дверной, сантехнической пр.;
- отсутствие обременений на жилплощадь: действующих ареста, залога, долгов по оплате ЖКХ, аренды, прописанных третьих лиц;
- здание или квартира не должны числится в списках аварийного, ветхого жилья или под снос.
Военнослужащие, ставшие участниками НИС и оформившие Свидетельство на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ) могут купить квартиру, как в недавно построенном и признанным годным для проживания многоквартирном жилом доме, так и участвовать в строительстве, т.е. стать дольщиком.
Независимо от того, какой вариант выбран, жилье проходит обязательную процедуру аккредитации не только банком, но и Росвоенипотекой. Это означает, что квартира юридически чистая, пригодная для комфортного проживания. Причин для волнения у заемщика быть не может. Аккредитация служит гарантом того, что недвижимость соответствует всем принятым законодательным нормам. Также предполагается (но не гарантируется на 100%), что задержек со сдачей объекта быть не должно.
Отсутствие бывших хозяев, вариации выбора: от эконом до жилья премиум класса – главные плюсы такой сделки. Также не возбраняется купить квартиры по военной ипотеке от застройщиков по цене, превышающею стоимость доступной суммы по госпрограмме. В данном случае часто долга будет оплачена из личных сбережений людей в погонах.
Хотя имеются и минусы: новые дома дают усадку, существует риск с несвоевременной сдачей жилья, что явно омрачит предстоящее новоселье.
Преимущества и недостатки военной ипотеки
Как и любая сделка военная ипотека имеет свои положительные и отрицательные стороны. Преимущества у такой ипотеки следующие:
- возможность приобрести квартиру через три года участия в программе за счет государства;
- приобрести квартиру можно в любом регионе;
- ранее оформленную гражданскую ипотеку можно совместить с военной;
- сделка проходит под контролем аккредитованного банка и является безопасной;
- к предоставленным государством средствам можно добавлять собственные, а также средства материнского капитала;
- сниженная процентная ставка;
- приобретенное жилье не является совместно нажитым имуществом;
- квартиру можно сдавать в аренду, оплачивая при этом налог на прибыль;
- приобретенное жилье можно продать;
- наличие в собственности жилья не препятствует участию в программе;
- супруги-военнослужащие оба могут принять участие в программе и приобрести более дорогостоящую недвижимость;
- площадь приобретаемого жилья не ограничена требованиями законодательства;
- военную ипотеку можно рефинансировать под более выгодный процент.
В качестве недостатков можно отметить:
- более длительный срок оформления сделки;
- выбор банков-кредиторов ограничен;
- государство платит за заемщика только в период его службы;
- получение налогового вычета возможно только с той суммы, которую заемщик внес собственными средствами.
Основной перечень документов
Список документов, необходимых для оформления военной ипотеки, можно условно разделить на 2 группы:
- первоначальные (основные) — это бумаги, что требуются для получения согласия со стороны финансового учреждения на участие в программе кредитования;
- дополнительные — документы, что будут обязательно затребованы на стадии непосредственного оформления займа.
Таблица №2 «Главные бумаги для оформления»
| Наименование | Значение и порядок получения |
|---|---|
| Заявление | Оформляется на официально утвержденном бланке, его форма может изменяться в зависимости от выбранного банка. Получить такую анкету нужно у служащего финансового учреждения. Заполнение осуществляется на русском языке разборчивым почерком |
| Паспорт | Оригинал документа, а также копии всех заполненных страниц. Работник банка проводит сверку копий с оригиналом. Нотариального утверждения не требуется, но на каждом экземпляре следует проставить личную подпись и резолюцию «копия верна» |
| Подтверждение наличия или отсутствия брачных отношений | После свадьбы, согласно Семейному кодексу, супруги должны принимать решение о покупке и отчуждении недвижимости только совместно |
| Согласие второго супруга на покупку | Необходимо после официальной регистрации семейных правоотношений, и требует нотариального заверения |
| Брачный контракт | Если таковой заключался парой. Дополнительно представляются копии всех страниц |
| Свидетельство НИС | Получить субсидию на погашение военной ипотеки можно только после вступления в накопительную ипотечную систему |
Достоинства программы «Военная ипотека»
- нет значения, в каком регионе страны будет приобретена жилая недвижимость;
- у военнослужащего есть возможность купить жилье, которое он выберет сам;
- право на участие в программе не связано с наличием жилья в собственности у военнослужащего;
- военнослужащий через 3 года участия в НИС может в любое время использовать право на покупку жилья;
- наименьшая процентная ставка за использование ипотечного кредита (от 8,7 до 10,5 процентов годовых); аналог «гражданской ипотеки» – от 13 процентов и выше (экономия в год от 77 тыс. рублей);
- при покупке квартиры военнослужащим отсутствует необходимость применять собственные средства для начального взноса.
Чем раньше воспользуется своим правом военнослужащий, тем выгоднее он свой жилищный вопрос решит!
Первичный рынок жилья имеет ряд достоинств
- низкая стоимость. Низкая цена за квадратный метр в начале строительства (с каждым этапом строительства цена квадратного метра увеличивается;
- экономия — дешевле жилье, как минимум, на 20 процентов в сравнении с вторичным «готовым» жильем;
- наименьшие затраты на сделку. В большей части случаев новостройки без участия риэлторов продаются;
- соседи военнослужащего, в основном, коллеги, или люди одинакового социального статуса;
- современный тип дома, новые коммуникации;
- юридическая «чистота» производимой сделки;
- простота сделки. В большей части случаев оформление документов проиодит без участия непосредственно военнослужащего;
- сведен до минимума риск срыва сделки ввиду действий застройщика (продавца);
- добавочное страхование рисков участника НИС (это является требованием ФГКУ «Росвоенипотека»);
- добавочная проверка строящихся объектов жилой недвижимости;
- сделки заключается согласно ФЗ-214 – закону «Об участии в долевом строительстве» (добавочные гарантии участнику НИС).
Недостатки первичного рынка жилья:
- расходы на отделочные работы;
- в среднем сроки строительства 1-1,5 года;
- небольшой выбор аккредитованных новостроек.
Вторичный рынок имеет ряд плюсов
- сформировавшаяся инфраструктура;
- наименьшие сроки заселения в квартиру ввиду ее приобретения;
- участник НИС имеет право приобрести жилье в каком-либо городе/районе.
Недостатки вторичного рынка жилья:
- более высокая стоимость жилья в сравнении с новостройками;
- скрытые дефекты;
- износ коммуникаций и самого дома;
- сложная и длительная (в сравнении с новостройками) процедура сделки, которая требует непосредственного участия военнослужащего.